基层行如何规避代理业务法律风险

一是基层行在与被代理人签订代理合同时，要有一定的预见性，履行合同时则能处于主动地位而不构成违约，同时要约定风险防范条款。二是严格按照《民法通则》及《合同法》的规定，严格在代理合同约定的代理权限内办理，严禁向客户虚夸代理业务收益。三是柜面人员在办理代理业务时，要向客户尽量详细地讲解代理业务的投资和法律风险，并向客户声明：我行是办理委托业务，客户投资所造成的投资和法律风险均与我行无关，客户可直接与被代理人交涉。四是在条件允许的前提下，代理行可统一印制《代理业务投资和法律风险提示书》，详细说明代理业务的主题、种类、方式、操作方法及风险提示，以规避客户以代理行没有履行相关的告知义务为由，将代理行诉至法院。     

由一宗民诉案引起的对商业银行基金代理业务风险防范的思考和建议

2005年启动的股权分置改革，激活了我国资本市场的巨大活力，证券投资基金在这两年实行了跨越式发展，基金代理已成为各商业银行利润增长最快的业务，有力地提升了其市场竞争力。2007年3月发生的廖某某诉某国有控股商业银行×二级分行（以下简称：×分行）基金委托合同纠纷案（以下简称：本案），暴露了商业银行基金代理业务的一些法律风险和隐患，此案争议标的不大，但其具有十分独特典型意义，被该商业银行总行列为重点关注的新型案件。笔者和外聘律师作为×分行的诉讼代理人，全程参与本案证据搜集、出庭答辩等诉讼事宜。现对此案做一初步分析，以探求防范化解基金代理业务的法律风险对策，促进银行基金代理业务持续健康发展。     

加强代理业务风险防范

对代理业务可采取以下风险防范措施：一是决策要科学。要以效益为目标。对代理业务的投入产出进行综合比较分析，建立引进及退出机制，掌握代理业务的主动权，尤其要充分考虑代理业务开展后对银行主体业务的影响，避免出现低效业务排挤主营业务的现象。二是合作方案要规范。对每一项要开展的代理业务，从合作关系的确定、代理双方权责利的明确、管理平台的搭建到操作规程的制定等．都要有章可循，尤其对委托方的相关制约措施要明确，     

涉外代理的法律问题刍议

涉外代理的法律问题刍议赵哲伟近几年来，随着我国市场经济体系的确立、对外贸易的进一步拓展，原先并不引人注目的涉外代理业务呈明显增长趋势。涉外代理在经营管理、进出口贸易、国际支付结算、金融证券、期货、保险、广告、涉外合同、诉讼等诸多领域得到广泛应用，司法...     

关于银行代办证券业务的初步研究

现行体制下，充分地利用现有商业银行的技术、网络和客户优势，实现银证在业务代理方面的合作，既可以方便证券市场投资者，又可以实现资源共享。本文从现行体制下银证合作的原则和范围、银证合作所涉及的有关法律问题及海外的一些主要做法，说明了银行代办证券业务的可行性，并对可能涉及的问题和风险以及银行代办证券业务的前景进行了初步研究。     

商业银行拓展代理业务应注意的六个问题

当前，代理业务日益被各级行当作拓宽服务领域，增强服务功能，增加经营效益的一项重要业务。所以，加大力度，抢占市场，自然成为农业银行明智而又重要的战略选择。但代理业务毕竟还是银行的一项新业务，一方面银行经营时间不长，缺乏经验；另一方面国家监管部门相关的政策法规也未跟上，操作上不规范。为确保代理业务健康快速发展，应注意解决好六个方面的问题：     

对当前银行代理收付款业务的思考

随着银行间的业务竞争日趋激烈，各银行都加大了对市场和客户的争夺力度。在这种背景下，以抢市场争客户为目的的代理收付款业务应运而生。从这几年的实际效果看，代理收付款业务在促进银行业务的全面发展方面发挥了积极作用，但是由于代理收付款业务发展的不均衡，合得代理收付款业务品种间效益判别明显、一线人员劳动量增加等问题也逐渐暴露出来，并引起了一些业内人士关注，个别人甚至对代理收付款业务的现状和前景产生了疑虑，为了准确客观地评价代理收付款业务，并使其在今后得以规范发展，本文就此作一探讨分析。     

银行代理保险业务操作风险的防范

近年来，银行代理保险业务的发展引人注目，但在代理环节中存在着诸多不完善之处，潜在的操作风险将会影响业务的持续健康发展，研究风险防范对策十分必要。     

商业银行开展国际保理业务面临的法律风险及防范

近年来，国内各家商业银行纷纷重视国际保理业务，并且试图从操作层面进行规范，以有效地防范风险。对于操作层面的业务人员而言，国际保理业务的法律风险尤为值得关注。国际保理业务既涉及了进出口商之间的买卖法律关系，又涉及到出口保理商和出口商之间的保理关系，还涉及了出口保理商与进口保理商之间的法律关系，这些关系都可能影响到银行保理商开展保理的风险大小及其控制问题。因此，银行保理商了解国际保理业务的法律风险极为必要。本文首先论述了国际保理的意义及其法律特征，然后分析了银行开展国际保理业务面临的主要风险，最后提出了银行开展保理业务防范法律风险的对策建议。     

银行代理保险业务的法律风险简析

从法律角度看，银行在代理保险业务中存在的风险主要有：法律政策风险；因商业银行未取得代理资格产生的法律风险；因商业银行转委托他人办理代理事项产生的法律风险；因商业银行无权代理产生的法律风险；因授权不明产生的法律风险；因构成表见代理产生的法律风险；因构成双方代理产生的法律风险；因共享客户资源与为客户保密原则相冲突而产生的法律风险；因虚假宣传等不正当竞争行为产生的法律风险；商业银行因管理不善产生的法律风险等等：     

浅淡证券交易代理业务的陷阱

本文旨在从证券公司防范风险的角度结合我国法律的有关规定对证券交易代理业务中的几个值得注意的陷阱问题进行探讨。     

批量代理业务集中处理系统的设计与实现

随着商业银行中间业务的迅速发展，代理业务已经是各个商业银行中间业务的主要组成部分，而代理业务大部分都用批量处理的方式完成。为满足关于前后台业务分离、后台业务集中、风险集中控制的要求，利用现有的代理业务传输系统，设计了新的批量代理业务集中处理系统。     

商业银行开展代理业务快进中须保持清醒

当前,代理业务日益被商业银行当作拓宽金融服务领域、增强银行服务功能、增加银行经营效益的一项主导业务,受到普遍关注。但商业银行代理业务在我国出现的时间还不长,一方面经营者缺乏经验,操作上难免有不规范的地方;另一方面国家监管部门相关的政策法规也还未能跟上。为了确保商业银行代理业务健康快速发展,银行应注意以下问题。一是代理业务必须是双赢或多赢。代理业务是代理单位与被代理单位合作的产物,开办代理业务至少应该对双方有利,同时不损害第三方即客户的利益,最好还应该惠及客户。一项代理业务如果只是对一方有利,肯定不会长久;…     

代理业务发展方略探析

近年来,代理业务受到国内各家商业银行高度重视,市场竞争日趋激烈,代理业务发展提速。本文通过对代理业务现状,以及效益和发展前景、内控建设情况进行详细调查和分析,提出农行发展代理业务方略。     

银行代理业务的安全性设计

近年来，各家商业银行对中间业务的争夺日趋激烈，中间业务的开发也催生了代理业务系统。由于代理业务系统既要与代理服务相关的外部系统进行数据交流，又要为银行柜面业务系统提供各种服务，给银行带来了巨大的潜在风险。因此，代理业务系统的安全性成为决定代理业务正常运行的关键，本文围绕代理业务系统的安全性，着重介绍网络安全设计和通信安全设计。     

商业银行代理乡镇金库中存在的问题

《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》（以下简称《办法》）已经颁布数月了。进一步加强对商业银行代理国库业务的监督和管理，规范商业银行代理国库业务，切实落实《办法》的各项规定，是《中国人民银行关于国库会计核算管理与操作的规定》中所要求的。但是我们在实际工作中发现，商业银行在代理乡镇金库业务中存在着一些问题。主要表现如下。     

完善机制 加强引导 促进代理保险业务与储蓄业务协调发展——宣城市农行代理保险业务的调查报告

宣城市农行自2003年全面开展代理保险业务以来，代理保险业务呈现跳跃式发展。2003年代理保险3993万元，完成省分行计划的199．65％，市场份额超过40％；2004年2月20日止，代理保险1287万元，提前40天超额完成一季度“迎春杯”1200万元的保底计划，市场份额超过60％。为准确把握代理寿险业务和传统储蓄业务的发展情况及对比关系，我们对全行代理寿险及储蓄业务进行了分析，并选择代理寿险业务成绩突出的支行进行了典型调查。     

对完善农发行业务委托代理考核的思考

农发行业务委托代理经历了二个阶段：第一阶段，1995年1月至1997年3月，代理制下的中国农业政策性金融。第二阶段，1997年以后基本自营体制下的代理制。     

面对“鸡肋”的选择——对农业银行连云港分行代理业务情况的调查

自上世纪90年代以来，代理业务成为各家银行竞相追逐的“香饽饽”。农业银行连云港分行利用自身网点、网络、人员等优势，加大了对系统性、机构性客户的营销力度，积极拓展代收代付等代理业务，使农行成为连云港地区目前代理品种最多、代理业务量最大的银行。这些代理业务的开展，对迅速扩张农行的负债市场，让更多的客户认识、了解和选择农行起到了积     

银行代发工资业务的风险防范

代发工资业务是商业银行较早开展的一项代理业务。目前,在此项业务的实际操作中,存在着一些风险隐患,必须引起足够重视。