我国商业银行的效率现状及生产率变动分析

本文运用数据包络分析方法和Malmquist指数对我国28家三类商业银行2000～2004年的技术效率、纯技术效率和规模效率以及全要素生产率变动进行了测算。结果发现，三类商业性银行的效率存在差异：国有商业银行的规模效率最低，并且呈规模报酬递减；股份制商业银行效率略高于国有商业银行；城市商业银行效率由相对最低转为相对最高。总体上看，银行业全要素生产率呈上升趋势，技术效率呈下降趋势，规模效率无明显变化。本文的主要结论是：规模是影响国有商业银行和股份制商业银行效率差异的主要因素，银行全要素生产率的变动受信息技术发展的推动以及宏观环境的影响。     

城市商业银行期待信息化升华

在我国商业银行的“大家庭”中,城市商业银行是一些分散在各大中城市,数量众多,但是又只能固守家门的特殊成员。在资产规模、网点数量乃至于信息化水平方面,城市商业银行都只能排在四大国有商业银行和全国性股份制商业银行之后,成为商业银行体系中的“第三梯队”。2003年6月的统计数字显示,我国共有112家城市商业银行,占据了130余家商业银行总数的绝大部分。但是另一方面,112家城市商业银行共有网点5161个,从业人员10.7万人,资产总规模却只有13029.40亿元,仅占全国商业银行资产总和的6%。其中资产超过100亿元的城市商业银行有27家,资产介于1…     

企业贷款“贷而未用”现象应予关注

为了解当前企业贷款去向情况，中国人民银行长春中心支行选取辖内10家金融机构（国有商业银行4家、政策性银行1家、股份制商业银行4家、城市商业银行1家）、50家企业（按行业类型划分，工业企业15家、房地产企业10家、地方融资平台企业20家、农业企业5家；按规模类型划分，大型企业6家、中型企业20家、小型企业24家），进行专项调查。调查显示：企业贷款存在“贷而未用”现象，潜藏一定安全隐患，值得密切关注，并采取措施予以解决。     

增强我国商业银行发展能力的思考

改革开放20年来我国银行业发生了巨大变化，产生了质的飞跃。从1979年以前只有一家人民银行到目前四大国有商业银行、十余家股份商业银行和多家城市商业银行共存的局面，形成了具有一定竞争力的银行市场，就竞争现状来讲，股份制商业银行的竞争力超过了国有商业银行。《中国金融年鉴》的统计显示股份制商业银行的吸存能力、放贷能力、资产质量都要超过国有商业银行，而且股份制商业银行的员工整体素质也更好些。1997年以来我国为迎接加入世贸对商业银行进行了一系列的改革，这些措施包括：向国有商业银行注资，降低商业银行的法定存款准备金率；推进国有商业银行分支机构改革；组建四家资产管理公司以便剥离四大国有商业银行的不良资产；改革商业贷款分类制度和呆帐准备金制度；推行统一授信制度和贷款五级分类法。这些改革措施已初见成效，在推进商业银行加强管理、提高资产质量、化解金融风险方面发挥了重要作用，也为深化改革，迎接加入世贸打下了良好基础。     

银企牵手做强科技——中小银行支持中小科技型企业探析

本文所指中小商业银行(简称"中小银行")可界定为:除政策性银行、国有商业银行之外的资产规模相对较小的商业银行。不包括全国性或区域性股份制商业银行,主要特指147多家城市商业银行,85家农村商业银行、223家农村合作银行及农村信用社等。专心致志做好中小银行的本业,将业务集中在比较小的范围内。发挥地缘优势,在本市、本地、本社区深耕市场,在当地形成较强的影响力。发展成为能够提供小微企业融资、农村小额信贷、清算结算、贸易融资等专业化、精细化服务的"实惠"银行。最后,借势政府贷款平台,参与整合政府平台公司、风险投资机构、基金公司、保险机构等各种资源,通过"贷、投"联动等策略和手段,合理组合投资方式,发挥风险投资、创业投资等机构的专业检查、科学评估的优势,为科技型中小企业融资服务。积极争取地方政府财务杠杆支持,为中小银行资金进入和退出科技型中小企业发挥必要的调节作用。     

基于DEA窗口分析法的商业银行效率研究

本文运用DEA窗口分析方法检验我国商业银行运营效率,以中、农、工、建、交五大国有商业银行以及招商、浦发、华夏等7家股份制商业银行2005年至2014年的面板数据为基础,在投入导向视角下对我国商业银行的技术效率、纯技术效率以及规模效率进行评价。研究发现,在样本期间内,我国银行业整体发展水平良好,国有商业银行运营效率略低于股份制商业银行;影响银行效率的主要因素为过高的劳动力成本、过剩的客户存款和不当的业务结构。     

中小金融机构牵手微小企业

按规模划分,在银行业,有大型政策性银行及国有商业银行,大型股份制商业银行,中小型银行之分;在企业界,我们可以粗略的分为大型国有企业,中小型企业,微小企业三类。如果说要避免同质化竞争,提供一对一的贴身银企合作模式,无疑,中小型     

我国商业银行的效率现状及生产率变动分析

本文运用数据包络分析方法和Malmquist指数对我国28家三类商业银行2000～2004年的技术效率、纯技术效率和规模效率以及全要素生产率变动进行了测算。结果发现,三类商业性银行的效率存在差异:国有商业银行的规模效率最低,并且呈规模报酬递减;股份制商业银行效率略高于国有商业银行;城市商业银行效率由相对最低转为相对最高。总体上看,银行业全要素生产率呈上升趋势,技术效率呈下降趋势,规模效率无明显变化。本文的主要结论是:规模是影响国有商业银行和股份制商业银行效率差异的主要因素,银行全要素生产率的变动受信息技术发展的推动以及宏观环境的影响。     

科学识别 准确计量 努力防范中小商业银行风险

为适应市场经济发展的需要，一大批中小商业银行先后成立，截至目前我国已有12家股份制商业银行、113家城市商业银行、8家农村商业银行和33家农村合作银行。中小商业银行以满足中小企业融资需求、为中小企业提供金融服务为主要目标，对推动社会经济多元化发展起到了重要作用，为国民经济健康、稳定和可持续发展作出了巨大的贡献。同时，中小商业银行也不断改革和完善管理体制、经营机制和内控制度，在市场竞争中不断发展壮大，成为中国银行业的重要组成部分。     

新形势下我国银行监管体制创新的难点与对策

一、我国银行业监管体制面临挑战1.银行市场结构的显著变化。首先是银行组织结构的显著变化。这种变化可以分为两个阶段:第一个阶段是20世纪90年代以来,我国政策性银行的成立和股份制商业银行的快速发展,改变了专业银行一统天下的格局,形成了国有商业银行、政策性银行、城市商业银行和股份制商业银行并存的格局。第二个阶段是近几年来外资银行的进入,特别是目前我国已成为"WTO"的成员国,外资银行的大举进入已成为必然趋势。按照世贸组织成员国间的多边协议,外资银行在保护期后将全面开展人民币业务,并享受国民待遇。因此,在目前过渡时期,银行监管应逐步规范化,在条件允许的范围内还应按国际惯例来执行。其次是银行业务市场结构显著变化。一方面近年来股份制商业银行和其他商业银行呈快速发展趋势,导致四大国有商业银     

商业银行贷款定价现状及其相关问题的思考

最近，我们对在天津的大部分商业银行分支机构，包括四家国有商业银行、七家股份制商业银行分行、一家地方性商业银行的贷款定价情况进行了调查。     

我国商业银行净利差决定因素的实证研究

本文探讨了决定中国商业银行净利差的主要因素,并对中国国有商业银行和股份制商业银行的净利差模式进行了比较分析。结果说明:从全国来看,年前净利差、违约风险、风险厌恶程度、银行规模和GDP增长率是影响银行净利差的主要因素。国有商业银行和股份制商业银行的净利差模式有所不同,突出表现在:违约风险和GDP增长率对国有商业银行不显著,但对股份制商业银行显著。银行规模、机会成本和管理质量对股份制商业银行不显著,但对国有商业银行显著。     

我国商业银行运行效率的DEA实证分析

本文采用DEA的基本模型对我国12家商业银行2004年和2005年的总效率、纯技术效率和规模效率进行了实证分析。结果表明,规模大的国有商业银行总效率要高于股份制商业银行。银行资产规模是影响商业银行运行效率的重要因素,市场份额与银行效率呈正相关,商业银行规模过小或规模过大导致的规模不经济同时存在。     

中小股份制商业银行绩效考核机制研究

近年来,中小股份制银行迅速发展壮大,无论是存贷款市场份额,还是利润和资本实力,在中国银行业中都是发展速度最快的。它们在中国金融市场占据了越来越重要的地位,成为一股不可忽视的力量。众所周知,激励约束机制在商业银行经营中起指挥棒作用,是商业银行竞争力的重要体现。通过对中小股份制银行绩效考核机制的分析,可以把握中小股份制银行的经营行为及特点。因此,笔者对七家股份制中小银行的绩效考核办法进行归纳总结,力争为改进大型商业银行的绩效考核办法提供一些参考。     

影子银行对商业银行流动性创造的影响分析——基于我国73家商业银行的实证研究

本文对我国影子银行规模进行测算,并利用73家上市及非上市商业银行2013—2017年的面板数据,实证检验了影子银行对流动性创造的影响。研究发现,我国银行影子业务对商业银行全样本数据流动性创造的负向影响效果明显;随着银行影子业务规模的扩大,流动性创造能力下降的幅度增大;不同类型商业银行受到的影响存在显著差异,影子银行促进了5家国有大型商业银行和8家股份制商业银行的流动性创造,削弱了地方性商业银行的流动性创造。综合来看,监管部门对不同类型银行的影子银行业务制定差异化监管政策时,要在风险可控范围内鼓励其开展影子业务,促进金融创新,同时对于规模较小的地方性商业银行而言,应严格控制其内部影子银行业务的规模,防范流动性危机的发生。     

中小商业银行发展中存在的问题与对策

自1987年第一家股份制商业银行——交通银行恢复成立以来，经过17年的发展，我国中小商业银行已经成为支持国民经济发展、完善金融服务、引领金融创新和改革发展的重要力量。根据统计，截至2003年末，全国股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社等中小商业银行的资产总额、存款、贷款余额在全部银行类金融机构中的占比分别达到20．04％、21．52％、19．37％。     

外资银行人力资源管理制度的借鉴与启示

概述 自19世纪末中国第一家商业银行——中国通商银行诞生以来,中国的商业银行制度已有一百多年历史。与中国的近现代史一同走过的商业银行在改革开放之后,获得了前所未有的机会,并百花齐放,与中国的国民经济一同迅猛发展。现在,我国已有5家大型国有商业银行、12家全国性股份制商业银行、400多家城市和农村商业银行以及超过1000家村镇银行。     

积极利用资本市场 全面推进城市商业银行改革

在我国现有银行机构中，大致分为四个梯队：第一梯队是以工农中建为主的四家大型国有银行，第二梯队是交通银行、招商银行、上海浦东发展银行等12家股份制商业银行，第三梯队是以北京商行等为代表的114家城市商业银行，第四梯队是邮储银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社等1万多家法人机构。     

引入机构投资者处置银行不良资产——本刊记者徐樱访中国工商银行投资银行部武士伟博士

截至2003年末，我国主要银行业金融机构不良贷款余额为2.44万亿元，不良贷款比例为17.80％。国有商业银行不良贷款余额19168亿元，不良贷款率为20.36％，政策性银行不良贷款余额3361亿元．不良贷款率为17.39％，股份制商业银行不良贷款余额1877亿元，不良贷款率为7.92％。另据统计，近年来，国有商业银行每年处置不良资     

业界动态

据统计,2008年,我国银行业金融机构共有法人机构5634家,营业网点193万个,从业人员271．9万人。其中政策性银行3家,大型商业银行5家,股份制商业银行12家,城市商业银行136家,农村商业银行22家,农村合作银行163家,城市信用社22家,农村信用社4965家,邮政储蓄银行1家。全国范围内平均不到700人就拥有一家银行网点。