ATM网络兼容性与银行竞争

ATM网络兼容带来的网络效应使银行可以设定较低的存款利率，但兼容的替代效应又加剧了银行间的竞争。本文以Matutes and Padilla（1994）的模型为基准，深入剖析了处于不完全竞争市场上的银行共享ATM网络的动机，证明了在均衡状态下，要么所有银行的一个严格子集共享其ATM网络（局部兼容），要么所有银行都不兼容。当网络效应显著性大于替代效应时，局部兼容将出现。此外，潜在进入威胁、存款者转换成本、取款费及客户规模等因素都会对银行兼容与否决策产生影响。     

银行卡的网络经济特征:一个文献综述

本文在疏理相关文献的基础上,总结了银行卡市场的网络经济特征,并对相关的特征事实做出了解释。间接网络外部性的存在是银行卡市场最主要的特征之一:银行卡的IC卡迁移体现了安装基础对技术采用的影响;年费的收取体现了安装基础对渗透定价的影响;金卡工程和银联的成立昭示着银行卡的兼容进程;兼容后银行间必然会互相收取交换费,交换费既会影响ATM业务上的收费(跨行费和额外费),也会影响POS业务上的收费(刷卡费和商户折扣)。还会影响整个银行体系的利润。     

ATM服务收费的策略分析

本文通过一个双重区位模型,考察了两个ATM网络规模不同的差异化银行对ATM跨行服务的收费问题.分析表明,ATM跨行服务收费不但直接影响各银行的ATM利润,也会通过影响消费者的银行选择行为而对银行利润产生重要的间接影响,故而ATM网络大的银行更有可能开征跨行费或额外费,这较好解释了中国解除跨行费禁令之后呈现的特征事实.但有趣的是,其他参数,如交换费、银行从客户存款所得收益、银行差异化程度以及消费者ATM提现的"交通成本",对各银行开征跨行费和额外费的激励影响却都恰好相反.     

基于局部网络效应的数字信息产品竞争兼容策略研究

采用基于复杂社会网络的产品竞争微观扩散模型,应用计算实验的方法分析在局部网络效应作用下,不同网络拓扑结构及产品完全兼容策略、部分兼容策略和完全不兼容策略对产品竞争扩散的影响。研究结果表明,不兼容策略下不同消费者群体之间的联系越少,局部偏差值越大,越有可能出现厂商共享市场份额的局面。此外,新产品进入市场的时机、消费者之间的交互作用和产品的内在价值是影响厂商选择不同兼容策略的关键因素。     

ATM收费、银行竞争和社会福利

本文比较分析了三种 ATM 费制,即跨行费制、额外费制和混合费制对银行竞争和社会福利的影响。在我们的模型中,两个具有对称 ATM 网络但客户数量存在差异的银行在 ATM 收费上进行非合作博弈,然后非赢利组织银联选择交换费极大化整个银行体系的总利润。我们发现,银行博弈的结果是跨行费与交换费正相关,额外费与交换费负相关,而混合费则与交换费无关。有趣的是,经过银联的交换费调整后,跨行费制和额外费制导致了相同的费率,但前者更有利于客户基础大的银行。福利分析表明,不管采用何种费制,市场都导致 ATM 收费过高,混合费制的扭曲最大。不管从银行利润还是从社会福利的角度,跨行费制和额外费制(两者等价)都优于混和费制。     

商业银行电子银行业务发展及其风险防范

电子银行是指利用因特网及内联网技术,依托前台业务系统,为客户提供实时、全空间和全能的金融服务,是人们利用电子和网络技术办理金融业务方式的总称。20世纪90年代以来,随着计算机网络技术的发展,银行卡、ATM、POS机在我国逐步推广应用,国内网上银行、电话银行等电子银行业务开始萌芽,特别是进入21世纪,电子银行得到迅猛发展,同时,网上银行的安全问题也成为社会关注的焦点。如何有效地防范电子银行的风险,已成为当今金融界最重要的课题之一。     

推进反洗钱可疑监测工作

当前,在金融机构(主要是银行)向中国人民银行上报的反洗钱可疑交易报告中,从事"电信网络等新型诈骗洗钱活动"和"利用空壳公司从事地下钱庄活动"这两类可疑交易现象比较活跃.监管中发现,银行在对这两类可疑交易活动的监测和应对措施方面仍存在一些薄弱环节,也反映了当前反洗钱可疑监测工作的一些困境. ——电信、网络诈骗洗钱活动,犯罪分子通过电信、网络等方式向客户发送虚假信息,诱导客户将资金转入指定账户,然后通过ATM、网上银行、电话银行等非柜台业务将客户资金转入其控制的个人账户,随后通过ATM(多为异地)提取诈骗资金.这类可疑账户进行交易的明显特征是:使用ATM、网上银行等方式转移资金,最后提现.涉案账户平常的余额小,过渡性质明显.从交易明细上看,其上游交易对手不固定(实为被骗的若干个人),多为跨地区、跨银行交易,且一次性交易居多.从开户资料上看,关联账户间有相同的代理人,基本信息相同或相似,联系电话为空话或错号,无固定职业或为学生,开户同时开通网上银行,等等.     

消费者多方持有行为与厂商的兼容性选择:基于双边市场理论的探讨

在网络型产业中,特别在具有双边市场特征的网络型产业中,厂商之间的不兼容导致越来越多的消费者同时拥有多个竞争性不兼容厂商的产品以增加网络产品使用的便利性。尽管多方持有行为给消费者带来不便,但是目前仅有少数产业(电信产业)在政府干预下被强制进行了互联互通。大多数具有类似特征的产业很少受到政府干预。研究表明在非对称双边市场中:1．消费者多方持有行为是影响厂商定价策略和厂商兼容性选择的关键因素。消费者多方持有行为的存在将导致厂商定价偏高,厂商将选择不兼容策略。2．虽然消费者多方持有行为会使得消费者剩余有所提高,但厂商之间实现兼容之后,消费者获利更多,社会福利将得到更大改善。中国银行卡产业的联网通用改革恰好证明了这一点。     

我国商业银行贷款定价方法分析探讨

贷款定价合适与否影响到银行和客户的借贷关系,影响到银行的市场竞争力和市场份额,影响到银行的利润。文章从分析我国商业银行贷款定价方面存在的问题入手,借鉴国外银行贷款定价的方法和经验,结合实际情况,对我国商业银行贷款定价方法进行探讨并提出了建议。     

台湾银行业:Bank 3.0到来 银行业的数字化转型

<正>数字银行带来转型压力台湾银行企业为了提升服务的便捷性,虽然均广泛设置实体自动柜员机(ATM),并增添补折机、存款机等设备,希望借此减少部分顾客临柜等待的时间,但对于一般上班族而言,工作之余还要特地跑银行、找ATM等,仍感觉不够不便。随着网络科技发达及智慧型手持设备的普及,各家银行业者为满足客户需求,除持续研发及更新网络银行功能外,并纷纷推出移动网络银行、网络ATM等功能。目前,帐户查询、转账、缴费、换汇、定存、基     

网络标准竞争的共存均衡与厂商的兼容策略

本文为分析网络标准竞争中稳定共存均衡的一般条件,将网络效应异质假定和非对称兼容纳入同一模型,在线性网络效应假定下,依据网络厂商的反应函数将网络进行了类型细分,并据此探讨了不同类型竞争网络获得稳定共存均衡所需的条件.本文认为这些条件也可扩展用于分析非线性网络效应条件下的共存均衡问题.以均衡分析为基础,本文对网络厂商的兼容动机进行了深入剖析,发现不同类型的网络在不同竞争条件下,将分别呈现"兼容冲动"和"谨慎兼容"两种相反的兼容动机.     

金融外设系统集成技术发展趋势

随着我国银行体制由专业银行向商业银行转换进程的不断深化、银行金融电子化的加速发展,银行的业务管理模式逐步由区域分布管理向“大集中”为代表的统一的集约化方式过渡,同时,与之相适应的银行主机核心业务系统和通讯网络的建设已初具规模。特别是银行的新一代主机核心业务系统的设计思想也围绕着以客户为中心,以统一的会计核算为核心,通过提供多种自助服务、中间业务、客户咨询业务等延伸服务来充分满足客户需求,以达到不断增强银行竞争实力,提高客户服务质量和服务水平的目的。在众多的金融服务手段中,藉助ATM、POS等自助服…     

澳大利亚ATM服务收费改革及启示

借鉴澳大利亚改革的经验,我国ATM行业下一步的改革目标是:将ATM跨行取款业务的收费模式从间接收费变为由ATM运营商直接收费;放宽ATM收费标准的定价范围;提高ATM收费的透明度;同时,允许金融机构以外的其他社会主体布放ATM,增加ATM服务业的竞争性.     

银行网络化风险及其法律防范

根据网络化银行的构成及运行方式,从技术和业务的角度分析,一方面,银行网络化服务面临着传统业务已有的风险,如流动性风险、信用风险、利率风险等:另一方面,网络化服务改变了传统业务的经营理念和经营模式,不可避免地带来了更多的风险种类,如基于网络信息技术导致的技术性风险和基于网络金融业务特征导致的操作性风险.     

平台企业竞争模型中的定价分析

供应链中的平台企业定价涉及对平台两边市场的收费定价,传统的供应链销售商定价研究中较多考虑单边市场,而关于双边市场的平台定价研究则较多是对效用展开分析,国内外文献中极少从供应链成本的角度研究平台定价问题。因此,在两个平台企业进行价格竞争的基础上考虑了网络外部性和差异化服务两个因素,分析这两个因素对最优双边定价、两平台各自的市场需求、以及两平台各自利润的影响。     

澳大利亚ATM服务收费改革及启示

借鉴澳大利亚改革的经验，我国ATM行业下一步的改革目标是：将ATM跨行取款业务的收费模式从间接收费变为由ATM运营商直接收费；放宽ATM收费标准的定价范围；提高ATM收费的透明度；同时，允许金融机构以外的其他社会主体布放ATM．增加ATM服务业的竞争性。     

浅析中国网络银行发展前景

1996年，招商银行率先推出网上金融服务业务：“一网通——网上支付”。并相继实现了个人金融服务的柜台、ATM和客户的全国联网，初步构造了中国网上银行的经营模式。1997年10月，工商银行在因特网上建立银行主页，向外界宣传工商银行的金融服务业务，为网络用户提供业务指南。1998年3月6日，中国银行成功的进行了第一笔电子交易。而自1999年起，     

我国银行网络拓扑结构特征的实证研究

复杂网络理论是研究银行系统内在结构和功能的有力工具,文章通过估测银行同业拆借矩阵,基于银行间信用拆借关系采用阈值法构建了银行有向网络模型,并研究了银行网络的基本拓扑统计性质和聚类结构。实证研究表明:银行网络中少数节点具有较高的出度与入度,银行网络具有较高的聚集系数。同时对银行网络互惠性和派系的分析能有效地挖掘银行网络内在结构信息,有助于理解银行网络形成机制以及银行间风险传染行为。     

ATM储蓄卡诈骗纠纷案的警示

【案情简介】 储户黄智惠于2000年5月28日在中兴银行普田分行开立储蓄账户并办理储蓄卡。2005年5月8日18时许，黄智惠持该储蓄卡在普田发展银行ATM自动柜员机查询时，被犯罪嫌疑人以ATM旁的“储户告知”告示、假银行服务电话、设置吞卡装置等方式将其储蓄卡与密码诈骗。犯罪嫌疑人利用户名为陈宝元和王远征的两张储蓄卡（陈宝元案发时正被刑拘，该卡为中兴银行福州城东支行办理；户名王远征的储蓄卡系用其被盗丢失的身份证在中兴银行福州城北支行办理）为作案工具，将储户黄智惠储蓄卡内存款718994．5元中的654649元分别以取现、转账、     

网络营销中的动态定价

在网络营销环境下,传统的差别定价发展成为动态定价。许多企业为了获得更多的消费者剩余,纷纷采用动态定价方法,却忽视了这一过程潜在的风险。本文阐述了网络动态定价收益的实现,分析了它的优势与风险,在此基础上进一步探讨了网络动态定价的实现机制,并进行了必要的法律思考。