增强风险观念搞好信贷资产风险转化

当前信贷资产风险的问题和特点当前信贷资产风险的问题主要表现在: 一、国家信贷超负荷运转的风险。一方面贷款超越信贷资金来源的可能,造成了超经济的货币发行;同时由于银行留成比例低,积累少,往往又被挤占掉,贷款多是建筑在储蓄存款和发行货币的基础上,     

关联企业信贷风险的防范

信贷实践中不少关联企业常常通过关联交易进行挪用信贷资金、转移有效资产等活动，致使银行的信贷资金安全受到威胁，贷款出现风险。本在总结信贷实践中的经验教训的基础上，提出了防范关联企业信贷风险的对策。     

信贷资产质量现状分析(下)

四、提高信贷资产质量的建议 (一)要高度重视信贷资产质量问题。信贷资产质量下降,既是银行的风险,也是国民经济的风险。信贷资产质量逐渐下降,说明有越来越多的贷款低效或无效投放,在生产流通环节不仅难以创造价值和实现价值增殖,反而大量沉淀流失,甚至被作为虚假收入上缴财政或消费掉了。     

农业银行信贷资产质量下降的成因及对策

一、农业银行信贷资产质量下降的主要表现1、信贷资产占用结构不合理,主要是短期贷款长期化,长期贷款固定化,信贷资金财政化。如农行短期流动资金贷款被企业挤占挪作固定资产使用,被企业的三项资金占压,被用于财政透支等。2、信贷资产的风险不断增大,安全性、流动性减弱。特别是催收贷款占压比重过大。3、信贷资产收益水平下降,亏损严重。二、农业银行信贷资产质量下降的原因农行信贷资产质量下降的原因是多方面的、多层次的,是多年来计划经济体制下农村经济深层次矛盾在信贷资金运行和银行业务经营的具体反映。具体来看,有主观和客观两方面的原因:     

加强借贷凭据规范化 提高信贷资产的合法性管理

信贷资金是商品货币关系的产物,是价值运动的特殊形式,因其主要特征为有借有还.然而信贷资金作为银行参与国家经济活动的一个职能,主要通过银行信贷、会计等部门来实现.无论在资本主义国家还是社会主义国家,信贷都是具有偿还性的.因此银行借贷凭证是反映信贷资产的重要依据,是记录借贷款业务、明确经济责任,具有法律效力的书面证明.因此,农业要提高信贷资产的合法、安全、效益性,加强借贷凭据管理规范化,减少贷款资金的风险,就成了当前不可忽视的问题.本文拟就借贷凭据实现规范化管理问题,浅谈几点看法.一、存在的问题从蒙山县支行信贷、稽核等部门对辖属单位去年开展信贷资产检查情况看,一些基层单     

广西区农行营业部信贷资产风险分析

近年来,农行广西区分行营业部从防范金融风险管理入手,采取各种措施,严格贷款程序,确保信贷资金安全,取得了一定成效。但由于政策性原因和多种因素影响,也有一部分信贷资产形成风险。本文拟作简要分析,并探索化解和减少信贷资产风险的措施和意见。一、广西区农行营业部信贷资产现状截止1996年底,广西区农行营业部利用信贷资金发放的各类贷款余额5亿多元,其中逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款,分别占10.19％、6.95％和0.81％,即不良贷款占贷款总额的17.95％,如加上一些潜在的风险贷款,则此比例还要大一些。     

农发行信贷资产潜在风险成因分析及防范对策

农发行作为国家政策性银行，其信贷资金全部来源于中央银行的再贷款。农发行信贷资产质量的高低直接体现着国家资金质量的好坏，影响着农发行的生存和发展。防范和化解农发行信贷资产风险具有重大的现实意义。本就影响农发行信贷资产安全的潜在风险的表现形式、形成原因以及防范措施提出了对策建议。     

“财神”也愁效益低

俗话说:银行门一开,财源滚滚来。然而被称为当代财神的大银行,实际上也时刻为效益问题犯愁。 基层专业银行效益低下或亏损日益普遍 我国银行目前的经营效益主要取决于贷款利息收入的实现,而贷款利息能否如期实收,又直接受制于信贷资产质量的高低。 近年来由于多方面因素的影响,几家专业银行的信贷资产在总量快速增长的同时,质量却日趋下降,越来越多的信贷资金在社会再生产各个环节上处于缓流、沉淀和漏失状     

树诚信理念 建信用机制 有效遏止国家信贷资产流失

<正> 近年来,由于社会经济生活中诚信流失,现行企业信用机制日渐弱化,致使银行信贷风险效率,而且破坏了正常的经济秩序,一方面,大量银行应收贷款收不回来,国家信货资金安全性、盈利性受到影响;另一方面,迫使银行信贷资金安全性、盈利性受到影响;另一方面,近使银行信贷资金流动性减弱或银行惜贷,许多迫切需要信贷支持的企业得不到贷款。如何树诚信理念,建信用机制?     

基层农行盘活不良资产的对策与措施

当前,信贷资产质量差、不良贷款居高不下已成为基层农行面临的普遍问题。因此,认真研究化解不良信贷资产的措施,实现信贷资金的安全性、流动性和效益性,很有必要。一、不良信贷资产成因浅析（一）银行外部的原因。一是政策性因素影响。过去,农行除发放一般意义上的贷款以外,还发放了相当多的政策性贷款,其中属于1982年前的农业集体贷款,由于债务无法落实到户,长期挂在银行帐上,成为历史包袱。二是地方政府急功近利,盲目决策,强令银行贷款造成。主要是地方政府为上新项目,干预银行发放“点名贷款”或“戴帽贷款”;或以召开“现…     

浅谈农发行信贷资产风险的成因与对策

农发行作为国家支持农业和农村发展的政策性银行，加强粮棉油收购资金贷款管理，实现收购资金贷款封闭运行，是国务院赋予的重要任务。而农发行作为银行必须追求良好的信贷资产，应把防范化解信贷资产作为其经营管理工作的重中之重，做好防范和化解信贷资产风险的工作，只有这样才能确保收购资金贷款能够持续稳定地封闭运行，促进国家宏观经济目标实现。　　一、当前农发行信贷资产风险成因　　随着粮食流通体制改革的深入，近年来根据有关规定农发行的业务范围做了相应调整，主要是为国有粮食购销企业提供政策性的储备、收购、调销和简易建…     

对企业转换经营机制中信贷风险防范的探讨

随着市场经济体制的进一步确立和发展,我国经济将得到迅速发展,但在市场机制作用下,信贷资金供求矛盾将更加突出,信贷资产的风险也会进一步加大。因此,在企业转换经营机制中,保证信贷资产安全,建立贷款风险防范机制已成为迫切需要解决的课题,现就此问题陈笔者一管之见。目前,信贷资产风险日趋增大,主要表现在以下几个方面:1、信贷资金缺乏宽松的投资环境。部分地方政府由于受商品经济大潮的冲击,思想上急于求成,在以速度论政绩的驱动下,发展经济的目的被扭曲,片面追求高产值、高效益,特别是为实现本地区的经济目标,当银行的贷款决策与地方局部利益发生冲突时,行政干预过多,致使银行资金在无可行性论证的前提下,对一些不具备贷款条件的企业和项目盲目放     

上海信贷保险直通农民合作社

长期以来,由于农民缺少信用保证和资产抵押,银行面对大量分散小额的农村信贷需求,有钱不敢放,农业贷款难、农民贷款更难。2008年,安信农业保险股份公司（以下简称“安信农险公司”）通过小额信贷保证保险,成功地配合政府与农村商业银行,为信贷资金直通农民专业合作社、支撑产业化农业发展和为农民增产增收铺出了一条新路。迄今,全市小额信贷安全稳健,未出现一笔呆帐、坏帐,实现了政府、合作社、银行、农业保险公司多家共赢,经验可供借鉴。     

如何正确认识信贷资产风险

如何正确认识信贷资产风险杨世源郭明奇信贷资产风险，是指金融机构的贷款收不回来，带来信贷资金损失的可能性。目前人们把信贷资产风险往往界定为金融机构帐面的逾期贷款、呆滞贷款、呆帐（统称为不良资产）占贷款总量的比例；对金融机构化解信贷资产风险工作成效的考核...     

对银行信用评级风险点防范的探析

关注风险就是关注银行的生命。信用评级是信贷资产质量控制的一个非常有效的工具,已被我国商业银行用来分析单个客户或单笔贷款风险,以及银行内部操作、风险管理与分析(贷款审批、资本配置、定价与收益率分析等方面),如何降低和防范信用评级过程中产生的风险点,提高信用评级质量,直接关系到银行信贷资金投向和信贷资产质量的高低。     

农村信用社风险贷款增加的原因与对策

农村信用社风险贷款增加的原因与对策谭荣桂近年来，平南农村信用社的风险贷款逐年增多，非正常贷款占用率比重大。不但影响了信贷资金的周转，削弱了支农资金力量，而且制约了信用社的经营和发展。一、造成信用社信贷资产风险的成因（一）债务人法制观念淡薄，不守信用，...     

向商业银行转轨的前提——银企共兴

在农业银行向商业银行转轨过程中,如何实现信贷结构的优化、信贷资金的良性循环、内部效益的最大化,除了按照《商业银行法》、《担保法》及《贷款通则》规范贷款程序,强化内部管理,提高信贷资产质量,减少信贷资产的风险外,笔者认为应该把构建新型的银企关系,实现银企共兴作为农业银行向商业银行转轨的基础和前提。本文拟就这一主题作一些探讨。一、商业银行的行业特性决定其效益基础在于企业,而企业发展的源泉又来于银行,二者由此结成了相互依存,共同发展的关系     

提高信贷资产质量之我见

农业银行要向商业银行转轨,信贷资产质量不高已成为突出的制约因素。农行信贷资产质量低劣,不仅影响信贷资金使用效益,而且加剧了资金的供求矛盾和正常营运。因此切实加强信贷管理,提高信贷资产质量,降低贷款风险,已成为当前亟待研究解决的课题。一、农行信贷资产质量低劣之成因（一）外部原因。1、行政干预过多。一些地方政府为了发展本地经济,盲目上新项目,贪大求全、搞重复建设,指令银行违心发放无效益贷款,潜伏着风险隐患。2、贷款企业经济效益差。近年来,部分企业由于受到多种因素的影响,经济效益低,亏损额增大。有的企业…     

强化信贷管理 提高资产质量

在专业银行向商业银行转轨过程中，其中的一大障碍是信贷资产质量低下，致使银行亏损严重。以工商银行为例，1994年末，全行逾期、呆滞、呆帐三项贷款高达2，557亿元，占各项人民币贷款余额的21．l％。为此，如何通过加强信贷管理来提高银行经营管理水平，从而提高经济效益，是转轨中的一个重要课题。一、提高信贷资产质量是银行业务经营与发展的客观要求1．提高信贷资产质量是信贷资金经营的核心内容。信贷资金运用的本质规律是讲求安全、流动和效益三性原则。效益是银行经营目标的最终体现，安全和流动性是实现效益的根本保证．其中安全性…     

努力压缩银行“三项资金”

<正>近几年来,由于经济运行与市场导向的变化,银行的“三项资金”(即逾期贷款、风险呆帐贷款,应收未收利息)日趋上升,严重地制约银行信贷资金的调剂与调度,影响信贷结构的调整,加大信贷资金供应的压力,刺激信贷规模的膨胀,冲击货币总量的调控和银行经济效益的实现。据邵武市工商银行统计,截至1991年11月止有信贷关系的工商企业各项逾期贷款达4388万元,风险、呆帐贷款600万元,应收未收利息700余万元,共5748万元,占各项贷款总额的22.75％。这一状况不能不引起我们的关注。 银行之所以产生“三项资金”,其诱因有: 一、政策制度硬约束的负效应。自实行紧缩银根的货币信贷政策以后,银行采取双轨控制的硬约束,除紧缩信贷规模和资金总量外,在贷款期限操作上也严加限制和缩短(临时贷款3至6个月),与企业