“双赢”选择：“优质”战略与“有效”策略的协同运作

大力发展优质客户是农业银行的信贷经营战略,在竞争型的金融体制下,社会经济并不能提供足以支撑和根本改变农行经营状况的优质客户。在相当长的时期内,有效客户仍将是农行信贷经营效益的一个重要支撑点,"优质"战略与"有效"策略的协同运作在农行信贷结构调整和信贷经营管理上显得十分重要。一、选择"优质"战略与"有效"策略共存的现实依据本文所指优质客户是指符合农行     

调整信贷结构 优化资产质量 提高经营效益——中国工商银行台州市分行信贷结构三年战略性调整成效调查

信贷结构不合理是国有商业银行长期存在的突出问题，也是银行资产质量和经营效益难以提高的重要原因。中国工商银行台州市分行信贷结构三年战略性调整的成效调查表明：国有商业银行二级分行要加快自身信贷结构的优化，实现高质量、高效益条件下全行信贷业务的快速发展，重要的是做好“三个优化”：即在优化信贷产品结构、优化信贷客户结构和优化信贷地区结构上下功夫。     

不良贷款剥离后农行信贷结构调整的策略选择

不良贷款的剥离 ,有效地改善了国有商业银行的信贷资产质量 ,提高了防范和化解风险的能力 ,为参与入世后的金融竞争 ,加快业务发展带来了历史性的机遇。农业银行如何抓住这一有利时机 ,按照国民经济调整的产业政策要求 ,加速调整信贷区域产业结构和客户结构 ,尽快适应国民经济发展的需要和新的竞争环境 ,是我们面临的一个重要课题。本文就农行不良贷款剥离后信贷结构调整问题进行一些探讨。　　一、实施有区别的信贷结构调整策略信贷结构调整 ,不是局部性的和暂时性的调整 ,而是全面的战略性的调整 ,通过结构调整 ,既要解决目前信贷资产产业…     

建设资源型银行 实现跨越式发展

2005年，我行创新发展思路，抢抓历史机遇，大力实施建设资源型银行发展战略，加快信贷结构、客户结构调整步伐，建设资源型银行取得明显成效。     

建立优良客户准入机制的信贷思考

农业银行贯彻以"市场为导向,以客户为中心,以效益为目标"的经营方针,是走可持续发展之路的必然选择,而通过优化优良客户结构来调整信贷结构是其提高信贷资产质量、实现经营效益根本好转的首选举措。因此,全面建立优良客户准入机制已成为当前各级农业银行急待研究解决的课题。本文试结合农行黄冈市分行信贷结构现状,就优良客户准入对象、准入标准、准入程序等问题作粗略探讨。一、优良客户准入对象农行黄冈市分行地处经济欠发达地区,客户结构、资产结构不合理,资产质量低,经营效益差。2001年末,法人优良客户仅占29.5%,优良客户贷款及低风险贷款仅占总规模的     

滁州市农行加快实施客户结构调整

2004年以来，滁州市农行积极贯彻落实三年改革发展规划，并将加快客户结构调整作为重点内容，促进客户结构不断优化，信贷质量不断提高。     

以客户为中心优化信贷结构的几种方式

以客户为中心，是现代西方商业银行的经营理念，也是我国商业银行与国际接轨的必然选择。信贷结构的调整必须遵循高效益、低风险原则、以提高信贷资产质量为目的，调整信贷结构是一项系统工程，从纵向上看，是客户结构，品种结构和期限结构的调整，从横向上看，必须与行业结构、区域结构和产权结构的调整相配合，并且需要银行内部一系列配套改革作为支持平台。     

实施“双软”策略 实现“双降”目标

随着我国市场经济的不断发展，从低效信贷市场退出已成为国有商业银行调整信贷结构的关键。无论是着眼于当前信贷存量的现实，还是着眼于资产质量和经营效益的提升：无论是适应经济结构战略性调整的新形势，还是适应信贷客户诸多方面发生的不断变化，建立适应市场经济发展的信贷市场退出机制，实现风险客户贷款余额和占比的双下降目标是当前信贷工作中亟待解决的重要课题。     

信贷结构调整：问题、思路与建议

在当前的经济、金融环境下，如何调整信贷结构、优化信贷载体？本文结合咸宁农行实际，从查找信贷结构面临的主要矛盾入手，提出信贷结构调整的基本思路是把握经济热点，因地因时制宜。并提出了要关注金融生态，以个体分析为重点，完善考核引导机制的措施与建议。     

完善信贷市场退出机制加快信贷结构调整步伐

从低效信贷市场退出是调整信贷结构的关键。结论是着眼于当前信贷存量的现实，还是着眼于资产质量和经营效益在发展中不断提升；无论是适应国有经济战略性调整和国有企业战略性重组的新形势，还是适应加入WTO后企业客户将发生的深刻变化，抓紧研究从信贷市场退出的问题，正确实施从低效信贷市场退出都是当前信贷工作十分紧迫的重大课题。从辽宁省的情况看，1999年以来，我行大力实施了以信贷结构为重点的经营结构调整策略，特别是党的十五届四中全会以来，按照“有进有退，有所为有所不为”的方针，在积极盘活和转化存量风险贷款的同时，重点加大消费信贷、基础设施贷款、非生产流通领域贷款投放的力度，着力把握流动资金贷款的控制和调整，信贷增量结构明显优化。虽然信贷结构逐渐向好的方向发展，但由于从信贷市场退出的力度不够，信贷结构不合理的状况还没有实质性的改变，严重影响了我行信贷质量和效益的提高。如果不抓紧从低效从信贷市场退出，信贷结构调整仅靠贷款增量拉动，难以在短时间内走出经营困境。     

调整信贷结构 夯实发展根基——对农行信贷结构调整的理性思考

近年来,农行在调整信贷结构上进行了一些有益的探索,信贷整体运作也有了较大改观,由于诸多原因,致使"思考多于行动,希望高于现实"。以商业银行标准衡量,与同业比较,差距明显。信贷客户群体质量低,信贷资金产业、行业结构分布不合理,特别是不良资产居高不下的态势犹如一道厚重的屏障阻碍了农行改革和发展。自3月底农总行新一届党委成立后的第一次全国分行党委书记、行长会议"将信贷结构调整作为全国分行长会议跨世纪的专题内容"这一明智之举,给信     

贫困县农行调整信贷结构的对策思考

2000年农总行专门制定了《中国农业银行信贷结构调整2000-2004年纲要》,将调整信贷结构确定为农业银行的最主要工作之一。经过三年来的努力,信贷结构调整措施逐步到位,信贷结构调整目标更加明确,信贷结构调整所取得的成效日渐显现。基本实现了信贷总量控制,区域结构调整、客户结构调整、贷款品种、期限、币种结构调整逐步趋于合理等目标。但相比之下,贫困县支行调整信贷结构的步伐和效果却并不是十分显著。为此,本文从贫困县支行的经营现状出发,谈谈贫困县支行应如何调整信贷结构。一、信贷结构调整的必要性信贷资产结构很大程度上决定着农     

树立科学发展观 有效推进客户结构调整

全省农行年中行长会议对全行加快实施客户结构调整做了重要部署。这是坚持科学发展观，加快有效发展的具体体现，是推动三年规划实现的重大举措。加快客户结构调整就是要在对客户结构现状进行科学分析基础上，坚持“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，围绕国民经济产业结构升级和经济结构调整，以资源的合理配置为手段，创新产品和机制，通过持续营销和动态调整的有机结合，逐步建立起与本地区市场     

对中西部县域农行信贷营销现状的调查与思考

县域农行是农行大厦的基石和重要的经营机构,农行的历史背景及现状都决定了农业银行必须重视县域农行的经营发展。科学地分析县级农行的经营环境和客户结构,对信贷营销市场予以准确定位,并采取系列措施确保营销策略贯彻实施是关系到县域农行生存和发展的重要课题。笔对大冶市农行的经营现状和外     

大中城市农行信贷结构调整对策思考

调整信贷结构,就是按照国家发展经济的产业政策规定的方向,确定信贷资金的投向、投量。当前,在国家为控制过热的经济发展速度,实行紧缩信贷政策的形势下,“控制总量、调整结构、保证重点、压缩一般”已成为农业银行面临的重要任务。尤其是大中城市农行,由于其信贷投放在整个农行占有绝大比重,调整信贷结构就显得更为迫切。那么,大中城市农行信贷结构应当怎样调整呢?我认为,调整信贷结构也要因地制宜,大中城市农行信贷结构应当按照当地农村产业结构状况和自身信贷结构特点,全方位、     

劣质客户退出问题探析

近年来,农业银行把调整信贷结构问题提到了很高的位置,研究较多,特别是对主动进入、积极营销优良客户方面研究较深,取得了骄人的成绩。然而,对调整信贷结构的另一方面——劣质客户有序退出问题总是一带而过,研究较少,极大地影响了信贷结构调整的速度、韧力与后劲。本文试图从客户退出的市场定位、运作程序和奖惩政策等方面作一些初步探讨。一、客户退出的市场定位要了解客户退出的市场定位,主要从客户退出的含义、类型和标准等三个方面去分析。1、客户退出的真实含义。所谓客户退出,是相对于客户进入而提出的,是指农业银行在调整信贷结构过程中,对经营水平较低、信用状况较差、发展潜力不足的劣质客户所采取停贷、控制清收和淘汰等信贷措施。这里的"退出"是信贷战略方针的调整,是主动性和预见性的淘汰和退出,而不是退出对这些企业的管理。因此,谈客户退出问题,不能简单地理解为"放     

欠发达地区农业银行信贷结构调整的难点及对策

从 90年代中期专业银行逐步实施商业化经营以来 ,农业银行从计划经济下的专业银行已逐步转变为中国特色市场经济下的商业银行。然而由于历史的、现实的原因 ,信贷资产质量不高导致农业银行追求利润最大化的目标难以实现 ,且这种因资产质量不高导致的大面积亏损在欠发达地区愈演愈烈。虽经剥离不良资产后卸掉相当部分包袱 ,但信贷资产质量不高的问题仍未从根本上得以解决。因而采取有效措施 ,按市场经济运作方法调整信贷结构已成为农业银行走出困境的当务之急。如何调整、怎样调整 ?本文结合实际就欠发地区农行信贷结构调整问题进行一些探讨…     

不良资产剥离后信贷经营策略调整问题探讨

按照五月下旬全省二级分行行长会议精神，今后三至四年业务经营重点将是调整信贷结构，严格信贷管理。面对今年全行部分不良资产剥离后，信贷经营如何调整策略，如何规范决策行为，加大二个力度（拓展优良客户和淘汰劣质客户），将是全行业务经营亟待探讨的重大课题，本期继续编发四篇此类文章，旨在进一步抛砖引玉，撞击一线业务骨干人员的灵感，挥笔抒发自己见仁见智的观点。     

新形势下拓展优质法人客户的思路

法人客户是指具有法人资格的企事业单位。在农行的贷款业务中，法人客户的占比较大。在当前存贷款比例比较平衡，信贷资金相对充裕的情况下，如何积极扩大贷款的营销，有效地增加更多的财务收入，实现经营利润的最大化，是基层农行考虑比较多的问题。区分行在年初全区分支行行长会议上提出的实施“四优”(优质法人客户、优质消费群体、优质金融产品、优势信贷区域)战略精神，本就如何拓展优质法人客户方面谈些看法。     

界首市农行中间业务增收明显

界首市农行认真贯彻“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营战略，围绕结构调整这条主线做章，在客户调整和业务调整中，中间业务得到快速发展，经营收入结构趋于优化，对财务的贡献率大幅度提高。在不久前召开的全省农行工作会议上，该行获得“2004年度人均中间业务收入优胜单位”的光荣称号，