论国际贸易授信开证风险管理

在实际操作中，由于银行之间业务竞争的加剧，大部分银行开证时予以进口企业在一定的授信额度内减免保证金。授信开证对外是一种或有负债，开证行面临着替开证申请人垫款的隐性风险。通过对风险的识别与管理，以最少的成本将风险减少到最低限度，是商业银行信用证贸易融资业务顺利发展的主要着眼点。     

浅析可转让信用证下开证行担任转让行的利弊

可转让信用证的转让需要第一受益人通过转让行,才能将信用证转让给第二受益人,具备转让资格的银行包括指定银行、开证行特别授权的银行和开证行本身.开证行作为信用证支付方式下具有第一性付款责任的银行,身份特殊,其充当转让行有利有弊,第一受益人在选择开证行充当转让行时应充分考虑其利弊后作出决定.     

关于银行前台业务风险的探讨

在当前商业银行面临的风险中,前台业务风险是非常重要的方面.众多的商业银行发生的经济案件中,基本都涉及到前台业务.银行前台业务风险控制不好,就可能带来管理影响、声誉影响和发展影响.本文通过论述银行前台业务风险的概念、特点、表现形式和特征,提出强化商业银行前台风险防范的具体措施及建立健全银行前台业务风险管理体制,进一步完善银行前台业务风险的内部控制制度,实行科学的银行前台业务风险管理办法,对银行前台业务风险的防范研究进行了有益的探讨.     

说说国际保理服务

国际贸易中采用的结算方式主要有信用证、托收和汇付等三种。信用证是银行保证付款的一种凭证,属于银行信用。这对出口商收取货款有一定的保证作用,但进口商在申请开证时,要缴纳开证押金和银行开证手续费,占用进口商的资金,影响周转。托收和汇付都属商业信用,银行不承担付款义务。因此出口商收取货款有一定风险,但对进口商则较为有利。当今,在以买方市场为特点的国际市场中,竞争激烈,进口商都希望采用对他有利的付款方式。在这种情况下,出口商为促使达成交易,扩大出口,采用国际保理服务,便可化险为夷。我国应尽量利用这项服务。     

银行的影子:风险分担还是风险传染

银行的影子业务作为中国影子银行的一部分,主要指银行近年来所主导的存在监管不足或规避监管的业务,银行通过银银、银信、银证、银保等之间的合作而形成同业资产或负债,这将使银行之间及银行与其他非银行金融机构之间的关联性发生改变,从而进一步影响银行的系统性风险.本文以2009-2014年16家内地上市银行为样本,研究银行的影子业务规模与系统性风险之间的关系.实证研究发现,银行的影子业务与银行系统性风险之间呈显著的U型关系,在银行的影子业务发展初期,银行间通过风险共担(risk-sharing)确实能降低系统性风险,但随着银行的影子业务进一步发展,银行间通过风险传染(risk-contagion)的金融加速作用而增大银行的系统性风险.     

银行风险控制及全口径风险管理系统实现

为了有效地降低银行经营风险、提高银行整体资产质量,充分发挥信息技术在我国金融企业的整体抗风险能力,我们提出了全口径风险管理系统.它通过建立风险模型,对银行客户的所有信息加以汇总、分析,并进行风险点的判断,既可供各级业务部门在业务营销时作出基本判断,避免盲目性,又可供各级管理部门在业务审查审批时更加精细化、科学化,以提高决策的准确性.更重要的意义在于可有效减少银行业务决策时对不同行、不同人把握上的差异,降低随意性.     

信用证垫款:商业银行的"百慕大"?

近年来，通过减免保证金为涉外企业开立进口信用证成为国内商业银行一项重要的贸易融资业务，这种业务在没有实际支出银行资金的情况下，获得了开证手续费收入和结售汇收入，以及一定的国际结算业务量，成为商业银行趋之若鹜的业务品种。但在执行的同时，也出现了一些问题，其中，最为严重的就是信用证垫款。成因信用证垫款是指，商业银行在涉外企业没有存入全额保证金的情况下，为其对外开证，当涉外企业无力对外支付时，商业银行只能以自有资金垫付。大部分信用证垫款发生在远期信用证项下。90年代以来，各家商业银行纷纷介入贸易融资领域…     

部门对新人不作为,HR该怎么办？

话题背景ZR是一家进出口贸易公司,下属部门进口部主要负责公司进口业务,具体工作包括审核合同,开立信用证申请书,根据信用证制作相关单证单据,并递交至相关开证银行。部门人员架构为主办1名,单证员3名。工作分工如下：主办及其中一单证员主要负责制作单证单据,一单证员主要负责报关及把核销资料送至开证公司核销,一单证侧重送相关单证单据至相关银行。根据公司业务规模及发展规划,需要扩大进口部规模,再招几名刚毕业的新人进行培养。     

试析信用证中“议付”与“沉默保兑”的行为认定——由一起信用证欺诈案例谈起

"议付"和"沉默保兑"是银行的两种业务,两项行为是否冲突,而或独立;在进行了议付行为的议付行向开证行主张的偿付权利是否永久成立,而或有例外情形。文章拟从一起信用证欺诈案例着手,分析在银行与受益人间存在《沉默保兑协议》的情况下,议付行为应如何认定,以及在存有信用证欺诈情形下,进行了议付行为的议付行向开证行主张的偿付权利是否因此终止。     

同业网络中的风险传染——基于中国银行业的实证研究

文章采用最大熵方法估计了2007-2013年我国银行同业网络,在区分债权银行和债务银行的前提下,以网络联系强度为权重计算了各银行同业业务对手的总风险,进而考察了同业业务对手总风险对自身风险的影响.研究发现,债务银行风险对债权银行风险有显著的正向影响,而债权银行风险对债务银行风险无显著影响,说明同业网络中存在由债务银行向债权银行的风险传染.进一步的分析表明,杠杆率高、同业资产占比高、同业资产集中度高的银行更容易受到传染.文章的研究提供了我国银行同业业务引致风险传染的证据,而且对于增强银行抵御风险传染的能力、防范银行业系统性风险具有重要的现实意义.     

论赤道原则中的利益相关者互动机制

赤道原则是用于确定、评估和管理贷款银行项目融资中环境和社会风险的国际行业标准.项目融资所具有的特性,使贷款银行在进行项目融资贷款业务时会面临比传统融资更多的环境和社会风险.随着公民社会的兴起和民间团体地位的提高,因贷款项目的环境影响导致利益相关者对项目的强烈抵制从而引发的金融风险越来越严重,成为了项目融资中环境和社会风险的主要来源.为了规避环境和社会风险,赤道原则特别强调贷款银行在从事项目融资业务时要建立利益相关者互动机制.贷款银行在建立利益相关者互动机制时需要重点关注的问题是对利益相关者的鉴别和分析必须全面,同时明确划分项目公司的责任.     

个人经营性贷款中银行贷前监控机制研究

个人经营性贷款是解决中小企业贷款难的一个有效突破口,但也是风险系数较高的贷款业务。在开展个人经营性贷款业务时,银行对其风险的监控提出了更高的要求,而贷款的事前审查更是控制风险的关键。银行必须在贷款事前审查时,对借款人、行业、企业、抵押物、贷款用途等进行详细、认真的审查,把握其关键风险点并采取相应的防范措施,同时努力改进银行内部管理,严谨而灵活地处理好每一个贷款细节。     

商业银行的会计风险与防范措施

随着我国社会主义市场经济的建立发展和金融体制改革的不断深化,会计业务作为银行的传统业务,在银行业不断开拓与创新的今天显得尤为重要.但是近年来,商业银行会计风险控制工作中存在的缺陷和不足逐渐显露出来.因此,加强银行会计管理工作,完善会计内控制度,规范会计行为是银行防范和化解风险的重要一环.为此本文对这一进行探讨.     

国内信用证快速发展过程中的审计思考

银行的表外业务金融创新面临越来越复杂的市场环境,这需要商业银行在表外业务风险控制方面下功夫。但由于表外业务不在银行的资产负债表上反映,运作透明度不高,因此其风险具有较强的隐蔽性,较难预测和评估。作为表外业务中的一项新兴业务—国内信用证业务在近年来规模不断扩大。由于他拥有银行承兑汇票的类似特性,相较于进口信用证手续更为简便,监管要求也相对较低的优势,成为各家银行和企业的宠儿。但是由于表外业务风险是银行整体风险的一部分,随时可能转化为表内风险。     

进出口业务中信用证审核与修改探析

信用证虽然是最为安全的国际支付方式,但仍然存在风险.受益人收到信用证后应根据买卖合同,《UCP600》的规定以及业务实际情况对信用证全面系统地审核,本文从信用证开证行、信用证类型、开证申请人和受益人名称地址、币种、金额、信用证有效期和到期地点、汇票条款、装运条款、交单日期、货物描述、单据要求、跟单信用证统一惯例文句等方面阐述了信用证条款的审核和修改技巧,旨在帮助出口商更安全及时地收汇.     

银行在进口押汇中的法律风险防范

银行在进口押汇方面,由于相关法律的缺位,银行与进口商在开展进口押汇业务时不可避免地会遭遇一定的法律风险。文章阐述了银行在进口押汇中应采取的风险防范措施,指出建立信托担保制度有利于银行作为债权人的权益得到保障。     

浅析国际贸易供应链金融服务的风险及其对策

商业银行以供应链间的真实贸易背景和供应链核心企业的信用水平为基础,对供应链企业在进出口贸易中提供国际贸易供应链金融服务,是将供应链融资与国际贸易融资融合的创新金融服务方式。国际贸易供应链融资业务参与主体众多,涉及不同的贸易环境,因而银行在提供服务时将面临企业信用风险、银行内部操作风险等多种影响融资安全的业务风险。为更好控制风险,银行应采取包括完善相关流程和审批制度,充实融资担保等措施来保障资金安全。     

银行创新的风险

<正>银行在创新上有两个瓶颈。一个瓶颈是监管的规制松紧程度,另一个瓶颈就是社会信用体系的建立和完善。银行要创新,肯定就要面临新的问题和新的挑战,银行不可避免地要去承担一些风险。业务创新风险银行在业务创新的时候,首先要围绕满足市场需求,给自己的业务创新定好位。要根据创新的业务、产品风险水平进行分类,有些     

浅谈农村信用社银行承兑汇票业务风险及防范对策

为了降低票据业务的风险,保护银行资金安全,文章介绍了银行承兑汇票业务办理过程中存在的几种主要风险如道德风险、欺诈风险、操作风险和信用风险等,具体分析了银行承兑汇票业务存在风险的主要原因,并提出行之有效的防范措施,以期达到农村信用社银行承兑汇票业务健康发展的目的。     

强管理防风险 抓营销促发展

银行的风险无处不在,柜面业务的操作风险贯穿于业务发展的过程之中,对银行柜面业务风险控制与业务营销、小额无贷户管理等问题显得尤为突出,因此"强化管理防范风险,加强营销促进发展"是摆在我们当前工作的永恒主题。