刍议我国小微企业金融服务的考核评价——美国CRA实施考核评价的一些启示

<正>自2008年金融危机爆发以来,为缓解小微企业融资困境,国务院以及相关各部委从金融支持、财政税收、创新发展、市场开拓、公共服务等方面相继出台了一系列支持政策和措施,使得我国小微企业发展的外部环境特别是金融环境得到了逐步的改善,小微企业整体金融服务水平有了一定提升。但是,由于我国现有金融体系对小微企业实质性支持受限较多,小微企业金融服务满足率、覆盖率仍然不足。根     

边疆民族地区金融服务小微企业现状调查——以普洱市为例

<正>为加大金融支持小微企业发展力度,人行普洱中支通过召开银政企座谈会、走访政府相关部门、深入企业及各银行业金融机构、开展问卷调查(选取8家市级银行、1家区县级农村信用社、所辖10县区61户小微型企业样本)等方式,对普洱市金融服务小微企业现状开展了专题调研。调查显示,普洱市小微企业贷款快速增长、信贷产品不断创新、金融服务水平不断提升,但相对于小微企业对经济社会的贡献,其获得的金融支持远远不够,服务有待改善,产品有待创新。     

河南小微企业金融服务现状分析与研究

新常态下,小微企业的健康发展对于增强经济增长活力、转变发展方式及保持社会和谐稳定具有重要意义. 目前,小微企业已经成为河南实体经济的重要组成部分,但全省小微企业金融服务方面仍存在一定的问题,表现为金融支持力度低、融资成本高及金融服务内容单一等. 为了提升小微企业金融服务支持力度和水平,全省需要加大小微企业有效信贷投放,降低金融服务成本,丰富金融业态,拓展金融服务的内容,进一步深化金融改革.     

城商行如何发展普惠金融

国家提出发展普惠金融战略以来,我国普惠金融发展已取得初步成效。据央行、银保监会发布的《2019年中国普惠金融发展报告》显示,截至2019年6月末,全国普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下的小微企业贷款)余额为10.7万亿元,较年初增长14.27%;全国普惠型涉农贷款余额为6.10万亿元,占全部涉农贷款的17.8%,较年初增长8.24%。但是,普惠金融的发展仍存在短板。长期以来,金融机构对民营小微企业、三农三牧等客户的金融服务一直较弱,作为服务当地实体经济的金融主力,城商行亟须建立普惠金融服务体系,解决这些社会痛点问题。     

资讯

2013.8.12 国办发文落实金融支持小微企业 8月12日,国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。《意见》强调,要确保实现小微企业贷款增速和增量＂两个不低于＂的目标,加快丰富和创新小微企业金融服务方式,着力强化对小微企业的增信服务和信息服务,积极发展小型金融机构,大力拓展小微企业直接融资渠道,切实降低小微企业融资成本,加大对小微企业金融服务的政策支持力度,全面营造良好的小微金融发展环境。     

资讯

2013.8.12国办发文落实金融支持小微企业8月12日,国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。《意见》强调,要确保实现小微企业贷款增速和增量"两个不低于"的目标,加快丰富和创新小微企业金融服务方式,着力强化对小微企业的增信服务和信息服务,积极发展小型金融机构,大力拓展小微企业直接融资渠道,切实降低小微企业融资成本,加大对小微企业金融服务的政策支持力度,全面营造良好的小微金融发展环境。     

金融动态

2013年,海南银行业认真贯彻执行银监会关于进一步深化小微企业金融服务的要求,金融支持小微企业成效明显。截至2013年末,辖内银行机构小微企业贷款余额700.44亿元,占全部贷款余额的15.12%;辖内银行机构小微企业贷款客户数为3.34万户,较年初增长14.11%。     

2013年度内蒙古小微企业金融服务出现五新变化

为贯彻落实好《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》和《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》精神,2013年全区银行业金融机构进一步转变经营理念,加强金融创新,提升服务质量,不断加大对小微企业的金融服务水平,取得了五项新成效。     

欠发达地区普惠金融状况评价及发展建议——以白银市为例

文章在综述了测度和评价普惠金融状况的基础上,选取了体现金融机构覆盖率、金融服务便利性、社会信用体系建设状况、金融服务可持续性、各项贷款、涉农贷款、小微企业贷款、就业创业贷款等八个方面的24个指标,构建普惠金融发展状况指标评价体系,并对白银市4个辖区(县)进行了评价和分析,得出各县区普惠金融服务水平普遍不高、金融服务覆盖面有待提高、农村信用体系建设进展不一、小微企业金融供给不足、民生金融专项业务类型单一等结论,并提出了完善支持普惠金融发展的扶持政策体系、完善普惠金融组织体系、加强普惠金融基础设施建设、深化金融生态环境建设、推动民生金融产品创新等政策建议.     

金融支持甘南州小微企业存在的问题及建议

甘南州现有中小企业1768户,其中小微企业1612户,占91％。为进一步贯彻落实《中小企业促进法》、《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》和第四次全国金融工作会议精神,全州金融机构加大信贷资金投入力度,重点支持了水电、畜产品加工等特色优势产业的中小企业发展。截至2012年6月末,全州金融机构贷款余额98．78亿元,其中小微企业贷款余额2619亿元,占全部贷款余额的26．5％。金融加大了对小微企业的支持力度,但贷款总体需求满足度低,小微企业获得金融支持的力度难以满足其发展的需要。     

网上银行小微企业融资业务探讨

近年来,银行业监管部门陆续出台了多项政策加强小微企业金融服务,从市场准入、非现场监管等方面提出了差异化政策,积极推动银行业加大小微企业信贷支持力度,从机构准入、资本补充、资本占用、不良贷款容忍度和贷款收费等方面提出了具体的要求和激励政策。在新的经济金融形势下,如何有效地贯彻国家金融政策,加强对小微企业金融的研究和探索,不断提升金融创新能力;如何采取有效措施,为小微企业提供有力的信贷支持与良好的金融服务,促进小微企业健康成长,值得我们深入思考和研究。     

城市商业银行服务小微企业的业务发展研究——基于组织架构优化及产品创新的视角

服务小微企业、支持实体经济是城市商业银行顺应国民经济发展趋势、坚定市场定位的重要发展策略。国内一些城市商业银行通过组建专营机构、培育特色支行、创新金融产品等重要举措,推进小微贷款业务水平的提升与改善,打造出更加适合小微企业金融服务需求的业务模式。     

从“台州模式”看小微金融发展路径与未来

<正>一、台州小微金融的发展现状分析台州市树立了标杆式的"台州模式"小微金融发展路径,并被设为国家级小微企业金融服务改革创新试验区。截至2015年,台州银行业金融机构本外币存款余额6305.94亿元,本外币贷款余额5518.44亿元;其中小微企业本外币贷款余额2313.22亿元,占全部贷款余额的41.92%。台州小微金融发展成效显著,为金融机构提供了经验和参考标准。二、"台州模式"的小微金融发展路径探索     

商业银行如何破解小微企业贷款难问题

一直以来,阻碍我国小微企业发展的一个重要问题便是融资难,我国政府部门近年来逐渐出台了很多支持政策激励各大商业银行发展小微企业贷款,帮助小微企业破解融资难问题,一些商业银行响应国家号召,积极推出相关的金融产品为广大小微企业客户服务,取得了较好的效果,但在这一过程中仍旧有一些问题需要我们重视和解决。现分析了商业银行对小微企业金融服务存在的问题并提出了破解小微企业贷款难的对策。     

工商银行逾6600亿元网络融资支持小微企业

今年以来,工商银行继续将优化小微企业金融服务作为支持实体经济发展的重要抓手,积极发展网络融资服务,努力为广大小微企业提供金融支持。据统计,自2009年底推出网络融资业务以来,截至2012年9月末工商银行已经累计为近4万户小微企业发放了6681亿元的贷款支持,较好地满足了小微企业的资金需求。     

中小企业信用增级与信贷风险防范--以大数据思维强化小微企业信贷风险管理

作为推进包容性金融发展的重要内容之一,金融支持小微企业发展近几年得到社会各界的高度重视。受诸多因素制约,小微企业金融服务特别是信贷支持仍然是一个比较突出的问题。重要原因之一,就在于小微企业贷款的风险控制技术不完善。     

小微企业金融服务现状、问题及政策建议--以滨海新区为例

自2018年以来,党中央、国务院及人民银行采取了一系列政策措施,支持小微企业经营,服务实体经济发展。为进一步了解小微企业金融服务现状,本文从银行机构建设、普惠金融资源配置、绩效考核激励、落实尽职免责制度、普惠金融科技投入、信贷产品创新推广、贷款审批流程优化和综合融资成本等多个维度,梳理分析了滨海新区小微企业金融服务的现状、存在的问题和不足,并提出了相应的政策建议。     

要闻速览

<正>央行、外汇局：做好疫情防控和发展金融服务中国人民银行、国家外汇管理局4月18日印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》,从支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展三个方面,提出加强金融服务、加大支持实体经济力度的政策举措。《通知》指出,要发挥货币政策总量和结构双重功能,加大对受疫情影响行业、企业、人群等的金融支持。适时增加支农支小再贷款额度,用好普惠小微贷款支持工具,按照地方法人金融机构普惠小微贷款余额增量的1%提供激励资金,将原用于支持普惠小微信用贷款的4,000亿元再贷款额度继续滚动使用,促进金融资源向受疫情影响企业、行业、地区倾斜。保障留抵退税资金及时准确直达,促进市场主体尽早享受到政策红利。     

小微金融背后的大IT

近年来,我国小微企业贷款发展迅猛。数据显示,2011年全年小微企业贷款余额达15万亿元。其中,小企业贷款10.8万亿元,连续三年实现了增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期的"两个不低于"目标。人民银行、银监会一直将小微企业金融服务作为一项重点工作来推进。2011年,针对小微企业融资的突出问题,银监会出台了"银十条"及其补充通知,提出了具体的差异化监管和激励政策,激发银行业服务小微企业的内在动力。同时,国家有关部委、地方各级政府和社会各界都对小微企业金融服务给予了大力的支持。     

民生银行小微金融发展的比较研究

近年来,国家不断加强对小微企业金融服务的政策支持力度,通过落实各项税收优惠以及改善小微企业金融环境等措施来扶持小微企业,促进小微企业金融业务的可持续发展。小微企业在我国国民经济中占据着越来越重要的地位,小微金融服务也从最初的模式探索阶段进入优化提升阶段。本文正是立足于国内小微金融业务发展的创新引领者——民生银行小微金融的发展,比较分析其在激烈的竞争环境中体现出来的优势和不足,展望其未来发展方向。