银行承兑汇票业务风险分析及防范

一、风险分析 银行承兑汇票贴现业务的风险不是来源于项目风险和企业风险,其风险主要来自于票据本身,防范贴现业务风险的关键在于鉴别票据本身的真伪性、票据各项要素是否齐全银行承兑汇票本身真实可靠。当前,银行承兑汇票业务风险在银行、企业、政府三个方面都有不同程度的体现。     

河南省银行承兑汇票业务快速发展情况调查

近期,河南省金融机构未贴现银行承兑汇票快速增长,在社会融资规模中占比大幅提高。调查河南省银行承兑汇票业务快速增长的原因,分析票据形式的信用扩张对于实体经济和宏观调控的影响。建议完善票据业务发展的市场环境,健全银行体系和金融体系,加强对票据业务的监管等。     

银行承兑汇票贴现业务风险的防范

近年来,各级银行依法开办银行承兑汇票的贴现、转贴现、再贴现业务(以下简称贴现业务),有力地支持了地方经济的发展,为票据市场的形成和发展奠定了良好的基础.随着银行承兑汇票使用范围的不断扩大和应用程度的日益提高,随之而来的票据诈骗不断发生,且呈愈演愈烈之势,扰乱了正常的金融秩序.面对银行承兑汇票诈骗的犯罪活动,我们在办理贴现业务时,应该采取相应措施加以解决.     

如何加快商业汇票业务发展--来自农业银行南京市大厂支行的调查

一、票据业务开展情况 大厂支行的票据业务主要集中在银行承兑汇票贴现和开立百分百保证金银行承兑汇票。该行的银行承兑汇票贴现业务主要集中于沿江工业开发区内大型企业,如扬子石化巴斯夫有限责任公司、南京钢铁股份有限公司、南京钢铁有限公司等。百分百保证金开立银行承兑汇票业务主要集中于大型生产企业的销售商以及小型贸易型企业。沿江开发区内生产型企业多为钢铁化工企业,销售过程中这些企业积累了大量的银行承兑汇票,     

我国银行承兑汇票业务中的风险及防范

银行承兑汇票的潜在风险性和客观性是由其作为企业的货币性实物资产而存在的,因此要严格执行合理有效的控制措施,从引发票据风险的根源上进行监控,并积极规避银行承兑汇票流转各个环节的流通风险,促进银行承兑汇票业务的发展.分析银行承兑汇票贴现业务的风险成因,探讨银行承兑汇票贴现业务的汇票风险、信用风险、操作风险以及票据价格风险等,提出了通过有效的审查制度、完善相关规定来其防范其风险的具体实施策略,指出健康的银行承兑汇票贴现业务市场的建立与发展以及正常的市场秩序仍然需要全社会的共同努力.银行承兑汇票风险不可消除,但通过银行内控措施的完善和票据管理的加强,在相关法律法规的规制下,依法办事,就可以将风险降到最低点.     

扩展票据业务增进银企双赢——对基层金融机构票据业务的思考

票据业务以流动性、安全性、稳定性、灵活性等优点,受到银企双方的普遍欢迎,是近年来商业银行增长最快的业务之一,该业务主要包括票据签发、承兑、贴现、转贴现等主要内容,而贴现票据又是其最主要的一部分,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票.     

宏观调控对票据市场影响调查：以柳州为例

在宏观调控的背景下,柳州票据市场再贴现业务再度活跃,贴现利率回升至合理水平,票据业务创新进展顺利;但是,也产生了票据业务规模大幅收缩,票据市场的深度下降,票据业务集中度进一步提高,商业承兑汇票培育推广难度加大,办理银行承兑汇票的业务门槛逐步提高等不利影响。为推进票据市场健康发展,本文提出要调整票据经营规模和结构,加快社会信用体系建设,完善贴现利率形成机制,支持中小金融机构票据业务发展等对策建议。     

对湘潭市商业汇票业务的调查与分析

近年来，湘潭市票据业务迅速发展，奎市各国有商业银行及城市商业银行均开展了银行承兑汇票，农村信用社采取委托商业银行代理签发银行承兑汇票的方式开展此项业务。最近，我们对该市票据业务发展情况进行了一次调查，调查显示银行承兑汇票签发增长减速，贴现票据大量增加；农村信用社票据贴现业务快速增长，企业签发的商业承兑汇票稳步增长。本文拟对上述情况进行分析，并就目前票据业务发展中存在的主要问题提出政策性建议。     

为什么未贴现的银行承兑汇票出现井喷——来自湖南郴州的调查

自2013年7月20日起,央行取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定.取消贴现利率管制是中国人民银行推进利率市场化改革的重要举措之一,有利于银行业金融机构灵活运用票据贴现业务,及时缓解企业短期流动性资金需求.2013年上半年,由于企业流动资金紧张,郴州市银行承兑汇票增长迅速,呈现井喷之势,但票据贴现业务余额却大幅下降,呈现逐步萎缩的态势,为分析影响银行承兑汇票的票据贴现业务发展的深层次原因,我们对辖内银行未贴现的承兑汇票猛增的情况开展了专项调查.     

中小金融机构应大力发展银行承兑汇票业务

随着央行宏观调控方式的转变和社会信用票据化的扩大,银行承兑汇票作为一种信誉高、支付能力强、期限短、易变现、周转快、收益高的支付结算工具,备受企业和金融机构的青睐.对于中小金融机构来说,发展银行承兑汇票业务具有积极意义.首先,通过开展票据承兑、贴现业务,不仅可以拉动结算业务的上升,而且可以扩大和增加存款.其次,改善资产结构.第三,银行承兑汇票属银行表外或有资产业务,开展好了既能缓和信贷资金压力,又满足了企业的资金需求,可谓一举多得.在当前同业竞争日趋激烈的市场形势下,中小金融机构应抓住票据业务蓬勃发展的有利时机,大力发展银行承兑汇票业务,拓展新业务的增长点.为此建议:     

对衡阳市票据融资情况的调查

一、衡阳市票据融资业务发展现状 (一)票据融资业务发展迅速,但总体水平仍然偏低 近年来,衡阳市各金融机构积极开展票据融资业务,全市票据融资业务得到稳步发展,目前已开办的票据融资业务主要有银行承兑汇票、贴现(包括转贴现)和再贴现.     

贴现市场九种现象值得警惕

票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。对企业来说，票据贴现是一种手续方便、成本较低的融资手段，可以加速企业资金周转，提高资金利用效率。对银行来说，票据贴现业务是一项高收益、低风险、流通快的优质资产业务，而且可以扩大存款和贷款规模、提高收益率、降低不良资产比率。在现行银行经营考核模式下，票据贴现对银行具有极大的吸引力，     

关于银行承兑汇票贴现风险及防范措施的探讨

本文主要从银行承兑汇票贴现业务所面临的形势,贴现业务管理方面存在的主要问题,贴现过程中存在的主要风险等方面展开讨论,并就当前银行承兑汇票贴现业务过程中所存在的主要问题和风险,有针对性地从风险管理、识别票据陷阱、背书风险防范、增值税发票的识别、银行承兑汇票的查验查复、压票风险的防范等方面提出切实可行的防范措施,从而达到有效地减少票据纠纷和资金损失,保障和促进票据业务稳健发展的目的,切实促进资金融通和维护金融秩序的正常运行.     

从一个案例看银行承兑汇票转贴现业务的风险

银行承兑汇票转贴现业务,是银行之间一种常见的票据业务.银行一般会将其作为低风险业务处理.但最近一个案例却向银行敲响了警钟,让我们看到银行承兑汇票转贴现业务中,之前不太被人关注的法律风险.本文就相关案例进行全面分析并提出相关建议.     

银行贴现票据被公示催告之风险

问题的提出 某银行甲2008年3月23日对企业A办理银行承兑汇票贴现业务,金额共计100万元,期限为5个月,到期后,银行甲向承兑银行乙请求付款遭到拒绝.经查,企业A之前手企业B于3月25日在付款地申请公示催告,期限届满后法院作出除权判决.由于贴现银行甲未及时申报票据权利,致使其贴现业务因票据前手恶意伪报票据丧失而出现风险.     

天津市票据贴现市场发展研究

商业票据承兑、贴现和再贴现是在商品交易基础上产生的信用工具,它不仅是企业与企业、企业与商业银行、商业银行与金融机构之间短期融资的手段,也是中央银行进行宏观调控的重要工具。但目前,票据贴现纳入贷款额度控制,银行承兑汇票占比过高、商业承兑汇票占比过低的结构性矛盾等问题制约了票据业务作用的发挥。为此,本文从天津市票据贴现市场现状入手,以推动贴现业务发展为切入口,就如何调整票据市场结构、引导资金流向,促进地方经济发展提出政策建议。     

贴现市场几种异化现象值得警惕

票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现,银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务,是一种手续方便、成本较低的企业融资手段,可以加速企业资金周转,提高资金利用效率。同时票据贴现业务对银行来说,是一项高收益、低风险、流通快的优质资产业务,而且可以扩大存款和贷款规模、提高收益率、     

票据贴现业务风险防范

票据贴现业务作为商业银行推进金融服务、优化资产结构的重要业务之一，近几年来得到迅速发展，在信用业务中占比也越来越大。总的来讲，票据贴现业务由于具有相应的贸易背景，尤其是银行承兑汇票由金融机构加以承兑，风险程度相对较小，是各大金融机构重点发展的业务之一。     

应关注贴现利率市场恶性竞争的负面效应

票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现,银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。按照人民银行利率管理办法规定,贴现利率是在人民银行再贴现利率基础上浮动加点(即不低于3．24％)。据对河北省邯郸市票据贴现市场的调     

采用“报文承兑”防范诈骗风险

一、现行汇票查复方式存在着诈骗风险漏洞随着银行承兑汇票使用的日益广泛,商业银行办理银行承兑汇票贴现业务的风险也与日俱增,其中票据诈骗危害性最大。汇票查询是银行办理汇票贴现前的重要环节,也是识别票据真假防范风险的重要措施。目前国内各家银行都以《银行承兑汇票查询查复书》为依据,采用