个人基本存款帐户存在的问题及对策

1.开立个人基本存款帐户中存在的问题 为了方便个人结算款项的业务往来,<帐户管理办法>做出明确规定,个人可凭居民身份证或户口簿在银行开立基本存款帐户.但基层人民银行由于认识观点不同,对个人基本存款帐户的开设制度执行不一,主要表现在:一是不允许个人办理开户手续,个人款项结算一律通过应解汇款(或临时存款)科目办理;二是只对外地客商办理个人存款帐户,本地居民一律不予办理,原因是怕一些企业钻空子,利用个人帐户为单位搞结算;三是只要个人要求开立帐户,提供居民身份证或户口簿,便可办理开户手续,这样做合乎<帐户管理办法>;四是外地客商可以办理,本地居民要通过审查才可办理,可办理的主要对象是没有到工商部门办理营业执照的家庭经济户、个人劳务户等.     

清管结合 同步进行

人民银行辽宁朝阳市分行清理整顿多头帐户工作,从1989年下半年就开始了。我们的清查工作分6步进行: 调查摸底。由各开户行填制开户单位情况表,按人民银行科技部门编制的程序,把全部帐户输入计算机进行筛选,打印出四份表:一是单位名称相同的多头帐户表。这个表把凡是名称相同的单位在各家银行开立的帐户归并到一起,从中可以看出一个单位在哪几家银行开立了多少个帐户。     

如何解决当前银行账户管理工作中的几个难题

一 、几个难题 1、异地开户难监管 一是异地开户,企业利用地缘优势到毗邻地区的商业银行开立帐户,进行结算,逃避原开户银行的监督,原开户银行要求人民银行处理时,由于受辖区的限制,鞭长莫及,无可奈何;二是企业利用异地设立分厂、分公司的优势,在异地开立基本存款户,逃避原开户银行信贷监督,所有结算业务均由异地银行办理,也使原信贷银行无法收贷收息,人民银行无法实施监管职能.     

审视非基本帐户管理

银行帐户是企业事业单位和个人通过银行办理现金存、取和转帐收的工具。现行的《基本帐户管理办法》把存款人在银行开立的存款帐户划分为基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户四类加强对四类帐户的管理，其主要目的是维护正常的开户的管理，其主要目的是维护正常的开户秩序，防止银行业的无序竞争。自1994年《银行帐户管理办法》颁布实施以来，经过全面开户许可证制度，银行基本帐户的管理已逐步规范化。     

帐户管理系统的设计与实现

帐户管理作为人民银行对企业和商业银行的主要监管手段之一,对维护金融秩序,保证商业银行的公平竞争,降低金融风险起着非常重要的作用。由于传统的帐户管理手段无法有效的监控企业和商业银行多头开户等违规行为,使人民银行帐户监督职能的作用无法充分发挥出来。因此,人民银行哈尔滨中心支行根据帐户监管和银行电子化的需要,开发了帐户管理系统,实现了有效的监管。一、系统介绍及运行环境哈尔滨中心支行帐户管理系统如图１所示。系统分三部分：一是帐户管理中心的基本户开户和专业行帐户申报管理及统计;二是专业行其他相关帐户的开户…     

规范帐户管理稳定金融秩序

规范帐户管理稳定金融秩序中国人民银行石家庄分行几年来，我行对多头开户进行了清理整顿，坚持企业开户必须由人民银行核发开户许可证制度，逐步完善了帐户管理办法，使我市的帐户管理工作步入了制度化、规范化的轨道，基本控制了多头开户。我行在帐户管理方面的实践，充...     

银行帐户管理中六大问题

最近,人行剑阁支行对辖内金融机构１９９８年度银行帐户开立、使用、管理、撤并等情况进行了年度检查,发现存在以下六大问题：一、未经审批违规开立各类存款帐户,造成多头开户。二、在一般存款帐户中支取现金。三、单位更名未重新办理开户,而是直接将原单位名称硬改。...     

加强银行帐户管理的思考

按现行《银行帐户管理办法》的规定银行帐户分为基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户。在这几类帐户中，每类帐户的管理都存在问题。一是未经人民银行审批私自为企事业单位开立银行基本存款帐户。二是三类存款帐户的开立和销户未及时向人民银行备案。三是一般存款帐户违规提取现金。另外该帐户存款余额超过贷款余额而不划转到基本帐中去，     

按照新情况 改革规章制度

人民银行吉林省分行于三月上旬召开的全省县支行行长会议,根据当前经济体制改革的需要,重点研究了银行管理体制和规章制度的改革问题。与会同志认为,银行改革既要加强管理工作,又要促进搞活经济,会上提出如下措施: 一、关于开户问题。对国家所有,集体经营的单位,无论采取哪种承包形式,只要经有关部门批准,实行独立核算,有一定自有资金,银行均可给予开立帐户。对集体企业因实行经营承包而划小经营单位,也应按开户条件随之给予开户。对离店(厂)个人承包户,只要有营业执照,有一定自有资金,即可开立帐户。上述各开立帐户单位(包括个体户),如需要贷款,皆可根据贷款条件发放贷款。国营工商企业实行经营承包责任制,划小经济核算单位以后,银行要帮助企业落实原有     

帐户管理纳入AS/400同城清算系统的实现

随着市场经济的不断发展,帐户开销日益频繁,有些企业为逃避信贷、结算监督和现金管理,往往多头开户.如何对帐户进行科学化、规范化、制度化的管理是摆在中央银行面前的一个课题.将帐户管理与同城清算结合起来,无疑是一种较好的解决方案,这一方案的主要构想是:利用现有的同城清算系统,由专业行将帐户信息录入后报人民银行,人民银行依照<银行帐户管理办法>的规定,对上报帐户进行审查批复,批复后的帐户信息传送到同城清算主机及各网点清算机中.网点机在提出清算票据时,必须输入开户帐号,只有经人民银行批准的帐号,才能进行数据录入,参加同城清算,否则拒绝录入,不能提出票据,不能参加清算,从而在根本上断绝非法帐户的资金流动渠道.     

加强银行账户管理之构想

人民银行1994年颁发的<银行账户管理办法>(以下简称<办法>),放宽开户条件,扩大开户范围,方便了客户,有利于商业银行的发展,对规范银行账户的开立和使用,维护经济金融秩序,发挥了积极的作用.然而违规开立和使用银行账户的现象仍较普遍,基本存款账户制度尚未完全推行到位,存在不少企业单位多头开立基本存款账户的行为.     

开户管理如何适应市场经济──对多头开户现象的透视

开户管理如何适应市场经济──对多头开户现象的透视江苏省农业银行东台市支行朱庆华中国人民银行早有规定，一个单位只能在一家银行开立一个结算帐户，并针对多头开户采取了颁发许可证的管理办法，这在当时起了一定的积极作用。而事实上多头开户并没有刹住，而且大有蔓延...     

当前帐户管理工作存在的问题及思考

当前帐户管理工作存在的问题及思考陈新英，陈旭媛随着金融体制改革的逐步深入，特别是专业银行向商业银行的逐步过渡和转化，给银行帐户管理带来了许多新问题，致使人民银行原有的帐户管理面临挑战，开户许可证失去应有的效应，多头开户现象日趋严重。一、企业多头开户缘...     

要进一步改进和加强银行结算工作

一、当前银行结算工作存在的问题 (一)多头开户仍然存在,清理较为困难 多头开户其主要一是各家银行为竞争对公存款而乱拉客户,以各种理由设立专用帐户、临时帐户甚至是基本帐户,并存在违反结算纪律制度而为一些客户提供结算上的便利情况;二是一些较大企业借改革改制之机设立多个企业名称,并多家银行开户,多家银行贷款,逃废银行债权,使各银行难以对企业结算管理做到有效监督;三是有的银行对开立帐户实行奖罚措施,从客观上又助长了企事业单位多头开户;四是由于多头开户、多行借款及一些结算事实,为清理多头帐户     

券银联电话转帐系统的测试方法

一、引言建设银行深圳分行与在深圳的一些证券公司合作开发的券银联电话转帐系统,是将客户在深圳建行开立的活期储蓄帐户与他本人在证券公司开立的证券保证金帐户建立对应关系（转帐开户）,让客户能够通过券商的电话委托实现他本人在建行的活期储蓄帐户与他本人在券商的...     

建立银行帐户防火墙系统

1．银行帐户防火墙概念银行帐户防火墙系统,即预防开立违规银行帐户系统。建立健全的开销户制度能杜绝违规帐户的开立。人民银行是国家的中央银行,具有监管金融机构的职能,同时给各金融机构提供结算服务也是人民银行的重要职责。人民银行将结算服务与监管职能有机结合才能保证其依法对银行帐户实施监管。建立一套客观性强且能自动处理的帐户监管体系（银行帐户防火墙）,使各企事业单位在各商业银行及非银行金融机构开立、撤销的各类帐户信息能够及时反映到人民银行,这对中央银行加强信贷、现金管理及结算监督具有重要的现实意义。2．银…     

如何建立有效的帐户管理体系

一、概述帐户管理是金融监管工作中最重要的一个环节,帐户管好了,既可扭转开户的混乱局面,维护了金融秩序,又能产生巨大的社会效益。因此管好帐户是一举两得的事。目前大多数地方采用的磁盘传递方式的帐户管理办法:先由存款人与开户行之间办理有关手续,除基本存款帐户需到人行办理开户许可证外,人民银行对其他各类性质帐户的信息取得,均由各商业银行月底报送开销户数据盘片,以掌     

运用计算机强化帐户管理

昆明市有100多个金融机构,几万个帐户。为了做好清理帐户工作,加强帐户管理,人民银行昆明市分行运用电子计算机作为加强和完善银行帐户管理的手段,实现了开立银行帐户电脑检索监督管理和企业单位资金收付活动跟踪监督管理,防止边清边乱,前清后乱,使银行帐户管理科学化、规范化。     

警惕:银行帐户管理有混乱

银行帐户,指自然人、法人和其他组织等在银行和非银行金融机构(以下统称为银行)开立的帐户,借以记录开户人的资金收付运转。无论是公民个人还是企业、事业单位、机关或其他组织,无论是个人收入的储蓄支取,还是单位的经济往来财务结算,都需要经过银行办理,因此必须在银行开立帐户。     

改进银行工作 支持经济改革

人民银行浙江省分行为了适应当前城市工商企业推行各种形式的经济责任制的新形势,贯彻落实今年一月人民银行全国分行行长会议精神,对银行的信贷、结算、现金管理和工资基金管理工作等提出以下八项改进措施,并在全省人民银行系统试行。一、对集体经济、个体经济和承包经营单位,在向银行开户、办理结算、申请贷款等方面给予积极支持。对领有工商营业执照的集体户和个体户,可以在银行开立存款户;转帐业务较多的,可开立支票户。企事业单位实行承包经营、独立核算的,在落实原欠贷款后,可凭上级主管部门批准的文件和承包合同办理开户手续。长途贩运的个体户和农村专业户,凭工商行政管理部门的证明,可在外出地银行开立临时存款户,办理存款和汇款。在结算上,对使