天津金融诈骗案始末

1932年6月6日，上海圆明园路1号热闹非凡，近代上海银行业一个重要的金融服务机构——中国征信所成立了。作为近代中国银行业第一个专业征信机构，其主要活动是为会员制银行及其他信用调查委托者提供信用调查业务。     

现阶段征信业发展的重点:创建公共信用调查机构

文章认为创建公共信用调查机构是加速我国征信业发展的一个现实选择,提出了在利用银行信贷登记咨询系统上创建公共信用调查机构亟需解决的问题。     

商业银行个人金融服务系列讲座之二:个人信用调查体系

外国商业银行个人业务开展广泛的一个重要因素 ,是由于商业银行能够以较低的成本、在很短的时间里 ,获得尽可能详细有用的个人信用资料 ,使银行信贷人员确信贷款申请人有按时偿还全部贷款的强烈愿望和充分的偿还能力。为此 ,商业银行除采取直接询问法 ,即直接了解个人的信用状况的方法之外 ,更重要的是信贷人员要向有关的信用调查机构核查客户的信用史 ,由这些信用调查机构提供客户信用状况调查报告 ,而且通常是向 2～ 3家以上的信用调查机构进行咨询 ,同时个人信用调查报告还不能出自一家信用调查机构的不同分支机构。个人信用调查体系的建…     

建立让失信者寸步难行的惩戒机制

目前信用信息公开度低，信用基础设施建设滞后，个人征信系统尚未建立，大规模的区域性企业信用信息网络和数据库尚未形成，缺少具有权威性的独立性的信用调查评级机构等，使社会无法真实准确可靠地评判企业和个人信用优劣，使失信有机可乘。     

管理成本对农户贷款供给影响研究——以重庆为例

以重庆为研究样本,考察管理成本对农户贷款供给影响,结果表明:农户贷款管理成本高,使得金融机构减少贷款供给;贷款对象与金融机构距离远近、账户维护方式、催缴贷款方式及次数、贷款额度、信用调查时间对金融机构贷款对象选择有显著影响.金融机构倾向于选择大企业、信用调查时间短的农户作为贷款对象,排斥贷款数额小且频率高、信用调查时间长的农户.因此,应推行农户贷款精细化管理、引入贷款额度成本控制管理.     

美信用卡还款违约率明升至4.7％

美国权威信用调查机构Equffax公司公布的最新统计数据表明，在银行发行的信用卡中，3月还款比规定日期晚至少60天的占比为4．7％，这一比例明显高于2008年同期。不断上升的拖欠率迫使贷款机构紧缩信贷。数据显示，3月信用卡贷款机构注销了2000万个账户。至此，美国信用卡账户总数已从2008年7月的峰值减少了5800万个，至目前的3．8亿个。     

君子之言，信而有征——企业征信篇

征信指专业机构从事的信用调查活动。在我国，征信一词源干《左传》：“君子之言，信而有征，故怨远于其身；小人之言，僭而无征，故怨咎及之。”在实践中，征信包括对企业或个人的信用信息进行采集、核实、处理以及合法传播的全过程。     

银行开“史”的地方——上海市银行博物馆纵览（一）

自近代以来．银行业始终在上海的发展历史中占据着显著的地位．谱写了辉煌的篇章，并贯穿中国近代历史的始终。上海银行业的发展史．也是中国近代金融业发展的缩影。上海在成长为海纳百川、闻名遐迩的繁华都会和金融中心的过程中．     

近代上海标金市场金银比价的实证分析及对当代的启示

近代上海标金市场是国际金融市场的重要组成部分,也是上海成为国际金融中心的标志。本文通过实证分析得出,近代上海不仅拥有门类齐全的货币市场和资本市场,重要的是拥有当时世界上最发达、最先进的金融期货市场,这对于当代上海重建国际金融中心具有一定的启发意义。     

记天津旧银行的历史档案资料

天津是中国近代金融业的发祥地之一,上世纪二三十年代,南京政府南迁后,天津逐步成为我国的北方金融中心,银行机构数量和资力在全国仅次于上海,居北方城市之首,对华北金融具有举足轻重的地位。解放后,在50年代清理积存档案时,天津人民银行曾收集、保管天津市的大部分旧     

高广春：P2P如何对称2“P”间的信息

对P2P,我最近思考的一个重要问题是,这样一种以互联网为基础平台和渠道的金融创新产品,如何有效解决此“P”即借款人和彼“P”即贷款人之间的信息非对称问题？我们知道,信息对称是市场实现有效率交易的基本条件之一,信息非对称会导致所谓的诸如“次品车”、“劣币驱逐良币”等市场失灵问题。在发达国家,P2P所面临的信息非对称问题是通过专业化的信息交易市场实现的。如在美国,除了享誉全球的三大著名信用调查公司即标准普尔、穆迪和惠誉意外,还有大大小小的300多家信用调查机构,企业或个人的信息更新速度也很快,最短的一天就会更新一次。这些信息都是可以通过规范的信息交易市场包括互联网平台进行交易的,P2P非常容易地就可以通过互联网获取相关人的信用情况,并有效率促成2“P”间的资金融通交易。而在我国,专业化、商业化的信用调查机构非常少且品牌信誉度不佳,很难扮演所谓“市场传递信号”的角色。官方信用调查机构即央行征信局虽拥有一些有价值的信用信息但到目前为止不能通过互联网平台与P2P实现对接。在这样的条件下,P2P很难在线上解决2“P”间的信息非对称问题。有观点认为,中国有线上解决P2P中信息非对称问题的样板,那就是阿里金融,诚然阿里依靠其高达5亿元至6亿元的淘宝注册用户和近8000万的注册小企业用户所积累的所谓大数据库可以有效化解信息非对称难题,但到目前为止阿里金融尚未涉足P2P 业务,其阿里小贷是用自己的注册资金和不超过0.5倍的杠杆资金对小微企业直接放贷。近日跟民生银行合作而成的直销银行所涉足的也不是P与P之间的借贷业务,而是B（银行）与P之间的借贷业务,不妨说是B2P业务。由此将阿里金融作为线上解决P2P之信息非对称问题的典型案例,至少到目前为止是不太符合事实的。依本人所掌握的资料,在实务中,中国的P2P 解决2“P”间的信息非对称问题的主流方式是“线上基本资料认证+线下信用调查+线上或线下信用担保”。所谓线上基本资料认证主要包括真实姓名、身份证明等信息的认证,身份证明一般要求将影印件正反面上传并经3～5天的确认。所谓线下信用调查则是与诸如小贷公司、保险代理机构、村委会（居委会）,甚至是自然人个人等合作获取客户的相关信用信息。线上担保一般是P2P机构承诺,一旦2“P”中的贷款人出现损失则在一定期限内将客户损失额线上划入贷款人账户中。如人人贷承诺,当贷款人的借款发生逾期30天后,人人贷将动用其专项的风险备用金账户在一个工作日内将应赔付金额自动充入贷款人在人人贷的账户中。当然,P2P的线上担保一般是附有一定条件的,如拍拍贷给出的条件包括：(1)通过身份认证;(2)成功投资50个以上借款列表（同一列表的多次投标视为一次）;(3)每笔借款的成功借出金额小于5000元且小于列表借入金额的1/3。线下担保则是借用传统银行做小贷的风险控制方法,其中多采用让借款人之间互相担保的方法。如e联贷在实操中除了承诺线上担保外,还在部分客户中使用三户联保的做法。     

从美国次贷危机看我国商业银行的风险管理

一、美国次贷危机及其危害美国次贷危机又称次级抵押贷款危机,是美国的一些金融机构向信用度低、收入证明缺失、负债较重的人提供住房按揭贷款,因大量借款人不能如期偿还贷款,致使贷款风险集中爆发而引发的金融危机。次级抵押贷款起源于美国,因为美国房贷机构根据信用调查和评估,将贷款申请人细分为优质贷款市场、次优级的贷款市场和次级贷款市场。为了刺激经济发展,美国在2001年到2004年间一直实行低利率,带来了房地产市场的异常繁荣,房贷发放     

从美国次贷危机看我国商业银行的风险管理

<正>一、美国次贷危机及其危害美国次贷危机又称次级抵押贷款危机,是美国的一些金融机构向信用度低、收入证明缺失、负债较重的人提供住房按揭贷款,因大量借款人不能如期偿还贷款,致使贷款风险集中爆发而引发的金融危机。次级抵押贷款起源于美国,因为美国房贷机构根据信用调查和评估,将贷款申请人细分为优质贷款市场、次优级的贷款市场和次级贷款市场。为了刺激经济发展,美国在2001年到2004年间一直实行低利率,带来了房地产市场的异常繁荣,房贷发放     

科技型中小企业信用评价实证研究——以广西为例

科学、合理评价科技型中小企业信用,降低其与商业银行、风险投资机构之间的信息不对称,对于可抵押资产较为缺乏的科技型中小企业获得融资支持来说至关重要.本文结合前人关于科技型中小企业信用评价的理论研究成果,依据科技型中小企业信用调查的相关数据,以广西为例,对科技型中小企业信用进行实证评价,从财务能力、可持续发展能力、信用品质三个方面分析了广西科技型中小企业信用方面存在不足,进而重点就财务管理、目标管理、企业家个人信用能力三个角度提出了广西科技型中小企业信用提升对策.     

近代上海金融市场发展概况

一、近代上海经济、金融的发展旧上海是远东的金融中心,有过发达的金融市场。近代上海金融市场的产生和发展是当时经济、金融发展的产物。鸦片战争前夕,上海的贸易已相当发达,其货运量与长江中游的重要商埠汉口不相上下。鸦片战争后,上海港被迫对外开放;1845年又被迫开辟了租界,这使得在上海经商的洋人日益增多。1850年,上海的对外贸易额超过了我国当时的外贸中心广州;1861年,上海的出口贸易额占全国出口贸易总额的50%;其后十年,其比重竟高达64.1%。     

国外P2P网络融资运营的主要模式

Zopa模式。2005年2月．首创针对个人小额融资的贷款网站ZoPacom在伦敦正式营运,在这个平台上可以完成1000～25000美元的小额贷款项目。Zopa通过信用调查与风险评估,首先将借款人按信用等级分为A$．A、B和c四个等级。     

"南三行"的乐与路

"南三行":近代民营银行中的佼佼者 所谓"南三行",是指浙江兴业银行(简称"浙兴")、浙江实业银行(简称"浙实")和上海商业储蓄银行(简称"上海银行").这三家银行总部设在上海,经营有特色、发展速度快,是中国近代民营银行中的佼佼者.     

陈光甫和他的上海商业储蓄银行

熟悉近代金融史的人大抵都会知道陈光甫以及他所创办的上海商业储蓄银行,前者是近代银行界的领军人物、被美国人喻为中国的摩根,而后者则因其出色的经营业绩成为行业翘楚。然而,可能并不是     

联合准备委员会和票据交换所

20世纪30年代初,在上海出现的银行业联合准备委员会(以下简称联准会)和票据交换所是金融界的两件大事,意义重大。这两个机构的成立,标志着上海银行家们在近代化经营活动中迈出了新的步伐。联合准备会的成立联准会是1932年2月8日在“一.二八”淞沪抗日战争期间成立的。战争爆发后,上海商会召开紧急会议,决定所有行业一律停市3日。3天过去后,到了2月1日,商会又议决,停市无限期展延,银行业同业公会亦照此办理。中国银行总经理张家傲接到通知后,认为停市越久,银行开业时更容易发生挤兑风潮,遂决     

银点套利与银跨境流动:中国银本位1902-1932

本文研究了近代中国银本位制度下外汇市场的运行效率以及国内外金融市场的整合程度。我们从近代上海和伦敦的报纸中手工收集了20世纪前期(1902—1932)外汇市场高频(日度)数据,并基于“银点套利”模型估计了上海和伦敦之间的银套利成本。结果显示,关于银点的估计值与当时两地之间的银贸易成本接近,且当出现银点背反情况时,银跨境流动的方向也与银点套利理论的预测一致。这些结果表明上海与国际市场之间存在有效的银套利机制,为国内外金融市场的高度整合提供了经验支持。不过,第一次世界大战期间以及战后初期,上海与伦敦之间银点的估计值大幅提高,表明中外金融联系受到了战争的严重干扰。