浅谈盘活非正常贷款

近年来,信贷作为有力的经济杠杆,在推动商品经济发展过程中,发挥了巨大的作用。但另一方面,由于信贷管理不善,银行沉淀资金也随着信贷规模的增加而相应增大。大量资金沉淀是造成贷款超规模和资金超负荷的主要原因之一。它严重的威胁到银行的生存与发展。为此,压缩“两呆”贷款,盘活信贷资金是当前各级银行的重要任务。本文就如何搞活这部分沉淀资金和防止沉淀的再发生,谈一点浅见。 一、大力清收“两呆”贷款、盘活沉淀资金的必要性和紧迫性 从南宁市支行1988年清理信贷资产的情况看,“两呆”贷款占各项贷款余额的12.48％,比我行自有信贷基金还多1440万元。也就是说,沉淀资金把我行的信贷基金全部占用完后,还有1440万元的沉淀贷款要占用到其他负债上去。1988年我行沉淀资金是我行利润的3倍多。我行每年提留呆帐准备金为65万元,如果沉淀贷款不抓紧清收,则需要提留100多年的     

浅谈清理回收信用社非正常贷款

近几年来,信用社信贷资金紧张,资金供求矛盾十分突出,制约着信用社的资金运筹和农村经济的发展。根据笔者对南宁地区信用社的调查和有关资料综合分析,这种局面,主要是非正常贷款占用过大,周转不灵造成的,其具体表现:一是非正常贷款占总贷款的比重大。从清理金融资产的结果情况看,1987年全地区信用社非正常贷款占81％;1988年底非正常贷款占83％。形成倒“二八”的畸形局面。二是增长幅度大、上升快。1988年底各项贷款余额比1987年底增长6％;而同期非正常贷款增长8.7％。非正常贷款增长额及增长幅度均比总贷款额大,而且这种趋势仍在进一步加剧。三是贷款资金的占用结构不合理,“两呆”贷款多,沉淀时间长。1987年在总的非正常贷款中,呆滞贷款、呆帐贷款占15.23％;1988年在总的非正常贷款总额中,呆滞贷款呆帐贷款占17.22％。这些“两呆”贷款沉淀时间都在四年以上,有的长达十到二十年,绝大部分收回难度非常大。     

救活沉淀资金 加速资金周转

<正> 信贷资金的沉淀是农行资金营运管理中的一大难题,闽清农行1987年底农业贷款沉淀高达840.6万元,占农业贷款的43.7％。为了救活沉淀资金,更好地发挥资金的使用效益,我行结合清理信贷资产,采取信贷制裁和法律手段,收回逾期贷款285.6万元,占沉淀贷款的34％,有效地搞活了信贷资金。我们的主要措施是: (一)抓好清收旧欠农贷的五个落实。即:落实每个农贷员的收贷任务;落实贷款的债权债务,明确收贷对象;落实收贷办法、措施;落实借款单位还贷资金来源;落实借款单位还贷的具体时间。     

盘活企业贷款存量的难点及策略

自1989年下半年以来,国家调整了宏观紧缩力度,信贷规模不断扩大,与此同时,工业企业、乡镇企业的资金需求呼声很高。形成这种局面主要是企业存量资金中非正常贷款占用大、资金循环不畅等原因所致。据1991年来我行信贷资产监测考核统计,企业“一逾两呆”贷款占其贷款余额的40.9％,其中“两呆”贷款占34.5％。在“两呆”贷款中,工业企业占56.4％,乡镇企业占43.6％。对此,银行虽采取了相应的措施,但由于制约因素较多,资金收回难度很大,表现在: （一）地方利益导向给银行信贷操作带来的难点。     

铜仁农行盘活信贷存量动真格

农行铜仁市支行实施以责任人为主体的管理责任制,在信贷管理、盘活信贷存量、清收不良贷款、提高资金使用效益等方面取得了明显成效,到5月20日止,共收回不良贷款1212.2万元,其中逾期贷款952.2万元、呆滞贷款149万元、呆账贷款111万元,“两呆”贷款比年初下降260万元,完成全年“两呆”下降计划的58％,占全区农行系统“两呆”贷款下降额的61.12％。     

狠抓内部管理 提高经营效益

<正> 1990年,我市农村金融工作根据国家金融方针政策要求,从本市实际出发,从强化金融宏观调控、组织盘活资金、调整信贷结构入手,狠抓治理整顿和加强内部管理,促进了农企工作健康发展。全市支行系统综合经营管理,各项存款增长。清收非正常贷款工作均名列全区前茅。1990年各项存款净增额753万元,收回非正常贷款1610.6万元,其中收回“两呆”贷款435.2万元,全市农行非正常贷款占用率下降9.02％;呆滞贷款占用率下降3.53％。一年来我们主要抓了以下几项工作:     

清理信贷资产带来的反思

根据中国农业银行总行《关于全面清理信贷资产的通知》精神,东兰县农业银行从1988年10月至1989年5月,已全面完成了1987年和1988年各项信贷资产的清理工作。清资反映出来的问题,值得人们反思。 一、清理概况 据清理,东兰县农业银行1988年底各项贷款余额3446.70万元,其中正常贷款2474.66万元,占全部贷款的71.80％,非正常贷款为972.04万元,占全部贷款的28.20％,在非正常贷款中,一般逾期为594.60万元,占全部贷款的17.25％,呆滞贷款为329.46万元,占全部贷款的9.56％,呆帐贷款为47.97万元,占全部贷款的1.39％,非正常贷款占用的比例比全国56个试点县支行高出8.8％。若按贷款科目分类统计,部分科目非正常贷款更是大得惊人,     

提高信贷资产质量的建议

提高信贷资产质量的建议姬秋香，李中玉一、借贷资产质量低下的原因１．地方政府干预，形成“双呆”贷款．据对某市三县建设银行信贷资金的审核，在２９９８．８万元的逾期贷款中，有３２５万元属地方政府指定发放项目，占１０．８％０有４７０万元属于在地方政府干预下用...     

对贵港市支行新发生的非正常占用贷款的调查报告

通过1988年信贷资产清理管理,旧的沉淀贷款情况,大家比较清楚,至于近年新发生的沉淀贷款情况怎样,是大家关心的问题。为了弄清清况,加强信贷资产管理,真实准确地反映信贷占用情况,活化信贷资金,我行稽核检查组29人,在分行的指导下,于1990年10月,对贵港市支行非正常占用贷款进行了稽核。稽核的范围是1989年以来所发生的非正常贷款,对五万元以上的呆滞贷款逐笔稽核,五万元以下的重点抽查;呆帐贷款逐笔稽查;对一般逾期贷款进行抽查;正常贷款中夹杂有应划未划非正常占用贷款也进行清理。通过就地稽核调查,弄清了该行1989年以来非正常占用贷款的情况及成因,总结经验教训,研究加强信贷管理,活化信贷资金的措施和办法,取得了积极的效果。     

论市场条件下的县级农行改革

一、县级农业银行的现状不适应社会主义市场经济的要求农业银行作为我国四大专业银行之一,对整个国民经济特别是农村经济的发展具有举足轻重的地位,这是不容置疑的。然而,必须清醒看到,农业银行的整个运行机能是不健全的。就县级农行而言,突出表现在:第一,资金运行不畅,信贷资产质量低下。以武鸣县支行为例,在1993年一季度末信贷资产总量中,非正常贷款余额占31.57％,其中“两呆”余额占贷款总额18.27％;从企业资金运用看,现有的贷款总额,有40％左右已无法转动,其中60％实际已无法收回。改革十余年来,财政赤字挤银行,企业清欠靠银行,发展经济压银行的局面,严重削弱了信贷资金的     

积极挖掘资金潜力 努力搞活沉淀资金

<正> 为了加强支行信贷、结算业务的管理,福安市农行于1989年初成立了营业部。将原来由工商、农业两信贷股管理的信贷业务和由会计、出纳股管理的柜面会计、出纳业务划归营业部管理。由于前几年经济过热,银行信贷管理失控,造成银行贷款沉淀额成倍上升.1988年全县非正常贷款额达5973万元,占全部贷款的57.9％,而原支行一块非正常额达1353.30万元,占全部贷款额的94.3％.营业部全体职工面对的是一个贷款余额多,非正常贷款比例高,可用头寸少,资金供需矛盾大的业务摊子.面对这一严峻的局面,营业部全体职工统一了认识,明确了只有松动沉淀资金,收回旧欠,搞活资金,才能走出困境。因此,他们采取了以下几条积极措施.     

运用《民诉法》 清收旧贷款

1991年下半年开始,我县农行把清收“一逾两呆”贷款作为搞活资金的一项重要任务来抓,依靠当地党政领导和人民法院(庭)大力支持,正确运用《民事诉讼法》(以下简称民诉法)通过申请支付令及执行书,依法收贷取得明显成效。1992年下半年,全县共收回“一逾两呆”贷款1485万元,其中两呆贷款690万元,比1991年同期增加523万元,有效地搞活了一批沉淀多年的信贷资金。一、统一思想,提高认识,统一部署,明确做法     

建立信贷资产保障机制加强信贷风险管理

近年来,我行一度由于忽略了内部约束机制的建立,特别是在信贷管理方面,忽视了贷款的风险管理,以致“呆滞呆帐”贷款增多,资产风险比重加大。1988年全县农业银行、信用社非正常贷款11148万元,占贷款总额的46％,“两呆”贷款高达8184万     

对农村贷款的风险防范和呆帐核销问题的探讨

1988年底,全国农业银行和信用社贷款余额达3504.47亿元,其中逾期贷款283.4亿元,呆滞贷款354.2亿元,呆帐贷款44.9亿元,分别占全部贷款余额的8.0％、10.1％、1.2％。农贷资金长期大量沉淀呆滞,在过去资金“吃大锅饭”和重放轻收的年代,是个“老大难”问题,未曾引起各行领导的重视,去年抑制通货膨胀,压缩信贷规模,不少行采取措施,收回了一些过去沉淀的旧贷,对于盘活资金起了一定的作用。但都是权宜之计,对于如何进一步搞活信贷资金,尤其是对今后农业贷款的风险防范和呆帐的核销处理,未能形成制度化、规范化。本文试就这方面的问题,作一些初步探讨。     

搞活逾期贷款 扩大可用资金

<正> 年初,我们对全市行、社的贷款期限结构进行全面的调查统计,农行的逾期贷款达12000万元,占贷款余额的20％,其中逾期一年以上形成呆滞的贷款6076万元,占总贷款余额的10.3％;信用社的逾期贷款16739万元,占贷款余额高达48.61％。形成如此高比例的贷款逾期,原因是多方面的,需要认真总结,但更重要的是采取积极措施,逐步清理收回,使这部分资金投入运转,以提高信贷资金的经济效益,保证资金的安全。我们的主要措施是:     

解决银行“两呆”贷款问题的思考

解决银行“两呆”贷款问题的思考陈成家据悉，目前全国银行资本金总额约为１５００亿元，信贷资产存量４万亿元，其中，呆滞贷款占１７．５％；呆帐贷款占１０％。另据有关部门统计，农业银行＂两呆＂贷款占信贷资产的比例已超过人民银行规定专业银行不高于１５％的要求。...     

浅析低质量贷款的成因及对策

<正>目前在贷款的发放、使用、管理上存在着种种问题,致使各金融单位普遍存在低质量贷款,严重影响了金融企业自身的经济效益。从1991年7月对全省1471个金融单位集体、个体信贷资产自查的情况来看:自查单位1991年6月末集体、个体贷款余额94.24亿元,其中正常的贷款63.43亿元,占67.31％;基本正常的贷款10.91亿元,占11.58％;难以收回的贷款4.74亿元,占5.03％:从这些统计数字可以看出,低质量贷款(即有严重问题和难以收回的贷款)占贷款余额的16.61％。通过自查分析,造成大比例低质量贷款的主要原因有: 一、金融系统内部违章违规行为,造成信贷资产损失或沉淀。在这次全省集体、个体信贷资产自查中共查出各类违章违规问题近5万笔,金额近2亿元,这些     

逾期、沉淀贷款之研究

一、概念一笔约期贷款到期未能收回,通常被称作逾期贷款。作为金融企业,具体到一家银行机构(或信用社等,以下略),从资金营运的角度观察,从帐表上首先反映出,应当按时转入资金来源的这笔款项仍然停留在原来的资金运用栏目中,也就是说这笔资金不能及时地“收回再用”。长时间未能收回的逾期贷款就转而被称作沉淀贷款,也有叫呆滞贷款的。所谓“沉淀”(“呆滞”),仍然是从银行资金营运的角度讲的,是说某笔资金非正常地长期被固定于信贷资金的某项占用上,从而实际上游离于银行整个信信贷资金的正常周转过程之外,处于相对“停滞”状态。贷款发生沉淀,会直接影响到银行贷资金的周转速度,使信贷资金的运行活力     

建信贷资产保障机制 促信贷资金良性循环

<正>近几年来,武平县农行在全面查清贷款家底的基础上,一手抓建立与健全信贷资产风险保障机制,强化银行内部管理,有效地防范了贷款增量的风险,促进了信贷资金的良性循环;一手抓清收非正常贷款攻坚战,积极盘活贷款存量,提高信贷资金的使用效益。至1991年9月底,非正常贷款占用率由1988年的17.92％下降为11.86％,下降6.06个百分点;其中“两呆”贷款占用率由7.20％下降为5.32％,下降1.88个百分点。他们的主要做法是: 建立信贷资产风险防范机制 一、采取灵活多样的形式,多管齐下,狠抓重点,突破难点,盘活贷款存量。在清收非正常贷款工作中,注意区别不同情况和不同对象,分别采取如下办法:一是对抱有“豁免”、“等待”、“观望”思想的贷户,以教育为主,反复宣传清收非正常贷款的方针、政策、意义、目的,张贴地区法院、人行的《联合公告》,辐射面达98％。使“有借有还、到期归还”的信贷原则家喻户晓,提高贷户的信用观念。二是对生产经营管理不善以     

采取措施突破难点 清收关停企业贷款

吉林省农业银行自去年6月,在清理信贷资产工作转入清收非正常贷款的工作以来,把清收盘活关停企业贷款作为一个主攻方向,针对企业不同情况,逐户采取盘活信贷资金措施,取得了一定成绩。经过一年多的积极努力,现已累计收回