建立符合农业政策性银行特点的客户经理制度的思考

客户经理制是银行突出以客户为中心而推行的一种服务制度。客户经理负责为客户在银行办理存款、贷款、结算、中间业务、信息咨询等提供全方位服务,是客户与银行联系的纽带。随着粮食购销市场化的推进,农发行应当借鉴商业银行的成功实践,引入并建立符合农业政策性银行特点的客户经理制,这既是加快服务创新的重要举措,也是从客户和市场需要出发、改革经营管理体制的有益尝试。     

劝贷行为当止

当前,随着农信社业务创新步伐的不断加快,一些信用社探索性地推出了客户经理制度,但一些客户经理由于精力、能力有限,为了片面追求完成考核任务,在贷款营销过程中出现了一些不切实际劝客户贷款的现象,如此做法实在令人担忧。     

实行优惠政策增加农业信贷投入

现在农业银行、信用社发放农业贷款存在以下几个主要问题: 1.农业银行、信用社实行企业化经营与发放农业政策性贷款的矛盾。利润是考核企业经营的主要指标之一。信用社是集体金融组织。实行独立核算,自主经营,自负盈亏。农业银行、信用社为了自身效益,就要强调经营的盈利性,农业贷款风险大、利率低,工商业贷款风险少、利率高。因此贷款发放就出现重工商,轻农业,重利率高,轻利率低的行业,就存在全局与局部利益的矛盾,影响农业贷款的发放。这是影响农业贷款发放的问题之一。     

客户经理制与商业银行组织管理

客户经理制是指商业银行施行的以市场为导向,以客户为中心,以客户经理为主体,为客户提供多功能、全方位金融服务的一种市场营销组织管理运行体系。市场经济条件下,金融服务的核心在于对客户的特别重视,以客户满意为目标。客户是商业银行自下而上和发展的根基,商业银行通过实施以客户开发为主的客户经理制,可以获得稳定的客户群,为实现效益最大化目标奠定坚实基础。随着我国市场经济体制改革的逐步深入,加入WTO以后商业银行外部经营环境和同业竞争将发生深刻变化。尤其是在客户服务需求向多元化、全方位等深层次发展的形势下,商业银行日益把实施客户经理制作为适应市场需求和同业竞争的重要手段。     

全面推进客户经理制改革

自农业银行全国分行长会议上提出全面推行客户经理制改革的要求以后，各省分行纷纷进行了改革试点。从１９９９年第四季度到２０００年初，在前一段试点的基础上，客户经理制的改革操作将步入一个新阶段──全面推行阶段。针对试点过程中存在的问题，本文就如何更好地推进这项改革提出几点建议。 以系统工程的观点来研究客户经理制改革 客户经理制改革的核心，是加速农业银行经营观念和经营机制的变革，构建一种面向市场，面向客户，为客户提供全方位的金融服务的新机制，并以这种新机制来统帅指导银行的各项业务经营活动。很显然，这样的改…     

完善客户经理制应从机制入手

客户经理制是打造二级分行经营管理基础平台的重要机制,它强调以客户为中心的经营服务理念,在节约资源的同时大大提高了工作效率。农发行的客户经理制     

关于农业银行推行客户经理制的思考

客户经理制是商业银行一种新的经营管理机制。即以客户为中心, 以市场为导向, 向客户提供全方位的金融服务, 营销开发金融新产品。农业银行实行客户经理制是金融体制改革条件下竞争的需要。当前, 要纠正认识上的误区, 找出实施中的问题, 在机构设置、人才培训等方面下功夫, 使客户经理制在农业银行逐步推广和完善     

时下短评

放款要讲“人情味”重庆王兴明放贷款要讲“人情味”，这里指的“人情味”并不是放人情贷款，关系贷款。而是带着感情去放贷，真心实意为贷款户排忧解难，放贷款不吃人、不拿人、不卡人，这是理所当然的。而且还要不欺人、不压人、不小瞧人，而是去真心实意帮人，这样的贷款放出去容易，收回来也简单了。 信用社与客户之间的关系是平等互利的关系，信用社投放贷款，不仅仅是信用社与借款人之间的业务行为，而且也应该是信用社的工作人员与客户感情交往的行为，投放的不仅仅是一笔钱，而且也包合一份真感情。人们常说的有一句话：人要凭良心…     

前港信用社推行抵押贷款有成效

浙江平湖市前港信用社针对本乡农户贷款资金严重沉淀的实际,自1992年12月以来,在发放农户贷款中,全面推行抵押形式,取得了良好成效。到今年3月底,该社共发放农户抵押贷款135笔,总额达168.7万元,余额为49.9万元,既保证了农户发展生产的资金需求,又降低了贷款风险,确保了信贷资金安全。 前几年,前港信用社由于信贷管理不善,对农户贷款采用信用形式,即使采取担保也只是流于形式,“担而不保”致使农户贷款沉淀严重。严重影响了信用社信贷资金的质量和效益。信用社管委会根据本     

论农村信用社改革

信用合作是农村合作经济的重要组成部分。1985年底统计,全国信用社拥有的各项存款达720多亿元,贷款400亿元。在农业银行和信用社组织的农村储蓄存款中,信用社组织的占78.43％;在农业银行和信用社发放的农户贷款中,信用社发放的占76.75％;在农业银行和信用社发放的乡镇企业贷款中,信用社发放的占47.77％。如何按照中共中央和国务院的政策规定,把信用社改革搞深搞透,充分发挥合作金融优势,是促进发展商品经济的迫切需要。     

实行派驻客户经理制度 支持粮油加工企业发展

为适应粮油贷款业务向粮食加工领域延伸的需要,落实“以客户为中心”的信贷管理要求,为客户提供优质的信贷服务,规范收购资金贷款管理,促进粮食加工企业收购资金贷款业务积极稳妥开展,应积极实行派驻客户经理制度。规范客户经理设置和选派。客户经理必须具备大专以上学历、两年以上粮油信贷工作经验,熟悉农发行信贷管理政策和业务操作规程,具有较强的公关协调、综合分析和独立工作能力,以及良好的职业素养。根据派驻客户经理的综合素质,分别设置初级、中级和高级客户经理。对客户经理的选     

中国人民银行颁布八项措施加强农村信用社监管

本刊讯据新华社报道，为促进农村信用社依法合规经营和做好支农服务工作，中国人民银行１月３０日颁布了加强农村信用社监管的八项措施。加强贷款管理，规范信贷支农服务。农村信用社发放农户贷款必须尊重农民的意愿，不得以物抵贷，不得指定购物单位，不得强行转账；不得在发放贷款的同时扣收信用社股金、贷款利息保证金、各种税费和乡、村统筹资金等；严禁贷款给个人和企业从事股票交易，严禁发放个人股票质押贷款，防止农村信用社支农资金流入股市；不得向乡（镇）政府、村委会发放贷款，不得用信用社贷款垫发工资和各项统筹，不得发放以…     

也谈贷款权的选择──兼与梁言同志商榷

也谈贷款权的选择──兼与梁言同志商榷郑金华《中国农村信用合作》１９９７年第３期刊载了梁言的《贷款发放权的探讨》一文（以下简称《探讨》）对信用社贷款发放权提出了两种模式选择，并将两种模式的利弊进行了分析，对信用社贷款管理工作不无启迪。但文中一些观点，笔...     

当前实施客户经理制的主要矛盾与改革的关键

现阶段实施客户经理制存在诸多矛盾 　　(一 )体制改革要求高与经营机制不灵活的矛盾 　　在直接融资不断扩大和信息技术不断进步的新形势下,商业银行的发展需要走向为客户提供全方位、社会化服务的全能化、综合化道路。跳出传统单一的存、贷、汇狭窄的服务范围,通过建立客户经理制等新的营销运行机制,为客户提供更多的有效金融产品和组合式金融服务,并根据自身实力和条件,结合客户特点提供各具特色的服务和创新产品,参与其经营和管理,进而建立起稳固持久的银企关系。随着客户经理在市场营销中发挥越来越重要的作用,相应也要建立起…     

贷后回访——好

一位长期工作在农村一线的信贷员，每年经他手发放的贷款达百万，贷款农户近千家，但他却能够连续多年保持贷款回收率在９８％以上，呆账贷款为零的纪录。这里面的秘诀就是他在工作中十分重视贷后回访工作。贷后回访可以说是贷款“三查”中贷后检查的延伸，但它的作用要比贷后检查好得多，效果也比较明显。贷后回访少了贷后检查的严肃面孔，也没有那种公事公办的僵硬，而是多了一点“人情味”。这样的回访一是拉近了信用社与客户之间的关系，增进了客户与信用社之间的感情交流；二是更利于信贷资金的合理运营。回访中信贷员可以了解客户资金…     

信用社贷款利率上浮之利弊

为了农村信用社健康发展,自1985年以来,经国务院批准,允许信用社贷款利率在基准利率基础上向上浮动,幅度可控制在60％以内。但在实践中,有些社把“可以上浮”变成了“一定上浮”,在有效地提高了信用社经营效益的同时,也给信用社带来不利的影响,其利弊表现如下: 利一,有利于信用社自身效益的提高。 利二,有利于贷款按期收回。由于信用社贷款利率高,对贷户本身是一种制约,增强了偿还贷款的紧迫感。 弊一,不利于农村经济的发展。随着     

对盘活增效的几点建议

由于历史遗留的问题及主客观的原因,农村信用社信贷资产质量低下,不良贷款占比较大,经营效益差,影响了农村信用社的生存与发展,因此,盘活不良贷款是农村信用社减亏增效的重要途径之一。只有将不良贷款这颗毒瘤解剖开来,对症下药,才能真正使农村信用社走出困境,轻装上阵,提高效益。 　　──两呆贷款的有效剥离。对于过去那些由于政府干涉,政策性指令扶持乡镇企业而使信用社所发放的贷款,要类似于专业银行所成立的不良贷款管理公司,成立专门的不良资产清收公司,把那些关停、破产、无力偿还的乡企贷款有效地剥离,给信用社御包…     

塔城农村信用社农业贷款运行调查

发展农村经济，帮助农民脱贫致富，需要资金的支持。农业贷款则是农村金融服务的一种模式，农业贷款是信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的需要联保或抵押的贷款，贷款的具体额度由信用社根据本地农村经济状况、农户生产经营收入、信用社资金状况等具体确定。塔城农村信用制度发展较为落后，目前农村信用社并未在塔城推行农户小额信用贷款，而是仅发放农业贷款。     

贷款发放权的探讨

贷款发放权的探讨梁言凡事都应讲责、权、利统一。统一则有利于事业的发展，分离则有损于事业的发展。目前，在信用社的贷款发放管理上，有些地区采取的是联社批贷款，信用社管贷款的权、责、利分离的方法。联社为防止贷款违规违纪，而掌握着贷款的审批权，但对贷款本息的...     

塔城农村信用社农业贷款运行调查

发展农村经济,帮助农民脱贫致富,需要资金的支持.农业贷款则是农村金融服务的一种模式农业贷款是信用社基于农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的需要联保或抵押的贷款,贷款的具体额度由信用社根据本地农村经济状况、农户生产经营收入、信用社资金状况等具体确定.