加息对商业银行贷款的影响分析

一、加息与商业银行贷款规模的关系 从资金供给者角度来看，存款利率的上调必然使得我国银行业的筹资成本上升，加上定期存款占存款比重越来越多，银行为了弥补由于筹资成本增加所带来的损失，必然会加大信贷投放量。从资金需求方来讲，贷款利率的上调使得企业、消费者的融资成本上升，而物价上涨又使贷款客户的成本进一步增加，从这一方面讲，资金需求者贷款需求会降低。     

影响农村金融市场利率风险的因素分析与防范

当前中国人民银行对贷款利率实行下限管理,目的是防止为获取市场份额银行间开展恶性竞争：对存款利率实行上限管理,目的是避免银行竞相高息揽储。众所周知,由于存贷款利率未能完全放开。利率水平无法反映真实的资金供求,银行间高息揽储已经显现,居民实际存款负利率的格局已经形成,从而导致居民的储蓄财富缩水,迫使资金从银行流入资产市场、...     

银行高息揽储魅影

在国家货币政策不断地提高准备金率的前提下，银行存贷比不断逼近中国银监会制定的75％的“红线”，而存款准备金利率亦不断提升，众所周知，法定存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要，而须放在中央银行的存款，提高准备金率意味着金融机构可用来放贷的资金减少。存款准备金率越高，商业银行被冻结的资金就越多，银行揽储的意愿就越大     

加息对商业银行贷款的影响分析

一、加息与商业银行贷款规模的关系从资金供给者角度来看,存款利率的上调必然使得我国银行业的筹资成本上升,加上定期存款占存款比重越来越多,银行为了弥补由于筹资成本增加所带来的损失,必然会加大信贷投放量。从资金需求方来讲,贷款利率的上调使得企业、消费者的融     

降息不是仙丹

<正>央行降息是利率市场化的开端,2013年就有利率市场化路线图,取消5年期存款基准利率,培育大额存单交易市场,建立债券收益率曲线,最终实现利率市场化。从民营银行方面则是,建立存款保险制度,逐步放开民营银行。央行此次实行不对称降息,取消了5年期的存款基准利率,放宽存款利率上限到1.2倍,此举立竿见影,资金较充裕的银行存款利率下滑,而一些地方银行一步上浮到位,以争夺存款。存款利率总体下行,金融脱媒继续,银行存款将继续下降。10月份金融机构人民币存款减少1866亿元,     

LPR改革对中期借贷便利工具利率传导效率的影响

实证分析中期借贷便利利率对银行贷款利率影响的变化,检验LPR改革对提高我国货币政策利率传导效率的成效。结果显示,在LPR改革后,中期借贷便利利率能够显著影响银行贷款利率,其中中小银行贷款利率受到的影响更大,表明LPR改革能够降低企业特别是中小企业的融资成本,从而提高货币政策的利率传导效率。机制分析表明,LPR报价基准的替换、LPR被纳入银行内部资金转移定价（FTP）与宏观审慎评估考核（MPA）是LPR改革提高货币政策利率传导效率的主要机制。影响因素分析发现,存款利率市场化程度低是现阶段影响我国货币政策利率传导效率的重要因素。因此,为了进一步提升货币政策利率传导效率,存款利率市场化改革应该是下一阶段改革的重要内容。同时,货币当局与监管部门应该妥善处理好利率市场化改革与金融风险之间的关系。     

我国利率市场化改革路径分析及政策建议

1996年至今,我国利率市场化改革已经取得显著进展。2012年6月8日,中国人民银行允许金融机构人民币存款利率上浮,并扩大了贷款利率下浮区间,启动了利率市场化改革的最后攻坚。从我国金融运行情况看,人民币存贷款利率完全放开,利率由资金供求双方自主决定还需要一段时间。通过银行理财产品的发行、扩大企业发债规模、贷款利率从浮动走向全面放开、存款利率分次扩大向上浮动区间,是推进利率市场化改革的可行途径。为此,商业银行应建立利率风险防范机制、加快金融创新步代,实现经营策略转型;中央银行应加快培育市场基准利率,创新金融调控手段,加强信贷市场监管,保障金融稳定运行。     

影响农村金融市场利率的风险因素及防范对策

由于存贷款利率未能完全放开,利率水平无法反映真实的资金供求,银行间高息揽储已经显现,居民实际存款负利率的格局已经形成,从而导致居民的储蓄财富缩水,迫使资金从银行流入资产市场、商品市场,加剧了通货膨胀的压力。因此,加快利率市场化改革被提到了议事日程。本文对影响农村金融市场利率定价的风险因素进行系统分析,提出了防范风险的对策。     

我国存款利率市场化的制约因素及突破渠道——基于银行理财产品市场化定价的实证分析

通过回顾我国利率市场化的进程及梳理现有研究文献,发现当前我国存款利率市场化的主要障碍在宏观经济金融和银行经营管理两方面,而近年来飞速发展的银行理财产品市场为突破这种困局提供了契机和方向。通过对保证收益类银行理财产品与shibor利率关系的实证研究,得出保证收益类理财产品收益率同shibor利率之间具有对称的双向传导关系,从而可以证实我国银行理财产品是一种收益率市场化定价的存款替代性金融产品,为当前存款利率的市场化提供了一种过渡渠道。     

宏观经济

两大敏感数据不容乐观，利率上调吸引资金回流银行，央行宣布上调存款准备金率0．5个百分点。     

网银转账更优惠 快捷省钱巧选择

据报道，部分国有银行推出了网上银行转账手续费率优惠，优惠费率网银转账1万元较普通银行转账费率少47元。鉴于近期利率调整后国有银行存款利率普遍低于股份制银行，目前部分银行转账费率优惠可导致银行存款流失。然而，银行方面则表示，转账利率优惠并非针对存款利率市场化的措施，更多是着眼于客户提供便利服务。     

利率市场化的影响——来自美日的经验

美国的利率市场化及其影响一、美国利率市场化主要过程20世纪70年代至80年代初,美国经历了两次石油危机,严重的通货膨胀迫使存款利率也必须适时进行相应的调整,但当时美国的存款机构仍然受制于Q条例对存款利率的管制,使得在两次石油危机期间出现了严重的负利率,使得在此期间银行的吸储能力受到了极大威胁,催生了利率市场化的要     

试析利率市场化对银行业的影响

央行公布自2013年7月20日起放开金融机构贷款利率管制,引起了社会各界的广泛关注。其实自1996年6月1日人民银行放开银行间同业拆借利率开始,中国利率市场化的大幕就已开启了。利率市场化改革启动以来．我国银行迅速实现了货币市场利率、债券市场利率以及外币存贷款利率、人民币协议存款利率的市场化：2004年形成央行直接确定金融机构人民币存贷款基准利率和央行对金融机构人民币“贷款利率管下限、存款利率管上限”的格局,同时．非金融企业债务工具的快速发展和银行理财产品的大规模发行,极大地推动了企业筹资利率和个人存款利率的市场化,虽然利率管制没有解除,但利率市场化仍悄然前行。本文简要分析利率市场化对银行业产生的影响。     

如何提前还房贷

从2005年开始，房贷正式执行调整后的利率，对商业贷款来说，即便是实行最优惠的5．51％的利率，也让人感到负扛很重。手头的资金选择存款：人民币理财、股市等无论何种投资方式，都很难实现超过5％的收益，与其这样，还不如把富余的钱还给银行，毕竟省钱也等于赚钱。那么，提前还贷需要注意哪些问题呢？     

关于放开存款利率上限的思考

放开存款利率上限是一项非做不可同时又充满风险的非凡事业,是一项唯有理性和胆识兼备才可行的事业的。放开存款利率上限,不但有利于现代企业制度在银行业中的真正确立,而且有利于打破资金价格的双轨制。然而,存款利率上限的放开也包含一系列风险。对此基本的指导思想应该是,即要坚定不移,又要审慎稳妥。     

高利贷生态链

它们有时是恶魔,有时却又是白衣天使。银行存贷比半年考,6月底一条由银行、企业、民间信贷构成的资金链条陷入疯狂。央行从去年10月开始加息,11月开始提高存款准备金率。截至目前,央行共上调利率5次,共1.25个百分点,存款准备金率则上调了9次,共4.5个百分点。     

建设部 中国人民银行联合下发通知上调住房公积金存款利率

建设部、中国人民银行联合下发了《关于调整个人住房公积金存款利率的通知》，规定从2006年8月19日起，上年结转的个人住房公积金存款利率由现行的1.71％调整为1．80％。当年归集的个人住房公积金存款利率不变。个人住房公积金贷款利率保持不变。     

利率与失业

当前我们正面临着低通膨高失业的经济状况,造成失业的原因很多,本文只从利率的角度分析造成失业的原因。 1.从国民收入分配分析。我国在1990-1995年间,通货膨胀率最高21.7％,年平均利率10％左右,实际利率最低达-11.7％左右。也就是说,银行把资本资金贷给企业,企业的帐     

大多数P2P会突然死亡

最近我拜访了多家P2P企业、典当、小贷、保险经纪公司、理财公司、担保公司和信托公司。在欧美国家,你根本不敢想象会有众多的此类公司。这些都属于影子银行。这么多小企业的运营效率一定都不高。可是,咱们有这么多影子银行的直接原因是不理性的政府管制。如果政府把存款利率提高2个百分点,我可以肯定影子银行的一大半活动就会烟消云散。有人认为,提高存款利率,贷款利率也会相应提高,从而伤害经济。我认为,贷款利率也许会被     

利率上调后原定期存款是否应提前支取并转存

从2004年10月29日起,中国人民银行存贷款利率上调,由于已经存入的定期存款利率不随利率上调而变动,不少单位和个人纷纷到银行提前支取原存款,并按照上调后的利率办理转存.