美国信用卡危机带给我们的警示

信用卡是美国消费市场最主要的信用工具。由于储蓄偏低,美国居民大多数依赖消费信贷或分期付款支付消费。在这种消费模式基础上,美国信用卡业务一直高速增长。在过去的10年里,银行及相关金融机构纷纷涉足或加大从事信用卡业务,以极为优惠的条件和高信用额度向消费者发行信用卡。统计显示,美国有1．73亿信用卡用户,共持有约15亿张信用卡,人均持卡量超过8张,每个家庭平均负债1．2万美元。     

从信用卡业务的盈利模式看风险管理

一、信用卡业务的发展现状 信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行，持卡人可凭卡在特约商户购物消费，或在银行存取现金，且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。由于信用卡实行存款不计利息、贷款享受一定免息期的政策，因此其最基本的功能是消费信贷，这种消费信贷实际上是一种循环信用。     

银行卡百问百答（2）信用卡篇

信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业，娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客、推销商品、扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码（后来演变成为用塑料制成的卡片）作为客户购物消费的凭证。商家开展了凭信用筹码在本商店（或公司、汽油站）购物的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品、约期付款。这就是信用卡的雏形。[第一段]     

“道高”与“魔高”的锱铢较量——银行信用卡风险应对

当前,我国银行信用卡业务快速发展,已经成为城乡居民日常消费、支付结算和信用借贷的重要T具,在促进消费、拉动内需的同时,也为百姓生活提供了更多的便利,有效提升了全社会的信用观念。但是,随着银行信用卡业务的迅速发展和激烈竞争,涉及银行信用卡方面的投诉、纠纷和案件时有发生,     

试论信用卡消费信贷业务

信用卡消费业务主要有以下三种形式：一是以持卡人信用保证，以卡作为还贷（主要指住房、汽车、旅游等）扣款结算的工具；二是以银行和持卡人的双重信用作担保，由商户或厂家提供一定期限的免息期，持卡人享有一定期限的免息消费贷款（一般指大额耐用消费品）；三是在信用卡的授信额度内持卡人直接消费透支贷款。本试就阶段开发信用卡消费信贷业务的必要性、可行性和重要性等方面来论述其积极意义，并结合该项业务开展过程中实际存在的困难，探索当前发展信用卡消费信贷业务的思路。     

信用卡业务发展过程中的风险与防范措施

近几年来,随着国内信用消费环境的日趋成熟,各银行纷纷采取措施,大力发展信用卡业务,全力扩大信用卡市场份额,使我国信用卡的发卡量呈几何级数增长.     

信用卡业务的现状与管理研究

信用交易是市场化的必然产物,而信用卡作为信用交易的载体,是现代货币体系的重要组成部分。它为我们提供了一种新的消费模式,同时也为我们的生活带来了很大的便利,因此有越来越多的人们开始使用信用卡,信用卡也逐渐成为了人们生活不可缺少的一部分。这就必然会使银行的信用卡业务得到快速的发展。于是,信用卡业务成为银行占取市场份额,获得盈利的重要业务。但是由于信用卡具有消费信贷功能,其风险成因复杂,防范难度高,这项业务也同时会给银行带来很大的潜在风险。本文从信用卡业务的现状入手,站在商业银行的角度,分别对信用卡的各种风险以及管理进行分析研究,对商业银行的信用卡业务的风险管理具有一定的启示作用。     

信用卡业务的现状与管理研究

信用交易是市场化的必然产物,而信用卡作为信用交易的载体,是现代货币体系的重要组成部分。它为我们提供了一种新的消费模式,同时也为我们的生活带来了很大的便利,因此有越来越多的人们开始使用信用卡,信用卡也逐渐成为了人们生活不可缺少的一部分。这就必然会使银行的信用卡业务得到快速的发展。于是,信用卡业务成为银行占取市场份额,获得盈利的重要业务。但是由于信用卡具有消费信贷功能,其风险成因复杂,防范难度高,这项业务也同时会给银行带来很大的潜在风险。本文从信用卡业务的现状入手,站在商业银行的角度,分别对信用卡的各种风险以及管理进行分析研究,对商业银行的信用卡业务的风险管理具有一定的启示作用。     

当星座遭遇信用卡

信用卡先消费后付款的特性．让白羊座大大享受到了消费的便利。然而．白羊座持卡人在使用信用卡时．不应只注重其消费功能．还要注意自己的还款情况。如果你不停地欠款消费．那往后在办理房屋贷款或与银行发生其他业务往来的资格审查时．你得大费周折才能取得信用资格。[第一段]     

多因素驱动信用卡业务 加速回归信用消费本源

继网络购物兴盛之后,越来越多的金融工具被引入消费支付场景,特别是京东白条、蚂蚁花呗等类信用卡消费金融产品的广泛普及以及传统信用卡业务向场景消费的迅速转型,有力助推我国经济步入信用消费新时代。信用消费是指消费者借助金融借款等工具提前享用所购商品或服务的消费形式。     

关注和保障产业各方权益——访中国工商银行个人金融业务部总经理李卫平

因经济发展阶段不同和消费习惯、信用环境等差异，中国的信用卡市场与成熟信用卡市场相比有着自己的经营模式和发展规律。美国《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法案》（Credit Card Accountability Poesponsibility and Disclosure Act of 2009）出台后，本刊记者先后采访了几家发卡银行信用卡中心的负责人，请他们就该法案对国内外信用卡市场的影响以及持卡人权益保护等热点问题谈谈自己的看法。     

全球“第一张”信用卡

全球“第一张”信用卡在组约苏富比以23750美元成交（约合人民币14.6万元）。 据介绍,该张信用卡可追溯到1960年,卡片用硬纸板制成,一面粘贴磁条。 最早出现的信用卡雏形是在1915年。此时的美国经济和地缘政治宴力持续上升,人口的增加产生了巨大的消费市场在消费空前高涨的情况下,美国的一些商店、饮食店为招徕顾客,推销商品,扩大营业额,有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽毒的信用筹码。它后来渐渐演变为用硬纸制成的卡片,作为客户购货消费的凭证,开展了凭信用筹码在本商号或公司或加油站购货的赊销服务业务,顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品,约期付款。     

对我国信用卡业务风险现状的分析

信用卡区别于其他银行产品的根本特征和核心价值是其小额循环消费信贷功能。信用卡作为复合型的金融产品，是应用于日常消费的个人无担保和无抵押循环信贷产品。与个人消费信贷、住房贷款、汽车贷款等个人贷款产品相比，信用卡贷款具有典型的无担保、无抵押和非计划性特征，银行根据持卡人的收入和信用状况为其核定信用额度，只有在客户持卡消费时贷款才实际发生。国际上，信用卡业务的收入构成也表明，循环信用消费带来的利息收入和预借现金收入，是信用卡业务收入的主体。     

信用评分模型在信用卡生命周期管理中的应用

信用评分模型的一个最重要的应用领域是信用卡的生命周期管理，信用卡业务具备发展和应用信用评分模型的两个特征：一是数据量庞大，数据中蕴含着丰富的反映消费信用特征和表现的信息．这使发展信用评分成为可能，二是业务量庞大，众多银行发行几百万，几千万张信用卡，但每张信用卡的贷款量较小，这使应用信用评分模型进行批量化、自动化管埋成为必要。     

浅析国内信用卡信用风险管理

<正>信用卡业务由于其在零售银行业务领域的战略制高点地位,一直是国内外商业银行的必争之地,随着国内信用消费环境的日益成熟,我国信用卡行业近几年得到了突飞猛进的发展,在国内商业银行零售业务战略转型中发挥了不可替代的作用。然而,在信用卡产业的表面繁华之下也埋藏着隐忧,突出表现在信用卡信用风险管理技术、方法和制度环境建设大大滞后于业务发展要求,风险管理基础薄弱,手段单一,同质化竞争倾     

银行信用卡风险管理初探

银行信用卡风险管理初探上海财经大学杜士平信用卡起源于１９１５年的美国，是银行或公司签发的证明持有人信誉良好、可以在指定的商店或场所进行记帐消费的一种信用凭证。它依托现代高科技运行，为市场主体提供灵活、便捷、高效的服务，已成为国际流行的支付方式。同时，...     

我国信用卡消费者权益保护研究——以美国《2009信用卡业务相关责任和信息披露法案》为视角

市场经济从它的本质特征和客观要求来看是保护消费者权益的经济,金融消费又是市场经济的重要组成部分。随着我国信用卡消费者群体在稳增长、调结构、促消费的政策实施过程中日益壮大,对信用卡消费者给予充分、及时的法律保护成为市场经济立法的重要任务。本文介绍了美国《2009信用卡业务相关责任和信息披露法案》的立法背景及其借鉴意义,并剖析了我国信用卡消费者权益保护现状以及信用卡消费者的具体权利,最后提出了保护我国信用卡消费者权益的具体立法建议。     

信用卡风险及其控制

信用卡作为一种先进的结算支付工具 ,集转帐结算、存取现金、消费信用等功能于一体 ,具有快捷、方便、安全的特点 ,已被越来越多的人所认识和接受。但随着信用卡业务的迅猛发展 ,信用卡风险也相伴而生 ,并呈逐年增大之势。本文试从探讨信用卡风险类型及其成因的基础上 ,提出风险控制的对策。一、信用卡风险种类及成因(一 )信用卡风险的一般概念、特点。信用卡风险一般是指信用卡在发行或使用过程中发生经济损失的可能性。它贯穿于信用卡业务的各个环节 ,涉及发卡银行、特约商户和持卡人等诸多方面 ,并具有客观性、有限性和可控性等特点。客…     

论信用卡业务的风险控制

近几年来，随着我国银行卡业务的发展，不少商业银行陆续推出了先透支后还款的真正信用卡——贷记卡，这种具有消费信贷功能的信用卡要比过去银行发行的先存款后消费的信用卡风险大得多。因此，本文就贷记卡的风险控制谈点初浅看法。     

我国信用卡消费权益保护的现状、问题与建议

信用卡作为一种信用凭证和支付工具,以其无法比拟的便捷和高效,给人们的生活带来了极大的便利。然而,在信用体系逐渐成熟的今天,信用卡消费者权益屡受侵犯的现象随处可见,而关于保护信用卡消费权益的法律法规却滞后于产业的快速发展。因此,研究信用卡消费权益保护具有重要的现实意义。文章通过对我国信用卡消费权益保护现状、问题的总结与分析,为当前我国探索建立信用卡消费权益保护路径,以及如何在法律、制度、监管等方面,从"行业本位"转向"客户本位",真正维护信用卡持卡人的基本权益,提供了借鉴。