开发性金融机构合规风险管理机制研究

合规风险是银行业的一个高风险领域。开发性金融机构在金融系统中具有特殊的地位,建立一套有效的合规风险管理机制十分重要。本文在合规风险管理的机理模型的基础之上,探讨开发性金融机构合规风险管理机制的构建问题,并对合规风险管理提出了若干建议。     

浅议农村信用社合规风险管理机制建设

农村信用社自从实行合规风险管理以来，逐渐摆脱了老套、粗放和几乎没有目的的经营管理模式，其经营模式和内部管理日益向现代金融机构方向转变，为农村信用社未来的改革发展打下了良好的铺垫。但是笔者发现，农村信用社尽管经过了多年的合规风险管理实践，但在合规风险管理机制上仍然存在一些缺陷和不足。下面，笔者拟就这些缺陷和不足以及如何完善和改进之，谈一些粗浅的看法。
　　一、农村信用社合规风险管理机制建设的现状
　　1.机构不健全。有的县级法人机构未成立专门的合规风险管理部门，而是将合规风险管理职责合并在其他部门，有的合并在审计部，有的合并在风险管理部，有的合并在人事综合部等。合规部门的不独立性，造成合规风险管理工作的弱化。     

农村信用社合规风险管理问题及对策探析

农村信用合作社是农村金融主力军,是农村资金融通的桥梁,也是农业结构调整的重要推动力量和农民增收的重要保障。加强合规风险管理,对于农村信用合作社提高经营管理水平,增强风险防范能力,加大支农服务力度,提升自身价值,巩固改革成果以及全面实现改革发展战略目标具有重要的意义。当前,农村信用合作社的合规风险管理体制还不健全,存在无规可循、有规不循、违规操作、追究不力等诸多问题,严重束缚了其服务“三农”的绩效。因此,有必要对合规概念进行解读,对农村信用合作社合规管理中出现的问题进行剖析．对实现合规管理的对策进行探讨。     

农村合作金融机构实施新资本管理办法的探析

随着国内国际形势的发展变化,银行业在复杂多变的激烈市场竞争中,如何提高风险管理能力,加快战略转型成为稳健发展的重中之重。2012年6月7日,银监会公布了《商业银行资本管理办法(试行)》。农村合作金融机构是农村金融服务的主力军,做好农村合作金融机构的改革、发展和监管工作,既是农村金融工作的重点和难点,也是构建现代农村金融制度的关键所在。相对于五大国有商业银行和全国性股份制商业银行,资本充足率较低、风险防控能力相对薄弱的农村合作金融机构,实施资本管理办法将面临更多挑战。     

对加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的思考

近年来,合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。随着《商业银行合规风险管理指引》的发布,合规风险管理更引起了国内银行业的广泛关注。本文从中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性出发,结合邮储银行的实际情况,提出了加强合规风险管理的措施建议。     

国内商业银行如何构建合规风险管理长效机制

合规风险管理是商业银行核心竞争力的重要组成部分。本文分析了国内银行构建合规风险管理长效机制的途径,培育良好的合规文化,构建有效的管理体系,建立健全保障机制和内部控制机制,加强合规风险检查,完善绩效考核体系,从而有效提升银行的合规风险管理能力。     

论我国商业银行的合规风险管理

本文探讨了合规风险的内涵,分析了当前我国商业银行合规风险管理存在的问题,并提出了完善商业银行合规风险管理机制的对策.     

对提升农村合作金融机构资本回报水平的研究

农村合作金融机构是我国金融体系的重要组成，新的经济金融形势下，农村合作金融机构如何提高资本回报率是当前被广为关注的话题。本文首先对我国中小银行经营环境进行了分析，进而基于RAROC的农村金融合作进行机构资本回报率分析，最后进行了相应的总结。     

论我国商业银行的合规风险管理

本文探讨了合规风险的内涵，分析了当前我国商业银行合规风险管理存在的问题，并提出了完善商业银行合规风险管理机制的对策。     

商业银行合规风险管理的思考

目前，中国银行业已经全面向外资开放，其开放程度越高，竞争压力也会越大。加强合规风险管理，提高管理的有效性，既是监管者关注的重点，也是银行业金融机构自身努力追求的目标。     

供应链金融在农村金融机构服务的应用研究

农村金融服务的落后使农村经济发展受到了一定的限制。本文通过对农村金融机构面临的困难进行研究,提出农村金融机构应用供应链金融开展微型金融服务的观点,及以市场为导向的供应链金融项目是前提,加强供应链建设及管理是基础,供应链风险管理是关键,建设信用环境是保障的解决措施。     

农村资金互助社金融许可证制度的反思与变革——以金融许可证制度的功能为视角

金融许可证具有择优功能、维持金融市场适度竞争功能、优化市场结构功能和公示功能。就农村资金互助社而言,这些功能或无存在之必要,或无实现之可能,金融许可证一定程度上反而成为制约农村资金互助社发展的障碍。为促进农村资金互助社的发展,我国应废除对之实行的金融许可证管理制度,但应当加强业务监管,防止农村资金互助社目标异化而产生的风险。     

基于组织嵌入型的农村小额信贷减贫模式

文章在借鉴前人研究的基础上,提出一个基于组织嵌入型的农村小额信贷减贫模式,以建立社区性的农民合作组织并嵌入到小额信贷减贫体系中,不仅可以推动小额信贷资金更为精确地＂瞄准＂＂发展型的穷人＂,而且还可以通过向金融机构和贫困农户提供服务,可以降低农村金融机构的信贷风险和贫困农户的经营风险,节约两者进行金融交易的成本,实现金融机构、合作组织和贫困农户三方的帕累托改进。     

农村金融机构盈利能力与风险水平:一个分析框架

基于我国农村金融发展的特点,对农村金融发展绩效评价建立一个分析框架,具体可以分为两个方面:一是制度的转型和企业治理,二是服务范围和自生能力。从近年来的改革看,农村金融发展绩效在不断的改进,表现在农村金融机构的盈利能力、风险管理水平在上升,产权制度改革带来的治理结构也一定程度上有了改善,但是仍然有较大的改进余地,需要在制度、政策等方面作出进一步的努力。     

深化我国农村合作金融改革的思路与对策

我国农村合作金融领域改革的阶段性成功，彰显了改革方向和改革措施的正确。但深入推进我国农村合作金融领域改革的问题依然存在，特别是由于认识上的偏差使得农村合作金融改革尚存许多争议之处。因而进一步推进农村合作金融改革必须澄清这些争议之处，在合作模式、经营与管理方式、资金来源上有新的突破。     

科学发展观指导农村信用社抗风险研究

农村信用社作为最基层的金融机构已经成为农村金融的主力军,关系着我们新农村建设的进程。本文在科学发展观的指导下,探索研究制约农村信用社发展,影响其抗风险能力的金融风险形成的机理及原因,并就如何提高农信社的抗风险能力提出了建议和指导。     

农村合作金融的发展现状研究综述

我国农村合作金融经过了20世纪90年代的蓬勃发展,一直到如今改革的多样化发展。文章在回顾建国以来我国农村合作金融的发展历程的基础之上,阐述了当前农村合作金融改革中所存在的问题,以及围绕农村合作金融改革路径所展开的理论讨论和实践模式的探索研究,并以此对中国农村合作金融的发展提供一定的借鉴。     

农村中小金融机构基于流程银行的GRC综合集成管控平台建设——以江苏省农村信用联社为例

文章以江苏省农村信用联社为例,通过搜集内部统计数据、发放调查问卷和实地访谈相结合的形式,并结合笔者在江苏某农村商业银行建设流程银行项目的实践,提出建设基于流程银行的GRC综合集成管控平台,通过明确银行盈利模式、优化流程和组织架构以及对银行风险进行事前、事中和事后的管控三个步骤,并利用嵌入工作流的互动IT系统综合平台规范固化管控措施,提升农村中小金融机构的经营管理效率和水平,把农村中小金融机构打造成为真正的流程化,具有全面风险管控能力的现代化金融服务主体.     

基于定量SWOT战略决策模型的农合行发展战略定位

以SWOT战略决策四边形的重心坐标作为农合行战略定位的初始判据,并将战略决策四边形的重心坐标转化为极坐标。在极坐标系中求解战略向量,根据方位域直观的判断农合行的战略定位,并揭示其战略强度系数ρ在管理学上的实际含义。最后,文章根据农合行的战略定位,从战略人力资源管理、企业文化建设、加强与利益相关者的协调合作以营造和谐互动的经营环境、金融合规与金融创新并举、压降控升,清收不良贷款等角度提出了相关对策和建议,籍以提高农村金融决策的科学化水平。     

农业供应链金融主体策略演化博弈协调分析

农业供应链金融是化解农村金融问题、助力乡村振兴的有效途径，但如何提振供应链参与主体参加农业供应链金融的信心、协调参与者积极性是农村金融的一大难题。基于有限理性情况，利用演化博弈方法分析农业供应链金融主体（农户、核心企业、金融机构）参与意愿的影响因素，采用数值仿真模拟相关扰动，分析影响均衡解的因素，最后得到如下结论：在农业供应链金融合作主体中，农户一般处于利好位置，有限理性条件下，履约性较强，倾向于最愿意参与合作；核心企业策略选择与其预期收益和其他两方主体参与意愿成正向相关，策略弹性较大，其可控性和可调节性相对较强；金融机构对于资金的机会成本最为敏感，短期看来，参与农业供应链金融可能获益较低。针对以上结论给出相应建议：提高农民金融素养是农户积极参与的关键；核心企业具有较大的收入灵活性和可控性，应承担协调农民和金融机构参与共同帮助农村振兴的任务，政府需采取相对应的激励措施促使金融机构参与农业供应链金融合作。