道德风险与保险商品价格形成的博弈分析

在一般的分析中,我们总是假定投保人的风险状况是外生的,投保人的行为不改变风险状况(损失概率).但是,国际保险市场中各种类型的保险欺诈使得保险商品的价格每年要增加10%左右的事实表明,投保人(或被保险人)的行为导致风险(损失概率)内生化.因而,投保人(或被保险人)的道德风险对于保险商品的价格形成影响很大.     

医疗保险市场道德风险防范初探

商业医疗保险的市场潜力巨大，但发展缓慢。医疗保险的风险控制能力，特别是对医疗保险市场上道德风险的控制，决定了保险公司发展商业医疗保险的意愿，是医疗保险的核心问题。我国医疗保险市场上的道德风险既有普遍性，又有特殊性，其后果是医疗费用的膨胀和保险公司经营困难。保险企业应该对来自投保人和医疗机构的道德风险采取不同的措施进行控制，以发展我国的医疗保险事业。     

关于保险市场道德风险的微观经济学问题研究

保险市场是一个典型的信息不对称市场,主要表现为道德风险问题,这种对信息占有的不对称状况,很容易被保险市场参与者所利用,并导致保险市场运行的低效率。目前,中国保险市场上保险公司和投保人之间的道德风险问题表现得比较突出,已经成为制约保险业可持续发展的一个重要因素。本文从理论角度研究道德风险问题产生的机制,梳理信息不对称问题在理论上的解决方法,并从中得到保险市场应对道德风险问题的建议。     

道德风险下的最优实物保险契约分析

当家庭面临收入损失时,人们可能会选择减少生活必需品(可能是能源抑或是食物)的花费以此来渡过难关,但这样可能会导致严重的健康问题,进而造成更严重的收入损失,如此发展,最终可能给社会系统带来严重负担.为了避免这一情况,本文在委托代理理论基础上建立了一种实物保险模型,并分析了其在信息对称及道德风险下的保险契约特性.结果表明:道德风险的存在会使投保人降低投保数量,并努力工作以减少收入损失;此外,本文的实物保险不能弥补投保人的收入损失,因而也不存在超额保险的情况.     

道德风险与存款保险

建立存款保险制度有助于金融体系的完善,但在具体的实践中,它会诱使银行的经营者从事过度的或者高风险的投资活动,从而导致道德风险的产生。针对这种问题,首先应当分析存款保险制度中的道德风险发生的机制,并就如何控制道德风险进行探析,最后得出结论。我国要加快建立显性的存款保险制度,逐步克服目前隐性的存款保险带来的道德风险。     

经营者道德风险行为的分析

本文从现代企业委托-代理理论出发,在对企业经理人的道德风险行为进行理论分析以后,说明了企业经理人道德风险行为的效用构成,并对经理人道德风险行为效用的影响因素进行了阐述,提出了降低企业经理道德风险行为的理论思路与现实途径。     

刍议金融行业道德风险防范与管理

金融行业是一个高收益同时也是高风险的行业,可以说,金融行业是道德风险的高发区域,然而,金融行业的道德风险却是经常性的被人们所忽视,引发金融风险的一个很重要的原因便是金融行业的道德风险,随着金融行业中道德风险的不断加剧,金融的犯罪案件也是层出不穷,道德风险所导致的金融行业的风险已经越来越受到广泛的关注,由于道德风险的存在严重的影响了金融业的稳定发展:经济案件多发、金融的违规行为屡禁不止。因此,金融行业的道德风险亟待解决,以此来促进金融业的稳定发展。本文就道德风险的内涵、出现的原因以及如何对道德风险进行防范和管理等进行如下的探讨。     

基于索赔分类的车险定价技术的经济分析

从经济效益的视角分析了多元风险车险的定价技术。应用广义线性模型,建立了"索赔频率、索赔类型、索赔额"结构的多元个体损失模型用于车险的纯保费定价。结合中国交强险的实际经营数据,解释了建模时使用的索赔分类技术。相比保险公司传统的定价方法,该技术不仅能实现对不同风险水平的投保人进行更公平的差异化定价,而且可以较好地解决交强险定价中存在的"高价低保"问题。指出保险公司对风险特征更接近的索赔进行分类分析,可更准确地预测投保人的风险水平,从而改进车险定价技术的合理性。     

国有企业经理道德风险研究

利用委托－代理理论的分析框架,来讨论目前我国国有企业经理道德风险的根源。通过构造期望效用模型,说明影响企业经理道德风险程度的因素。模型表明,要降低企业经理的道德风险,就必须加快改革现行企业制度,优化激励机制,强化监督机制并改善经营者的产生机制。     

论农村信用社的道德风险

"道德风险"是指人们享有自己行为的收益,而将成本转嫁给别人,从而造成他人损失的可能性。就农村信用社来讲,道德风险的形成既有来自外部的原因,也有来自内部的原因,是内外部两种原因交错作用的结果,防范和化解道德风险,制止违规违纪行为的发生,对于促进农村信用社持续、稳健、协调发展具有重要意义。     

如何建立激励机制防范会计道德风险

在我国市场经济的发展完善进程中,会计道德风险已经日渐成为会计活动中的一个严重问题。会计道德风险的出现有诸多的原因,我们要根据会计道德风险的产生原因建立有效的激励机制来降低会计道德风险,重新建立起会计行业的道德诚信。     

健康保险中道德风险影响研究

通过对消费者疾病预防投入影响因素的分析,本文得出事前道德风险对发病率的影响极小,因此可以忽略事前道德风险在健康保险中的影响。在事后道德风险方面,对其产生和影响做了系统的分析和讨论,得出即使不考虑Nyman的收入转移效应,传统的事后道德风险损失也是被过高估计的,这对健康保险制度、保单设计及理赔是有理论指导意义的。作者同时提出了道德风险的福利收益问题,认为道德风险福利收益在健康保险中,尤其是社会健康保险中有意义重大。     

社会医疗保险道德风险问题研究

道德风险是经济生活中普遍存在的现象,在不同的领域有不同的表现形式。社会保障领域是道德风险的高发领域,而其中的社会医疗保险由于涉及多方利益主体以及医疗消费的特殊性,存在信息不对称等因素,使得基本医疗保险中的道德风险问题很难规避。     

社会保险道德风险的发生机制及防治

社会保险制度是社会保障制度最重要的组成部分,对于实现社会保障制度的功能起着重要作用。道德风险对于社会保险发挥其正常功能具有显著的消极影响。本文针对国内外社会保险制度实施中存在的形形色色的道德风险,探讨了社会保险道德风险产生的条件和特点,分析了社会保险道德风险产生的原因,提出防治社会保险道德风险的思路和对策。     

生态建设中的道德风险及其防范对策

由于所有权主体的缺失和信息不对称,生态建设中存在严重的道德风险,导致生态投资效率低下,不能获得预期效果.本文在分析生态建设中存在的道德风险及其成因的基础上.提出了防范道德风险的一系列对策.     

谈一谈证券市场的道德风险

对西方道德风险理论的理性思考本世纪中期,西方经济学者开始关注并研究存在于保险业中的道德风险问题,继而他们又将研究的触角伸至借贷、证券等其它金融领域。时至今日,道德风险理论作为隶属于信息不对称理论的子项目,业已形成了较为成熟和广为接受的范式,其代表人物米尔利斯(英)和维克里(美)。     

生态建设中的道德风险及其防范对策

由于所有权主体的缺失和信息不对称,生态建设中存在严重的道德风险,导致生态投资效率低下,不能获得预期效果。本文在分析生态建设中存在的道德风险及其成因的基础上,提出了防范道德风险的一系列对策。     

试论银行信贷道德风险的控制

道德风险在银行的信贷管理中是普遍存在的,文章分析了银行信贷中的道德风险的特征及其成因,并在此基础上提出了相应的控制机制。     

证券投资基金道德风险防范之我见

本文阐述了证券投资基金道德风险的形成机理,在分析我国证券投资基金道德风险的表现、特点和形成原因的基础上,就如何防范问题阐述了个人见解.     

社会保险中的道德风险及其遏制

道德风险来自人的机会主义倾向，是给他人和社会带来不利后果的人为风险。道德风险在社会保险领域发生的频率最高、分布最广、造成损失最大、防范难度也最高。被保险人试图利用自己掌握的信息优势，在追求自身效益最大化的同时做出损害保险人利益的行为。道德风险在社会保险的所有项目上都存在相应的表现及危害。针对社会保险中道德风险产生的原因，应从完善社会保险立法、增强查处力度、设计约束与激励并重的机制、建立信息对称机制及诚信自律机制等方面遏制社会保险的道德风险。