个人汽车消费贷款违约影响因素分析

近年来我国汽车消费金融市场规模迅速增长,个人汽车贷款风险管理成为商业银行的关注热点之一.采用Logistic模型,分析汽车消费贷款提前还款违约和逾期还款违约的影响因素.结果发现:从个人特征维度上看,贷款者的体制背景、客户等级对提前还款违约具有显著的影响,对逾期还款违约没有显著影响.从贷款维度上看,享受利率优惠的贷款者具有更大的逾期(提前)还款可能性,而接受高利率的贷款者逾期(提前)还款的可能性更低.当央行利率变动时,汽车贷款利率的灵活调整可以显著地抑制提前还款违约的发生.从汽车品牌维度看,购买国外品牌汽车的贷款者更不容易发生逾期还款违约,但更容易发生提前还款违约,这可能与我国民众爱好“面子”有关.     

清收个人违约贷款有窍门

编辑同志:个人贷款由于户数多、分散、贷款额度小,因此贷款管理和清收难度较大。如何结合实际情况,创造性地开展个人违约贷款清收对于防范风险至关重要。本人经过多年清收个人违约贷款的实践,总结出几点体会,与同行交流。一是树立恒心,坚持不懈。对一些诚信意识不强的客户,在催收违约贷款时要坚持不懈,一次不行找二次,     

非对称信息下银行个人住房贷款风险探析

一、我国个人住房贷款风险现状我国1984年首先开办个人住房贷款,1998年以来随着城镇住房制度改革的深入,个人住房贷款业务已取得了相当大的发展。从2002年以来,居民个人购房贷款余额直线上升,至2006年底,居民个人购房贷款余额2.25万亿元,比年初增加3300亿元。目前,上海市在房价大幅下跌之后,已经出现个人购房贷款集体违约的情况。上海市2005年末个人住房贷款出现连续3个月以上违约户数达7869户,同比     

『严』的威力

笔者最近了解到,某行在清收个人违约贷款上,加大了工作力度,在工作中突出一个"严"字,加强督导,制定了严格的措施和清收方案,对违约贷款责任人令其离岗清收,并规定了清收期限.不到一个月的时间,就收回违约贷款482万元,占全部违约贷款的81%.     

基层行个人贷款还款来源的风险防范

目前个人贷款已成为各银行的主要贷款之一,贷款占比逐年增加,但是违约及不良贷款也在逐年增加。对某区域工行的个人不良贷款进行分析,发现违约及不良贷款的借款人大部分是个体工商户及民营工商企业的工作者,说明目前工行对非固定收入人群的贷款过程中,没有加强个贷风险防范,对应的防范措施不利。现就个人贷款还款来源的风险防范进行探讨。     

从存量违约贷款特征谈个人贷款客户的准入问题

随着国内商业银行的发展,个人贷款业务作为资产业务的一种因其客户范围广、违约率低、收益期限长、利息收入稳定而受到诸家商业银行的青睐。个人贷款业务属于零售业务,符合大数定律,研究存量客户特征与贷款违约之间的关系,找出其关联性,对于商业银行建立优选客户标准、提升资产质量尤为重要。本文以某商业银行2011年10月底个人贷款存量     

讲究催收个人违约贷款的方法

在基层行催收个人违约贷款的工作中,如果催收人员采取的方法得当,就能得到事半功倍的效果：反之,会恶化与客户的关系,损害工行的形象。因此,讲究催收方法清收个人违约贷款是很重要的问题。     

国家助学贷款的违约风险与防范

文章基于当前实施国家助学贷款过程中的违约现象,剖析违约风险产生的原因,探讨推进和完善国家助学贷款风险防范体系的对策思路。应落实新的国家助学贷款制度,完善学校的助学贷款管理体系和个人征信系统,加大违约的处罚力度,加强诚信教育,努力营造诚信环境。     

新形势下个人贷款理性违约风险分析

一、个人贷款理性违约的概念违约风险是指银行在经营抵押贷款业务时面临的借款人因各种原因主动或被迫停止偿还部分或全部贷款的信贷风险。按借款人违约的主动性和被动性,可分为理性违约和被迫违约。所谓理性违约,即借款人觉得放弃继续还款可带来更大的利益时的违约行为。一般情况下,只有当房价出现下跌,特别是当跌幅超过借款人购房所支付全部费用时,借款人就容易选择停止继续支付贷款;另一种理性违约表现为提前还款,即当贷款利率下降时,借款人基于费用考虑选择提前偿还部分或全部贷款的情形,提前还款会增加银行成本,减少收益,但不会产生大的贷款风险。     

社会资本在降低助学贷款违约率中的作用

我国的大学生助学贷款一度出现了很高的违约率,造成了很大的负面影响,本文试图从社会资本对个人行为的影响这一角度来解释助学贷款为何出现高违约率.根据社会资本理论,个人决策受到社会资本的显著影响.本文通过模型分析了群体环境对借款者个人行为的影响,发现高违约率的发生是由于大学生中间社会资本的缺乏,而学生家庭所在的社区所拥有的较高的社会资本存量,它能够对借款人形成较强的约束,从而更多地利用生源地贷款的方式有效降低助学贷款违约率.     

保证保险的法律问题与风险防控

保证保险是借款人作为投保人,向保险公司购买保险,由债权人作为被保险人并在债务人违约的情况下享有保险利益的保险品种.保证保险具有保障贷款安全的功能,是银行个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人住房贷款等个人信贷业务保障措施之一.     

个人抵押贷款违约的相关性因素——基于Copula模型的研究

运用国内商业银行积累的大量数据,统计得到银行个人客户住房抵押贷款多年度、不同信用等级、不同身份特征、分行业和分地区的违约情况,进行非线性的拟合分析,并采用Copula函数度量个人客户违约之间的相关性及厚尾特征。研究表明,房屋价格、客户性别以及受教育程度等与违约概率相关性比较低,在考察的样本区间内,这些因素不显著导致违约发生。另外,信用等级、收入结构和抵押担保剩余额度是影响个人违约决策的重要变量。所采用的模型在个人住房抵押贷款定价与风险管理中获得较好效果,银行可以根据违约状况的变动制定动态利率,随时准备弥补损失。     

个人住房抵押贷款被动违约因子探析

个人住房抵押贷款被动违约是基于借款人发生财务困难等原因,导致无法按期支付住房抵押贷款而被银行收回房产的违约行为。本文采用问卷调查的方式,设计了个人收入降低、家庭支出增加、国家意外事件、个人意外事件、贷款特征、住房特征等六个因子,并利用SPSS社会科学统计软件包和LISREL8.53进行数据分析．从而探析各因子对个人住房抵押贷款被动违约风险的影响程度。     

个人助学贷款违约分析及对策建议

本文就个人贷款违约的原因进行具体分析,在此基础上提出相应的解决对策.     

个人助学贷款违约分析及对策建议

本文就个人贷款违约的原因进行具体分析，在此基础上提出相应的解决对策。     

企业风险异质性、贷款利率与信贷违约风险——基于银行信贷微观数据

通过某股份制商业银行2010-2015年贷款数据,讨论不同风险贷款企业、贷款利率与信贷违约之间的关系.结果表明:贷款利率与贷款违约之间呈现U型关系;高风险等级企业与贷款违约之间正相关且显著;无论是高风险等级企业还是低风险等级企业与银行贷款利率之间均呈现负相关且显著,说明贷款利率的抑制现象依然存在.从参数估计值来看,低风险等级企业贷款利率要低于高风险等级企业;高风险企业与贷款利率交叉项与违约之间呈现负相关且显著,说明高风险企业通过贷款利率渠道确实可以降低信贷违约概率.     

经济学视野下的高校助学贷款制度

高校助学贷款制度自推行以来,在实践中不断得以完善,并取得较好的效果。但是源于经济学的贷款制度,在演变成为高校助学贷款制度后,拥有了自己鲜明的特性,由此也产生了诸多矛盾和问题:低积极性、高违约率、不便性等。基于经济学理论,建立政策性银行,开辟多样化的贷款途径,完善个人信息系统,提高违约成本等也许是可以考虑的对策。     

我国个人住房抵押贷款违约风险根源剖析与治理

随着个人住房抵押贷款余额在银行信贷资产中所占份额的快速上升，个人住房抵押贷款违约风险日益成为人们关注和研究的焦点。从银行角度看，导致个人住房抵押贷款违约风险的发生既有经济社会层面的原因，又有微观层面的原因。通过探讨我国个人住房抵押贷款违约风险的表现形式及其形成根源，提出了治理我国个人住房抵押贷款违约风险的一个总体框架。     

农户贷款违约风险的理论研究

农村资金短缺是我国"三农"困境的重要成因,农户贷款难的问题本质上就是农户贷款违约风险的问题。通过从国外违约风险研究的动态分析、生成机理与特征、违约实证分析、社会资本、生存分析方法几个方面探讨了农户贷款违约风险的相关研究现状、动态发展及不足之处。     

国有商业银行企业贷款违约因果关系研究与分析

在进行国有商业银行企业贷款违约成因分析时,采用线性结构方程进行实证研究,扩展以往研究者对国有商业银行企业贷款违约成因的认识,使人们能够进一步明确地了解企业贷款违约成因层次与种类,以及如何进一步从企业因素、银行因素与环境因素等多种成因维度深入研究各类成因的关系与性质,从而有效地利用各类成因之间的关系找出防范企业贷款违约的有效方法。