利率市场化进程中商业银行中间业务发展研究

近年来,我国加速推进了适应市场需求的利率形成和调控机制的建设,金融机构存贷款利率管制不断放开,利率市场化改革进入了最后的攻坚阶段。在利率市场化的大背景下,商业银行面临着新的金融环境,需要转变经营思维,积极发展不占用银行自有资本并能为银行提供稳定非利息收入的中间业务,将业务发展从依赖存贷利差的传统模式向依赖轻资产、重服务的中间业务发展新模式转变。一、利率市场化以来中间业务发展状况1996年,我国以开放同业拆借市场利率为突破口,正     

利率市场化对商业银行资产负债管理的影响

2013年年报数据显示,我国五大国有控股银行净利息收入占营业收入比重超过75%,其他全国性中小股份制银行、城市商业银行的该指标也居高不下。而已完成利率市场化的国外银行利息收入平均占比为49%。随着利率市场化的不断推进,如何加强以利率风险管理为核心的银行资产负债管理显得尤为重要。     

我国大型城市商业银行中间业务发展绩效研究

发展中间业务是国内大型城市商业银行应对利率市场化冲击的有效策略。本文以2010-2013年我国16家大型城市商业银行作为研究对象,通过比较分析和实证研究检验其中间业务发展现状和技术效率。研究结果表明,从时间序列看,中间业务技术效率较低;从个体看,中间业务技术效率分化明显;从规模效益看,各家行所处规模效益阶段差异较大。     

利率市场化背景下城市商业银行盈利模式的转变研究

利率风险是一把＂双刃剑＂,既会给城市商业银行带来较大的压力,又会促使城市商业银行大力开发创新产品,加强资产负债管理,通过合理调整利率来改善不利缺口的问题。利率市场化将对城市商业银行现有的盈利模式和发展方式产生较大的影响。本文首先从积极影响、消极影响两个方面来分析利率市场化对城市商业银行盈利模式的可能影响,其次,就利率市场化下如何实现城市商业银行盈利进行了深入地探讨,具有一定的参考价值。     

城市商业银行利差管理系统构建与优化探讨

随着利率市场化进程的不断推进,银行面临利差收窄的严峻挑战。相对于国有大银行和股份制银行,城市商业银行受到的冲击更大。由于现在银行的监管环境和经营环境已经发生变化,而净利息收入仍是城市商业银行的主要收入,那么如何对利差进行管理,维持稳定的净利息收入、减缓利差下降速度将是城市商业银行需要关注的重点。     

利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响

本文介绍了利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响,旨在正确认识利率市场化给商业银行带来的冲击与机遇,鼓励商业银行开发新型金融产品和适应不同客户需求的中间业务,以此增强商业银行的竞争力。     

浅析我国商业银行中间业务发展对策

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。中间业务风险小、空间大、收益高,已成为国外先进商业银行收入和利润的主要来源。在当前金融脱媒日益明显、利率市场化进程加快、第三方机构的"跨界"竞争、同业竞争异常激烈、大众投资意识普遍增强的情况下,我国商业银行经营传统业务的优势正在日益削弱,为寻求和扩大盈利空间,各商业银行已将探索和发展中间业务作为增强竞争力和收益的重要途径。因此,如何在竞争中不断寻找中间业务新的增长点,更好地促进中间业务的发展与创新,成为当前我国商业银行所面临的重要课题。     

利率市场化对地方银行盈利能力的门槛效应检验——以河南省为例

以河南省24家银行机构的数据为依据,采用面板门槛模型来检验利率市场化对地方银行盈利能力是否存在门槛效应。实证结果显示:我国利率市场化对地方银行盈利能力存在着单一门槛效应。随着中间业务收入占比的提高,利率市场化带来的净利差收窄对地方银行盈利能力的负向影响呈递减趋势。地方银行应积极调整信贷结构,保持稳定合理的净利差水平;加快实施业务转型,改变传统的盈利模式;进一步提升银行存贷利率的定价能力。     

利率市场化对地方银行盈利能力的门槛效应检验--以河南省为例

以河南省24家银行机构的数据为依据,采用面板门槛模型来检验利率市场化对地方银行盈利能力是否存在门槛效应。实证结果显示：我国利率市场化对地方银行盈利能力存在着单一门槛效应。随着中间业务收入占比的提高,利率市场化带来的净利差收窄对地方银行盈利能力的负向影响呈递减趋势。地方银行应积极调整信贷结构,保持稳定合理的净利差水平;加快实施业务转型,改变传统的盈利模式;进一步提升银行存贷利率的定价能力。     

跟单信用证服务的深化--商业银行增加收益增强核心竞争力的新途径

商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，其中安全是前提，流动是条件．盈利则是目的。追求利润，实现利润最大化是商业银行的经营目标。商业银行的盈利主要来源于资产收益和中间业务收入。上世纪90年代后．随着全球利率水平走低，资本利差的下降，使商业银行净利息收入不断减少．这样中间业务的开展及由此带来的收入已被商业银行倍加关注。在我国，中国人民银行适时颁布了《商业银行中间业务暂行规定》对于鼓励商业银行开展中间业务创新完善银行服务功能，     

在利率市场化的进程中如何拓展中间业务

央行2012年6月8日和7月6日两次下调存贷款基准利率,同时进行了存贷款利率浮动区间的调整,首次允许存款利率上浮10%,扩大贷款利率下浮幅度至30%。调整后,贷款利率下限已突破银行保本点,意味着贷款利率市场化已基本到位。虽然央行政策调整目前尚未改变利率管制的基本特征,但两次利率调整将对银行业务发展产生深远影响,对于中间业务发展,银行将利息收入简单转化为中间业务收入的冲动将大为降低,银行的收入结构将形成以传统存贷利差收入和投资性、交易性及手续费收入均衡增长的格局。因此,利率市场化对中间业务而言,是挑战与机遇并存。     

试论城市商业银行如何面对利率市场化挑战

随着利率市场化进程的不断推进,如何迎接利率市场化的挑战成为当前城市商业银行的一项重要工作。本文阐述了我国城市商业银行化解利率风险的对策建议。     

外资银行进入对我国银行业影响的实证分析

外资银行进入对我国的金融业产生了重大而深远的影响。对主要的14家中资银行1996-2010年的面板数据分析表明，外资银行进入程度与中资银行税前利润率、非利息收入率和共摊费用率正相关，对净利息收入率的影响较弱。提高我国银行业竞争力，中资银行应优化业务结构，大力发展中间业务；降低经营成本；完善人才培养、激励和约束机制；正确对待与外资银行的股权合作关系；推进利率市场化改革。     

利率市场化下城市商业银行品牌定位研究

随着我国金融体制改革的加快,利率市场化势必会加剧银行业的竞争,发展时间不长的城市商业银行将面临严峻的挑战。本文针对利率市场化下我国城市商业银行品牌定位的现状,运用商业银行品牌定位理论,构建了我国城市商业银行品牌定位模型,并结合城商行的市场地位和品牌定位标准,提出提高我国城市商业银行的品牌定位路径。     

利率市场化下的中国中小商业银行风险管控模式分析——以宁波银行股份有限公司为例

当前我国正在全面实施利率市场化改革,商业银行面临着逐步增加的市场风险如利率风险、信用风险等,尤其是中小商业银行的风险管控模式亟待改变。本文将详细介绍我国的利率市场化改革的内涵,历史发展过程,并以宁波银行股份有限公司为例着重阐述利率市场化带给中国中小商业银行的机遇与挑战。     

利率市场化后欧美银行债券投资策略及其启示北大核心SSCI

本文研究了欧美国家利率市场化后商业银行债券投资业务的特点和趋势,对比分析发现我国四大行债券组合在账户结构、品种结构、期限结构和区域配置结构等方面存在差异和改进之处,据此建议我国四大行应采取积极的债券投资策略,逐步构建全球化债券组合,并提高投资与交易业务的战略优势,使存贷款业务、投资与交易业务和中间业务协同发展,优化盈利结构,避免在利率市场化后盈利过度波动。     

利率市场化对城市商业银行盈利模式的影响分析

利率市场化是一个关系到整个金融体系发展模式和发展进度的系统性改革,其趋势不可逆转,实施时也日益成熟.随着利率市场化改革的深入推进,银行传统经营模式将面临严峻的挑战.包括城市商业银行在内的广大中小银行必须加快业务转型,进一步调整盈利结构,优化盈利模式,以应对利率市场化带来的冲击,努力可持续发展.     

我国商业银行盈利能力影响因素研究——基于中间业务视角

随着利率市场化改革的深入,商业银行传统的价格竞争将进一步转变为策略与商品服务竞争。商业银行逐步改变了传统盈利模式向拓展非利息收入并寻求更为广阔的收入空间。本文选取中国13家上市商业银行年报显示非利息收入占比所在因子的在盈利的不同方面获得的因子得分排名使得商业银行不同的综合盈利能力。     

我国商业银行盈利能力影响因素研究--基于中间业务视角

随着利率市场化改革的深入,商业银行传统的价格竞争将进一步转变为策略与商品服务竞争。商业银行逐步改变了传统盈利模式向拓展非利息收入并寻求更为广阔的收入空间。本文选取中国13家上市商业银行年报显示非利息收入占比所在因子的在盈利的不同方面获得的因子得分排名使得商业银行不同的综合盈利能力。     

股份制商业银行中间业务现状及发展建议

在互联网金融、金融脱媒、利率市场化的冲击下,商业银行的盈利能力经受着重大考验,依靠传统的存贷利差收入模式已不利于商业银行的长久发展。当前中间业务已成为商业银行保持竞争力、提升盈利能力的着力点。本文分析了股份制商业银行中间业务发展的现状和存在的主要问题,并提出促进中间业务发展的建议。