社区银行建设的美国经验、国内现状与发展

美国的社区银行建设具有悠久的历史,尤其是富国银行的成功使其成为各国效仿的对象。随着国内社区银行发展的升温,美国社区银行发展历程以及富国银行的建设经验尤其值得关注。而国内社区银行的先行者,包括龙江银行、上海农商银行等中小银行的建设现状也是我们评估社区银行战略的重要参考。最后,基于上述分析,文章提出未来中小银行发展社区银行的"关系型金融"、"体验式金融"以及"差异化金融"三大战略。     

美国社区银行的最新发展和危机中的财务表现

本文介绍了美国社区银行最新发展,对金融危机时期社区银行相对于大银行更加良好的财务表现作了说明和分析,结论是政府信用和稳健保守的经营理念并不过时,仍然是银行安全性的重要支撑.无论是社区银行还是大银行,均要时刻关注金融衍生品"双刃剑"属性对处理"三性原则"的重要性.此外,银行规模大小存在各自的规模优势.     

我国社区银行的促销策略研究

2013年是我国社区银行蓬勃发展的一年,全国各城市累计建设社区银行上千家。但我国社区银行属新兴金融产物,各家银行均处于探索阶段,因此至今尚未形成一套成熟的促销策略。本文拟从4Ps理论中的"促销"视角,揭示社区银行现有促销策略中的问题并给出相应的建议。     

哈尔滨市社区银行发展现状研究

利率市场化程度的不断加深、互联网金融企业的崛起以及金融脱媒的趋势不可逆转的发展对传统银行业造成了巨大的冲击,而众多民营银行的出现也更加剧了银行业间的激烈竞争。社区银行作为各大商业银行占有渠道的一种手段,实现与社区对接"最后一公里"的途径,它已经成为了越来越多银行的战略选择。伴随着社区银行网点的不断激增,各种问题接踵而至。哈尔滨作为社区银行发展的新兴市场,市民对社区银行认知程度不高、推广困难等问题更为突显。     

云南省交行在昆打造普惠型特色网点

<正>围绕社区金融——消费者身边的"最后一公里",在滇银行业轮番上演争夺战,近两年各大银行不断加快在昆明地区建立社区银行步伐。作为云南地区最早提出"让金融服务成为社区服务的一部分,打造云南当地社区金融服务品牌银行"的交通银行云南省分行而言却"不以为然",直至最近才在昆明同德广场、金实小区、阳光花园地区开设首批普惠型特色网点,其中缘由耐人寻味。用三年时间深挖社区客户金融需求对小区居民来说,社区银行开到家门口,就近享受金融服务,无论如何都是一件好事。但对银行而言,在探索社区金融发展的步履中,难免遇到"成长的烦恼"。交通银行云南省分行相关负责人分析,国内的社区银行处于刚刚起步阶段,功能不全导致     

中国社区银行发展模式探析

在互联网金融与利率市场化的冲击下,商业银行的传统经营模式与盈利能力受到前所未有的挑战。社区银行作为网点经营服务体系建设的重要内容,并作为向"轻型银行"转型的重要方式而被各家银行关注和推行,但目前中国社区银行的发展仍然存在定位不清晰、产品不够丰富、没有实现服务的立体化的问题,从而对现有的网点渠道没有形成有力补充,反而拖累整体成本的压控。本文通过分析社区银行的概念和在国外发展的经验,力求找到中国社区银行发展模式的解决方案,使社区银行能够成为商业银行面对竞争压力和外部环境的有力武器,从中找到利润增长空间,建立核心竞争力,同时落实国家"金融惠民"的政策,实现社会服务的提升。     

传统银行在互联网金融冲击下的市场开拓和创新方向——以武汉社区银行为例

随着"互联网+"这一概念进入我国政府的发展纲要,互联网金融取得了进一步的发展,其对传统银行的冲击也日益激烈。为了扭转这一不利状况,各大商业银行纷纷发挥自身创新意识,社区银行这一"拉近客户距离"的创新经营模式也被我国传统银行所借鉴,但在实际运行过程中,依然存在创新力度不够、市场定位不明等问题,因此,为了更好的应对互联网金融的冲击,传统银行在发展社区银行时应当贯彻经营理念、优化经营模式、增强创新力度。     

微金融创新:社区银行电子商城建设探究

"社区银行"的概念在国内兴盛于利率市场化改革深入及互联网金融异军突起之时,其直接落户社区填补"一公里社区"金融服务空白之举措是商业银行转变服务理念、应对内外部市场挑战的有益尝试。本文提及的社区银行电子商城则是中小银行拓展社区银行线上线下融合服务的新思路,即"服务一个群体、带动一片社区"。此举并非能解决银行在重重压力下突围的"一时之急",但却提供了一个了解居民金融需求、开发定制化金融服务的"长效平台"。     

我国社区银行的营销渠道研究

当市场利率化、金融脱媒、互联网金融对我国银行业冲击日益严峻的时候,建立社区银行、转型零售业务成为银行应对冲击最为有效的途径。社区银行如何在符合我国监管部门的规定下立足市场成为各家银行现阶段面临的最大挑战。本文拟从4Ps理论中的渠道视角,揭示社区银行现有渠道建设中的问题并给出相应的策略建议。     

我国社区银行的营销渠道研究

当市场利率化、金融脱媒、互联网金融对我国银行业冲击日益严峻的时候,建立社区银行、转型零售业务成为银行应对冲击最为有效的途径。社区银行如何在符合我国监管部门的规定下立足市场成为各家银行现阶段面临的最大挑战。本文拟从4Ps理论中的渠道视角,揭示社区银行现有渠道建设中的问题并给出相应的策略建议。     

浅析我国发展社区银行的必要性

我国发展社区银行有利于正确引导民间资本的发展,有利于弥补大型银行服务的不足,可以为实体经济"补血",有利于更好地发挥市场配置金融资源的作用,有助于我国金融结构的完善,有利于缓解中小企业的融资难题,有利于银行提供个性化的金融服务,是商业银行转型重要方向,在我国城镇化和利率市场化改革等方面能发挥重要作用。发展社区银行非常必要。     

我国村镇银行发展困境与制度突围——以美国Umpqua社区银行为借鉴

设立村镇银行是国家为调解农村地区金融供需失衡、完善金融服务体系从而更好地为"三农"服务的一大举措。同时巨量民间资本的借机介入以寻求投资途径使得村镇银行备受关注。商业性和政策性之争、支农与营利的博弈使得村镇银行的发展一度失去方向。如何在这些博弈中取得平衡、找到一条符合村镇银行实际的发展道路刻不容缓。而域外社区银行的成功为村镇银行提供了良好的借鉴,在对其进行探究的基础上实现村镇银行向社区银行的转型是一条可行之路。     

浅析社区银行在我国的发展

"社区银行"不知不觉中已经渗入我们生活之中,一个面积不大营业场地,几台银行自助设备,2~3名银行人员,便民的服务配套设施构成了笔者对社区银行的初步印象,出于对社区银行这一新兴经营模式的好奇,笔者收集一些信息后发现其实社区银行算是"舶来品",这一概念来源于美国等西方金融发达国家,简单的定义就是小型的商业银行,主要为小企业、个人客户服务,决策灵活,服务周到,贴近客户,一般不发放没有抵押的贷款,资费较传统大银行具有较大竞争力优势。结合我国实际情况,笔者认为社区银行在我国应定义如下:以中小企业(特别是小企业)和社区居民的目标客户群,除了向客户办理开户、转账、贷款、理财等传统基本业务外,还向客户提供有针对性的金融服务的微型经营型支行网点。     

发展社区银行服务城乡居民

社区银行具有贴近社区居民,服务方便、快捷、实惠等优势。社区银行在欧美发达国家都得到了高度重视,社区金融活动在社区经济运行中占据了相当重要的地位,以社区银行为代表的区域性的金融机构在大型银行的市场竞争压力下获得了活跃的发展空间;在国外社区银行不断发展的同时,我国社区银行也崭露头角。     

浅析社区银行在我国的发展

"社区银行"不知不觉中已经渗入我们生活之中,一个面积不大营业场地,几台银行自助设备,2³名银行人员,便民的服务配套设施构成了笔者对社区银行的初步印象,出于对社区银行这一新兴经营模式的好奇,笔者收集一些信息后发现其实社区银行算是"舶来品",这一概念来源于美国等西方金融发达国家,简单的定义就是小型的商业银行,主要为小企业、个人客户服务,决策灵活,服务周到,贴近客户,一般不发放没有抵押的贷款,资费较传统大银行具有较大竞争力优势。结合我国实际情况,笔者认为社区银行在我国应定义如下:以中小企业(特别是小企业)和社区居民的目标客户群,除了向客户办理开户、转账、贷款、理财等传统基本业务外,还向客户提供有针对性的金融服务的微型经营型支行网点。     

我国社区银行的运营模式研究

随着我国利率市场化进程的加速,商业银行纷纷开始向零售银行转型。社区银行作为商业银行终端的触手,直接面对社区居民、社区小微企业与社区个体商户,其在银行零售业务上的战略重要性不言而喻。如何让社区银行在社区发挥其金融平台功能、带动社区金融链的良性循环对我国商业银行来说既是机会也是挑战。     

我国社区银行的运营模式研究

随着我国利率市场化进程的加速,商业银行纷纷开始向零售银行转型。社区银行作为商业银行终端的触手,直接面对社区居民、社区小微企业与社区个体商户,其在银行零售业务上的战略重要性不言而喻。如何让社区银行在社区发挥其金融平台功能、带动社区金融链的良性循环对我国商业银行来说既是机会也是挑战。     

社区银行来了!

<正>日前,银监会发放了首批社区银行牌照,包括民生银行、兴业银行、平安银行在内的几家银行获得的社区牌照总量大约在1000家左右。这意味着社区银行"持牌"上岗的大幕正式开启。"社区银行"一词来源于美国,涵盖资产规模小于10亿美元的小商业银行及其他储蓄机构。2011年,龙江银行设立我国第一家社区银行——"小龙人"社区银行,     

社区银行:农村商业银行的蓝海——基于泉州农村商业银行的思考

随着我国国民经济的迅速发展,金融创新日益深化,社区多样化的金融服务需求越来越旺盛,社区银行在我国金融市场上有望成为一个新的亮点.本文基于泉州农村商业银行建设社区银行的背景分析,研判泉州农村商业银行建设社区银行的优势,并从细分市场、满足个性化金融需求、创新有技术含量的产品、打造社区居民身边的金融品牌四个方面探讨社区银行的...     

美国社区银行的发展及其对我国新农村金融建设的启示

改革开放以来,我国中小企业发展迅速,但中小企业金融银行服务体系并不健全.与欧美发达国家相比,作为银行体系重要组成部分的社区银行在我国依旧少见.本文在介绍美国社区银行发展状况及运营特点的基础上,总结了美国社区银行在服务农村建设方面的成功经验与启示借鉴,以期对我国社区银行业的深化改革提出一点想法.