表外业务对商业银行盈利和风险的影响——基于2010-2017年上市银行面板数据实证分析

商业银行表外业务不仅可以增加营收,而且进行对冲交易也能降低银行风险。本文以2010-2017年中国16家上市银行数据为样本,运用实证分析方法,研究了表外业务对银行的风险、盈利能力、杠杆和流动性的影响。实证分析表明,表外业务可以显著地提升银行的股本回报率和股票收益,与外汇风险、利率风险以及非系统风险成不显著负相关,但也提高了银行自身的系统性风险;表外业务活动对商业银行的业务流动性与杠杆率所起到的作用较小。因此,要进一步完善健全国内金融市场环境,加快银行体制和机构的改革,使商业银行合理科学地发展自身表外业务,把风险控制在合理的区间,以增强中国商业银行的市场竞争力。     

金融开放中我国银行业面临的风险与防范对策

一、金融开放进程中我国银行业面临的风险分析 银行业的金融风险是客观存在的,但是,不同经济环境下运营的银行所面临的金融风险却是不一样的.在开放经济条件下,一方面,我国国内金融市场与全球金融市场融为一体,银行的经营除受到国内经济、金融市场的影响外,国际金融市场上大规模的资本流动、各国货币之间的汇率变化、国际银行业之间的竞争等均会给我国银行业的经营带来潜在的风险.另一方面,也意味着我国银行业在国际金融市场上能够以同等的条件与外资银行竞争.可以预见,在开放条件下,我国各类商业银行将会更加积极地开拓国际金融业务,各种国际金融业务也将得到快速发展.     

基于项目管理思路的商业银行业务风险管理

银行业的风险管理不仅决定着银行自身的经营业绩和竞争力,而且影响国家金融市场的稳定和社会的和谐发展。本文基于项目风险管理思路,结合商业银行业务风险管理的特点,从风险识别、风险评价、风险应对和风险监控四个方面进行了初步探讨,给商业银行业务风险管理提供了一种新思路。     

我国商业银行个人理财业务风险防范研究

随着我国市场经济的发展和金融改革的深化,个人理财业务作为我国商业银行的一项新兴业务,受到越来越多银行客户的青睐.一方面,其发行规模在不断扩大,经营收益在商业银行的非利息收入中占比越来越高,呈现出良好的发展势头.另一方面,受金融法律制度、 金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约,在国内发展理财业务不可避免地会遇到许多新的问题.本文将围绕商业银行个人理财业务的风险管理与控制的主题,试从我国商业银行个人理财业务发展现状、 商业银行个人理财业务的现存问题以及商业银行个人理财业务风险管理与控制策略方面展开讨论.     

以价值为核心的商业银行成本管理浅析

一、国内商业银行面临的成本压力 1、金融市场国际化形成的成本竞争压力 随着我国对外资银行的逐步全面开放,金融市场竞争日趋激烈,外资银行由于资产规模大、经营机制灵活,凭借其熟悉国际金融业务、不良资产相对较少、经营自主权较大、员工待遇高等优势,与国内商业银行在金融市场份额、高效投资领域、优质客户群体、高级专业人才等方面争夺一席之地,而要想取得金融市场的持久竞争优势,银行之间的成本竞争首当其冲.     

银行表外业务会计信息披露初探

表外业务的发展对商业银行来说犹如双刃剑,一方面．它固然扩大了银行的业务规模,提高了银行的盈利：另一方面,过多的或有资产和或有负债的存在。也给银行经营带来了较大的风险。增加业务透明度和加强信息披露．是对银行表外业务进行审慎监管的前提和关键。透明度可以激励银行改善其风险管理系统,便于市场参与者更好的相互评估．避免和减少误导决策的财务信息风险,从而提高金融市场的分配效率。因此,建立和强化表外业务的报告制度已逐渐成为国际间的共识。     

我国商业银行与外资银行竞争力比较研究

全球业务扩张是目前国际大银行的发展趋势和增强核心竞争力的战略手段。近年来,随着我国正式加入WTO,我国开放了国内金融市场,外资银行纷纷进入中国寻找发展空间,各大银行集中战略发展,提高竞争力,创造新的利润增长点。本文将根据统计数据,对我国商业银行与外资银行进行竞争力比较分析。     

浅析商业银行个人信贷风险管理

个人信贷业务是贷款银行向具有完全民事行为能力的自然人发放,用于消费、生产经营或投资的人民币贷款业务。随着金融市场的快速发展．风险相对较低的个人信贷业务在商业银行中所占的比重日益增加,成为我国商业银行的核心业务之一。     

商业银行非系统性风险识别、网络传染及规模测度

商业银行的"影子银行"业务促使银行间市场交易量剧增,系统性风险积累严重,而系统性风险大小与各家商业银行非系统性风险、风险传染路径与规模有关。通过考察现有金融市场环境下银行间市场交易特征,引入一系列假设和变量对商业银行非系统性风险进行识别,利用网络模型估测风险传染及规模,并最终运用Logit模型找到影响因素。研究发现,(1)商业银行各类表内影子银行业务存在明显的业务替代性和刚性,并对银行间市场流动性资金过度依赖,系统性风险持续积累;(2)在复杂的金融网络结构下,商业银行风险传染体现为流动性风险与偿付性风险的交叉传染过程。当前我国银行系统体现为较强的流动性风险;(3)风险传染与商业银行非系统性风险有关,而非系统性风险与银行资产配置、交易头寸以及资本金等多项因素有关。     

我国商业银行中间业务以展对策初探

一、引言 我国的金融市场自2006年11月15日对外资银行全面放开,本土商业银行正面临着一场前所未有的剧烈竞争,在坚守和巩固传统业务的同时,我国商业银行不得不开发新的业务;寻找新的利润增长点,以增强银行自身抵抗风险的能力.     

创新金融 造福民生——中国民生银行会计集中运营体系的建设与创新纪实

作为我国机制最灵活、竞争力最强的金融机构之一，中国民生银行的发展历程具有较强的典型性和代表性。民生银行开发的会计集中运营体系，体现了我国银行业会计运营制度改革的发展趋势，使会计业务处理模式与国外先进银行接轨，会计管理水平和服务水平得到了全面提升。这一改革尝试，不仅是对传统银行会计管理和运营模式的突破，而且为国内商业银行运营改革建设提供了宝贵的经验。     

我国商业银行的贷款定价模式选择

贷款利率定价管理直接关系到银行资金的安全性和盈利性。我国商业银行的风险定价管理无论在理论积累还是实践经验方面,都与金融市场快速发展对风险管理提出的新要求存在着较大的差距。本文针对我国现行银行贷款定价的问题提出模型的改进,并指出各类商业银行的注意事项。     

浅谈互联网金融下商业银行财务风险管理

一、商业银行财务风险概述 (一)商业银行财务风险的特点 商业银行财务风险是由银行内外因素共同引起的.银行财务风险体现了风险一般特性,但与其他企业相比,由于银行运营和財务活动模式不同,使得财务风险又有自身特性.概括来讲商业银行财务风险的特点包含以下5个主要方面.     

个人理财业务——商业银行面临的机遇与挑战

个人理财业务是目前发达国家商业银行利润的重要来源和业务增长点.随着我国金融市场的逐年开放,个人理财业务已经成为各家银行竞相开发的重点个人金融业务.据统计,在过去的几年里,美国的私人银行理财业务每年的平均利润都高达35%,年平均赢利增长12%～15%,远远优于一般的银行零售业务.巨大的利润吸引着国内各家商业银行,个人资产的激增也对银行的个人金融服务提出了新的需求.     

商业银行金融衍生产品会计核算的主要问题及对策

2004年2月4日．银监会为了规范国内金融衍生交易的发展．正式颁布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》,对衍生交易的准入和风险控制等进行了规范．并允许合格的外国银行分行开展衍生业务．银行间在争夺金融衍生产品市场、客户等方面的竞争日趋激烈。以银行为主的金融机构越来越多地运用衍生产品交易以规避风险和增加收入。我国商业银行有关金融衍生产品的会计核算准则基本为空白．造成了商业银行对金融衍生产品的会计核算和披露方面不规范．各银行间缺乏可比性．相对于有较严密的核算办法和风险控制手段的外资银行而言。中资银行在起跑点已经落后。主要问题集中表现在以下四个方面：     

内部控制视角下商业银行操作风险研究

近年来,国内商业银行中频频发生内部人员欺诈、腐败等违法违规案件,而且有涉案金额越来越大、涉案人员越来越多的趋势,这些案件对银行业乃至整个金融行业秩序都会有严重的负面影响。之所以会产生这些案件,很大一部分原因是因为我国部分商业银行在银行内控方面存在诸多隐患及漏洞。因此,规避商业银行的操作风险对于保障银行有效运营有着极为重要的作用。     

我国商业银行信用卡业务存在的问题及对策分析

在银行传统业务获利空间不断压缩的情况下,信用卡业务逐渐成为国内商业银行新的发展亮点。本文首先对我国商业银行信用卡业务的盈利模式进行介绍分析,然后分别从影响利润和费用的风险因素的角度对我国银行信用卡业务存在的问题进行分析,建议现阶段应采取合理的筹资管理等途径来提高我国商业银行信用卡业务的风险管理水平。     

商业银行运营风险的有效监管

随着商业银行运营风险日趋多元化,银行风险管理能力必须不断提高,评估商业银行风险管理体系的稳健性已成为有效银行监管的核心。通过借鉴巴塞尔银行监管委员会的相关文件和一些发达国家的成功实践,文章整理出一个对商业银行日常运营风险的监管框架,并在此基础上提出我国运营风险监管的完善措施。     

关于我国商业银行加快个人资产业务的发展策略及其风险防范的探讨

随着金融市场的发展,融资渠道的拓宽以及同行业的激烈竞争,商业银行作为追求利润的企业,必须转变业务重点,积极拓展个人资产业务。目前存在这一些制约我国商业银行个人资产业务发展的因素,如何克服这些制约因素加快发展个人资产业务为银行创造利润以及如何防范在此过程中产生的风险问题正是需要我们研究和探讨的。     

浅谈银行成本控制

银行成本是商业银行或政策性银行在从事业务经营和管理活动过程中发生的与业务经营及管理有关的各种支出。在一定条件下,银行实现利润的多少和管理水平的高低取决于对成本的控制。在激烈的金融市场竞争中,加强成本控制、挖掘内部潜力已成为商业银行和政策性银行的当务之急。