国有商业银行资产负债风险的防范和化解方略

强化国有商业银行资产负债比例管理，增强自我调控能力，已成为金融工作的重心。特别是最近我国中央银行取消对国有商业银行贷款规模的限额控制，积极推行资产负债比例和风险管理，是国有商业银行当前的重要课题。本文试从资产负债面临的风险状况及亚洲金融危机后，如何加强国有商业银行资产负债风险防范和化解，谈点浅见。一、面临和潜在的风险近年来，由于我国商业银行的资产负债比例失衡，结构不合理，且面临新的风险，严重影响了经营效益的提高。主要是：1、负债结构缺乏优化，成本居高不下。首先，国有商业银行负债绝大部分是存款，其…     

基层银行资产负债管理浅议

基层银行资产负债管理浅议林琳随着我国社会主义市场经济体制的确立，我国专业银行正逐步向国有商业银行转换，资产负债比例管理作为西方商业银行的基本经营管理制度也已被我国商业银行借鉴、实施。但由于我国国情的制约，实行资产负债比例管理这一新型管理方式在基层行来...     

提高信贷资产质量势在必行

最近,我们对建设银行系统的一个中心支行和一个市支行1994年下半年资金使用实行比例管理的情况,进行了一次信贷资产质量调查.调查发现,在实行资金使用比例管理上,目前主要存在以下问题:1、存贷款比例时有突破.按商业银行资产负债比例管理暂行监控指标要求,实行按增量考核,不得超过75%.而在1994年下半年的按月考核中就有两个月超比例,其中8月份高达245%.2、资产流动性比例达不到规定要求.流动性是指资产随时变现的能力,它关系到银行的信誉和展业.暂行监控指标规定其不得小于25%的比例,三季度此项比例仅12.8%,四季度亦低于规定比例4.8个百分点.3、贷款集中程度高,风险分散能力弱.人民银行总行对商业银行实行资产负债比例管理规定:同一借款客户贷款比例=     

资产负债比例管理给国有商业银行带来什么

从1998年起,中央银行取消对国有商业银行沿袭已久的贷款规模控制办法,实行资产负债比例管理。这是贯彻实施《中华人民共和国商业银行法》的重大步骤,进一步完善了依法治行的体制条件。但是这一改革,也给国有商业银行带来了许多新的矛盾和问题。（一）国有商业银行各地区分支机构存贷比例不平面与管理机制的矛盾。资产负债比例的核心是存贷比例。国有商业银行从一级法人整体来看,长期处于贷差状况,从1594年开始,农业银行、建设银行转为存差,1995年工商银行转为存差,到1996年,工、农、中、建四大国有商业银行都成为存基行。1997年末…     

论国有商业银行资产负债比例管理

我国从１９９８年１月１日开始，取消对国有商业银行贷款规模的限额控制，转而推行在资产负债比例管理和风险管理的基础上，实行“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”的新型信贷资金管理体制。本文拟对我国资产负债比例管理的特点、难点、矛盾和对策提出一些看法     

省市经济

上海为“九五”创造良好金融环境 1.在信贷规模管理方面,将对国有商业银行实行以资产负债比例管理为基础的贷款规模管理,基本办法是:核定存、贷、还,多存可多用,按全市统算,分季度考核,对其他商业银行和农村信用社全面实行资产负债比例管理。 2.在信贷的投向上,要加大对农业的投入,支持支柱产业、外贸出     

取消贷款规模控制后国有商业银行面临的形势与对策

在我国经济进入低通胀、高增长的良性循环轨道的大背景下,经国务院批准,中国人民银行决定从1998年1月1日起,取消对国有商业银行的贷款规模限额控制,对贷款增量实行指导性计划管理,逐步推行资产负债比例管理和风险管理。此举作为我国金融宏观调控的重大改革,必将对国有商业银行产生重大影响,     

对县农行的资产负债比例管理的思考

对县农行的资产负债比例管理的思考□彭霖从１９９４年开始，我国商业银行开始实行资产负债比例管理，目的在于使商业银行建立一种较为完善的自主经营、自我约束机制，以实现资金使用的安全性、流动性、盈利性的统一。这既是实现金融业从粗放经营向集约经营转变的需要，也...     

论商业银行产权制度与资金配置效率

我国实行社会主义市场经济体制以来，国有商业银行在转换经营机制，加强资产负债比例管理等方面迈出了重大步伐。但在实际动作过程中，与非国有商业银行经营业绩（见表1）相比质量差、获利能力低；国有商业银行与国际银行业比较，资产规模和资本总量均进入世界大银行的100名之列，差跑不是很大，已具备了世界大银行的实力，但从赢利角度来看，1999年度国有商业银行中最好的建设银行排在286名，从资本利润率的指标（2000年度）来看，四大国有商业银行平均只有7.27%，与英国银行业平均数22.74%，美国银行业平均数23.12%，新加坡银行平均数12.7%相比存在较大差距，而对严峻的现实，如何提高国有商业银行的竞争力、优化资金配置，不仅是国有商业银行持续，稳健、高效运行发展的问题，而且也加入WTO后面临的重要问题。     

浅议银行改革的治理结构及代理关系

多年来，我国的商业银行改革多停留在技术层面上，如引进资产负债比例管理和五级分类等方法加强商业银行的内部管理。而在治理结构方面，由于根深蒂固的制度等方面的原因，对其进行改革必然会涉及到国有资产的处理、国有商业银行职能的定位以及组织结构和人事管理等一系列复杂的问题，一直难有突破，因此，我国国有商业银行治理结构中仍存在所有权单一及虚置、组织结构行政化、激励机制不健全、内部人控制引发道德风险等一系列问题。治理结构不完善为我国的银行业带来了巨大的风险，     

浦东金融业加快与国际资金市场接轨速度──1994年上半年度浦东新区银行业务动态分析

浦东金融业加快与国际资金市场接轨速度──１９９４年上半年度浦东新区银行业务动态分析评论分析：江东新区金融界通过实施巴塞尔协议，实行了资产负债结构的调整与重组，强化了资产增量，建立了总量控制下的资产负债比例管理的经营方式，有力地推动了专业银行向商业银行...     

试论国有商业银行经营风险防范

我国国有商业银行是从极具行政色彩的国家专业银行转变而来的，商业银行经营特征和基本运作规则在经营和管理中尚未得到充分体现和贯彻，这就决定了其资产负债在整体上仍然是在一种高风险、低效益的状态下经营。江泽民总书记在党的十五大报告中指出：“依法加强对金融机构和金融市场包括证券市场的监管，规范和维护金融秩序，有效防范和化解金融风险。”从一定意义上说，防范和化解经营风险，直接关系到国有商业银行的生存和发展。一、国有商业银行目前面临的经营风险目前，国有商业银行在经营中面临的风险有：（一）信贷风险。信贷风险是指…     

我国商业银行资产负债管理的现实选择

一、我国国有商业银行资产负债管理存在的问题 1.资产和负债无论在规模、期限、利率上都相当不对称.资产负债比例管理是以资产负债对称原则为基础的,从资产负债相结合的角度进行的全方位的经营管理.     

农村信用社资产负债比例管理问题与对策

农村信用社实施资产负债比例管理已有三年多,这对于提高信用社经营管理水平,向商业银行转轨发挥了积极作用。但在实施中也存在着不少问题,需要引起重视。现结合《巴塞尔协议》和资产负债比例管理有关规定陈述浅见。一、信用社实施资产负债比例管理存在的问题 1.拆入资金缺少管理规范。按《巴塞尔协议》规     

资产负债比例管理下商业银行应解决的几个问题

随着《商业银行法》的颁布实施,国有商业银行正加快全面实施资产负债比例管理步伐。由于国有商业银行在转轨中,存在着新旧体制和新老管理办法的交替问题,受业务特点及现行投资、财政、信贷等管理体制的制约。因此,推行资产负债比例管理,需要经历一个循序渐进、逐步完善、不断提高的过程。笔者认为,国有商业银行实施资产负债比例管理应解决好以下几个问题。改变国有商业银行资本成份单一、资本充足率较低的状况,建立合理的自有资金补充制度,提高资本充足率近几年来,国有商业银行在资产持续大幅度增长的同时,没有保证资本相应同步增长,而其资本充足率还有逐年下降趋势,国家财政无力为国有商业银行增拨核心资本,而银行呆帐余额却越来越大,个别国有商业银行用营运资本金冲减呆帐贷款,其资本金已降为负数,目前我国国有商业银行资本成份单一,主要表现为:核心资本在相当一段时期,     

试论国有银行的商业化改革

一、国有银行商业化改革需解决的问题。1、关于实行资产负债比例管理与各项监控指标的实现问题。     

对商业银行实行资产负债比例管理的几点思考

为了适应新的金融管理体制,增强商业银行自我约束和自我发展能力,改进人民银行宏观调控方式,保证银行业的稳定发展,总行已于1994年开始,对商业银行实行资产负债比例管理。因此在我国专业银行向商业银行转轨的过程中,如何探索银行的资产负债管理已成为一个很迫切的问题。 一、当前我国银行资产负债存在的问题 (一)资产业务存在的问题。1.资产形式单一,加大了银行的经营风险。目前,我国专业银行总资产中,各项贷款占80％以上,其他投资的种类和数量都很小,而且在贷款资产中,中长期风险性较大的信用放款所占比例又很大,风险较小的抵押放款等比例较小,同     

商业银行经营目标的选择

一、过渡时期专业银行经营目标的选择 根据商业银行与专业银行在管理职能、管理目标等方面存在的不同,鉴于社会主义国有商业银行的本质要求,为转换经营机制,打好向商业银行转变基础,各专业银行应牢固树立以效益为中心的观念,有计划、按步骤地全面实行贷款限额管理下的资产负债比例及风险资产管理,从总量、安全、流动、效益四个方面,重点考核银行自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展     

浅议次贷危机后中国商业银行资产负债管理

我国商业银行资产负债管理目前为顺应监管要求,处于较为简单的比例管理阶段。在利率市场化和经营环境变化的趋势下,我国应该通过完善外部市场环境和改善商业银行自身内部管理,提升资产负债管理水平。     

我国商业银行效率评估及其影响因素

银行效率是衡量银行市场竞争力、投入产出能力的重要指标,效率分析是评价银行业绩的有效方法.采用随机前沿分析法测度我国9家商业银行1998年-2001年的技术效率,结果显示,国有商业银行的技术效率普遍低于非国有商业银行,原因是国有商业银行产权关系不明晰、中间业务发展滞后等.