商业银行负债管理存在的问题及对策研究

随着利率市场化的不断推进和互联网金融的扩张,商业银行负债管理对其盈利能力、风险管理等产生较大的影响,负债管理在商业银行经营管理中地位也更加重要.本文利用层次分析法对商业银行的负债管理进行定量分析,发现不同类型的商业银行负债管理水平存在较大差异,但负债管理中存在的问题较为集中,最后根据面临的主要问题提出了相关政策建议.     

利率市场化条件下商业银行主动负债管理研究

随着外部环境的变化,负债业务日益成为商业银行发展的瓶颈,但商业银行的传统负债营销模式未对不同类型资金采取有针对性的分类营销,使得营销的盲目性、随机性较大,系统性、针对性不足。本文在将存款资金来源区分为经营性资金和投资性资金的基础上,从适应当前存款资金市场特点、增强商业银行资产负债调控能力以及应对利率市场化三个方面论述了商业银行强化主动负债管理的必要性,并建议商业银行从建立自上而下的主动负债统筹管理机制和建立资金流向跟踪分析预判机制两个维度全面推进主动负债管理的实施。     

浅谈适度负债对商业银行的重要意义

商业银行作为负债经营的金融机构,是国民经济的中枢,商业银行体系的运营效率直接关系到一个国家的经济秩序和社会稳定。负债业务是商业银行业务的重要组成部分,在银行的经营管理中占据着重要的地位,与商业银行的成本、收益等直接关联。因此,适度负债,对当代商业银行有极其重要的意义。本文通过对我国商业银行负债业务的分析,探讨了我国商业银行的负债的意义和适度负债的途径,初步构建了一个适合商业银行实际需要的由主动负债、存款负债等组成的负债业务管理体系,以期建立负债业务发展的长效机制。     

浅谈适度负债对商业银行的重要意义

商业银行作为负债经营的金融机构,是国民经济的中枢,商业银行体系的运营效率直接关系到一个国家的经济秩序和社会稳定.负债业务是商业银行业务的重要组成部分,在银行的经营管理中占据着重要的地位,与商业银行的成本、收益等直接关联.因此,适度负债,对当代商业银行有极其重要的意义.本文通过对我国商业银行负债业务的分析,探讨了我国商业银行的负债的意义和适度负债的途径,初步构建了一个适合商业银行实际需要的由主动负债、存款负债等组成的负债业务管理体系,以期建立负债业务发展的长效机制.     

我国商业银行负债结构--基于2014~2016年数据的实证分析

负债业务提供了商业银行绝大部分资金来源,对商业银行经营利润的增长和管理效益的提高具有重要意义。而近三年来,新金融环境使得我国商业银行负债结构发生相应改变。本文通过对十三家商业银行2014~2016年间负债结构的实证分析,发现主动负债在银行负债结构中仍占绝对优势,但股份制商业银行已率先开始对负债结构的金融创新和改革。最后为我国商业银行负债结构的合理发展指明方向。     

我国商业银行负债结构的衍变与思考

正负债业务是商业银行业务的重要组成部分,在商业银行的经营管理中占据着重要的地位。然而长期以来,由于利率市场化进程未完成以及贷存比管理等方面的原因,我国商业银行的负债管理一定程度上变成单纯的"拉存款"。但自201 3年6月"钱荒"以及余额宝等网络金融产品不断涌现以来,我国商业银行负债结构呈现出一些趋势性变化,应有必要加以总结思考。近年来我国商业银行负债结构的特点由于我国过去一直以来依靠货币信贷拉动投资进而带动宏观     

银行负债业务高质量发展

银行需要围绕六项要求,实事求是地评估自身负债能力定位,建立全面系统的管理体系,加强合规经营要求,做好负债业务的高质量发展。近年来随着监管制度完善和行业规范管理,商业银行负债业务处于新的发展阶段,利率市场化竞争和金融科技发展趋势,对商业银行负债经营能力提出更高的要求。2021年1月,银保监会发布《商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)》,涵盖负债质量管理体系、负债质量管理要素、负债质量管理监督等监管要求,为商业银行负债管理指出了高质量发展的目标和方法。     

中小银行更应重视负债管理

随着中国的入世，我国的中小银行所面临的挑战更是严峻，本文试图从商业银行的负债业务分析，阐述中小银行必须更加重视对负债业务的研究和管理，以应对入世后的生存与发展问题。     

对商业银行内部资金转移价格管理的思考

流动的资金是连接商业银行内部负债业务和资产业务的纽带,内部转移价格管理理论在商业银行的应用,就是运用内部资金转移价格定价机制于日常经营管理。内部资金转移价格管理是商业银行将产品定价、策略指引、风险管理及绩效考核结合起来的有效方式。     

金融科技赋能商业银行的实践探索

本文从金融科技在商业银行中的运用入手,梳理总结金融科技在商业银行负债端、资产端以及中间业务领域的应用情况,结合北京银行金融科技应用的具体实践,提出商业银行借力金融科技打造核心竞争力的发展策略。     

适度负债对商业银行的重要意义

本文以适度负债对商业银行经营的重要意义为论题,通过对不同种类的负债的描述比较,来从正反两方面比较全面清晰的分析了负债对商业银行的影响,最后从银行价值最大化角度,论述保持适度负债水平对商业银行的重要意义。     

适度负债对商业银行的重要意义

本文以适度负债对商业银行经营的重要意义为论题,通过对不同种类的负债的描述比较,来从正反两方面比较全面清晰的分析了负债对商业银行的影响,最后从银行价值最大化角度,论述保持适度负债水平对商业银行的重要意义.     

中国商业银行负债业务

2007年，中国商业银行负债业务继续保持稳步快速发展，负债结构进一步优化商业银行总体负债成本得到了有效控制，上行步伐趋缓：主动负债业务得到商业银行特别是中小商业银行的高度重视，呈现较快发展趋势；商业银行负债的集约化经营水平不断提高。     

分析型CRM模型在银行客户价值发掘方面的应用

随着中国加入WTO以及国内金融体制改革的不断深化，与国外的商业银行相比，国内绝大多数商业银行都缺乏一套从数据中提取信息，并使信息转化为决策的方法。鉴于正确确定客户的价值是银行开展负债业务的基础与关键。本文运用模型分析法，着重介绍了分析型CRM(客户关系管理)模型在银行负债业务之客户价值“发掘”中的应用，并尝试建立一种信息采集与分析方法，使银行能够通过分析型CRM模型，进一步确定客户的价值，并设计相应的产品和服务，更有效地实现分层营销与差别服务。     

金融市场化改革中的商业银行资产负债管理

商业银行是以盈利为目的的,以各种金融资产和金融负债作为经营对象,具有信用功能的且与其他投资银行不同的一种金融机构。随着国内外市场经济的不断发展和进步,我国商业银行已经逐步发展成为综合性的"金融百货公司",对我国的经济发展起到了重要的作用。本文主要通过分析在当前金融市场不断改革的大背景下,商业银行的资产负债面临着哪些管理危机,针对存在的这些管理危机,从而提出了有利于商业银行发展的一些措施。     

我国商业银行流动性成因及与股市的相关性分析

商业银行流动性管理风险来源于两个方面负债方和资产方。由负债方引起的流动性风险主要源于商业银行很难在不受损失的情况下变现资产或者被迫以较高成本融入资金来满足负债持有人即时提取现金的需求;资产方引起的流动性风险是指表外业务的贷款承诺。考虑到我国商业银行的实际情况,本文主要分析由负债方引起的流动性风险,分析我国商业银行流动性的原因以及股市变化对其影响。     

对我国商业银行资产负债管理初级阶段运行策略初探

由于资产管理偏重于流动性,以牺牲一定的盈利性为代价;而负债管理过于依赖市场,带有较大的经营风险,而且由于资金成本提高,利差缩小,会使银行盈利降低,所以商业银行单靠资产管理或负债管理都难以形成流动性、安全性、盈利性的合理协调。只有根据社会经济状况和市场利率的变化,通过资产组合和负债组合的共同调整,从资产和负债两个方面同时进行协调,才能实现其经营方针和经营目标。这就是商业银行的资产负债管理。     

数字化转型与银行行为：基于银行负债结构视角

以中国商业银行的非平衡面板数据为研究样本，实证分析数字化转型对商业银行负债结构调整的影响。研究发现，数字化转型对于商业银行负债结构的调整具有正向影响。其作用机制主要是通过银行行为的重塑，包括调整分支机构数量、高管占比和高学历员工占比等。这三种机制数字化转型带来的银行行为的调整会放大数字化转型对负债结构调整的正向影响。同时，数字化转型对银行负债端结构调整的正向影响具有异质性，因银行类型与区域金融发展水平而异。     

我国商业银行主动负债业务研究

本文阐述了我国商业银行主动负债业务的形式,研究了我国商业银行主动负债业务的现状,针对我国商业银行主动负债业务存在的问题,结合我国的具体国情及借鉴国外的先进经验,对完善我国商业银行主动负债业务提出了对策和建议。     

我国商业银行缺乏主动性负债的原因和研究意义

我国商业银行存款占负债比例趋于下降，但目前银行业仍然主要依赖被动型负债筹集资金.文章根据我国商业银行资金来源现状，分析了我国银行业缺乏主动性负债的原因并阐述了研究这一问题的重要意义。