贸易融资业务的发展及存在的问题

数据显示,近年来银行的贸易融资业务正在取代流动资金贷款等一些传统产品而迅速发展。全面认识这一业务及其发展趋势,并认真研究发展过程中要解决的问题,对于银行资产业务的发展有着重要意义。一、贸易融资与流动资金贷款比较贸易融资作为银行对企业上下游客户锁定,对资金投放、商品采购、销售回笼等全过程实行封闭管理,并依靠企业之间的贸易行为所产生的现金流实现对银行授信偿还的一种融资产品,其与流动资金贷款既有相似之处,又有区别之点。 就相似之处看,二者均是银行为满足企业正常生产经营活动而提供的一种短期融资行为。而区别之点,则…     

物流银行业务的法律环境分析和法律风险防范

物流银行，也称“物流金融”或“供立链融资”，指银行根据特定产品供应链的真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平，以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还教来源，同时引入第三方物流企业进行监管．借助其物流信息管理系统进行封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的综合融资业务，     

供应链融资风险管理中的现金流控制和结构性授信安排

供应链融资是最近以来被国内外银行业广为实践的一项创新业务,其风险管理的技术手段与传统流动资金贷款有很大差异,而现金流控制和结构性授信安排是其中的关键.本文以国内外银行在供应链融资领域的实践为基础,对现金流控制和结构性授信安排的技术特征进行了描述,并介绍了两项技术的实际操作步骤.     

供应链融资风险管理中的现金流控制和结构性授信安排

供应链融资是最近以来被国内外银行业广为实践的一项创新业务,其风险管理的技术手段与传统流动资金贷款有很大差异,而现金流控制和结构性授信安排是其中的关键。本文以国内外银行在供应链融资领域的实践为基础,对现金流控制和结构性授信安排的技术特征进行了描述,并介绍了两项技术的实际操作步骤。     

授信管理:从静态到动态

对企业贷款进行授信是农行信贷新规则的重要组成部分．实行授信管理的实质是：对AA级及以上的企业．将其贷款后的资产负债率控制在70％以内．以控制银行增量贷款风险对A级及以下的企业．控制(或压缩)其现有贷款规模．以控制银行存量贷款的风险。授信管理办法的实施．规范了信贷决策行     

利用自偿性贸易融资解决中小企业融资问题初探

自偿性贸易融资是银行对企业的一种授信，这种授信封闭用于特定的贸易活动，其所产生的销售收入为授信还款的直接来源.自偿性贸易融资业务之所以说弥补了中小企业本身的缺陷，又保证了银行资金的安全，在于其独具特点.     

企业进口延期付汇大多不为投机

据调查，周转资金短缺，信贷融资能力不足是导致企业采用远期信用证、远期托收等贸易融资方式的主要原因。一方面，企业贷款融资较难。目前企业主要通过固定资产抵押及出口退税质押取得贷款，满足不了企业资金周转所需。作为贸易融资的远期信用证、远期托收等业务，属于外汇银行大力提倡发展的中间业务，各行对授信开证的审批效率远高于其他授信品种，有的银行对一些重点客户的大额信用证，还采取“绿色通道”的方式加快审批速度，企业最低仅需支付20％的保证金即可办理先融资、后付款的远期信用证业务，有效地缓解了企业的资金压力。进口单位谋求以远期信用证方式付汇，主要有以下几种运作方式：     

地方政府融资平台贷款的风险产生原因探析

地方政府融资平台贷款的风险产生原因有,银行和政府、融资平台的信息不对称;官员考核机制、领导任期与贷款期限不对称、借新钱还旧钱;银行对政府过度授信、银行对贷款资金监管不规范;平台公司的经营制度不规范、抵质押不到位。     

财务分析在授信审计中的运用

近几年,随着不断收紧财政资金,不断上升的准备金率,市场资金日趋紧张,很多企业都急需通过银行融资。而银行稳健经营的前提是不仅要化解已经发生的风险,而且还要能及时识别和弥补那些确实存在但尚未实现的风险。作为银行的内审部门有责任、有义务去发现各种风险隐患,防范授信业务快速增长下的系统性风险。审计实务操作中可通过适当的财务分析了解授信企业的财务状况及经营成果,解决授信决策中所需了解的贷款目的、贷款原因以及贷款的偿还措施或还款来源等问题,迅速有效的还原授信业务的真实面貌,发现授信业务的风险根源和银行授信业务流程中的内控缺陷。     

加强综合授信管理防范客户信用风险

授信是指银行为客户办理贷款、承兑、担保、开立信用证及其他贸易融资等具有授予银行信用性质的业务,综合授信管理是银行对客户办理上述业务的统一管理.这是我国商业银行在市场经济条件下,根据中国人民银行的有关规定,借鉴国外商业银行的经验,为防范经营风险采取的一项重要的管理措施.     

什么是贸易链融资

是指银行根据企业的真实贸易背景和上下游客户的资信实力，以单笔或额度授信的方式，配合银行的短期金融产品和综合运用货权担保、应收账款担保和账户封闭等风险控制手段，以企业销售收入或贸易所衍行的确定的未来现金流作行为直接还款来源的融资业务。     

贸易融资助力银行风险防控

贸易融资在满足企业资金现实需求的同时，对银行授信管理质效提升同样具有重要意义。     

信贷文化的转型

2003年7月4日,深圳发展银行广州分行在一个小型的新闻发布会上宣布,将针对民营中小企业市场,正式推出自偿性贸易融资业务。通过自偿性贸易融资业务,民营企业广州金创利经贸公司3年里已从深发行广州分行获得了两三个亿的贷款,连续3年实现了500%高速增长。据悉,一些国外银行总收入中有80%来自于自偿性贸易融资业务。自偿性贸易融资业务的本质是银行信贷文化的改变。传统的额度授信的评级标准为:行业、企业规模、净资产负债率、盈利能力、现金流以及担保方式。这是一种典型的长期还款判断标准,企业还款来源是利润、现金流或新的负债或转贷。而…     

商业银行集团客户授信风险防范浅析

随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时银行贷款集中度不断提高,集团客户成为新型的贷款模式.本文首先对集团客户进行了界定,并分析了集团客户授信风险产生原因:信息虚假或不完整,影响授信风险判断;集团内部调度资金,挪用贷款;集团客户过度融资,介入民间借贷;集团内部关联互保,担保流于形式等.最后针对以上原因,提出了集团客户授信风险防范对策.     

互联网趋势下的小微企业授信模式分析

本文认为,互联网金融并未改变小微企业的融资风险,利用互联网发展小微贷款需要加强信用风险管理、创新授信模式.笔者借鉴企业金融成长周期理论分析了小微企业的融资风险特征,总结了适合“线上”发展的几类小微贷款业务,并提出“线上”小微贷款的授信新模式.     

CDS：维护银企关系 规避信用风险

甲银行对某企业存在授信关系，该企业评级为A，募资成本为LJBOR 20bp。银行的业务部门希望贷款给该企业，但该银行的信贷管理部门指出如果放出该笔贷款，将超出银行对单一客户的放款上限。与此同时，乙银行愿意     

拨开乌云见明月——一家民营企业2008年的贸易融资之路

企业概况：北京一家民营农业生产资料企业,产品出口美国、欧洲以及中东地区,结算主要采用赊销模式,销售款到账期一般约为90天到180天;同时,该企业每月要进口大量的关键生产资料。由此,该民营企业贸易融资的需要十分迫切,一是需要从银行获得授信,对外开立信用证以进口生产资料;二是需要在货物出口后,及时从银行获得人民币融资,保证现金流不断档。     

并购重组贷款的信用管理研究

文章分析了国内并购重组的融资渠道以及传统公司贷款与并购重组贷款的授信差异。文章研究认为，银行信贷是并购重组中短期可行的融资途径．传统公司贷款授信管理方式不完全适用于并购重组贷款．后者的风险控制重点在于对协同效应和真实资金需求额的测定。     

网络融资业务发展中的风险

在互联网快速发展和高度开放的时代,我国网络融资服务市场如疾风劲草．网络融资平台层出不穷,其大致可分为三种模式。一是信息平台模式。此类服务商主要为双方构建信息平台．企业用户可以在线向银行递交融资申请。二是直接授信模式。此类服务的主要特点是银行对电子商务服务商授信．在授信额度内服务商对企业用户进行直接授信,银行对企业用户放款．银行与服务商共同分担风险。三是仓单杠杆模式。     

信用风险管理原则（三）：巴塞尔银行监管委员会（2000年9月）

授信管理是保持银行安全、稳健运行的关键因素。一旦给予授信，业务部门就有责任对其进行适当的管理，这通常与一个授信管理支持小组共同完成，包括保存最新的授信档案，获得当前的财务信息，发出展期通知，并准备各种文件，如贷款协定等。