全国农村合作金融机构全面完成非信贷资产风险分类工作

2007年上半年,各级合作金融监管部门和农村合作金融机构按照银监会的统一部署,在完成信贷资产五级分类的基础上,又对非信贷资产进行风险分类。2007年6月末,全国农村合作金融机构全面完成非信贷资产分类工作。为确保非信贷资产风险分类工作质量,银监会进行了充分准备,他们借鉴商业银行资产分类的先进经验,为农村合作金融机构制定了切实可行的《非信贷资产风险分类指引》,以对非信贷资产风险分类工作进行全面指导;安排湖北省十堰、襄樊、     

河北：“五步”举措强化监管

为促进全省农信社非信贷资产风险管理,河北银监局从指导、督促农村合作金融机构非信贷资产风险分类工作入手,加强领导,周密组织,取得了较好效果。加强领导,搞好组织推动。2007年3月,河北银监局成立了由主管局长任组长的全省合作金融机构非信贷资产风险分类工作指导小组。同时,要求河北省联社成立了由理事长任组长、相关部室负责人为成员的非信贷资产风险分类领导小组,负责     

四川：非信贷资产风险分类成功“收官”

根据银监会《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的相关要求,按照四川银监局和四川省联社的统一部署和安排, 2007年4月,四川省农信社在全省范围开展非信贷资产风险分类工作,预计将在6月30日全面完成非信贷资产风险分类。     

天津：五措并举 倾力落实

非信贷资产五级分类方法引入农村合作金融系统是银监会按照市场化、商业化的改革需要，推动农村合作金融机构构建全面风险管理框架的又一大举措。天津市农村合作金融机构结合实际，采取“五大举措”，扎实推进非信贷资产五级分类工作。     

山西：精心安排 稳步推进

由于农村合作金融机构普遍存在“重信贷轻非信贷”的资产管理观念，非信贷资产风险底数不清，管理意识不强问题较为突出。随着非信贷资产存量的不断增大，其所蕴含的风险也在逐年加大。截至2006年末，山西省农村合作金融机构非信贷资产总额为628亿元，占全部资产总额的40．28％。非信贷资产项目众多，形态各异，已成为农村合作金融机构经营管理中制度较为欠缺、风险较为严重、管理较为薄弱的领域。     

坚定方向 找准差距 明确任务 持续提升农村中小金融机构健康度——臧景范在2008年全国农村中小金融机构监管工作会议上的讲话（摘）

一、2007年工作取得新成绩（一）全面风险管理下的各类资产质量明正提升。2007年,督促农村中小金融机构完善信贷资产分类办法,努力提高分类的真实性和准确性,并及时将重点转向非信贷资产分类工作,顺利完成了2006年末非信贷资产分类,农村中小金融机构进入资产全面风险管理的新阶段。截至2007年末,全国农村中小金融机构不良贷款余额比年初下降6.9个百分点；     

湖北：积极探索非信贷资产风险分类管理

湖北省信用联社加强农信社非信贷资产管理,逐步建立识别、计量和防范风险的管理机制,在2007年1月末完成了非信贷资产风险五级分类工作。通过这项工作,湖北省联社构建了非信贷资产风险分类管理架构,建立了非信贷资产风险分类管理制度体系,实现了非信贷资产风险管理的规范化、制度化。其做法得到了银监会的充分肯定,并决定予以推广。     

广东：协商互动 成果丰硕

为规范和加强农信社非信贷资产管理，真实、全面、动态地反映非信贷资产质量，充分揭示其实际价值和风险程度，根据银监会的工作部署，广东银监局推进农信社全面实施对非信贷资产的风险分类工作。目前各项工作进展顺利，截至2007年6月中旬，分类工作已进入对初分结果进行初审和认定阶段。     

非信贷资产风险分类中的难点与对策

非信贷资产风险分类的五个难点湖北省阳新县农信社作为银监会非信贷资产五级分类的首批试点之一,从2006年4月份起,历时两个月,完成了非信贷资产五级分类。从实际情况看,非信贷资产风险分类面临五个难点:账务处理不规范导致分类难。由于农信社内控规范管理一直不够完善,对非信贷资产风险管理,仅是通过会计核算反映其他     

镇海：夯实基础 促分类合规

非信贷资产风险分类既是外部金融监管的客观要求,也是农信社规范和提高非信贷资产管理、促进资产多元化发展的客观需要。在省联社全面培训的基础上.浙江宁波镇海联社结合自身实际,制订非信贷资产风险分类实施方案,明确分工,周密部署,目前,以2006年末余额为时点数据,非信贷资产风险分类初分工作已全部完成。     

强化非信贷资产监管

农信社信贷资产风险管理由“一逾两呆”到“五级分类”,通过外部监管、内部行业自律,现在基本步入了科学、健康、有序的营运管理轨道。“三分天下有其一”的非信贷资产不仅具有信贷资产的共性,而且有着自身的风险特性,其潜藏的风险逐渐开始凸现出来。因此,加快推进非信贷资产风险五级分类管理尤为迫切。2006年5月,湖北省十堰市农信社作为银     

强化非信贷资产风险管理

银监会成立以后,进一步加强了商业银行资产的全面风险管理,将非信贷资产风险管理作为银行全面风险管理的重要组成部分。但就目前的农信社而言,全面风险管理还不普及,部门分散管理资产风险也才起步,对非信贷资产的风险管理较为薄弱,存在"上热下冷"或"外热内冷"现象。要克服目前这种状态,需要提高非信贷资产风险的识别、计量水平与拨备能力,构筑包括对非信贷资产在内的全面风险管理。     

矩阵分类利息逾期天数计算方法

中国银行业监督管理委员会《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》及《关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知》规定:自然人一般农户、自然人其他、微型企业的贷款以信用评级、担保因素和逾期(本金或利息)时间为依据实行矩阵方法分类。矩阵分类方法简捷实用,符合农村金融实际,实行效果非常好。     

国有商业银行信贷资产风险研究与对策

信贷资产质量是影响和制约商业银行生存发展至关重要的因素。要提高信贷资产质量,关键在于信贷资产风险的防范、化解和管理上。在正确分析信贷资产风险成因的基础上,重点强化信贷资产风险的防范措施,进一步完善信贷资产风险管理。     

非信贷资产风险分类工作底稿示例

由于非信贷资产种类繁杂,各类资产的性质不同,使用的分类方法也不同,无法用同一种模式涵盖所有非信贷资产,各行、社只能结合自身实际,按照分类资料的充足性、分类理由的充分性和分类结果的准确性的原则,认真制作分类工作底稿和分类认定表。现选载安徽省某县联社制作的“待处理”抵债资产”工作底稿,并配以备注说明,以供各地参考。     

非信贷资产风险分类的监管思考

分析、评估、计量、监测农信社非信贷资产及其质量,既是促进农信社达到审慎监管标准的内容,又是综合评价农信社风险状况与资本充足率的项目。随着金融开放和合作金融机构业务不断创新,非信贷资产比重日益上升,面临的风险也日益突出。     

提高信贷资产管理水平需解决三个问题

当前,随着我国经济转方式、调结构的逐步深入,对农村中小金融机构在经济转型期如何加强信贷资产管理提出了新的挑战。笔者认为,农村中小金融机构提高信贷资产管理水平,应重点解决好三个问题。一、提高信贷资产管理水平,其根本是塑造优质信贷队伍信贷人员道德素质的优劣以及业务能力的高低,直接影响信贷资产管理水平。     

北京：首推信贷资产九级分类

为进一步深化风险管理工作,全面提高风险管理水平．实现精细化风险控制管理,达到”准确分类、动态管理．准确计量”的风险管理目标．揭示贷款的实际价值和风险程度,北京农商行在全面实施信贷资产五级分类的基础上,进一步推行信贷资产的九级分类管理工作,这在全国农村合作金融系统中尚属首家。     

农民创业的信贷约束——基于湖北省930家农村微小企业的实证研究

本文运用Biprobit模型,采用湖北省930家农村微小企业的调查数据,从农民创业者的融资渠道选择和正规金融机构的信贷配给决策两方面检验农民创业的信贷约束.结果表明,有贷款需求的农民创业者只有不到60%能获得正规金融机构资助,农村信贷市场存在明显的信贷约束;正规金融机构倾向于为素质高、经验丰富、个人资产较多的农民提供贷...     

构筑非信贷资产风险监控体系

2007年,在巩固已有信贷资产五级分类成果的基础上,银监会将全面推动农信社的非信贷资产五级分类。为更好地指导各地农信社推进非信贷资产五级分类,本专题从监管、行管和操作三个层面精选了三篇文章,给广大读者提供借鉴。