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大数据对社会经济生活产生巨大影响,大数据将是未来引领繁荣的技术之一。在大数据时代,商业银行作为贷款专营机构,海量的数据给商业银行业务带来挑战,也对商业银行的监管产生一定冲击。如何充分运用信息技术手段处理数据,以数字化思维强化商业银行监管,减少商业银行因不道德行为等带来的非经营损失。以某商业银行信贷审计业务为例,剖析审计实践过程中存在的问题,以期为商业银行信贷业务审计提供借鉴。 相似文献
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随着我国商业银行国库业务的快速发展,中央银行目前依赖手工报送和柜面监督的非现场监管模式已滞后于商业银行的国库业务信息化发展。本文分析了当前中央银行对商业银行国库业务非现场监管的现状与不足,指出建设国库业务非现场监管系统的意义,并从建设目标、功能需求和实现途径等方面,提出推进商业银行国库业务非现场监管系统建设的构想。 相似文献
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当前商业银行征信业务在管理意识、制度执行、业务操作等方面存在一些风险点,基层人民银行征信监管履职方面面临着配套措施出台相对滞后、征信监管执行力度不足、监管手段单一、监管效果不佳等问题.应通过完善监管制度、创新监管手段等方式,提升商业银行征信业务监管水平. 相似文献
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从消费者保护视角看银行理财产品 总被引:1,自引:0,他引:1
理财产品销售环节的消费者权益保护不仅是监管当局需要关注的事宜,也是商业银行应重视的问题理财产品销售是金融消费者权益保护的重点领域理财产品销售是银行的一项重要业务,也是银行监管当局日益关注的一项业务。近年来,中国银监会颁布实施了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等一系列理财业务监管规章和规范性文件,对规范商业银行理财业务初期运行、保护客户合法权益、促进商业银行理财业务健康 相似文献
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《金融与经济》2016,(10)
商业银行混业经营业务的扩展,逐步加剧了风险监管的难度,完善信息披露机制,有利于内外部监管主体更为全面、及时地掌握商业银行经营动态,提高监管的针对性和有效性。然而,商业银行业务经营越来越体现高收益与高风险不对等的衍生特性,混业经营所产生的表外业务,难以在会计准则的规范下得到有效披露,降低监管主体所获取信息的质和量,进而步入商业银行风险监管陷阱。本文以商业银行表外业务信息披露为主体,从信息披露的必要性与可行性、信息披露的原则与目标、信息披露的格式与程序、信息披露的质量评价等方面,重构商业银行表外业务信息披露机制,旨在进一步发挥信息的金融决策功能,从而提升表外业务风险监管的有效性,以此规范商业银行表外业务经营流程与金融秩序。 相似文献
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在“去杠杆化、结构性改革和避免大规模刺激计划”的经济政策背景下,商业银行通过新型“非标准化债权资产”业务来面对愈加激烈的竞争环境和更加严格的监管政策。商业银行从事非标资产业务的模式有很多,本文主要讨论当前该业务在银行间市场中的主要形式———直接购买和买入返售非标资产业务的规模及发展规律。研究显示,商业银行非标资产业务除了增加流动性和信用风险外,还存在货币空转问题,且较强的业务替代性和刚性交易量也使监管变得愈加困难。鉴于此,监管机构可以通过增加业务透明度、促进资产证券化、促进金融机构合作、加强非银行金融机构监管等手段防止风险过度积聚引发银行系统性危机。 相似文献
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对代理国库监管的研究探讨 总被引:2,自引:0,他引:2
代理国库即人民银行按照机构分布情况委托商业银行、信用社代理国库业务的行为。代理业务内容包括:商业银行、信用社办理国库经收处业务、代理支库业务、代理乡镇国库业务、集中支付业务、非税收入收缴业务及其他政府收支业务等。商业银行代理国库业务逐渐成为国库工作中不可忽视的重要组成部分。但是,随着经济的快速发展,商业银行、信用社代理国库业务现状已不适应客观形势发展的要求,如何加强商业银行代理国库业务的监管,进一步强化内部控制,防范国库资金风险,是当前亟需解决的问题。 相似文献
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随着财政国库管理制度改革的不断深化,商业银行代理国库业务也不断向纵深发展,成为人民银行经理国库业务的重要和有益补充。如何在新形势下有效监管商业银行代理国库业务,防范和化解国库资金风险,是国库监管的重要内容。一、商业银行代理国库业务监督管理中存在的问题(一)监管法规粗放滞后,不能对商业银行代理国库相关业务进行有效监管 相似文献
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商业银行内部控制评价是银监局贯彻“管内控”监管理念的最新实践,通过评价活动的开展指导商业银行构建、完善内部控制体系框架,实现从业务监管向业务监管与体系监管并重的转变,做到监管的有的放矢。本文对商业银行内控发展历程、内控评价的基本结构、评价效果、评价难点及评价建议等方面进行了探讨。 相似文献
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商业银行内部控制评价是银监局贯彻"管内控"监管理念的最新实践,通过评价活动的开展指导商业银行构建、完善内部控制体系框架,实现从业务监管向业务监管与体系监管并重的转变,做到监管的有的放失.本文对商业银行内控发展历程、内控评价的基本结构、评价效果、评价难点及评价建议等方面进行了探讨. 相似文献
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商业银行个人理财业务中存在的问题及对策 总被引:5,自引:0,他引:5
近年来,随着金融开放加快、商业银行竞争加剧、金融创新浪潮兴起、国民经济增长和个人财富的增加,商业银行个人理财业务迅速发展。由于受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约,我国商业银行个人理财业务在快速发展和演进的同时,也出现了一些新问题。为规范商业银行个人理财业务的发展,促进商业银行业务创新,监管当局先后出台了一系列监管措施。 相似文献
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对商业银行个人理财业务监管的思考 总被引:4,自引:0,他引:4
个人理财业务逐渐成为一些商业银行业务发展的重点,也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。对商业银行个人理财业务的监管势在必行,为此2005年9月,中国银行业监督管理委员会制定并颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。本文通过对《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的分析,提出对我国商业银行个人理财业务监管的问题和建议。 相似文献
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<正>商业银行非标业务介绍(一)非标业务概念对于商业银行而言,非标业务仅指近年来快速兴起的各类受(收)益权业务,这些业务本质上属于类贷款业务,但通过借道信托、券商、基金公司和资产管理公司等通道,转化为同业融资和同业投资业务,规避资本充足率、信贷规模和投放等监管,同时资产负债错配严重、风险日益加大。这也是监管层相继发布127号文、140号文和178号文加强对其监管的重要原因,因此本文所指的非标业务或者非标资产仅指商业银行自营投资 相似文献
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银行账户是各类经济主体办理资金结算的前提和基础。随着社会经济的快速发展,单位存款人对于分类管理账户资金、提高资金运作效益的需求日益增加。为满足存款人个性化需求,部分银行业金融机构(下称“商业银行”)在现行制度体系下开展探索,依托单位主子账户为客户提供分户核算等服务。针对福建辖内96家商业银行的主子账户业务调查显示,主子账户在推动业务创新、资金分类等方面发挥了积极作用,但也存在部分主子账户突破管理规则、游离于监管范畴等问题。为此,本文提出明确界定主子账户业务,改革单位账户管理制度,实施穿透式业务监管等政策建议。 相似文献
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商业银行贵金属业务是当今监管当局很重视、商业银行自身十分看重的业务.通过对商业银行贵金属的业务类型、业务渠道、管理模式等基本情况,以及目前商业银行贵金属业务发展存在问题的详细分析,阐明商业银行贵金属业务进一步健康发展,必须围绕贵金属流通、支持产业实体、营销策略、品牌宣传策略、积极参与国际市场等方面进行展开的观点,以期对商业银行和监管部门有所参考. 相似文献