如何办好票据承兑贴现业务

如何办好票据承兑贴现业务李东荣目前，我国办理的票据承兑贴现业务主要是指商业汇票承兑贴现。票据承兑贴现业务是我国银行的一项传统业务，解放前就已存在。新中国建立后，在产品经济的模式下，此项业务停办达３０多年。改革开放后，此项业务才逐渐恢复办理。但由于各种...     

办理票据承兑、贴现业务的原则和作用

上海市人民银行为了灵活地融通资金,搞活经济,经人民银行总行批准,恢复了票据承兑和贴现业务,并且拟订了《票据承兑,贴现试行办法(草案)》。现将上海市分行试行票据承兑、贴现业务的情况和试行办法(草案)发表如下,供参考。     

银行承兑汇票业务的风险防范

规范的票据业务是以真实的贸易背景为基础，经银行承兑或贴现后，商业信用纳入银行信用体系内。我国现阶段的票据业务中，在银行承兑环节，要求有真实贸易背景，且票据承兑行是企业的开户行，对企业的经营状况和现金流掌握着较充分的信息，这使得银行易于甄别票据业务风险状况在票据贴现环节，由于以银行信用为保障，因而从理论上看，票据业务的风险度本应该是比较低的。但在我国票据市场实际操作中，因为诸如社会商业信用基础薄弱，某些市场主体恶意套取资金，个别银行分支     

票据融资支持实体经济发展的现状、问题与对策研究

实体经济是我国票据融资业务发展的原动力,企业签发的银行承兑汇票主要集中于制造业和批发零售业。金融机构票据承兑和贴现业务对实体经济发展发挥着重要的直接支持作用;同时还通过完善货币政策传导和深化金融市场功能,对实体经济发展发挥着间接支持作用。票据融资支持实体经济及自身发展存在的问题主要有:货币政策调整中票据业务发展波动性明显削弱了票据业务支持经济发展的作用;票据承兑业务和贴现业务发展的非均衡对货币政策传导产生不利影响;支持实体经济发展所需的中小企业票据业务发展相对不足;商业承兑汇票发展严重滞后妨碍了票据融资支持实体经济作用的发挥。本文认为,应从完善票据业务加快发展的法规政策框架、加快推进全国性票据市场建设进程、培育商业信用、加大企业商业承兑汇票业务发展等方面改进票据业务支持实体经济发展作用的发挥。     

票据业务管理新规的要点解读、市场影响与业务思考

2022年11月,人民银行和银保监会修订发布《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法贴现与再贴现管理办法》（下称新办法）,加强票据承兑和贴现资质管理,建立完善信用约束和风险防控机制,缓解中小微企业票据融资难题,促进票据市场规范发展。新办法将给银行票据业务经营带来机遇和挑战,中小金融机构汇票承兑业务或面临调整压力。文章进而对商业银行票据业务经营发展提出若干对策建议。     

票据承兑、贴现的理论和初步实践

票据承兑和贴现是银行的传统业务之一,解放初期,上海也曾应用过票据贴现来融通资金,以后,由于取消了商业信用,票据贴现业务随之停顿。党的十一届三中全会以后,随着我国社会主义商品生产和商品交换的进一步发展,国家计划指导下市场调节辅助作用的逐渐发挥,怎样运用票据和票据贴现以有效地管理商业信用,融通资金,搞活经济,就成为经济金融工作中值得研究的一个课题。下面就这个问题谈几点看法。     

票据融资的影子银行属性辨析与票据市场监管及创新发展——基于制度创新的视角

非正规金融体系票据融资交易是典型的影子银行交易行为,容易成为影子银行的交易对象,票据理财产品的业务属性应在支持票据业务创新发展中逐步厘清。融资性票据是影子银行的投资对象,票据融资存在着套利空间和承兑与贴现业务不相匹配是其重要原因。中国应把影子银行纳入整体性监管框架,加强对票据业务合规监管,并以制度创新促进票据业务有序健康发展。     

浅析商业汇票承兑业务的营销策略

近年来,我国票据市场迅速发展,作为票据市场主要产品之一的银行承兑汇票在工商企业的覆盖度逐年提高,银行商业汇票承兑业务经营专业化和集约化水平大幅提升,承兑业务产品创新、以及和贴现业务等其他产品的组合创新成为金融市场上的亮点。本文通过案例对目前商业银行承兑业务营销推动提出了一些工作思路,以期促进承兑业务持续健康地发展。     

关联票据业务风险及防范

目前商业银行票据业务活动日趋活跃，关联票据风险突出，应引起关注。其主要表现形式有：1．滚签银票，放大信用。滚动承兑、贴现是票据业务发展中出现的一种新现象，典型的做法是关联企业用循环保证方式以低额保证金来倒逼银行承兑，甚至企业与企业、企业与银行联手，自行承兑，自行贴现，你开我贴，我开你贴，相互对开、对贴，套取银行信贷资金，形成了承兑-贴现-保证金-再承兑-再贴现的怪圈。最典型滚签银票方式是母（子）公司申请签发银行承兑汇票，其敞口部分由其中一方提供担保，再到银行去办理贴现业务，贴现资金很快“回流”至母（子）公司承兑项下保证金账户.     

2009年票据市场展望

近年来,银行均把商业汇票承兑和贴现业务作为优质业务大力拓展,特别是对资本金相对不充足的中小银行将更多的选择表外项目中的银行承兑业务,进一步扩大了票据市场总量。从2008年10月份开始,备家银行均重新重视票据业务经营。人民银行公布的金融统计数据也证实了银行经营票据行为的转向,2008年10月票据融资增加608亿元,     

浅析基层行承兑汇票“上门贴”风险及控制措施

所谓异地客户“上门贴”，即：根据异地承兑银行或客户提供的贴现需求信息，贴现银行派出票据中心工作人员到客户处收票，现场审查客户资料、票据，到承兑银行办理票据查询后，填制贴现凭证，电话或传真通知本行将贴现资金转入贴现申请人所在地存款帐户，携银行承兑汇票等重要单证及相关业务资料返回。从管理和操作环节上看，银行承兑汇票异地客户“上门贴”蕴含着较大的风险。本文就该项业务存在的风险及控制措施提出几点探讨性看法。     

关于青海省票据市场运行情况的分析

本文通过对青海省票据市场银行承兑汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现业务调查,了解我省票据市场运行特点及发展动因,对存在的问题进行了分析,提出了发展和扩大我省票据业务,增加企业融资渠道建议。     

银行贴现票据被公示催告之风险

问题的提出 某银行甲2008年3月23日对企业A办理银行承兑汇票贴现业务,金额共计100万元,期限为5个月,到期后,银行甲向承兑银行乙请求付款遭到拒绝.经查,企业A之前手企业B于3月25日在付款地申请公示催告,期限届满后法院作出除权判决.由于贴现银行甲未及时申报票据权利,致使其贴现业务因票据前手恶意伪报票据丧失而出现风险.     

规范农信社办理银行承兑汇票贴现业务

当前，信用社贴现业务存在一些问题，隐藏的风险值得思考。(一)信用社资金实力不足，易于造成透支行为。当信用社办理了一笔银行承兑汇票贴现业务，就成了票据的持票人，在该笔票据没被出票行承兑前，都存在着资金不能被收回的风险。在正常的业务操作中，票据贴现业务通常视为质押贷款来管理，一旦办理大额贴现所持有的票据     

放宽限制条件 推动票据业务市场化运作

随着我国金融体制改革的深化和企业融资需求的多样化，中央银行在1994年就提出鼓励开展银行承兑票据签发、贴现、转贴现和再贴现业务的政策，1999年9月又提出建立区域性票据市场，并放宽了对各项票据业务的政策限制，票据业务因此得到了迅速发展。但是，当前票据业务管理中也还存在一些问题。     

央行加强商业汇票承兑贴现和再贴现管理

为维护商业汇票业务健康发展 ,进一步规范票据行为 ,防范票据风险 ,中国人民银行 7月 2 6日发布了《中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知》。《通知》强调 ,严禁承兑、贴现不具有贸易背景的商业汇票。商业银行要进一步完善承兑授权制度和承兑授信业务管理 ,在出票环节严格把关 ,切实加强承兑业务审查 ,办理承兑业务时 ,必须审查承兑申请人与票据收款人是否具有真实的贸易关系。各金融机构必须严格按照规定条件办理贴现业务 ,所办理的每笔票据贴现 ,必须要求贴现申请人提交增值税发票、贸易合同复印件等足以证明…     

扩展票据业务增进银企双赢——对基层金融机构票据业务的思考

票据业务以流动性、安全性、稳定性、灵活性等优点,受到银企双方的普遍欢迎,是近年来商业银行增长最快的业务之一,该业务主要包括票据签发、承兑、贴现、转贴现等主要内容,而贴现票据又是其最主要的一部分,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票.     

上海市开办票据承兑贴现业务发挥积极作用

为了将各种商业信用纳入票据轨道,同时支持企业处理积压商品,清理拖欠和季节性商品下摆。工商银行上海市分行于1980年成立了票据贴现研究会,1981年开始进行票据贴现、承兑业务的试点工作。到今年上半年,共办理贴现业务8,399笔,金额9.2亿元,     

天津市票据贴现市场发展研究

商业票据承兑、贴现和再贴现是在商品交易基础上产生的信用工具,它不仅是企业与企业、企业与商业银行、商业银行与金融机构之间短期融资的手段,也是中央银行进行宏观调控的重要工具。但目前,票据贴现纳入贷款额度控制,银行承兑汇票占比过高、商业承兑汇票占比过低的结构性矛盾等问题制约了票据业务作用的发挥。为此,本文从天津市票据贴现市场现状入手,以推动贴现业务发展为切入口,就如何调整票据市场结构、引导资金流向,促进地方经济发展提出政策建议。     

票据贴现业务发展的现状、难点及对策

本文所称票据,是指企事业法人签发、委托付款人在付款日期无条件支付确定金融给收款人或持票人的一种汇票,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。票据业务主要是指其出票、承兑、贴现、转贴现、再贴现和回购业务,其中票据贴现业务作为货币票据市场中最活跃的投资品种,已经引起投资者的广泛关注和参与,一些金融机构更是各显其能,超常规发展