试论我国住房抵押贷款保险制度的建立与深化

住房抵押贷款孕含着信贷风险。我国住房抵押贷款保险制度滞后，缺少政府机构参与，公众社会保险意识缺乏，应借监国外成功经验，政府机构介入住房抵押贷款保险领域，构建多层次保险体系，推行部分保险、定期保险、浮值保险，建立住房抵押贷款二级市场，简化贷款手段，建立政府住房抵押贷款保险基金等。     

关于住房抵押贷款二级市场的两点政策建议

建立住房抵押贷款银行,成立政府的担保机构完善抵押贷款保险机制,成立政府住房贷款信用公司,转移和分散银行风险,加快推行住房抵押贷款证券化的进程.     

借鉴国外经验完善我国住房抵押贷款保险机制

银行发行个人住房抵押贷款时，为降低其承担的风险，要求借款人除办理住房抵押外还必须为抵押房产投保，但目前我国保险公司开办的抵押房存在着许多问题，已不能适应住房抵押贷款保险的需要，我们有必要借鉴国外成功的保险经验，建立起具有我国特色的住房抵押贷款保险机制。     

个人住房抵押贷款保险模式的国际比较与我国选择

个人住房抵押贷款保险的主要功能是降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款保险体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时组建政策性个人住房抵押贷款保险机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据我国住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业保险公司为中低收入群体以外的符合特定条件的借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险。     

浅析“住房反向抵押贷款保险”产品开发条件

“住房反向抵押贷款保险”是老年人养老的一种新方式。我国尚没有相关的险种产品。从房地产市场等相关角度浅析“住房反向抵押贷款保险”的条件,探讨住房反向抵押贷款保险进一步创新发展。     

住房反向抵押贷款保险中的主要风险因素分析及其应对措施

由保险公司开展住房反向抵押贷款保险是住房反向抵押贷款的一个主要方式。本文试图通过分析实施住房反向抵押贷款保险中保险公司面临的主要风险因素,包括利率风险、预期寿命风险、房产价值评估风险和道德风险,找出保险公司控制或降低这些风险因素的途径,为住房反向抵把贷款保险在我国的发展提供一些借鉴。     

美国住房抵押贷款商业保险透视

在美国大规模推进住房商品化、自有化过程中,私人住房抵押贷款商业保险(以下简称私房抵贷商保)业务的发展起了金融保障和推动作用.现在,我国已把大力发展商品住房、推行货币分房作为新的经济增长点,启动了商业银行的私人住房抵押贷款业务,由此,必然涉及到防范或化解商业银行住房抵押贷款的风险问题.透视美国私房抵贷商保体制和机制,将有助于发展我国私房抵贷商保业务,加快我国住房商品化、货币化和自有化的进程.一、机构生长和运作自20世纪30年代经济大危机以来,经过半个多世纪的发展,美国已经形成了以私房抵货商保机构为基础的、比较完善的全美住房抵押贷款保险机构体系及其运行机制.在美国,私房抵贷的私有商保公司,是随政府开设专门住房抵押贷款     

增强政府在住房抵押贷款市场发展中的作用

去年年底，建元住房抵押贷款证券的发行，标志着我国住房抵押贷款市场发展迈出了一大步。但与美国住房抵押贷款市场相比仍有差距。美国住房抵押贷款市场的特点主要体现在四个方面：多层次的住房抵押贷款市场、丰富的住房抵押贷款产品、良好的住房抵押贷款市场发展平台、政府在住房抵押贷款市场发展中扮演关键角色。美国住房抵押贷款市场给我国最重要的启示就是：政府应在住房抵押贷款市场发展中发挥中流砥柱的作用。     

住房抵押贷款证券化风险防范机制的构建

防范和化解住房抵押贷款证券化在交易过程中的风险,应从交易的各个环节入手:银行应通过提前偿付锁定、提前偿付罚金和收益率维持等制度防范内部信用风险;证券发行机构应优化贷款组合、内外部信用增级来提高证券发行级别;投资者采用金融衍生工具化解利率和汇率风险。此外,政府还应完善相关的法律法规、建立政府支持体系,为住房抵押贷款证券化的顺利开展扫除制度上的障碍。     

美、英、日住房抵押贷款证券化的比较及启示

通过对美、英、日三国住房抵押贷款证券化的比较分析 ,以期对我国住房抵押贷款证券化在政府支持、法制环境建设、工具创新、特设载体构建、机构投资者培育及模式选择等方面有所启示。     

房屋典当探析

当下经济生活中普遍存在的房屋典当,虽然被《典当管理办法》规定为典当,但其与传统民法中的典当有所差别。同时,房屋典当与用益物权和传统民法中的典权不也相同。从本质属性上看,其应属于担保物权。当前形势下,房屋典当的这一性质应当在司法实务中灵活处理并尽早通过立法予以确定。     

医疗保险需求的影响因素——基于收入水平的解释

收入水平是影响医疗保险需求量和居民参保积极性的重要因素。直观的经验感受和一些研究表明收入水平和医疗保险的需求量是呈正相关关系,笔者则认为二者是呈倒"U"型的非线性关系。根据居民收入水平的不同以及其对医疗保险的需求不同采取不同的制度安排,以满足不同阶层的人群对医疗卫生服务的需求。     

对明代徽州典商兴盛的新观察

探析明代徽州典商的繁盛现象,其因由有四：在徽商崛起的动因中蕴涵着重视货币借贷业之端;明代白银货币化成为这个时期典当业发展的强劲推动力;宗族势力可视为徽典走盛的重要支撑;时人谈论徽典盛状应是掺有＂水分＂的。     

典当业务创新探析

典当业务创新对行业长远健康发展具有重要影响。文章在对典当业观念创新和经营战略创新分析基础上,对典当业业务创新及其服务创新的具体措施进行了讨论。文章认为,典当业要树立以当户(客户)为中心的新观念;要明确当地市场定位,根据市场环境和竞争策略需要选择适合自己发展的经营模式。应从典当方式、典当工具和典当技术方面进行创新,将服务顾客理念贯穿经营管理全过程,在业务拓展、客户服务等各环节提供创新服务。     

典当业潜在洗钱风险分析和对策建议

在非银行业金融机构反洗钱监管要求日趋严格的情况下,如何防范典当业的洗钱风险,成为摆在反洗钱监管部门及典当业管理部门面前亟待解决的问题。本文立足于中国典当业的现状,分业务环节对典当业潜在的洗钱风险进行了逐一分析．并在FATF“反洗钱40条建议”的框架下,对如何防范典当业的洗钱风险给出了对策建议。     

试论典当行业的信用管理及其征信模式

典当行是古老而又兼具现代性和中国特色的特殊企业法人,是服务中小企业和小微经济主体的重要融资机构。改革开放后我国典当行业开始恢复设立,并经历了规范和快速发展阶段。随着典当行业的快速发展,整个行业存在的结构不够合理,发展小、弱、散、乱,信用约束不强等现实问题日益突出,并成为制约行业持续健康发展的重要因素。建议以信用管理为突破口,以征信管理促信用管理,以信用管理促机制创新,以机制创新促行业发展,进而解决我国典当行业发展中存在的体制、机制问题。     

广东典当融资发展现状、问题与对策研究

典当融资作为一种既古老而又新兴的融资方式越来越受到人们的关注。分析了广东典当融资的发展历程、现状与特点，阐述了广东典当融资发展中面临的主要问题，在此基础上提出了促进广东省典当行业发展的几点建议。     

抵押物转让制度重构

抵押期间抵押物的转让涉及到抵押人、抵押权人和第三买受人的利益，三者利益的衡平问题，一直是国内外学者争论的焦点。文章在肯定抵押物自由转让的基础上，从抵押权追及力产生的基础及动产和不动产的不同公示制度出发，拟建立基于民法诚实信用原则，以抵押权追及力为中心的平衡三者利益的抵押物转让制度。     

我国保险产品创新瓶颈分析及其对策

保险企业竞争的核心领域是保险产品的竞争。但我国保险新产品数量的快速增长却遮掩不了保险产品创新不足的窘境。通过对保险企业的问卷调查,利用统计分析工具对所得数据进行处理,发现保险企业产品创新与其绩效之间有着较强的正相关关系,而制约保险企业产品创新的瓶颈因素包括创新意识、创新资源投入、研发能力、营销能力、创新管理能力、顾客导向、企业家导向等方面。要提高我国保险企业经营绩效,就要进行保险产品创新,而进行保险产品创新,就要采取对策突破这些制约因素。     

天津市保险需求实证分析

保险需求是对保险业的发展具有决定意义。本文从影响天津市保险需求的主要变量入手,使用天津保险业近年来的数据,对天津市总保费收入、人寿险保险收入及财产险保费收入的增长分别进行了因素分析和解释,实证分析结果表明：二三产业增加值与保费收入正相关;重大的产品创新大大促进了天津市人身险保费收入的增长;天津市保险产业政策对总保费收入、人身险保费收入及财产险保费收入都有促进作用。