利率市场化对中小商业银行的影响及应对措施

2012年6月8日，中国人民银行扩大存款利率上限浮动区间，2013年7月20日，放开商业银行贷款利率下限，一系列信号反映中国利率市场化的脚步越来越近了。工农中建等大型银行由于在海外设有分支机构或子银行，已经熟悉了利率市场化的金融环境，积累了利率市场化环境下经营管理的经验，能够比较从容地应对利率市场化。全国股份制银行也在吸引人才，开发管理工具，积极应对。面对越来越近的利率市场化，以城市商业银行为代表的中小商业银行如何应对？     

利率市场化改革下的商业银行利率风险管理

利率风险管理是商业银行经营管理中最常用的一种管理方法,被普遍用于我国商业银行的风险控制以及风险管理中。近些年来,我国商业银行的利差收入在银行总利润中占比过大,银行过度依靠利差收入的特征广受诟病,利率市场化改革的呼声越来越高。随着利率市场化改革进程的不断推进,商业银行的利率管理暴露出了很多问题。本文基于利率市场化改革的背景,分析商业银行利率风险管理的现状,并提出相应的对策建议。     

利率市场化背景下的商业银行利率风险管理研究

利率风险管理是商业银行经营管理中最常用的一种管理方法,被普遍用于我国商业银行的风险控制以及风险管理中。近些年来,我国商业银行的利差收入在银行总利润中占比过大,银行过度依靠利差收入的特征广受诟病,利率市场化改革的呼声越来越高。随着利率市场化改革进程的不断推进,商业银行的利率管理暴露出了很多问题。本文基于利率市场化改革的背景,分析商业银行利率风险管理的现状,并提出相应的对策建议。     

利率市场化改革下的商业银行利率风险管理

利率风险管理是商业银行经营管理中最常用的一种管理方法,被普遍用于我国商业银行的风险控制以及风险管理中。近些年来．我国商业银行的利差收入在银行总利润中占比过大,银行过度依靠利差收入的特征广受诟病,利率市场化改革的呼声越来越高。随着利率市场化改革进程的不断推进．商业银行的利率管理暴露出了很多问题。本文基于利率市场化改革的背景．分析商业银行利率风险管理的现状。并提出相应的对策建议。     

基层商业银行防范利率风险的现状及对策建议

随着利率市场化改革的不断深入，利率风险防范在我国银行经营管理中的作用交得越来越突出，基层商业银行在管理体制、经营模式、信息处理手段、人员素质、竞争理念等方面尚存在诸多缺陷，提高基层商业银行利率风险管理水平已经成为进一步推进我国利率市场化改革的当务之急。     

试论利率市场化下商业银行经营管理的策略

随着我国金融体系的不断改革,利率市场化逐渐成为金融改革的必然趋势。并且利率市场化主要是以市场为主导,所以,在发展过程如果商业银行自身存在管理和经营问题,就会严重削弱银行的市场竞争力。因此,在理论市场化下,商业银行必须要做好应战准备,才能更好地适应市场化的要求。并且随着经济的快速增长,商业银行的发展速度和发展规模也在逐渐扩大,所以对于商业银行来说,要想提高管理水平和管理效率,就必须要制定完善的经营管理体系和健全的经营管理措施,才能确保商业银行适应利率市场化的需求。本文主要通过对利率市场化下商业银行的经营管理进行简要分析,探讨利率市场化的影响和有效地解决措施。     

试论利率市场化下商业银行经营管理的策略

随着我国金融体系的不断改革,利率市场化逐渐成为金融改革的必然趋势。并且利率市场化主要是以市场为主导,所以,在发展过程如果商业银行自身存在管理和经营问题,就会严重削弱银行的市场竞争力。因此,在理论市场化下,商业银行必须要做好应战准备,才能更好地适应市场化的要求。并且随着经济的快速增长,商业银行的发展速度和发展规模也在逐渐扩大,所以对于商业银行来说,要想提高管理水平和管理效率,就必须要制定完善的经营管理体系和健全的经营管理措施,才能确保商业银行适应利率市场化的需求。本文主要通过对利率市场化下商业银行的经营管理进行简要分析,探讨利率市场化的影响和有效地解决措施。     

利率市场化对中小银行业务策略与经营管理的影响

利率市场化的进一步改革将继续推进商业银行转换经营管理方式,同时利率市场化渐进式配套改革将逐步完善银行经营管理的市场化内外环境,推动商业银行向真正的企业管理转变.因此,商业银行应积极转变观念,加强财务硬约束,提高内部管理水平及外部竞争力,努力适应利率市场化大环境,以保持持续发展.     

利率市场化改革对商业银行业务的影响分析

近期,我国利率市场化改革提速,这可能会对银行经营业务产生较大的冲击。本文首先介绍了利率市场化改革的进程及银行业的发展,其次指出利率市场化会导致银行存贷款利差缩小,影响银行机构的经营能力,并对银行业的定价和风险管理能力形成挑战,还将对银行业的中间业务和金融创新能力提出更高的要求。最后提出应对利率市场化挑战、提升经营管理能力和做好风险管理的政策建议。     

浅谈利率市场化与证券市场的关系

利率市场化是国家根据市场资金供求关系,只控制基准利率,而其它利率基本开放,包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理等的市场化.利率市场化是以中央银行基准利率为引导,其他银行的各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系,是我国金融调控的关键.同时,利率也是金融市场的价格信号.随着利率市场化的转变,证券市场也会发生改变,影响着股票的价格,对企业业绩、金融资产结构、银行的经营管理和券商经营等都会产生着影响,间接决定了股票的价格、资金流向等证券市场基本因素的变化.本文从利率市场化与证券市场之间的关系进行探究.     

推进利率市场化 完善配套条件

利率市场化是金融业发展的必然结果。利率市场化有助于实体经济发展,对防止资产泡沫、改善企业融资、促进直接融资市场发展起到积极作用;银行的竞争将更加激烈,利润压缩、对经营管理要求更高;存款保险制度等配套条件是实施利率市场化的重要保障。     

浅谈利率市场化与证券市场的关系

利率市场化是国家根据市场资金供求关系,只控制基准利率,而其它利率基本开放．包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理等的市场化。利率市场化是以中央银行基准利率为引导,其他银行的各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系,是我国金融调控的关键。同时,利率也是金融市场的价格信号,随着利率市场化的转变,证券市场也会发生改变,影响着股票的价格,对企业业绩、金融资产结构、银行的经营管理和券商经营等都会产生着影响,间接决定了股票的价格、资金流向等证券市场基本因素的变化。本文从利率市场化与证券市场之间的关系进行探究。     

影子银行对利率市场化改革的影响

影子银行和利率市场化存在相互关系,利率市场化过程催化了影子银行的扩张,同时影子银行的发展加速推进了利率市场化,主要是影子银行发展为利率市场化改革创造了条件。通过对影子银行体系产品创新、利率形成机制和风险监管等情况的研究,可以为下一步存款利率放开的步骤、品种、期限和监管等问题奠定基础,从而降低利率市场化改革过程中的风险和成本。     

利率市场化对中国银行海南省分行的影响分析

我国央行重启并不断深化利率市场化改革,2013年7月,全面放开金融机构贷款利率管制,取消贷款利率下限.商业银行的竞争压力短期内迅速扩大,风险定价能力受到进一步考验,银行面临存款成本上升、息差收窄压力;同时给银行带来了重大的发展机遇和挑战,银行需要适应竞争、转型跨越,走可持续发展之路.本文基于利率市场化重启一年来,存贷款市场的形势变化、主要银行应对措施及成效,提出利率市场化进一步深化的趋势中,商业银行在经营管理机制、业务拓展与创新、利率风险管理、资产负债管理、流动性管理等方面的应对建议及策略.     

利率市场化与银行风险承担——基于结构冲击的视角

经济新常态下,利率市场化的加速推进和风险的持续暴露是我国银行业所处环境的两大显著特征。本文采用中国16家上市银行2010年第一季度至2015年第一季度的面板数据,应用随机效应模型,分析了利率市场化对银行风险承担的影响,并从宏观的经济结构、中观的社会融资结构和微观银行资产负债表结构三个层面,对其影响机制进行了分析。研究结果表明:利率市场化会增加银行的风险承担,但随着利率市场化的加速推进,其负向冲击会逐渐减小;货币政策和银行监管政策的协调作用缓解了利率市场化对银行风险承担的负向冲击。从影响机制来看,利率市场化对经济增长结构性减速和社会融资结构表外化的冲击会增加银行的风险承担,而利率市场化对银行资产负债表结构的冲击会减少银行的风险承担。三种结构冲击效应的叠加,显著增加了银行的风险承担。     

利率市场化背景下我国商业银行的利率风险的管理

当前时代,我国利率市场化的脚步在不断的加快,利率波动的幅度与频率也越来越大,利率风险成为了我国商业银行主要面临的一项市场风险。在利率向市场化发展的过程中,我国的商业银行对利率风险的管理与度量有了更大的难度。因此,让商银业的抵抗利率风险能力得到提升,对当前商业银行的经营管理至关重要。本文主要就利率市场化背景下,我国商业银行的利率风险管理进行分析研究,以期找到当前我国商业银行风险管理中存在的问题,并提出相应的解决策略。     

预测利率变动对商业银行影响的边际分析方法

在利率市场化发展趋势下,利率变动对银行的成本收益产生影响,准确预测这种影响并及时采取相应策略对提高银行的经营管理具有重要意义.本文基于边际分析方法,提出了预测利率变动对商业银行影响的加权平均边际收益(WAMI)与加权平均边际成本(WAMC)方法与计算公式,该方法提高了预测利率变动对商业银行影响的精确程度.     

人民币理财业务与我国的利率市场化

近两年，我国利率市场化进程明显加快，货币市场上银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现和率、国债与政策性金融债的发行利率和二级市场利率等基本实现市场化，2004年10月央行宣布取消贷款利率上限和存款利率下限，进一步放松了人民币的利率管制，随着利率市场化的推进，商业银行所面临的利率风险也越来越大，目前除存款利率上限和贷款利率下限之外，我国基本取消了利率管制。我国金融系统以银行为主导，人民币存款利率直接影响着商业银行吸收资金的成本，对金融市场影响重大，对人民币存款利率上限的限制自然成为我国利率市场化进程中的难点，人民币存款利率市场化也就成为我国完全利率市场化的标志。     

农村合作金融机构推行管理会计模式的必要性

面对利率市场化进程的不断推进,同业间竞争日益加剧,用什么样的财务管理工具来有效评价银行客户的资本回报水平,评价银行客户经理、机构或部门的经营业绩,如何应对利率市场化管理,增强自主议价能力,如何配置有效资源,使资金向集约化配置转变等,对农村合作金融机构的经营管理显得越来越重要,也是当前农村合作金融机构思考的一个重要课题.近几年来,国内商业银行为提高银行经营管理水平与竞争能力,探索应用管理会计这一财务管理工具,通过运用内部资金转移定价、成本分摊盈利评价分析以及资产负债管理等方法,建立了对客户、产品、机构部门、客户经理等多维度的盈利业绩评价体系.     

利率市场化下中小银行的机遇与挑战

中国的利率市场化改革至今已经进入最后的"倒计时"阶段,而这一市场化进程将毫无疑问对银行业带来巨大的冲击与挑战。中国的中小银行受限于自身的资金实力、人才技术水平以及品牌信誉等,在面对利率市场化造成的存贷利差缩小、利率风险凸显等挑战时相对于大银行会愈加艰难。本文认为中小银行主要面临传统业务流失、经营管理压力增加以及行业并购和破产的压力。中小银行应该从转变盈利模式,优化客户结构,增强利率风险管理能力,提高定价能力等方面着手,积极适应利率市场化改革,增强自身的竞争力。