国外直销银行发展经验及启示

2014年以来,随着“余额宝”类互联网金融产品热潮的下降,国内的民生、兴业、平安、上海等多家商业银行相继推出了直销银行服务,引起了全社会和整个金融业的高度关注。作为国内的一种新生事物,研究国际直销银行的发展历程,分析其发展过程中的经验做法,将对我国商业银行发展直销银行提供有益的借鉴。     

比普通银行存款更有优势1O家直销银行存款业务大PK

虽然各家银行的直销银行业务差异较大,但余额理财和存款业务几乎是每家直销银行的必备业务。据银率网统计,目前上线的13家直销银行中,1O家直销银行设有存款业务。 在互联网金融的冲击下,银行也加紧了互联网领域的布局,下半年多家银行的直销银行密集上线,把直销银行的“热潮”推到了新高度。目前已有13家银行的直销银行上线,虽然各家银行的直销银行业务差异较大,但余额理财和存款业务几乎是每家直销银行的必备业务。据银率网统计,目前上线的13家直销银行中,10家直销银行设有存款业务。直销银行存款与普通银行存款相比较有何优势？哪家直销银行存款最划算呢？     

直销银行未来发展之要

自2013年以来,我国推出直销银行模式的银行机构已经超过135家,但除了百信银行是首家法人直销银行外,其他直销银行基本上处于传统银行部门或事业部运作状态。随着银行数字化转型的提速,直销银行法人化将成为重要发展趋势。直销银行发展模式随着直销银行市场竞争的加剧,除部分直销银行能够保持全价值链布局外,在细分市场构建差异化核心竞争力是大多数直销银行未来的发展策略。     

直销银行未来发展之要

自2013年以来,我国推出直销银行模式的银行机构已经超过135家,但除了百信银行是首家法人直销银行外,其他直销银行基本上处于传统银行部门或事业部运作状态。随着银行数字化转型的提速,直销银行法人化将成为重要发展趋势。随着直销银行市场竞争的加剧,除部分直销银行能够保持全价值链布局外,在细分市场构建差异化核心竞争力是大多数直销银行未来的发展策略。     

本刊点评

正直销银行吹响集结号,银行打响互网联金融反击战本刊记者/梁春丽互联网金融的滚滚浪潮正在逐步改变传统银行的业务模式。最近,多家银行都推出了直销银行模式,加紧布局互联网金融。继民生银行、北京银行之后,兴业银行、珠海华润银行等股份制银行的直销银行也都于近期上线。据了解,与传统网上银行不同,直销银行更便捷,但暂只提供基金、理财、存款和缴纳水电费等简单服务。这一年来,互联网对普通百姓心目中的金融进行了大刀阔斧的"改造",互联网金融正以旋风般的速度冲击和蚕食传统金融业的领地。直销银行,应该算是今年银行在金融创新上,打向互联网的一记重拳。     

通过直销银行来掘金

近来,包括北京银行、民生银行、平安银行、兴业银行、江苏银行、重庆银行等多家银行的直销银行纷纷上线。据了解,还有不少银行正在为“赶潮”直销银行做准备。那么广大投资者,你们准备好通过直销银行来“掘金”了吗？     

直销银行:“追潮之为”还是“必要之举”

正今年2月至今,国内11家商业银行陆续对外推出直销银行,加之尚处内测阶段的10余家,国内拥有独立直销银行系统或功能的商业银行已逾20家。伴随市场关注度的不断发酵,两种不同的声音出现:一是受制于产品形态、组织架构、资源分配模式等内外在原因,直销银行终究摆脱不了商业银行传统业态的禁锢,而成为应对市场之变的"过渡产物"。二是直销银行是商业银行业务模式的质变,肩负着突破传统业态的使命,堪当主宰未来银行变革的重任。     

我国直销银行业现状及未来发展的思考

直销银行是传统银行拥抱互联网金融生态的背景下产生的新型银行运作模式,自2013年我国首家直销银行建立以来,经过五年多的发展,已先后有120家直销银行上线运营,随着第一轮扩张基本结束,我国直销银行即将进入下一轮深入发展。本文基于对直销银行的特点和现状分析,对直销银行的未来发展的方向、运营进行探索与思考。     

疫情下的直销银行静思

2020年开年,一场突如其来的新冠疫情给整个社会来个急刹车,给人们带来了惊慌失措,也带来了沉静思考的时间,思考未来的方向,大到国家、社会,小到人生、商业,当然直销银行也不例外。自从中国第一家直销银行——民生直销银行2014年2月28日上线以来,中国银行业成立的直销银行已经有100多家。     

我国直销银行的发展现状及国际经验启示

随着互联网时代的到来、网络消费理念的普及以及利率市场化步伐的加快,直销银行作为一种低成本高效率的新型银行营运模式引起了业界的广泛关注,国内银行纷纷推出直销银行。本文在分析国内外直销银行的发展现状基础上,通过归纳总结德国、美国和英国在直销银行方面的经验做法,对我国直销银行的发展提出了相关政策建议。     

多家银行正面迎战余额宝

越来越多的银行开辟正面战场,加入了“围剿”余额宝的大军。兴业银行推出新一代余额理财工具——“掌柜钱包”。民生银行直销银行则推出了两款余额理财账户。     

我国直销银行体验报告

直销银行上线情况2014年2月28日,民生银行直销银行上线后,上海银行、兴业银行、华润银行的直销银行紧随其后相继上线。进入2014年下半年,直销银行开始密集地扎堆上线,我国直销银行数量急剧增加。据统计,截至2015年3月15日,我国上线的直销银行数量已经达到23家(表1)。为了找出我国直销银行所存在的问题,笔者分别从认知便捷性和产品线两个方面对各直销银行进行了体验。     

城商行直销银行发展浅析与应对策略

发展直销银行已经成为国内城商行应对互联网金融化及金融互联网化的重要举措。目前,北京银行、上海银行、江苏银行、重庆银行、包商银行等多家大型城商行已经在直销银行业务模式探索上走在前列。城商行直销银行发展的客户定位是数量众多的小微企业及零售个人客户。城商行需要在团队建设、绩效考核、信息支撑及风险防控等方面做好保障,为直销银行业务模式的顺利推进奠定坚实基础。     

直销银行:快捷、安全新体验

正为顺应新形势下金融业改革趋势和市场需求,在充分调研和借鉴国外成功经验的基础上,经过7个多月的开发测试,民生银行正式推出了国内首家直销银行——民生银行直销银行。自2月28日开业以来,直销银行各项系统运行平稳,金融产品销售火爆,客户数突破20万人,"如意宝"保有量突破120亿元的业绩。直销银行表现出的良好发展势头进一步印证了互联网金融市场"先到先得,赢者通吃"的竞争法则。在互联网     

股份制商业银行转型“直销银行”的发展策略

2014年是我国直销银行发展迅速的一年,这一年里有10家以上的商业银行和股份制商业银行开展了直销银行的发展模式。直销银行打破了商业银行和股份制商业银行网店有限、跨区域经营不利的弊端,是一种基于线上的新型模式。本文通过对直销银行的探究,摸索了直销银行的发展策略,提出了差异化策略以及"线上+线下"的发展模式。     

德国直销银行的发展及其启示

一、德国直销银行基本情况
　　（一）发展历程及现状
　　直销银行是指几乎不设立实体业务网点,而是通过信件、电话、传真、互联网等媒介工具,实现业务中心与终端客户直接进行业务往来的银行。德国的首家直销银行--储蓄和财富创造银行成立于1965年。在互联网诞生并普及前,直销银行发展较为缓慢。伴随互联网的迅速普及,直销银行加速发展,市场份额迅速上升。根据Modern-Banking网站的不完全统计,截止2012年底,在德国客户数量在1万以上的29家直销银行的客户数总量达到1981万。目前,德国国内主要的直销银行多为各银行集团的控股子公司,主要面向个人客户提供标准化的个人金融产品,包括活期存款及转账、储蓄存款、消费分期付款、网上交易支付、信用卡业务、有价证券投资、房地产融资等。     

城市商业银行直销业务模式探讨

无论从必要性还是可行性分析,发展直销银行成为国内城商行应对互联网金融化及金融互联网化的重要举措.包括北京银行、上海银行、江苏银行、重庆银行、包商银行等在内的多家大型城商行已经在直销银行业务模式探索上走在前列.定位于数量众多的小微企业及零售个人客户是城商行直销银行发展的重要客户定位,与此同时,城商行需要团队建设、绩效考核、信息支撑及风险防控上做好保障,为直销银行业务模式的顺利推进奠定坚实基础.     

直销银行:银行数字化转型新支点

2020年12月21日,邮政储蓄银行官方宣布中国银保监会通过了邮政储蓄银行设立全资直销银行子公司。这是继10天前刚刚获批的招商拓扑银行和2017年11月的百信银行之后第三家获批的法人直销银行。直销银行20世纪90年代诞生于西方发达国家,在近20年的发展过程中,直销银行经历了互联网泡沫、金融危机的历练,已积累了成熟的商业模式,成为金融市场重要的组成部分。     

兴业银行：创新和风控能力是财富业务的核心竞争力——访兴业银行股份有限公司零售银行总部副总裁严学旺

早在十年前,兴业银行就在国内率先推出“家庭理财”概念,随后,又针对不同客户群体相继推出了“安愉人生”、“寰宇人生”等具有针对性的理财卡和丰富的理财产品。2014年5月27日,兴业银行直销银行上线。凭借其支持多家银行卡免注册、免登录购买50余款理财产品、400余只基金以及一键就“购”的便捷性再次引发市场高度关注。     

直销银行领跑互联网金融-以民生直销银行为例

如果2013年被称为中国互联网金融的“元年”,那么2014年就是互联网金融持续深化的一年,直销银行无疑最具看点。2014年国内陆续上线多家直销银行,可见各家银行都在努力进行转变,竞争氛围的加剧预示着未来直销银行或成为金融业主战场。在国内的商业银行中,民生银行在金融互联网化方面,无疑步子走得最快,效果相对最明显。经过10个多月的精耕细作,截至2014年年末,民生直销银行客户数已突破145万人,如意宝申购总额超2300亿元,向互联网金融交出了一份圆满的答卷。