履行行业管理强化服务职能

市（地）级农村信用社联社是农村金融体制改革的产物。目前，全国仅少部分符合条件的市（地）组建了农村信用社联社（以下简称“市级联社”）。按照中国人民银行总行的有关规定，市级联社履行对社员社的行业管理和服务职能，不对居民和企业办理存贷款等金融业务。作为改革的产物，市级联社如何履行好这两大职能，我们作了初步研讨。一、管理者与被管理者之间保持着特殊的关系，但管理与被管理的关系不变（一）管理者与被管理者是平等的法律主体。市级联社的管理和服务对象是县级农村信用社联合社（以下简称“县级联社”），作为管理者的市级…     

风险权重与“权重”风险

风险权重本是衡量贷款风险程度大小的一个专用术语，意即贷款方式、贷款对象、贷款占用形态三因素对贷款安全的综合影响程度。由此术语笔者联想到当前许多县级联社法人治理结构尚不完善而存在的理事长、主任、党委书记一人担任的状况。理事长、主任、党委书记由一人担任，可谓是集重权于一身，在人事任免、贷款审批、工程发包、物资采购等重大决策上，大多是由“一把手”一锤定音。此弊有三：其一权力过于集中，“一把手”重权在握，使其极易成为“糖弹”攻击的目标，不利于对干部的保护与约束；其二权力过重，使各方面监督难以到位，理事长…     

完善农村信用社法人治理结构的实践与启示

齐齐哈尔市农村信用联社于２０００年８月８日正式挂牌后，按照合作制要求，严格实行决策权、经营权、监督权三权分立，各司其职，分工协作，充分发挥新型法人治理结构的优势，切实提高经营管理水平，取得了一定的成效。发挥好“三项职能”作用是前提——坚持集体决策，充分发挥理事会决策职能作用。每月初，该社都由理事长召集全体理事、县联社主任及理事长指定的有关人员召开例会。例会内容包括：各基层社主任向理事会汇报上月工作，提出当月工作计划及措施；联社主任结合上级下达的任务，布置当前工作；审议通过联社主任（或职能部门）提…     

让监事会真正成为“监事”

按照银监会统一部署和要求，目前农信社以县为单位统一法人改革基本完成，“三会一层”（社员代表大会、理事会、监事会、高级管理层）法人治理结构初步建立，但由于种种原因，一些县级联社（农村合作银行，下同）监事会形同虚设，监督检查流于形式，监事会的职能作用没有得到真正发挥。县级联社监事会要真正发挥作用、切实履行职责，当前要着重抓好“三项监督”、开展“三大检查”、实现“三个转变”。     

不良贷款成因及“抓降”对策—对浙江省绍兴市农信社“抓降”工作的调查

在全国银行监管工作会议上，戴相龙行长指出降低不良贷款将是今年人民银行的主要监管任务之一，并提出了具体的“抓降”奋斗目标。从绍兴市情况看，农村信用社是整个“抓降”工作的重点和难点，农村信用社抓降显得尤为重要和迫切。为此，我们对绍兴市辖内几家较典型的县级联社开展了“抓降”调研，分析不良贷款现状及成因，并提出了农村信用社“抓降”目标及对策。一、不良贷款分布状况从调查的几家联社情况看，不良贷款不仅数额较大，其分布还呈现如下几个特点：１、“三高现象”明显。即“企业贷款不良占比高，保证贷款不良占比高，山区信…     

岳池联社：实行案件风险防范“承包制”

为确保案防工作落到实处，四川岳池农村信用合作联社（以下简称联社）实行案件风险防范“承包制”。即以各业务线条为单位，采取“条块化”管理，层层签订案件防范及安全工作目标责任书，突出责任主体，以此形成风险共担机制。同时，联社还进一步抓好信息传导，把握发展重点，切实解决违规操作、制度执行不力、“重审批、轻管理”及案件防范工作“上热下冷”等问题，多管齐下，全力做好案件风险防范工作。     

“信贷工厂”融资模式

湖南省宁远县农村信用合作联社（以下简称联社）推出“信贷工厂”模式，为中小农企量身定做金融服务，像工厂生产产品一样对贷款进行批量处理，对贷款的申报、审批、发放、风险管控等按照“流水线”作业进行操作，减少了借款企业等侯时间，提高了信贷资金的使用效益。     

票据兑付后已置换不良贷款“封存”？

各地农村信用合作社（以下简称农信社）央行票据兑付都已“凯歌高奏”，被置换的不良贷款也已列入农信社表外科目管理。然而，笔者在对某县级农村信用合作联社（以下简称联社）调查中，发现在票据兑付之后，其在已置换不良贷款的管理方面存在不少问题。     

完善法人治理结构 是信用社健康发展的保障：对沂源县农村信用联社实施理事长、联社主任分任情况的调查

沂源县农村信用联社在实施理事长、联社主任分任运作过程中主要抓了三个方面的工作： 　　一、统一思想,提高认识 　　开始实施时班子成员都存有模糊认识：理事长、主任角色应该如何定位,班子成员之间工作应如何协调,一些中层干部更是找不到感觉,产生了疑问：联社有理事长、主任,还有分管主任,我们请示工作到底找谁去 ?一般职工也“雾里看花”。针对这种情况,班子成员首先认真学习济南分行《关于完善农村信用社联社法人治理结构的意见》,统一思想,提高认识,更新观念。大家认识到：这项改革的目的就是为了明确各组织机构的职权、职…     

创新作桨 撑发展之船——各地服务中小企业金融创新集萃（二）——“钙兴宝”联保贷款

2009年以来，浙江省衢州市衢江农村信用，合作联社（以下简称联社）向特定客户群体推出“钙兴宝”联保贷款，解决中小企业融资难题，受到中小企业的欢迎，自身也较好地拓展了信贷业务，实现了企业和农信社双赢的成效。     

甘肃：徽县联社推出“徽信保”业务解决农户贷款难题

近日，甘肃省徽县联社举行了“徽信保”信贷业务宣传活动。“徽信保”是徽县联社新推出的一种由符合担保条件的自然人提供连带责任的联保贷款新产品。该产品的主要特点是客户在自己的评级授信额度内，不但可以申请贷款，也可以用评级授信额度为他人提供担保，实行多户联保，无需抵押物，     

浅谈规范农村信用社法人治理结构

目前江苏省农村信用社正在深入进行统一法人、转换机制的改革试点，并就信用社领导体制提出理事长、主任分任。该省灌南县联社自今年初在连云港市中心支行的指导下实行理事长、主任分任试点，在运作期间逐步建立和完善法人权力制约机制，并在深化内部改革方面作了一些有益的实践和探索。本文仅就如何规范农村信用社法人治理结构谈一些浅见。 　　一、基本做法 　　在市中心支行的直接领导下，对该县联社领导体制实行理事长、主任分任改革试点，通过该县农村信用社第三届第二次社员代表大会理事会选举产生了理事长 1名，聘任主任 1名，副主任…     

打造“支农第一卡”

地方党政领导寄语：2009年3月23日,浙江省人民政府副省长茅临生在临海市捉村信用合作联社（以下简称联社）调研丰收小额贷款卡支衣情况时,对农户使用丰收小额贷款卡做到存贷款方便,享受利率优惠,给予了充分的肯定。他说：“丰收小额贷款卡是农村金融服务的一大突破,真正使衣民兄弟贷款方便,利率实惠,做法在全省甚至全国都是领先的,希望临海市联社加以完善和规范,认真总结成功经验,在全省乃至全国推广。”     

海南：推广多种小额信贷模式

海南省农村信用合作联社（以下简称联社）通过推出多种小额信贷服务模式，全力破解海南农民贷款难的问题，实现了农信社与农户“双赢”的经营目标。省联社自成立以来，结合海南省农村金融环境的实际情况，在原有的贷款模式基础上，已相继创新推出了7种小额信贷服务模式。除了上述模式，海南省衣信社还推出了“一小通”、“政府（贴息）＋农信社（小额信贷）＋农民”、     

揿动机关“按钮” 增强服务功能──谈县(市)联社机关减员增效

一、配强效能股（科）室，优化员工组台。调整完善县（市）联杜内部职能机构，下大力气精简机关人员，充实一线人员。联社机关按照“小机关、大服务”的要求和实际需要调整岗位设置。在核定工作量的基础上，视相近职能实行兼职制，达到满负荷工作。目前，县（市）联社根据上级部门要求，都陆续配备了“五（股）科一室”，即资金营运科（信贷科）、财务会计科、人事教育科、审计监察科、保卫科、办公室。有的联社还设置了基建办公室、劳动服务公司、政工宣教科等。从其运作来看，这样设置不尽合理，存在着科室与科室之间相互扯皮，相互推倭，…     

海盐：“农钻通”抵押专项贷款

2009年4月，浙江嘉兴农村信用合作联社（以下简称联社）创新推出了农村流转土地经营权抵押贷款业务，并在辖内海盐县进行试点，相关部门给这个贷款起了个好听的名字，叫“农钻通”。     

规范“双代管” 强化“双监督”

近年来，山东省寿光市由点到面，实行了农村财务“双代管、双监督”，到目前，应实行这种办法的９５９个村已全部代管，代管资金达３５６０万元。具体做法是：（一）明确政策，统一思想。所谓农村财务“双代管、双监督”，是指乡（镇）成立专门机构，为村集体代管资金，代...     

常德：高管任职面试“立体”考核

农信社县级联社统一法人改革工作正进入紧张的筹建审核阶段,高级管理人员任职资格的审核是农信社统一法人改革的重要一环。目前,湖南省常德市农信社9家县级联社全部获准实行统一法人改革,常德银监分局创新农信社高级管理人员任职资格审核方式,采取“立体式”面试谈话方式,引进公开竞聘面试理念,邀请被谈话人所在单位的中层骨干、职工代表参与面试谈话,农信社拟任高管人员接受银监部门和员工的双重考核,再次接受全面“体检”。     

唱好“代理保险”中间业务重头戏

2004年江西省农村信用社联合社（以下简称省联社）成立以来，将拓展中间业务列入江西省农村信用社（以下简称农信社）改革发展“十二大工程”之一。为了加快中间业务发展，改善盈利结构，江西省联社非常重视推进代理保险业务，并将代理保险作为中间业务突破口，各法人单位加强与保险公司的合作，逐渐开展代理保险业务。     

财务管理“五着棋”

河南省光山县农村信用联社认真员彻执行党中央、国务院关于进一步加强党风廉政建设的有关规定精神，从开展勤俭办社，反对奢侈浪费人手，不断加大内控建设力度，努力树立联社机关的良好形象，制定和实施了《光山县农村信用联社机关管理规定》。进一步规范了员工的行为，从而为基层社树立了榜样。县联社在制定管理制度中，注重加强了机关的财务管理，走好了“五着棋”。一是联社机关日常办公用品统一由办公室购买，实行领用登记，严禁各科室自行其是购买和报销办公用品；二是机关来客实行派餐单，按标准统一到内部食堂就餐；三是联社日常来客…