公积金贷款买房规划

廖先生，32岁，月收入1．6万元，年底奖金2万元。廖太太，30岁，月收入1．5万元，年底奖金1．5万元，两人均有社保。育有一子，2岁。廖先生从孩子出生之日起就为其做了基金定投，每月投资1000元，希望为孩子筹备10077元教育金。     

形成期高知家庭理财模型

家庭背景 小玉，27岁．硕士研究生毕业．目前在一家杂志社工作．税后月工资4500元，年底有1万元奖金。小玉的丈夫是经济学在读博士．脱产学习．无工资收入．每月学校补助500元，无需学费。俩人税后年收入6．9万元．年支出3万元(其中租房费用1万元)．有存款5万元。     

旅游达人的理财方案

23岁，大学毕业后在一家报社做文字记者，月收入在5000元左右，风险承受能力一般。由于和父母住在一起，不需要另外支付食宿费用。她每月拿出1500元购买基金，但投资理财知识较少、经验不足。此外，她还购买了“20万元意外伤害＋10万元意外医疗”商业保险。月收入的其余部分均用于化妆品、交通通讯、服饰等个人生活消费支出。     

提前退休早规划

林女士，55岁，孩子读小学。她和丈夫每月薪金收入分别为4700元和5j00元，且收入稳定；公积金每月分别为1000元和700元；各有2万元年终奖。目前有20万元存款都买了银行理财产品，椿女士奄两套鸯产，％产毒场低靡时购买，两套房合计支出不到40万元，全额付款，没有月供。     

国企职员家庭理财组合模型

李女士，41岁．在一家国企任部门主管．健康状况良好．年税后收入5万元。其夫42岁．在同企业工作．身体健康，年税后收入3．6万元，其女15岁，读初中二年级。家庭其它年收入1．4万元．现有一套100平米的住房。李女士父母无需接济．但其公婆每月需资助400元左右的生活费。李女士夫妇的收入比较稳定，     

商界新贵理财规划书

刘先生,31岁,现为某民营企业董事会秘书,公司高管成员,月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁,也在公司担任销售部门副总,月收入约为1万元。刘先生夫妇在商界拼搏多年,算得上高层新贵。两人结婚两年,已买车买房,但家庭支出较大,房贷加养车约需6000元/月,其他支出主要在日常用品和社会交际（约8000元/月）,月总支出约1.4万元。     

外企高管的家庭理财方案

熊明今年34岁,某外企主管,妻子35岁,某国企高管。家庭年收入约为73万元：熊明年收入30万元,妻子年收入40万元,理财年收入3万元。熊明有几大家庭理财目标：1年内生小孩,需要筹备教育基金;2年内添置1辆30万元左右的轿车（更换1部旧车）;6年后买1套500万元的更宽敞的住房;在50岁退休后,每月除社保养老外,能获得等同于当前6000元的生活费用。     

利率上升通道中的房贷规划

古先生，34岁，太太32岁，两人均有社保，育有一女，女儿5岁。目前有银行存款20万元，黄金投资10万元，房产两套。其中一套是8年前购买的小房，当前价值110万元，仍有17万元贷款尚未偿还，每月还款1270元。另外一套是2009年6月购买的，当时的市价200万元。古先生付了2成首付款40万元，其余的160万元全部靠商业贷款，贷款期限25年。当时5年期以上的商业贷款利率为5．94％。目前该房市价上涨到了520万元。     

年收入50万元家庭财务规划

李女士，35岁，某外资企业财务人员，税前月收入9000元，年终奖5万元。丈夫王先生，40岁，某上市公司副总，税前月收入2．5万元，年终奖16万元。夫妇二人单位均交纳三险一金，未投保任何商业保险。年生活支出8万元。儿子今年10岁，就读小学四年级。     

教师家庭的理财方案

理财目标 1、为儿子准备大学及出国的费用； 2．退休时，满足现在每月3000元的生活消费水平。     

未雨绸缪子女的留学费用

收支状况分析 两人收入状况稳定，除了年薪收入，另有一定的房租收入，每年约为3万元。家庭现有活期存款25万元．价值80万元的住房一套．并要有8万元的商业保险。还有一定的投资收入；持有股票3万元．年收益率约为7％；持有债券5万元．年收益率大概为2％，持有开放式基金3万元，年收益率5％左右。每年可以保证至少3000元收益。     

不惑之年二线城市换房巧打理

李先生今年40岁,已迈入不惑之年,与太太结婚多年,15岁的儿子刚上高中,是典型的三口之家。李先生是公务员,月收入3300元,李太太是中学教师,月收入2500元。两人目前工作稳定,单位福利也不错,奖金福利一年约8000元。经过多年累积,现拥有一套80平方米的住房（价值约20万元）和一辆家用轿车（价值约10万元）,     

单薪家庭的理财方案

理财目标 1．储备小孩7年后上大学的教育费。 2．换购稍大点的住房。 3．筹备养老金。李先生预计60岁退休．退休后月生活支出安排4000元，届时社会基本养老保险可提供1000元。     

保险专家门诊

我们现在是两口之家，夫妻俩都届而立之年，月薪合计有6000元，目前有住房一套，存款20万。每月定投基金1000元，并持有指数型基金1万元。单位有养老保险、医疗保险和企业年金。明年准备要孩子。     

“北漂”创业者的理财方案

王鹏，山西人，28岁，5年前大学毕业后来北京发展，现为自由职业者，开有一家包装设计工作室。除去应酬、房租等支出，每年收入20万元，现有个人存款30万元。听说过太多保险欺诈的故事，他至今没有购买任何商业保险。王鹏父母均在农村，现已年过60岁且无任何社会保障，他每月给两位老人寄1000元养老费用；目前还有一个弟弟在读大学二年级，每年约1万元的费用均由王鹏负责。[编者按]     

一个经理人的理财个案

邵先生今年36岁，是一位石化行业的职业经理人，其月收入8000元。太太在一家合资企业从事销售工作，月收入6000元。女儿今年8岁，正在读小学二年级。夫妻二人文化程度较高，而且都是从事着与经济有关的工作，所以，这几年，夫妻二人发挥聪明才智，精心打理家财，使财产总值不断增大。截至2004年底，其主要家庭资产除一套商品房（尚欠银行贷款本息10万元）外，另有“现金”类资产30万元，     

如何到达理财第一个转折点

本人于2011年6月毕业,学习金融专业。毕业后就职于一家外企公司,公司负责住宿和伙食．有适当伙食补贴。扣除五险一金后,月收入3200元。目前共有1．5万元存款,其中各类型定期存款1万元,贷币基金投资5000元。     

智慧理财解决孩子教育难

李先生今年35岁,与太太已结婚多年,育有一女。女儿今年刚满3岁,计划下半年开始读幼儿园。李先生就职于某大型国企,收入稳定,有五险一金,工资奖金约为每月1.2万元,每年的福利加年终奖约为3万元。李太太曾     

家庭脊梁康先生的理财策略

家庭背景 家庭成员 康先生，37岁，广州市政府部门主管，属于国家公务员，本科学历；康太太，36岁，广州市某医院医生，本科学历；儿子，6岁，在读小学1年级。 收支情况 康先生家庭的收入较稳定，具体收支情况见表1。 资产状况 自住房屋：市值约30万元；银行存款：18万元，其中3万元活期存款、15万元定期存款；开放式基金：价值为5万元，近一年收益为负数；公积金余额为：8万元，每月缴存3500元。康先生和康太太单位均为二人购买了社会保险。     

理财规划如何执行与评估

陈先生今年35岁．三口之家．通过对他家庭的理财需求分析．理财师给出以下理财建议．一、陈先生应增加购买中美大都会人寿保险公司的20万元保额的定期寿险（10年期）：二、为陈先生夫妇准备退休金的退休规划，包括采取定期定额方式每月投资1500元基金的投资方案（每月分别投资易方达策略成长、上投摩根成长先锋、广发稳健增长各500元）和连续20年期每年购买9066元友邦金福年金保险的养老方案；三是为子女准备教育金的一次性投资方案．分别投资景顺长城内需增长基金4万元和上投摩根阿尔法基金5万元，怎样执行该规划呢？[编者按]