制约外币代兑机构发展的原因及建议

作为银行柜台业务在空间和时间上的延伸,外币代兑机构的外币现钞收兑业务发挥着重要的作用,它极大地方便了境内居民和非居民外币现钞兑换的需要,更为重要的是它提供了一种合法便捷的方式,将民间外币现钞引入银行渠道从而减少了外汇黑市的活动,是一种通过疏导的方法打击外汇黑市     

遏制外汇黑市交易：建议银行采取频繁转存现钞收费

近期，安徽省芜湖市中心支局在对外汇指定银行门前倒卖外汇的“黄牛”进行跟踪调查中发现，外汇黑市交易方式由直接现钞交易转变为间接存单交易，买卖双方以外币及人民币存单作为交易的主要凭证，个别“黄牛”同一日内在银行外币储蓄账户转存现钞有20余次。他们通过频繁从银行储蓄账户转存现钞非法牟取暴利，银行柜面现钞转存为外汇黑市交易提供了方便。其原因是：一方面，“黄牛”通过银行转存现钞既无需增加任何费用，又能利用银行人员的货币鉴别技术为其避免交易造成的假币损失起到一定保障作用；另一方面，“黄牛”在银行柜面频繁交易对于银行来说，没有任何经济效益，只能增加银行人员日常工作量，但是由于管理制度上存在一定的缺失，导致银行无法制止这一非法行为。     

严防个人项下渗透

个人项下异常资金流入的渠道包括：利用无效报关单办理收结汇,通过外贸公司账户办理收结汇,通过收益及经常转移渠道分拆流入以及携入外币现钞,通过电子银行、外币信用卡、外汇黑市流入等。建议从以下三个层面加强防范。     

严防个人项下渗透

个人项下异常资金流入的渠道包括:利用无效报关单办理收结汇,通过外贸公司账户办理收结汇,通过收益及经常转移渠道分拆流入以及携入外币现钞,通过电子银行、外币信用卡、外汇黑市流入等。建议从以下三个层面加强防范。     

外币现钞管理：寻求更开阔的监管视野

外币现钞是个人持有外汇资产的形式之一。随着我国对外贸易投资活动不断向个人领域开放,个人项下外币现钞收付交易行为不断增多,规模不断增大。以山东省日照市为例,2007年以来,个人购汇提钞占个人购汇比例接近50％,现钞结汇占个人结汇比例接近45％,个别时期甚至达到60％。由于外币现钞流动性强,     

对外支付凭证管理亟待完善

当前，外汇指定银行所开具的对外支付凭证主要有汇票、电汇、银行外币卡、旅行支票四种形式，其中以电汇汇款形式居多，其次是汇票、外币银行卡、旅行支票。按照现行外汇管理政策，对外支付凭证等同于现钞管理，须纳入携带外汇出入境范畴管理，但在外汇指定银行的实际业务操作中，对外币支付凭证的管理存在着一些漏洞，有待于相应政策的进一步完善。     

构建多层次外币现钞兑换服务体系进行时

我国境内对外币现钞的存储、收兑、调运、清算不似法定货币(人民币)由央行进行牵头统筹安排,且对外币现钞兑换的管理要求也较为严格,因而造成办理外币现钞兑换业务整体成本高、难度大。此外,该项业务以前只有商业银行才能办理,而对银行来说,该业务相对其他业务投入大、收益低、风险大,因此各商业银行办理该项业务的积极性普遍不高,导致国内的外币现钞兑换需求难以得到充分满足。这也是地下黑市交易难以根除的重要原因之一。     

管好用活外汇 繁荣侨乡经济

<正> 泉州市是全国著名的侨乡之一。全市华侨、港澳同胞有360多万人。随着对外开放的扩大,每年“三胞”回国探亲,旅游日益增多,流入的外汇也逐年增加。1987年除汇入瞻家侨汇500多万元外,据有关部门统计“三胞”入境达18万人次,携入外币10.8亿港元,历年来群众手中持有外币2亿港元左右,这样,群众手中持有外币现钞就相当可观这么多的外币除20％存入银行和兑换外汇券外,其它的由于外汇管理体制存在问题、企业用汇能力差、人民币牌价与外钞黑市差价大等因素限制,造成外币现钞约80％在群众手中或黑市流通。因此,如何吸收群众手中闲散     

外币兑换水单宜纳入重点管理

银发[2001]376、384号文发布的关于外币现钞管理的<通知>与<补充通知>,对方便居民个人外币兑换,引导居民个人到银行办理外币结汇,有效抑制外汇非法交易,维护正常的外汇秩序具有十分积极的意义.     

外币现钞管理新思考

外币现钞管理难点主要体现在难以核实其交易的真实性。由于外币现钞管理在跨类别业务中出现断层,个人外币现钞管理基础较薄弱,个人项下简化手续、便利用汇的政策被不当使用等原因,使得外部现钞管理存在一定的问题。如国际海运企业发放船员外币工资和津贴时,由于受到提钞限额的约束,将其拆分为限额以下办理;受每天外汇支取限额的限制,个人外汇理财者为降低理财期后本金和利息的汇率损失,部分通过黑市交易来弥补银行汇兑损失;     

外币现钞管理新思考

外币现钞管理难点主要体现在难以核实其交易的真实性。由于外币现钞管理在跨类别业务中出现断层,个人外币现钞管理基础较薄弱,个人项下简化手续、便利用汇的政策被不当使用等原因,使得外部现钞管理存在一定的问题。如国际海运企业发放船员外币工资和津贴时,由于受到提钞限额的约束,将其拆分为限额以下办理;受每天外汇支取限额的限制,个人外汇理财者为降低理财期后本金和利息的汇率损失,部分通过黑市交易来弥补银行汇兑损失;     

甘肃省外币现钞管理现状及建议

加强外币现钞管理,不仅是外汇指定银行完善基础性业务管理机制,提高外汇经营效率的内在要求,而且是外汇管理部门有效把握区域外币现钞规模、结构和流向,预警和防范外币交易风险的必然选择。本文对甘肃省外币现钞运营和管理情况进行了调查,针对发现的问题提出了相应的政策建议。     

“非外币现金支付工具”别冷落了

积极发展非外币现金支付结算工具,对减少外币现钞体外循环、打击洗钱和非法外汇活动具有重要的积极意义。究根寻结查原因 外币现钞管理“明紧实松”。现行政策对外币现钞收付的管理在实际操作环节上存在较多疏漏和盲区,为境内个人携带大量外币现钞出境提供了空间。     

居民个人外汇收入由定量管理向定性管理转变的思考

一、境内居民个人外汇资金流入管理现状 在现行外汇管理制度框架下,居民个人境外汇入的资金,无论是经常项目,还是资本项目,其流向不外乎三种情况：结汇人民币、提取外币现钞和存储现汇.虽然存储现汇的情况还可进一步延伸为账户资金结汇和账户提取现钞,但资金的最终归宿仍表现为以上三种形态：人民币、现汇和外币现钞.     

居民个人外汇收入由定量管理向定性管理转变的思考

一、境内居民个人外汇资金流入管理现状 在现行外汇管理制度框架下,居民个人境外汇入的资金,无论是经常项目,还是资本项目,其流向不外乎三种情况:结汇人民币、提取外币现钞和存储现汇.虽然存储现汇的情况还可进一步延伸为账户资金结汇和账户提取现钞,但资金的最终归宿仍表现为以上三种形态:人民币、现汇和外币现钞.     

浅谈对使用假币的防范

近年来,银行外币储蓄业务发展很快,尤其是在外币结构性存款的理财业务产品推出以来,外币现钞流通量大幅增加,外币现钞的识假问题逐渐显现,成为柜员业务的主要风险之一。外币假钞引起的客户投诉纠纷中,银行往往处于被动的地位,并造成了一定的负面影响。针对目前外币假钞流通日益     

旅游综合改革试点城市外币反假缺位问题研究——以张家界为例

随着入境旅游的快速发展,旅游地区外币现钞结汇量不断增加,由于我国禁止外币流通和外币计价结算,相对人民币而言外币反假工作机制不健全、知识宣传不全面、反假资源相对短缺,导致外币反假工作缺位。因此,外币反假应从机制建设、知识宣传、资源配置等方面入手,建立、健全外币反假工作体系。     

居民结汇增加应引起关注

2003年1-9月份，辽宁省国内居民外汇结汇同比增长162．36％，这当中存在国家提高外币现钞买入价格的因素，但我们认为影响2003年我省国内居民结汇增加的主要因素是：(1)对人民币升值的预期比较强烈，(2)美元利率连续下调，与人民币利率差距加大，居民结汇意愿增强，(3)受房地产投资过热和购买不动产保值心态的影响。随着房地产     

个人外币现钞管理存在的问题和相关建议

个人外币现钞管理是我国个人外汇管理中的薄弱环节。近几年,受人民币升值的影响,我国的个人外汇收支交易日趋复杂,个人外汇净流入规模迅速膨胀,已成为左右当前国际收支顺差格局的重要因素。虽然《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》正式颁布后对个人外币现钞管理起到了积极的促进作用,但还存在现钞统计、流向监测、结汇等亟待完善的地方。本文就此对个人外币现钞管理存在的问题进行了分析,并提出相关建议。     

国家外汇管理局关于印发《外汇指定银行对客户远期结售汇业务和人民币与外币掉期业务备案操作指引》的通知

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：根据《中国人民银行关于扩大外汇指定银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务的通知》（银发【2005】201号）的有关要求，为指导国家外汇管理局分支局和外汇指定银行顺利开展银行对客户远期结售汇业务和人民币与外币掉期业务的备案工作，国家外汇管理局制定了《外汇指定银行对客户远期结售汇业务和人民币与外币掉期业务备案操作指引》（见附件）。