E时代的金融创新与监管(待续)

编者按 对于入世后受冲击最强烈的金融业来说,最大的考验并不是作为金融市场主体的商业银行、保险公司、证券公司以及其他非银行金融机构,而是政府对金融市场的监管水平和监管的有效度.所谓金融监管,是指金融主管机关根据法律赋予的权力,依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理,以维护正常的金融秩序,保护存款人和投资者的利益,保障金融体系安全、健康、高效运行.在市场经济体制下,金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提.     

关于我国建立存款保险制度的思考

在经济稳定和银行体系稳定的状况下,一个设计良好的存款保险体系有助于保护中小存款人的利益,提高公众对银行系统的信心。建立存款保险制度对于稳定金融体系、保证储户利益乃至于加强银行监管、促进金融改革都是十分重要的意义。     

试论金融危机形势下中国存款保险制度的建立

存款保险制度是世界各国金融监管制度的重要组成部分,是抵御金融危机的一道"安全网"。根据目前中国金融业的现状,建立存款保险制度尤为必要:加强金融机构监管、维护金融体系稳定、保护中小储户利益、完善银行市场退出机制。由此,提出建立中国存款保险制度的建议。     

未雨绸缪构建显性存款保险制度

维护金融稳定还是保护存款人利益。存款保险制度被引入金融领域的首要目的是为了维护金融体系稳定。但这种制度安排在客观上也确实起到了保护存款人利益的作用。国内对存款保险制度的认识有很大偏差，普遍认为设立存款保险制度纯粹是为了保护公众存款人的利益，从而大大低估了它对保证金融体系安全的作用。     

建立存款保险制度是"入世"过渡期的重要战略任务

存款保险制度对保护存款者的利益，维护金融体系的安全民稳定发挥着重要作用，建立存款保险制度是我国“入世”过渡期的重要战略任务，首先必须立法，其次，依法创办有款保险公司，并依法经营。     

基层银监分局如何有效开展监管统计工作

金融监管是经济监督的一种重要形式,它以保障金融体系运行安全和效率,依法维护金融市场公开、公平、有序竞争,防范系统性金融风险,保护存款人、投资者和被保险人合法权益为目标.为了更好地发挥这一目标,国家把金融监管从央行独立出来,成立了中国银行业监督管理委员会,专司监管.……     

美国金融监管制度的演变：趋势研判

金融监管是各国金融当局为了保证金融机构稳健经营,维护金融体系安全与稳定,保护存款人利益而实施的一种制度安排.在金融机构发达、市场成熟的美国,金融监管的制度安排由来已久,且在西方国家中具有典型意义.回顾美国金融监管制度的演变,分析目前美国金融监管中存在的问题和发展趋势,有助于把握西方国家金融监管制度的演变逻辑,对我国正在进行的金融体制改革不无裨益.     

存款保险制度浅析及对我国的启示

存款保险制度是保护存款者利益、稳定金融体系的重要措施.目前,许多国家和地区都已经建立了该制度.本文尝试分析存款保险制度独到的价值功能及其不利影响,以期为我国存款保险制度的建立提供一些有益的参考.     

试析我国“银证合作”新趋势

银证合作是在分业经营法律体系下金融体系改革的现实选择。《证券法》修订后，“银证通”业务被依法叫停。本文总结了我国银证合作的发展历程，剖析了银证合作中利益格局的争端，借鉴银证混业、分业的国际经验，指出银证合作是银行、券商自身发展的需要，是保护投资者利益的需要，具有广阔的发展前景，提出了协调监管、银证结成战略联盟等建议。     

我国建立存款保险制度的效应分析和现实选择

存款保险制度在保护存款人利益、维护金融体系的稳定方面有重要作用,但该制度也存在负面效应,带来逆向选择和道德风险问题.我国当前市场化进程尚未完成,商业银行的风险具有制度风险的特征,存款保险制度在稳定金融、化解风险方面有一定的作用,但全面建立存款保险制度的条件还不理想,因此,建议在大力推进金融体系的市场化改革,强化金融监管,规范政府的金融行为,建立多层次竞争性的市场的基础上,先小范围试点,再逐步推开,着力设计好存款保险制度,在央行、银监会、存款保险机构的共同努力下,维护我国金融体系的稳定.     

建立我国存款保险制度的思考

根据我国的国情,存款人和银行机构的实际情况,我国存款保险制度的根本目标应该是最大限度地保护中小存款人利益,以此促进金融体系的稳定。存款保险作为保护银行等存款机构安全的一种制度安排,在当前全球经济持续低迷,金融业经营出现不稳定态势的背景下得到越来越多国家的重视。目前,金融在我国经济中的核心地位已经日渐突出,这就要求我国商业银行不断提高自身抵御风险     

论我国中央银行监管职能的有效发挥与完善

"金融监管"是金融监督和金融管理的复合词,是金融主管机关根据法律授予的权利,依法对金融机构及其运营情况实施监督管理,以维护正常的金融秩序,保护存款人和投资者的利益,保障金融体系安全、健康、高效运行.     

论建立我国保险公司市场退出制度

保险公司市场退出是保护保单持有人利益、防止风险蔓延、提高保险市场效率的客观需要.建立保险公司市场退出制度,应把握依法退出原则、准市场化原则、协调配合原则、风险最小化原则,营造良好的法律环境、完善市场退出的保障制度.我国保险公司市场退出的理想模式选择,要充分考虑具体退出的处置方式、程序,保监会在保险公司市场退出制度中的地位,明确其对整个退出过程的监管方法和监管重点.     

商业银行事后监管法律制度二题

事后监管属于商业银行的外部法律监管，它和预防性监管、事中监管一起，构成商业银行外部法律监管的全部内容，预防性监管是指商业银行设立前后，为保证其经营安全性、流动性，而对其设立条组织、业务范围、资本要求等进行规定和管理辐中监管主体对商业银行的整个营运过程依法进行监管；事后监管则是指商业银行的退出和危险管理机制，各国银行监管的一又一重要环节是事后监管，为保护公众利益、维护公众信心和银行体系的安全、稳健、监管当局必须建立一套有效的银行危机处理制度，作为监管体系的特殊组成部分，以便将银行破产倒闭的可能性降低到最低程度，这些措施通常是：（1）最后贷款人手段。中央银行对有问题的银行提供紧急流动性援助或借款安排，维持该银行继续工农业，常表现为中央银行的再贷款。一般来讲，最后贷款人手段只适用于解决银行出现的暂时流动性困难，而不对那些陷于破产清算境地的银行。（2）并购，当有的银行陷入财务危机濒临破产时，中央银行估算破产代价大大超过社会随的限度，就采取措施，安排有关银行对其进行收购和合并，承担其债务，使其平稳渡过难关，以减少对社会的震荡，（3）接管。对那些经营管理严重失误或有违法违规行为，已经或可能发生信用危机的银行，银行监管当局可对之接管，以保护存款人利益，最大可能恢复该银行的经营能力，（4）存款保险制度，存款保险机构当投保银行经营破产不能支付存款时，代为支付法定数额的保险金，以保护存款人利益，稳定金融体系，在此，着重讨论存款保险制度和我国银行的退出机制。     

台湾地区金融消费者保护的立法建设及启示

此次金融危机后,金融消费者保护在金融体系长期稳定中的重要性更加凸显。本文梳理台湾地区金融消费者保护立法的制度设计和初步成效,分析大陆地区金融消费者保护工作存在的问题,提出完善金融消费者保护法律体系、强化对金融消费者保护的监管保障、完善金融消费争议处理机制、建立健全金融机构的信息披露制度和构建金融消费者教育体系的启示。     

浅议我国建立存款保险制度应具备的基本条件

存款保险制度是指一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定，通过法律形式确立的一种在银行因发生意外事故破产时进行债务清偿的制度。目前世界上许多国家建立了金融安全网，主要由存款保险制度、最后贷款人制度和审慎监管三大部分组成。目前我国最后贷款人制度和审慎监管已经基本建立和形成，由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会负责。     

浅谈银行保险制度的模式设计

<正>存款保险制度是一种金融保障制度,主要是指在金融体系内建立相关保险机构,各存款性金融机构按一定比例向其缴纳保险费,建立存款保险基金,当该金融机构发生经营危机或面临破产时,存款保险机构向其提供流动性救助或在一定限度内对存款者予以偿付。存款保险制度与最后贷款人制度、金融监管机构的审慎性监管共同构成金融安全网。在当前全球金融危机的背景下,建立适应国情的存款保险制度,有利于进一步深化金融体制改革,防范化解金融风险,维护金融市场稳定,保护广大中小存款者利益。     

WTO规则下的审慎监管策略

关于金融服务贸易自由化中的监管问题,服务贸易总协定的金融服务附录有原则的规定:无论本协定任何其他条款如何规定,不应阻止一成员为审慎原因而采取措施,包括为保护投资者、存款人、投保人或金融服务提供者对其负有诚信义务的人而采取的措施,或为确保金融体系的统一和稳定而采取的措施.这表明,WTO成员方在金融这一特殊领域追求监管目标的自由与多边推进金融自由化的纪律发生冲突时,应当也可以把监管摆在十分优先的位置.按照法律适用中特殊优于一般的原则,附录中的审慎例外应得到优先适用,WTO成员方无论是否作出了自由化的承诺都有权采取监管措施以保护金融体系的稳定及其存款人等,监管措施不受服务贸易总协定自由化条款的约束.     

金融稳定视角下金融消费者权益保护的现实思考

内容提要：现行金融管理体制下,＂西安模式＂给了我们有益的启示,＂双峰＂理论适应于我国目前金融发展阶段的实际,金融消费者权益保护是改进金融服务的必然选择,更有利于金融业的持续稳定发展。要从金融稳定的角度处理好消费者和金融机构的利益关系,强调顶层设计,解决体制性障碍和各相关部门的不协调问题;完善金融监管目标体系,构建维护金融体系整体效率与稳定、兼顾消费者个人福祉的监管制度;发挥人民银行职能作用,履行立法推动、制定规则、调查调解、开展检查等职责,在金融管理政策制定和实施中强化消费者保护。     

存款保险费率制度设计探讨

存款保险制度旨在保护存款人的利益和维护金融秩序,是一国金融体系的安全网。本文在回顾、总结各国存款保险费率制度的基础上,探讨了适合我国的费率制度设计途径。