重庆农村商业银行流动性过剩风险研究

随着我国金融行业的不断深化改革,金融机构经营管理机制的不断转变,隐藏在基于国家信用支撑的银行经营模式中的流动性过剩风险日益凸显,尤其对于重庆农村商业银行这类农村商业银行,由于历史机制的原因,与其他国有商业银行相比,人才结构、银行制度建设、资本实力等各方面均处于劣势,其流动性过剩风险更为严峻。本文通过对重庆农村商业银行流动性监管指标的分析,找出重庆农商行流动性过剩问题的原因并提出相应的解决对策。     

农村合作金融机构如何建立内部审计标准评价体系

随着农村金融体制改革的不断深化,建立健全农村合作金融机构内部审计评价标准体系,防范业务经营及财务风险,提高经营管理水平,为农村合作金融机构的健康发展提供有利保障,已经成为农村合作金融机构内部审计工作的重要内容。结合当前农村合作金融机构的经营管理实际,内部审计工作是监督农村合作金融机构经营的重要手段。基于这一认识,为了保证农村金融机构的内部审计工作得到有效开展,应立足农村金融机构发展实际,积极建立完善的内部审计标准评价体系,保证农村合作金融机构的内部审计取得实效。     

我国住房抵押贷款证券化的风险及其防范措施

住房抵押贷款证券化作为一种金融创新工具将金融机构与证券市场有机结合起来,使贷款成为流动性的证券,并为投资者提供了新的投资品种,是促进国民经济增长的有效途径.但其作为一种新的投资工具,金融机构和投资者都将面临诸多风险.为了降低风险,保护投资者的收益,本文对影响住房抵钾贷款证券化的主要风险进行了分析,并提出风险防范的对策及建议.     

谈谈农村合作金融机构案件风险防控的“三个三”

农村合作金融机构具有点多、线长、面广、员工队伍合规经营意识较差,素质较低以及历史遗留问题多的特点,案件风险防控基础相对薄弱,案件风险隐患较多。做好农村合作金融机构的案件防控工作必须坚持合规教育、案防责任、物防技防三个全覆盖,做到案件风险防控内外、上下、条线的三个联动,通过加大查处、追责、     

商业银行如何应对强监管指标——基于流动性匹配率控制角度

互联网金融的冲击使得银行流动性风险频频发生,银监会提出流动性匹配率等新的监管指标以防范流动性风险。然而现有研究仅通过优化期限错配以及控制传统流动性缺口对流动性风险进行防范,无法满足银监会的监管要求。基于最新的流动性监管指标流动性匹配率对流动风险的影响,通过建立"剩余长期资金匹配短期资产"的净流动性缺口以控制流动性风险,建立贷款组合优化模型,以应用实例验证所建立的贷款组合优化模型可以满足新监管指标的要求。     

对西藏地区贷款集中情况的思考

贷款过度集中会使银行业受到宏观经济波动和企业经营周期的影响,造成银行机构的流动性风险,进而引发区域性、系统性风险的累积。本文采用行业集中度、客户集中度指标对西藏地区的贷款集中状况及其对区域经济发展、银行经营风险及银行盈利水平的影响进行分析,并据此提出防范、控制贷款集中的建议及措施。     

农村合作金融机构贷款定价策略

农村信用合作社作为农村合作金融机构的重要组成部分,对我国农村经济发展发挥的作用越来越重要,而贷款定价作为金融机构自身盈利的重要因素,如何做到更加合理有序,也成为了当前农村信用社十分关注的问题。本文从分析当前农村合作金融机构存在的主要问题入手,从贷款定价的原则以及确定贷款定价应关注的问题两个方面进行了详细的论述。     

利率市场化对城市商业银行的影响 ——以江西银行为例

10月24日,央行下调金融机构人民币贷款存款基准利率和存款准备金率,另对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限.本文基于利率市场化进入新阶段的背景,分析我国城市商业银行在利率市场化活跃的当今社会受到的冲击与挑战,研究如何利用利率市场化带来的发展机遇并化解其带来的风险与挑战.     

金融机构流动性风险管理创新研究

对于金融机构而言，流动性风险是重要的风险管理内容。现阶段，国内针对金融机构，尤其是中小型金融机构，未能创建完善、成熟的风险监管机制。尽管央行逐渐运用多元化流动性工具，向金融机构提供流动性支持；但是，国内的部分中小型金融机构依然会产生结构性、局部性、流动性风险。文章概述流动性风险，探寻针对金融机构流动性风险所开展的管理活动，研究国内金融机构流动性风险管理现状，重点探究国内金融机构针对流动性风险开展创新管理的有效策略。     

住房反向抵押贷款流动性风险及对策分析

随着我国房地产市场快速发展,住房自有率不断提高,盘活住房实现"以房养老"为社会养老问题提供了创新思路,反向抵押贷款业务是最典型的"以房养老"模式,其资金流向与普通抵押贷款相逆,这种特性决定了金融机构在开办该业务时可能面临资金流动性风险.本文提出在我国发展反向抵押贷款的初期阶段可以引入廉租住房作为反向抵押贷款运行过程中住房变现渠道的构想,以解决业务开展中抵押住房的变现难题,应对其引起的流动性风险.     

金融机构流动性风险管理的探索

本文为解决我国农村地区金融网点覆盖率低、服务供给不足和竞争不充分等问题进行了很好的探索.基于农户社会的特殊信任主义,农户声誉机制具有这样的特征,一是农户社区的组织形式决定了其进行的是重复博弈,理性的农户注重的是家族长远利益;二是农户社区具有有效的信息传播网络,从而为个人行为受到监督提供了良好的基础;三是农户的声誉价值大(违约成本高),惩罚可信度高,正面激励效果强.新型农村金融机构的风险管理.加强对农户的扶持,提高农户抵御风险的能力;积极动员储蓄,降低流动性风险;建立小额贷款保障制度,降低信贷风险.另外,随着我国农村人口流动性加大,基于特殊信任主义的农户特殊声誉机制约束力减弱,加强处于流动状态的贷款成员的审核和跟踪将成为金融机构的一项重要工作.     

农村合作金融内部控制建设面临的新情况及解决对策

<正>农村合作金融内部控制是金融机构自我约束的一种自律行为,是为完成既定的工作目标和防范风险,对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序。建立内部控制是农村合作金融安全、有序运行的前提和基础,对于规范农村合作金融机构经营行为,有效防范金融风险有着重要作用。为此,浅谈如下:一、目前农村合作金融内部控制面临的新情况(一)内控决策机制缺乏系统性,使内部控制失去了基础和     

宏观/动向

1-3月8457亿新增贷款流入房市央行20日公布的一季度金融机构贷款投向统计报告显示,一季度主要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社房地产人民币贷款新增8457亿元。对比一季度新增人民币贷款2.6万亿元的总量,流入房地产市场的贷款占三分之一。     

浅谈财务公司流动性风险管理

2018年我国监管机构结合国际实践经验，经过反复修改调整后，出台商业银行流动性风险管理办法，引入流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比例（NSFR）和优质流动性资产充足率三项监管指标，对短期流动性和中长期流动性结构进行监测，进一步细化流动性监管可量化指标，加强流动性风险管理。这是在全球致力提升流动性风险管理水平的背景下，监管机构构建的具有跨时代意义的商业银行流动性风险监管框架。近年来一些高风险金融机构的风险暴露，对我国金融机构流动性管理敲响警钟。财务公司作为我国金融体系中的一员，流动性风险存在集团外溢风险，流动性管理能力和水平的提升也迫在眉睫。     

对农村合作金融机构资金营运必要性及风险控制的探讨

随着农村合作金融机构存差的不断扩大，资金富裕现象日趋明显。加入银行间市场从事资金营运业务对农村合作金融机构拓宽盈利渠道和寻求新的利润增长点有着现实意义。但资金业务作为风险投资，风险的种类和表现方式对农村合作金融机构都是陌生的。本文通过阐述资金营运业务对农村合作金融机构的重要意义、风险类型和防范措施，使农村合作金融机构对加入资金营运市场有理性的认识并做好充分的准备。     

中小商业银行流动性风险管理初探

随着我国近年来银行业的改革,中小商业银行顺应经济形势得到较大的发展进步。在其经营运行过程中,保持适度流动性是实现银行持续经营的重要任务。但在当前环境下,中小型商业银行在市场竞争中处于劣势,存在一定的流动性风险,严重影响其正常稳定经营。鉴于此,文章主要阐述商业银行流动性风险的内涵,并基于当前中小商业银行存贷比、存款结构、贷款结构和贷款质量等现状,提出有效的风险管理策略,旨在促进其可持续发展,提升金融服务能力。     

房屋抵押贷款证券化问题分析

房屋抵押贷款证券化(MBS)就是把流动性差的个人房屋抵押贷款通过信誉增强转换成为可以在二级市场自由流动的证券的过程。而信用风险、利率风险和流动性风险是商业银行经营中面临的三大风险。其中流动性风险以其不确定性强、对银行冲击大、可能引起支付危机等特点而成为各商业银行风险防范的重点。新兴的住房抵押贷款证券化这一金融创新,将商业银行发放的缺乏流动性的住房抵押贷款汇集在一起,并通过结构重组,把其变为可在资本市场上出售和流通的证券,将成为未来我国商业银行流动性风险管理的一个重要工具。但证券化的运作涉及到风险隔离、资产组合、信用增强以及证券交易等,其过程比较复杂。这就需要我们有完善的法律制度以调整各个阶段不同法律关系主体之间错综复杂的法律关系。     

长沙芙蓉农村合作银行正式开业

经中国银监会批准,长沙芙蓉农村合作银行挂牌成立,该行的前身系长沙市芙蓉区农村信用社。这是继浏阳农村合作银行、长沙岳麓农村合作银行、邵阳洞口农村合作银行后,我省诞生的第4家农村合作银行。该行定位为“股份合作制社区性地方金融机构”,注册资本金8000万。该行在全国农信社系统首创小额商贷业务,主要向从事商品流通、产品加工等第三产业客户集体提供5万-20万不等、周期为6个月的临时性贷款,以解决其经营活动中所需资金。     

数字化转型对金融机构风险承担的影响研究——以A银行为例

数字金融对我国金融机构带来巨大影响,数字金融的发展挤占了传统金融机构的部分业务,增加了金融机构的流动性风险及信用风险。在此背景下,传统金融机构面对数字金融带来的挑战时要迎难而上,及时调整发展战略,加快数字化转型。本文以A银行为例研究数字化转型对金融机构风险承担的影响,得出金融机构通过数字化转型降低了交易成本,提高了经营效率、缓解了信息不对称,从而降低了流动性风险和信用风险。因此,本文从加大信息科技投入量,加强客户数字化管理,加强银行数字化治理三方面对金融机构推进数字化转型提出解决对策,仅供参考。     

广西地方金融机构流动性风险及防范

结合广西地方金融机构具体情况,用传统流动性风险和流动性过剩两种观点相结合的方法进行分析,认为广西农村信用社和城市商业银行都存在的流动性风险,只是农信社存在的风险较大,而城市商业银行的流动性风险相对较小,针对流动性风险提出防范和减少地方金融机构流动性风险的方法。