创新农村金融服务促进农业快速发展——以龙井市农村金融改革为例

"三农"发展离不开金融的支持,而贷款难、融资难一直是困扰农村实施规模经营、发展现代农业的主要瓶颈.龙井市积极探索融资创新和农村金融综合改革,以"物权公司+金融机构"模式,陆续推出了"土地收益保证贷款""果树收益保证贷款""多户联保信用土地收益保证贷款"等系列融资创新模式,为破解"三农"发展融资瓶颈,加快推进农业现代化创出了一条新路.     

长吉图开发开放先导区金融创新问题研究

长吉图开发开放先导区是吉林省经济发展的核心区域,经过近几年的加速发展,区域内的金融业在自身创新的基础上,极大地助推了吉林省实体经济的发展,金融创新的形式也从金融产品、金融服务向金融业态更广泛的领域推进,吉林省特色的金融创新产品——农民直补担保贷款和农村土地流转收益保证贷款的推广更是直接扩大了广大农村的金融市场,使得农民获得更多的金融支持。     

促进土地流转的农村信贷模式创新

文章实证分析了农村信贷与农民收入之间的相关性。提出了促进土地流转的农村信贷创新模式，即土地使用权抵押贷款，分析了土地使用权抵押贷款的优势和作用，设计了土地使用权抵押贷款的运作流程和风险防范措施。     

基于B—S模型的土地信托受益凭证的定价分析

从城市地租、地价理论分析入手,探讨城市土地信托受益凭证的内容及实现形式,尝试提出基于Black-Scholes模型的土地信托受益凭证的定价思路,指出以城市土地资产未来稳定收益进行金融创新,是进行土地收益市场化配置的必然选择,应加强土地资产证券化的市场机制建设,为土地金融创新提供制度保障。     

关于集体土地使用权有偿转让的几个法律问题

在当前土地市场供需两旺的形势下，集体土地使用权有偿转让势在难免。在集体土地所有权转让过程中，应注意确定集体土地所有权的主体，采用科学规范的转让方式，规范无序的集体土地市场，实现集体土地使用权有偿转让的制度创新，保证土地资源的总量控制和有序开发，切实维护集体土地所有者的权益，保障村民的土地使用权收益。     

农村承包土地经营权抵押贷款的理论模型与实践经验

目前,农村承包土地经营权抵押贷款在实施过程中尚存在诸多问题。如何优化农村承包土地经营权抵押贷款环境,解开束缚农户土地融资功能的枷锁,激活农村金融市场等,均是当前新农村建设中金融制度创新,克服农村承包土地经营权抵押贷款难题所面临的挑战。要使农村承包土地经营权抵押真正成为解决农村贷款难问题的有效途径,关键是要创造利于农地抵押的市场条件。     

我国住房抵押贷款证券化的法律研究

住房抵押贷款证券化作为一种金融创新，对法律制度的依存度较高，在我国目前的法律条件下开展该项业务还存在诸多法律障碍，如贷款银行转让住房抵押贷款缺乏法律依据，特设机构的设立，运作无法可依等等，要克服此不足，我们必须利用法律手段进一步规范住房抵押贷款的发放，建立以政府为主导的住房抵押担保和信用提高法律机制，在住房抵押贷款业务发展比较成熟的地区发展住房抵押贷款证券化的局部试点工作，并在此基础上完善其各项配套法规。     

小企业银行贷款中完善契约监管的分析

中国小企业外部融资渠道主要是银行贷款,落实贷款契约式监管是解决小企业融资难的有效途径.通过企业的自我检查和银行的指导督促,加强贷后管理和监督,同时通过银行内部落实信贷人员贷款责任书,加大契约式监管落实力度,完善契约式监管制度以确保贷款契约可信度,降低双方借贷与还贷风险,保证双方未来收益,进一步改善小企业贷款环境.     

基于演化博弈模型的金融联结模式下农户信用行为演化

在有限理性假设下,构建“银行+农户”和“银行+合作社+农户”两种借贷关系的演化博弈模型,对比分析金融联结前后借贷双方的策略选择变化情况,探讨影响借贷双方决策选择的影响因素。结果显示：（1）农户的决策选择主要取决于抵押资产的金额和贷款所能获得的收益以及信用社的监管力度。（2）银行的“贷款”决策主要取决于农户选择“还款”策略的比率。（3）合作社使得银行以及农户之间的决策行为发生了积极的变化,其作用主要体现为提高农民的贷款金额、减轻贷款难度、保证银行的收益和减少银行的监管成本等。（4）通过提高农户归还贷款的初始概率y,增加银行的贷款收益r来增加银行贷款的可能性,同时提高抵押资产数额、套现比率以及合作社的惩罚来由此提高农民的还款意愿,使得农户和银行二者形成的系统向（银行贷款,农户还款）的决策状态发展。     

金融支持社会主义新农村建设的资产证券化对策研究

社会主义新农村建设是中央政府为解决"三农"问题而采取的重要措施,金融机构的支农试点工作起着关键作用,但信息不对称及农户的弱势性使得试点工作的效果大打折扣,本文以金融支持新农村建设的现状为基础,从农户的弱势特点和农村资本市场的空白现状出发,寻求农村贷款者和金融机构的结合点--投资担保公司,将二者有效衔接,为农户提供一个强有力的高层次融资平台,同时,也要保证银行资金安全.     

土地流转信托：农村土地承包经营权融资方式的新探索

十八届三中全会提出要加快构建新型农业经营体系,赋予农民更多财产权利。在此背景下农村土地流转信托受到各方关注。相比于农村土地承包经营权抵押贷款等融资方式,土地流转信托在坚持农村土地所有权和承包权不变的前提下,发挥了农村土地承包经营权的融资功能,找到了一种既让农民流出土地后获得稳定收益,又帮助各类主体流入土地后获得足够金融支持、实现土地高效利用的模式。农民、农业经营者以及信托公司三方以土地流转信托项目为平台,产融结合,实现了农地集约化、专业化、规模化的经营,推动了农地增值、农业增效、农民增收。     

农户信用担保的模式、困境与创新方向

在金融市场上,信用担保能够缓解信息不对称问题,促进双方的借贷交易。金融机构在农户贷款抵押担保、保证担保和质押担保等信用担保方面,都做了大量探索,形成了多种模式。但是,农户信用担保仍然面临着不少困境,如农户缺乏抵押资产,试办的土地承包经营权抵押担保违背有关法律规定,担保品的评估、管理与处置存在障碍,农户难觅担保人,等等。农户信用担保需要创新。本文认为,应继续推进土地使用权质押、抵押探索,挖掘农户土地承包经营权的抵押功能;应大力发展人的担保制度,如农户联保担保贷款制度、农民专业合作社担保制度、农业龙头企业担保制度;政府应鼓励、支持信用担保公司扩大农户担保业务。各方形成合力,共同促进农户信用担保制度的发展。     

激励不足:下岗失业人员小额担保贷款的运行壁垒

小额担保贷款是促进再就业的有效途径之一,但由于其在运行中贷款对象的经营能力与贷款期限的不对称,贷款人的收益与风险的不对称,担保机构的责任与收益不对称,使得三个利益主体都存在激励不足,小额担保贷款在很多地区没能发挥预期作用.针对这一现象,文章作者提出相应的对策以促进小额担保贷款业务的开展,进而从根本上发挥其促进再就业的作用.     

创新农地机制 保障失地农民权益

随着我国城市的扩张和城市建设的加快,农村土地征用面积越来越大,“城中村”越来越多,失地农民也越来越多,由于农地产权制度、土地征用制度、农地流转制度的不完善,农民失地权益在一定程度上无法得到保障,已成为一个严峻的社会问题,对我国经济、社会、政治等方面产生了巨大的影响。当前必须创新与完善农地机制,使失地农民权益得到根本保障。一、创新农地产权制度完整的产权能保证主体的利益独享性,避免外部性,对利益主体具有更大的激励效应,从而带来较高的经济效率。因此,重新确立农村土地的真实所有权,运用现代产权理论合理界定和安排农用土地产权具有重要现实意义。重点是明确农民的土地所有权主体地位,使政治法律上集体土地所有权与农户经济上拥有的所有权相统一;使农村土地的占有权、使用权、收益权、处置权都逐步做到有法可依、有规可循,减少土地产权运行过程中的不确定性和随意性,防止对被征土地所有权的严重侵害和公有利益的私有化。完整的产权将具有较高的经济效率,为此,应不断完善农民拥有的各种土地权利。农民拥有的土地权利主要有占有、使用、收益和部分处置权。对于改变土地的用途只能局限在农业用途范围内,这就剥夺了农民获得城市化、工业化带来的土地增值收益的可能性...     

创新农地机制 保障失地农民权益

随着我国城市的扩张和城市建设的加快,农村土地征用面积越来越大,“城中村”越来越多,失地农民也越来越多,由于农地产权制度、土地征用制度、农地流转制度的不完善,农民失地权益在一定程度上无法得到保障,已成为一个严峻的社会问题,对我国经济、社会、政治等方面产生了巨大的影响。当前必须创新与完善农地机制,使失地农民权益得到根本保障。一、创新农地产权制度完整的产权能保证主体的利益独享性,避免外部性,对利益主体具有更大的激励效应,从而带来较高的经济效率。因此,重新确立农村土地的真实所有权,运用现代产权理论合理界定和安排农用土地产权具有重要现实意义。重点是明确农民的土地所有权主体地位,使政治法律上集体土地所有权与农户经济上拥有的所有权相统一;使农村土地的占有权、使用权、收益权、处置权都逐步做到有法可依、有规可循,减少土地产权运行过程中的不确定性和随意性,防止对被征土地所有权的严重侵害和公有利益的私有化。完整的产权将具有较高的经济效率,为此,应不断完善农民拥有的各种土地权利。农民拥有的土地权利主要有占有、使用、收益和部分处置权。对于改变土地的用途只能局限在农业用途范围内,这就剥夺了农民获得城市化、工业化带来的土地增值收益的可能性...     

论城市化过程中过度投资的防范

目前，大多数城市基础设施建设主要靠“城市经营”中经营土地的收益及将收益预期和政府信用相结合获得银行的贷款来进行的。因此，应采取相应的措施来防范城市化建设中的过度投资，包括通过投资体制改革规范政府的投资行为；建立多层次资本市场，为城市建设筹措资金；加强地方政府信用建设，防范过度融资；严格界定中央和地方在财税领域的分工和职责，防范地方政府的债务风险；等等。     

城市化的困惑：失地农民收益损失的经济学分析

城市化进程不但使农民与其赖以存在的土地相分离,而且伴随着巨额的土地收益流失。农民失去土地后,面临着收入、就业、养老等诸多方面的困境,所有这些问题产生的主要原因在于土地资源配置过程搀杂了较多的政府行为,通过不合理的制度设计将本来应该由农民得到的收益从农民那里拿走。政府行为下的土地资源配置不再遵循边际收益递减原理,通过制度壁垒人为地改变了不同产权下的土地供给和需求曲线并且造成土地收益的转移。     

对同心县农村信用联社开展土地承包经营权抵押贷款情况的调查与思考

宁夏同心县农村信用联社开展了一种与土地承包经营权相结合的抵押贷款业务.本文对"土地承包经营权抵押贷款"业务的基本情况进行了总结,分析"土地承包经营权抵押贷款"操作模式的利弊,结合实际提出了:放宽对土地承包经营权抵押的限制;成立合法化的农业合作组织;订立回购合同;限制担保人的行为;不断完善反担保品种等政策建议.     

低碳经济下的银行信贷战略调整

碳金融作为环保节能领域新型的融资模式,具有巨大的发展潜力和可观的收益.本文通过低碳经济下碳交易市场现状的介绍和碳金融市场前景的分析,指出我国商业银行需从信贷投放比例制度建设、CDM项目贷款、信贷模式和投融资产品创新等方面做出信贷战略调整,促进绿色经济发展,实现低碳经济和金融创新的双赢.     

对贫困地区农村信用社放开贷款利率上限的思考

一、制定科学的贷款定价管理办法.贷款定价的核心是正确评估量化信贷风险和风险补偿水平,而目前的信贷风险评估还只停留在对企业的信用评级上,实际上一笔风险不仅仅取决于借款人的信用,同借款人不同贷款品种的风险也有差异.因此,要研究开发和建立科学的贷款定价系统是十分必要的.农信社应按照客户给银行带来的收益、信用风险等逐步建立以效益为中心,科学合理、高效协作的产品定价机制.建立富有弹性的系统内资金转移价格机制.注重市场开拓和客户开发,不断适应客户需求和市场变化,提高收益水平.