商业银行打包放款业务的运作及其法律风险防范

打包放款是与信用证有关的贸易融资形式之一。国内商业银行在打包贷款的操作上虽然存在一些分歧，但在定性上是基本一致。从法律关系来看，打包放款是一种融资法律关系，实质上是一种信用贷款，它与信用证有密切的关联性。银行在办理打包放款业务中通常都要求申请人提供信用证正本作抵押。打包放款存在诸多风险，尤其是客户的资信能力风险；信用证的真实性、合法性和有效性风险；开证行的偿付能力和开证行所在国家的信用风险以及汇率风险等。商业银行必须高度重视这些风险，并采取严格审查贸易真实性、合法性，留存信用证正本，监督借款用途以及要求第三方担保等措施来加以防范。     

商业银行打包放款业务的运作及其法律风险防范

打包放款是与信用证有关的贸易融资形式之一.国内商业银行在打包贷款的操作上虽然存在一些分歧,但在定性上是基本一致.从法律关系来看,打包放款是一种融资法律关系,实质上是一种信用贷款,它与信用证有密切的关联性.银行在办理打包放款业务中通常都要求申请人提供信用证正本作抵押.打包放款存在诸多风险,尤其是客户的资信能力风险;信用证的真实性、合法性和有效性风险;开证行的偿付能力和开证行所在国家的信用风险以及汇率风险等.商业银行必须高度重视这些风险,并采取严格审查贸易真实性、合法性,留存信用证正本,监督借款用途以及要求第三方担保等措施来加以防范.     

几种新贸易融资业务的风险评析

国际贸易融资业务已经成为我国商业银行拓展国际市场的重要契机 ,正因为如此 ,一些银行致力于新型贸易融资业务的发展。由于贸易融资品种丰富多样 ,其风险各异防范措施也需要相应地变化。下面就打包放款、出口押汇、进口押汇、提货担保、票据贴现、国际保理、福费廷等业务的主要风险及防范对策分别进行探讨。打包放款打包放款 (ＰＡＣＫＩＮＧＬＯＡＮ)是与信用证有关的贸易融资形式之一 ,指出口商收到进口商开来的信用证后 ,因需要资金支付材料、生产费用、装运费用等信用证交到银行 ,以信用证为还款保证 ,向银行申请出口货物装运前融资 ,…     

防范打包放款风险之浅见

出口打包放款是商业银行以国外进口商开来的有效信用证正本为抵押,向出口商发放的流动资金贷款,主要用于满足所抵押信用证项下的进料、生产、装运等环节的资金需要。出口打包放款虽以信用证为抵押品,但能否取得货款,银行仍要根据申请人资信度、履约能力、货物畅滞情况来确定,特别是出口商能否按信用证条款发货、制单、交单、议付,更是借款人能否按期归还打包放款的重要保证。出口打包放款从形式上看虽属于抵押贷款,实际上其抵押品还只是处在打包阶段而不是可以装运出口的货物,再加上收汇等环节存在的不确定因素,所以这种融资方式仍…     

出口押汇的法律问题研究

在信用证交易中，叙做出口押汇业务在经贸和银行实务界很普遍，在我国银行的实践中，既要明确出口押汇与议付以及同属出口商融资的打包放款的异同，又要控制和防范银行在办理出口押汇中可能遇到的风险。     

浅谈打包贷款审计

打包贷款（Package Loans），也称打包放款，是指出口商在提供货运单据之前，凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的正本信用证向银行申请的短期贷款。作为传统的国际贸易融资，打包贷款的直接收益是贷款利息，衍生收益是出口信用证议付费和结汇差价收入。[第一段]     

“保付代收”长袖飞舞解难题——解决出口商在货物装运前资金需求

目前，银行能为出口商提供货物装运前的贸易融资产品大多限于信用证结算方式下的打包放款业务，品种单一、局限性大。随着国际贸易买方市场的形成，近年我国出口贸易结算方式也迅速由信用证向汇款、托收转变，例如目前国内出口结算方式中信用证只占20％-30％，且逐年递减，这一趋势导致出口企业在非信用证结算方式下需要银行提供装运前融资的市场需求越来越大。[编按]     

打包放款业务中的风险分析及防范

打包放款，是与出口来证直接相关的贸易融资形式之一，是在出口商装船(交单)前，银行将其出口信用证正本“留存”(注意：并非“抵押”)，以信用证预期收汇为直接还贷来源，向其提供的短期贷款，指定用于采购或加工出口货物所需生产流动资金，或者用于货物装运所需运费、包装费、保险费等     

信用证打包贷款中存在的问题与风险

出口信用证打包贷款是银行一项重要的融资业务,其是指以信用证正本为抵押,在出口货物装运前,银行向信用证受益人发放的短期贷款。通过发放打包贷款,银行不仅支持了出口导向型经济的发展,而且发展了自身的国际结算业务,带来了可观的中间业务收入。但是信用证打包贷款业务在不断发展的同时,也暴露出一些问题,产生了一定的风险。如何防范和化解信用证打包贷款的风险已日益成为银行管理者高度重视的问题。     

谈如何搞好打包放款业务

<正>打包放款是国际结算融资业务中的一项业务。是出口企业在货物装船之前取得了银行资金的融通,是有关公司接到国外银行开来信用证——国外银行付款保证,凭信用证正本向银行作抵押,预借一定数额的资金,用于收购或生产产品和打包装船,出口企业将货物装船后,把单据送贷款银行叙作押汇业务(即将单据抵押给银行),除了扣除押汇利息外,剩余资金归还银行贷款,或者提交单据给贷款银行以后,等货款收妥结汇以后,再把款项归还银行。实际上也是一种抵押贷款。 贸易融资业务是一种带有风险与损益的业务,在国际上,大多数外汇银行都广泛采用。相对而言,押汇、远期票据贴现,只要付款银行资金可靠,融资银行牢牢掌握着货款主动权,风险较少。而打包放款是用信用证作抵押,具有一定风险性,因为开证银行的付款保证是有条件的,要享受这种保证,只有在受益人履行了信用证的各项规定,所提交的单据也达到了单证相符,单单相符的条件下才能给予,融资银行只有等出口商将货物发运后,才能掌握其货款主动权,而当出口商将款项挪作他用,设有按信用证要求按时交货,或者没有履行     

名·词·解·释

打包放款(Packing Loan):是一种放款方式,即出口商以国外开来的信用证作为依据,并提供第三者的担保或实物作为保证,向     

出口装船前短期融资方式——打包贷款

打包贷款（PACKING LOAN）是指出口商采用信用证结算方式出口货物时，将以其为受益人的正本信用证作为还款保障，向银行申请发放的用于采购，生产和装运信用证项下出口货物的专项贷款。打包贷款还款来源为信用证项下出口收汇，是一种货物装船出运前短期贸易融资。     

防范信用证项下非法融资诈骗行为的几点建议

近期看到多起以假进口套开远期信用证进行融资，或境内外勾结以空证打包放款、或伪造单证、利用开立“软条款”信用证(又称“陷阱”条款)等非法融资，诈骗违法行为的报道，经思考，特向有关部门建议：     

浅谈贸易融资方式及数据采集渠道

随着我国对外贸易的迅猛发展,国内各商业银行的贸易融资品种日益丰富,为企业在贸易项下融通资金提供了便利条件。但如进口开证、进口押汇、打包放款等传统融资方式仍占主导地位熏对于银行来说在不断拓展国际结算业务的同时还应注意降低风险。1.进口开证:跟单信用证是一项有条件     

贸易企业如何运用贸易融资规避外汇风险

民币的持续升值,外汇风险复杂变化,带给我国外贸企业越来越多的挑战,获得贸易融资已成为各外贸企业一项重要的课题。出口押汇、打包放款、出口信贷、福费廷和保付代理等作为贸易融资重要方式,为我国贸易企业规避外汇风险提供了有利的保障。     

银行对出口商的融资方式和风险防范

目前，银行对出口商的融资方式大致有以下四种：打包放款、出口押汇、福费廷和国际保理业务。     

天长市农行国际结算领先同业

今年以来，天长市农行针对当地创汇企业多、单笔结算金额小等特点，一是加大宣传营销力度，印发了外汇业务宣传手册，介绍产品种类、办理条件、所需资料及相关手续，并将信用证押汇、打包放款和应退税未退税托管贷款等业务作为宣传重点，帮助企业拓宽融资渠道。二是与市外经贸委、外管局加强联系，及时了解本市新获自营进出口经营权企业的情况，先入为主，抢得商机。三是为客户提供优质服务，对新企业和首次办理信用证的企业，该行上门服务，讲解办理业务的程序及需要注意的事项。     

当前打包放款中需要解决的问题

打包放款是出口地银行向出口商提供的一种短期融资形式。从形式上看,该贷款属于抵押贷款性质。与其他抵押贷款相比较,它的显著特点是贷款期限短(通常为15—30天)、抵押品特殊即尚在打包中而没有达到可以装运出口程度的货物。打包放款是伴随着商业银行国际业务不断发展而开拓的一项新业务,由于农行开办这项业务时间不长,普遍缺乏操作经验,因而存在一些亟待解决的问题。     

出口押汇中的风险探讨

出口押汇是进出口贸易中比较常见的融资方式之一，包括信用证出口押汇和托收出口押汇。本文从信用证出口押汇业务的法律性质入手，分析了其中存在的风险和防范措施，并在此基础上介绍了托收出口押汇业务的性质和风险防范，最后介绍了一种正在发展中的防范风险的工具——出口信用保险。     

浅论国际贸易信用证结算方式的风险及防范

在国际贸易交易中,信用证结算方式的风险一直困扰着出口企业与银行。信用证欺诈案件以及信用证使用不当引起的纠纷时有发生,严重损害了出口企业与银行的利益。分析国际贸易中信用证的风险以及如何防范风险,对出口企业顺利开展国际贸易业务有着积极意义。本文主要分析总结了出口企业信用证结算方式的常见风险及防范措施。