加拿大个人理财业务的启示

近几年来。中国居民个人资产的增长刺激了理财业务的发展，各银行和保险公司纷纷开设个人理财业务。据麦肯锡公司预计，到2002年，中国的个人金融理财服务市场的税前利润达到310亿美元，成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。目前，我国民间拥有的金融资本已经超过10万亿元，其中包括居民储蓄、国债、股票、企业各种债券、个人外汇储备等。     

日本个人理财业的发展动因、特点及启示

1980年代以来,在人口老龄化加剧、个人金融资产迅速积累、金融自由化改革以及泡沫经济的背景下,日本个人理财业兴起并发展迅速.中国个人理财业兴起的背景与日本很类似,分析日本个人理财业发展的动因和特点,可以为中国个人理财业发展提供有益的借鉴.     

中国个人理财业问题探析

个人理财业在我国已经兴起并迅速发展,但是理财理论研究明显落后于理财实践,理财服务还处于产品推销的阶段,只重视推销理财产品不重视推销理财理念,产品同质化,理财人才缺乏等问题制约了个人理财业的发展。     

浅析我国商业银行个人理财业务

自2008年以来,在国内经济增长速度回落以及席卷全球的金融危机情况下,商业银行的个人理财产品以其稳健、多样化的优势受到了个人投资者的青睐。本文针对我国商业银行个人理财比较落后的发展现状,对比发达国家和地区发展的优势之处,就存在的居民理财意识薄弱、同质化严重、专业人才缺乏等问题对我国商业银行应该如何开展个人理财业务进行了详细的探讨。     

美国个人理财业的发展历程及对我国的启示

近年来，“个人理财”或“个人财务策划”、“个人理财规划”等名词逐渐成为我国银行业流行的概念。一般说来，个人理财服务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。     

我国商业银行个人理财业务发展探究

近年来,我国的经济突飞猛进的发展,人们的钱包越来越鼓了,对于这巨额的财富难道还像老一辈人一样都作为储蓄存款放入银行?这当然不是智者的行为。随着网络发展及世界交流的扩大,人们理财需求的欲望越来越强,这就为理财产品的推出提供了良好的环境,但是在其发展过程中也出现了不少的问题,如产品的差异化程度小,设计水平低,创新性不强等问题还是比较严重。本文首先,对于商业银行开展个人理财业务进行了理论分析,然后对比分析了各类理财产品的差异性,理财业务的发展现状,最后针对这些问题提出了我国在开展这方面业务的过程中的具体对策。     

我国商业银行个人理财业务发展对策及建议

近几年来,在我国金融市场稳步推进的前提下,个人资产的不断增加,加上股票、基金、债券等银行理财产品的日渐丰富,使得储蓄这种投资方式在人们心中的地位相比于原来有较为明显的下降。然而,我国在经济高速发展中依然存在一些麻烦。通过与全球先进国家理财业务的对比可以发现,商行理财服务劣势特别突出,其中理财素质不高,理财服务进程迟缓是一个十分麻烦的问题。本文浅谈了中国商行个人理财服务发展状况,并提出了其中的制约提升的原因,指出了几个推动我国理财服务进步的对策和方法。     

美国个人理财业发展概况

近年来,理财(FinancialPlanning,简称FP)热潮在国内兴起,国民对理财的需求日益旺盛。银行、保险、证券、信托、基金等金融机构对理财业务表现出极大的热情,理财产品和服务不断创新。但追根溯源,个人理财最早兴起于美国,并首先在美国发展成熟,因此研析和借鉴美国的个人理财业的发展,有利于我们获取更多有益的启示。美国理财业的发展历程主要包括以下几个时期:(一)萌芽期。美国的理财萌芽于20世纪30年代的保险业,它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌,保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高,同…     

我国商业银行个人理财业务发展探析

当前我国商业银行个人理财业务取得了一定的发展,但是业务发展中比较偏重数量规模的扩张,而忽视了产品研发能力及理财服务质量等关系理财业务长久发展的因素。需要增强产品设计团队自主研发实力和市场分析能力,提高理财产品质量;加强风险披露和宣传能力,引入第三方评测市场,提高风险预警质量;以客户为本,创造良性竞争环境,提高理财服务质量。     

差异化视角下区域金融开放对金融风险的影响研究——基于省级面板数据的实证分析

本文基于2007－2019年我国31个省（区、市）的面板数据,对区域金融开放和区域金融风险水平进行测度,运用状态空间模型实证研究区域金融开放对区域金融风险的动态影响。研究结果表明：我国金融开放水平和金融风险水平的省际差异悬殊,各省金融开放对金融风险的影响效应存在异质性。各省金融开放水平对金融风险的影响效应以各省区域经济金融发展为基础,在经济基础较弱和金融发展水平较低的地区,通过金融开放可以降低区域整体金融风险;在经济基础较好和金融发展水平相对较高的地区,区域金融开放水平的提高带来的金融风险相对较大。     

发展现代农业推动城镇化建设的金融视角——以吉林省为例

2013年中央1号文件指出,必须统筹协调,促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展,着力强化现代农业基础支撑,深入推进社会主义新农村建设。城镇化与现代农业相辅相成,相互协调,一方面城镇化建设是现代农业的重要引擎,另一方面,现代农业又推动城镇化建设进一步发展。吉林省农业占GDP比重较高,农产品加工业是支柱产业。这为以发展现代农业为切入点,推动城镇化建设,实现两者良性互动提供了比较优势和丰富的现实素材。金融是现代经济的核心,在支持现代农业发展以推动城镇化建设中发挥了重要作用,也存在一些问题,本文对此进行了调查、总结。     

个人金融信息保护及监管研究——基于金融集团经营模式视角

近年来,我国金融综合经营趋势日益明显,金融集团业务具有内部关联性、隐蔽性等特点,金融集团为减少成本,增强竞争力,利用控股优势,在集团内部共享客户信息成为一种常态,但却呈现出一种无监管的状态。金融集团个人金融信息保护既存在一般金融机构在个人金融信息保护方面显现的共性问题,还存在集团模式下所引发的特殊问题,究其原因,主要在于法律法规缺位、监管不力、金融机构自律不够等。本文针对这些问题,提出了构建我国金融集团个人金融信息保护框架的构想。     

利益博弈:功能视角的农村金融组织体系重构的逻辑依据

运用博弈分析方法,以农村金融机构和农户为参与人构建博彝模型,基于农村贷款的实施过程来分析双方的行为和可能产生的结果,为\"功能视角\"的农村金融组织体系重构提供逻辑依据.     

Teaching financial literacy in a co-curricular service-learning model

The current economic environment has brought to light the financial literacy epidemic in this country. A lack of personal financial education has contributed to the increase in consumer credit debt, a trend evident for many college students who often have significant credit card debt. One way to combat this problem is through financial literacy education. This paper describes a service-learning project implemented through a Beta Alpha Psi chapter, which fulfills the educational objectives of the accounting curriculum and addresses an educational need. The project provides reciprocity of learning between members of Beta Alpha Psi and their audience, college underclassmen. The results indicate that the project is successful in educating both presenters and audience members on basic financial knowledge as well as developing technical and communication skills of Beta Alpha Psi members. The project outline presented in this paper provides a framework for others to use.     

信用视角下的金融消费者权益保护研究

本文从金融消费者信用信息的重要性为切入点,分析当前我国金融消费者信用权益保护工作中存在的几点问题,并借鉴国际社会的有效做法,就金融消费者权益保护工作提出政策建议。     

综合视角下的宏观金融效率实证研究

宏观金融效率为研判中国金融发展状况这一极具争议的问题提供了有效的视角,但其实证研究还处在单指标——因果检验与间接度量阶段。本文提出:宏观金融效率实证研究的实质是一种综合评价,直接度量宏观金融效率是可行的。宏观金融效率实证研究体系涵盖思路、指标与方法三个方面,其构建应综合金融发展理论、金融脆弱性与金融生态等研究成果,实现由单指标到多指标、因果检验到线性与非线性方法相结合的两大转变。宏观金融效率实证研究的深入仍需相关理论与方法的进一步整合与推动。     

人民币国际化进程中的上海国际金融中心建设——历史视角下的经验和启示

本文将国际金融中心的演进历史与主要国际货币的变化相对比,通过相关性分析、Granger因果检验等定量研究发现,货币国际化和国际金融中心之间是高度相关、彼此促进的;发达的金融市场可为本币国际化提供重要的市场平台,而没有充足证据显示货币国际化程度的提高会必然促进本国金融市场的发展,．历史经验启示,上海建设国际金融中心要与人民币国际化的进程相匹配,具体要加快推进上海金融市场对外开放,支持人民币金融产品和业务创新,优化金融监管和金融服务环境,充分发挥浦东“核心功能区”的聚集效应等。     

Trust in,trust out: a real cost of sudden and significant financial loss

This study examines the loss of trust that occurs when individuals suffer from sudden and significant financial loss. We use a qualitative case study to show that individuals lose trust in a range of parties, including financial advisors, banks, credit providers, government and perhaps most damagingly of all, oneself. Such outcomes are concerning as all financial services are based on trust between various parties, and trust is important in making financial decisions. A lack of trust can lead to poorer individual and societal outcomes. It also suggests that trends to financial self‐sufficiency have risks, which impact well beyond monetary losses.     

试论开发性金融的规划内核

国家开发银行一直坚持＂规划先行,融资推动＂的理念,发挥制度建设和市场建设的先行者、开拓者和先锋作用,积极支持中国城市化、工业化、国际化的发展道路,在基本建设融资领域发挥着主力银行的作用。开发性金融之所以能够成为政府和市场的桥梁,能够发挥引领商业资金的巨大作用,最本质的原因就是其具有＂规划先行＂的内核。本文从实现开发性金融与政府发展目标同构性、体现开发性金融与商业性金融异构性、开发性金融理论和实践的内在要求三个方面对开发性金融的规划内核进行了论述,并结合中国国情提出了构建规划金融体系的功能模式建议。