关于建立小企业贷款风险补偿基金问题的研究

近年来国家颁布了《中华人民共和国中小企业促进法》,国务院出台了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》,河北省也制定了《中小企业促进条例》,但小企业融资问题却始终是一个瓶颈。对此,我们认为可以通过建立小企业贷款风险补偿基金的方式,以经济手段提高金融机构对小企业贷款积极性,满足小企业融资需求,推动地方经济发展。     

美日德三国支持中小企业融资经验对我国的启示

一、各国对中小企业的融资扶持 （一）美国对中小企业的支持。 早在20世纪50年代，美国联邦政府就成立了直属的小企业管理局。美国小企业管理局是联邦政府的独立办公机构，是政府设置的专门扶持中小企业发展的职能部门，该机构负责处理所有有关小企业的事务，向小企业提供资助等各种支持，并维护小企业的合法权益。美国政府对小企业的管理和扶持主要有以下几个方面：     

“节能产品惠民工程”节能汽车推广目录发布

财政部近日下发了《地方特色产业中小企业发展资金管理暂行办法》，在单个项目每年300万元的限额内对地方特色产业中小企业发展提供资助。财政部表示，特色产业资金主要用于促进中小企业技术创新和成果转化、鼓励中小企业节能减排、加强中小企业与骨干企业专业化协作、改善中小企业服务环境等。特色产业资金的支持方式采用无偿资助、贷款贴息方式。同一年度，每个项目只能申请一种支持方式。     

美国小企业管理局：基本框架与主要目标

美国小企业管理局是美国小企业的最高政府管理机构,负责向小企业提供资助和支持,负责维护小企业的利益。小企业管理局的主要目标包括支持小企业增加收入与扩大就业、建立良好的创业系统和商业环境、帮助小企业进行灾后重建以及提升服务小企业的水平。     

国外扶持中小企业发展的财政金融政策

一、财政资金扶持政策（一）财政补贴政策。发达国家政府财政补贴政策主要集中在鼓励中小企业吸纳就业人口、促进中小企业科技进步和推动中小企业扩大出口等方面。其补贴有两大项：一是就业补贴。对提供较多就业机会的中小企业给予就业补贴．促使其吸收更多的失业者,以缓解就业压力。如,法国政府为满足地方扩大就业的需要,规定中小企业每年扩大招工一名,可从政府得到4000欧元的津贴：每增聘一名科技人员,发给1．6万欧元的资助。二是研究与开发补贴。其主要形式是设立政府专项基金,并制定中小企业技术创新与开发计划,对符合计划条件的中小企业给予专项补贴。如,法国政府制定中小企业开发专项计划,计划中80％的预算用于支持小型企业的技术研究与创新活动,小型企业技术研究与开发的支出50％由政府提供：法国还专门设立了为中小企业推广新技术提供资助费用的国家科研推广局,对中小企业的研究开发经费给予占投资25％的补贴。     

两部委修订《中小企业发展专项资金管理办法》

为促进中小企业健康发展，进一步规范和完善中小企业发展专项资金管理，财政部、工业和信息化部近日对《中小企业发展专项资金管理办法》进行了修订。《办法》规定，专项资金的支持方式采用无偿资助、贷款贴息和资本金注入方式，项目单位可选择其中一种支持方式，不得同时以多种方式申请专项资金。     

小企业贷款难的对策思考

大型银行由于具有特定的系统设置,从事小微企业贷款不具备优势,可以尝试采用"两头外包"的做法规避风险,提高效率。国家应大力发展微型金融中介,重点为发展小额贷款公司创造条件。同时,政府应筹建服务小微企业的信用担保机构、小企业发展奖励基金和小企业信贷风险补偿基金,支持银行、担保机构服务小微企业发展。     

美国中小企业融资模式及启示

美国小企业之所以能在美国经济中占据重要地位,获得迅速发展,得益于其有市场提供的完善的融资渠道和政府创造的良好的融资环境中小企业融资难的问题是世界性难题。由于中小企业发展前景不确定、财务制度不健全,放贷风险大,银行大多不愿意向其提供贷款。英国的麦克米伦爵士是现代金融史上第一个正视小企业融资难题的人。1931年,他提交给政府的《麦克米伦报告》称,由于融资体制存在缺陷,中小企业和金融机构之间横亘着一道难以逾越的鸿沟。此后中小企业融资的难题,便被命名为麦克米伦鸿     

我国商业银行开展知识产权质押贷款的现状、问题和对策

国际经验证明，中小企业，尤其是科技型中小企业，是一个国家技术创新的重要组成部分，对于推动技术创新、经济增长，劳动力就业和提高国际竞争力起着非常重要的作用。在美国，70％的创新是由小企业实现的。微软、思科等著名企业，都是由科技型小企业发展起来的，我国的联想、华为、方正等一大批企业也是从小企业发展壮大起来的。但是科技型中小企业发展过程中的融资瓶颈问题一直是一个世界性难题，由于科技型中小企业不能提供商业银行贷款所要求的抵押物，因而难以获取商业银行的贷款支持，导致很多科技型中小企业由于资金问题成长不起来，有些甚至倒闭，严重影响了企业的科技成果转化和技术创新体系的建设。     

国外中小企业融资经验

美国：政府的政策性基金来引导 美国中小企业的融资方式主要有以下六种：（1）中小企业业主自身的储蓄，占中小企业投资的45%左右；（2）中小企业主从亲朋中借款，占中小企业投资总数的13%左右；（3）从商业银行贷款；（4）金融投资公司。由美国中小企业管理局主导的中小企业投资公司和风险投资公司是中小企业筹集资金的一个重要来源，它与商业银行贷款一起约占29％。     

立足县域经济 贴近“三农”服务 宿州市农行积极支持中小企业快速发展

近年来，特别是2006年以来，宿州市农行认真贯彻落实国家支持“三农”和中小企业发展的方针政策及农总行关于加快支持中小企业发展的有关要求，紧紧围绕该市经济发展中心，立足县域经济，贴近“三农”服务，把支持中小企业发展作为新农村建设的突破口，积极探索支持小企业发展的新途径、新方式，在小企业中寻求大市场，促进了中小企业蓬勃发展。2006年对中小企业累计投放贷款61126万元，累计签发银行承兑汇票69889万元，分别占当年累放贷款和累签银票的46．93％、84．34％，其中对小型企业累放贷款18783万元，累签银票34521万元。对免评级的个人独资、个人合伙小企业及个体工商户发放生产经营贷款7592万元，累计办理出口信用证下押汇业务306．49万美元（折合人民币2393万元），减免保证金开立信用证391．8万美元（折合人民币3059万元），国际贸易结算量3300万美元（折合人民币25769万元）。全市共有近百家小企业得到该行不同程度的信贷支持，有力地促进了当地经济的发展．     

支持科技型小企业的金融服务问题研究

科技型小企业从总体上看,其融资的社会化程度仍较低,科技型小企业的贡献与获得的支持,依旧不对称。小银行在服务对象上具有地域性和社区性优势,应发挥小银行在科技型小企业融资服务中的比较优势,自主地积极向科技型小企业贷款,优先占领市场。既是贯彻落实国家支持中小企业发展的各项政策要求,同时也为小银行探索新的业务增长点拓宽思路。     

银监会支持商业银行改进小企业金融服务

为进一步推动商业银行支持和改进小企业金融服务,努力实现小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速,提升小企业贷款满足率、覆盖率和服务满意率,银监会近日发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（以下简称《通知》）。     

小银行支持科技型小企业发展的金融服务问题研究

科技型小企业从总体上看,其融资的社会化程度仍较低,科技型小企业的贡献与获得的支持,依旧不对称.小银行在服务对象上具有地域性和社区性优势,应发挥小银行在科技型小企业融资服务中的比较优势,自主地积极向科技型小企业贷款,优先占领市场.既是贯彻落实国家支持中小企业发展的各项政策要求,同时也为小银行探索新的业务增长点拓宽思路.     

一月金融

国家“科技型小企业创业基金”创办三年来，天津市共有63个项目获得支持，获创新基金资助4624万元，获资助资金数和项目数均为全国第一，创新基金的投人带动了社会各界对高新技术产业的投资。     

中小企业投融资机制建设的国际经验及对我国的启示

国家中小企业发展基金的设立,是我国建立中小企业投融资机制的一次重要探索。本文对美国小企业投资公司(SBIC)计划和欧洲投资基金(EIF)两个国外典型中小企业投融资模式进行比较分析,以期为我国中小企业投融资机制建设,特别是国家中小企业发展基金运营提供一些参考。     

财政支持中小企业发展的思考

财政支持中小企业发展,是完善社会主义市场经济体制、促进经济结构调整的有效措施,也是国外通行的做法。如何支持呢?笔者结合湘潭市的实践,作些分析,提些建议。一、支持中小企业发展的财政政策我国《中小企业促进法》明确了财政支持中小企业发展的责任。中央政府支持中小企业发展的财政政策主要内容包括五个方面:(1)支出政策安排。中央财政目前安排支持中小企业发展的专项资金有中小企业创新基金、中小企业国际市场开拓专项资金、中小企业服务体系专项补助资金、小额担保贷款财政贴息资金等。(2)税收     

信用担保：星火何时燎原

中小企业贷款信用担保体系产生于20世纪二三十年代工业化国家，对象是中小企业，目的是为本国中小企业提供融资担保服务。从世界上其他国家开展信用担保的情况来看，越是市场经济发达国家，其信用担保体系越完善。美国的小企业管理局是独立的联邦政府机构，专门为全美小企业提供贷款担保和经营咨询业务，目前，在全美有2000多个分支机构，1995年担保贷款60000余项，总金额达99亿美元。除了美国外，其他发达国家和大部分发展中国家如日本、德国、英国、韩国、马来西亚等国均有类似的政策性机构为中小企业信用提供担保服务。由此可见，信用担保不是一种过渡性业务，而是一种解决中小企业资金需求问题、支持中小企业发展的长期性业务。     

用活利率浮动幅度积极支持小企业发展

１９９８年１０月３０日,中国人民银行宣布：从１９９８年１０月３１日起扩大对小企业贷款利率的浮动幅度。这是继人行总行下发《关于进一步改善对中小企业金融服务的意见》和国家经贸委下发《配合金融部门做好中小企业贷款的通知》后的又一重大政策举措。为此,如何用活...     

建立可持续发展的小企业信贷模式——访中国银监会“完善小企业金融服务”领导小组负责人

为促进和指导银行改善对小企业的融资服务、落实《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》的精神，解决小企业“融资难、货款难、结算难”的问题，银监会2005年7月28日发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》（以下简称《指导意见》），从小企业贷款政策、程序、方法，