德国直销银行的发展及其启示

一、德国直销银行基本情况
　　（一）发展历程及现状
　　直销银行是指几乎不设立实体业务网点,而是通过信件、电话、传真、互联网等媒介工具,实现业务中心与终端客户直接进行业务往来的银行。德国的首家直销银行--储蓄和财富创造银行成立于1965年。在互联网诞生并普及前,直销银行发展较为缓慢。伴随互联网的迅速普及,直销银行加速发展,市场份额迅速上升。根据Modern-Banking网站的不完全统计,截止2012年底,在德国客户数量在1万以上的29家直销银行的客户数总量达到1981万。目前,德国国内主要的直销银行多为各银行集团的控股子公司,主要面向个人客户提供标准化的个人金融产品,包括活期存款及转账、储蓄存款、消费分期付款、网上交易支付、信用卡业务、有价证券投资、房地产融资等。     

直销银行迎来发展新阶段

直销银行主要是传统银行机构基于互联网开发的数字化业务,在我国,曾因互联网金融冲击及监管限制进入发展瓶颈期,但随着数字技术发展及数字化转型进程加快,直销银行迎来新的发展阶段。银保监会定义直销银行是以互联网为主要渠道,通过计算机、手机、电话以及其他电子服务手段为客户提供服务的银行形式。     

比普通银行存款更有优势1O家直销银行存款业务大PK

虽然各家银行的直销银行业务差异较大,但余额理财和存款业务几乎是每家直销银行的必备业务。据银率网统计,目前上线的13家直销银行中,1O家直销银行设有存款业务。 在互联网金融的冲击下,银行也加紧了互联网领域的布局,下半年多家银行的直销银行密集上线,把直销银行的“热潮”推到了新高度。目前已有13家银行的直销银行上线,虽然各家银行的直销银行业务差异较大,但余额理财和存款业务几乎是每家直销银行的必备业务。据银率网统计,目前上线的13家直销银行中,10家直销银行设有存款业务。直销银行存款与普通银行存款相比较有何优势？哪家直销银行存款最划算呢？     

我国直销银行的发展现状及国际经验启示

随着互联网时代的到来、网络消费理念的普及以及利率市场化步伐的加快,直销银行作为一种低成本高效率的新型银行营运模式引起了业界的广泛关注,国内银行纷纷推出直销银行。本文在分析国内外直销银行的发展现状基础上,通过归纳总结德国、美国和英国在直销银行方面的经验做法,对我国直销银行的发展提出了相关政策建议。     

直销银行的发展现状和未来展望

作为移动互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，直销银行成为各家银行争相占领的新领域,引起了国内的广泛关注。本文梳理了直销银行的发展历程，在探讨海外主流直销银行主要业务模式的基础上，分析了国内直销银行的目前现状和问题，并对直销银行的未来发展作出了展望。     

对我国中小银行开展直销银行业务的调查思考

直销银行是金融业务互联网化的产物,创造了独具特色的客户体验、生活方式以及服务模式。本文通过借鉴国内外成功的直销银行发展经验,对直销银行的内涵和特征进行界定,并结合我国中小银行的实际提出未来发展直销银行的对策,为中小银行业务拓展、区域扩张及利润增长提供新思路。     

本刊点评

正直销银行吹响集结号,银行打响互网联金融反击战本刊记者/梁春丽互联网金融的滚滚浪潮正在逐步改变传统银行的业务模式。最近,多家银行都推出了直销银行模式,加紧布局互联网金融。继民生银行、北京银行之后,兴业银行、珠海华润银行等股份制银行的直销银行也都于近期上线。据了解,与传统网上银行不同,直销银行更便捷,但暂只提供基金、理财、存款和缴纳水电费等简单服务。这一年来,互联网对普通百姓心目中的金融进行了大刀阔斧的"改造",互联网金融正以旋风般的速度冲击和蚕食传统金融业的领地。直销银行,应该算是今年银行在金融创新上,打向互联网的一记重拳。     

富滇银行直销银行上线

<正>9月8日,富滇银行举行直销平台上线发布会。直销银行APP是承载互联网金融和旅游金融的主要渠道,也是富滇银行"2+4+N"科技系统建设的重要组成部分。富滇银行运用大数据、云计算、移动互联技术,致力于打造场景金融,倾力发展互联网银行业务,确立了"互联网+金融+行业+生活"的发展方向和思路。目前,依托直销银行APP,富滇银行成功推出了电子商务平台、旅游电商平台、智慧物业社区平台和教育     

直销银行国际经验借鉴及对我国的启示

互联网金融的迅速兴起激起了我国商业银行发展直销银行的热潮。作为一种新型的业务运营模式,直销银行具有机构少、人员精、成本小等显著特点。当前我国已具备了发展直销银行的客户基础和技术条件,进一步应该确定位目标客户群体、建立专属的产品体系、正确处理内外部竞合关系、完善风险管理和相关监管政策。     

直销银行的兴起、存在问题及政策建议

随着我国移动互联技术的快速发展,直销银行正日益成为传统商业银行应对互联网金融冲击的实践平台。本文从市场理论和福利经济学视角,探讨了直销银行与传统银行市场份额增减以及供需双方福利的变化,揭示了直销银行兴起的微观机制,同时结合我国直销银行发展现状,分析了我国直销银行发展特点和模式,并进一步针对我国直销银行发展中存在的监管缺失、开户约束不足、产品同质化、技术安全程度低以及可能存在洗钱和损害消费者权益等问题,提出了促进我国直销银行健康发展的政策建议,为优化我国发展直销银行提供必要启示和有益参考。     

由国美股权之争想起的

近来国美电器的股权纷争,个中缘由错综复杂,但归根究底,其祸根始于“将企业做大做强”的雄心壮志。比如对“上海滩”的家电霸主——永乐电器的并购,就是掌门人黄光裕狼性扩张策略的最好例证。     

"大爱"与"小爱"——读两封"父示"有感

人们常说,母爱有声,父爱无言.可那"无言",并不是没有话语,而是把爱的语言深埋心底、字字玑珠.爱是人类永恒的主题,不同文化、不同国家、不同环境下,父亲教诲自己的孩子都是情真意切.可是,读完下面这两封饱含父爱的信后却能让人陷入沉思.     

审视"行为财务学":由"批判者"到"建设者"

1980年代中期,行为财务学的研究开始兴起,并逐渐取得突破性进展。目前,虽然主流财务学界对行为财务学的接受程度已大大提升,但由“批判者”转换为“建设者”的任务是目前行为财务学面临的最大课题。否则,行为财务学的研究正如它的反对者所言:仅仅是昙花一现的热情。为此,本文试图探寻行为财务学的理论资源;重构行为财务学的实践意义,以此拓展行为财务学的发展空间。     

美国"DISC"、"FSC"、"ETI"税收案的启示

美国外国销售公司税收案是WTO受理与补贴有关的较有代表性的案件.从DISC到FSC,再到 ETI,美国连续设计了一些税收措施以促进其出口.采用全球税收体制国家的纳税人与实行豁免制国家的纳税人在低税率来源国竞争时,前者处于不利地位.境外所得豁免征税不构成被禁止的出口补贴.避免国际双重征税的措施,能免于SCM协议下的审查.     

从“合作伙伴”迈向“科技引领”——中国光大银行信息科技工作回顾与展望

中国光大银行信息科技建设工作,历经电子化时代、数据大集中时代、智能化时代三个阶段,已经构建起齐备的科技治理体系及有效的科技风险管控机制,建立起功能布局合理,重点应用系统领先的应用架构,形成两地三中心的基础数据中心,信息技术对业务发展的战略意义越     

"送礼"

李老汉几乎一夜没合眼,在床上翻来覆去,像即将出演的演员在仔细琢磨每一句台词和每一个动作一样,总想着见了财政局长该怎样送礼,怎样说话。李老汉只有一个儿子,今年财校刚毕业,他害怕儿子被分配回他们这个离县城100多公里的穷地方。乡财政所三年间来了六位财校毕业生,大都因不好找对象而找关系离去。前些天,他曾为这事找过局长,并且硬往局长家塞了两条大中华香烟。虽然那次没见到局长的面,可局长的女儿和他儿子是同学,又是最要好的朋友,他就把托局长的事向局长的女儿说了。不知不觉几个月过去了,可儿子的分配情况却没消息,于是他决定再次去…     

话说“硬核”

"硬核"本是个网络流行语,形容强悍、彪悍,它无意中成为此次新冠肺炎疫情防控的一个热词——口号硬核、措施硬核、执法硬核……硬核的背后,有信心、有果敢、有几许风趣和幽默,被认为硬核的地区,纷纷受到网友表扬,并要求其他地方"抄作业"。当然,也有一些硬核,引发了反思和探讨。顺着硬核这个关键词,能梳理出一个疫情防控的全景图。硬核,体现了制度优势。     

"债转股"必须与制度创新相结合

债权转股权作为一种国际流行的市场运作资产的方式,成功和失败兼而有之,由于在运作上受到许多条件的约束,债转股成功的关键还在于运作是否规范,而规范运作的前提必须有制度的保障。这就要求我们在实施债转股时,必须与制度创新相结合。