为投资者境外淘宝探路

银行代客境外理财松绑，为人民币分享境外收益开辟了一条金光大道。达条大道是否通往财富之乡呢？本文就先行帮投资者探探路。[编者按]     

银行QDⅡ出台的初衷

2006年4月13日央行5号令的发布，定下了个人投资者可以委托银行、基金、保险等金融机构进行境外理财的基调，18日有关银行代客境外理财的实施细则《商业银行境外理财业务管理暂行办法》抢先出台，银行系QDⅡ成为了最先帮助境内居民寻求海外投资机会的媒介。     

理性应对新一轮银行理财浪潮

银监会批准6家商业银行开办代客境外理财业务，为境内居民用人民币参与国际市场投资、分享国际经济增长收益提供了机会。代客境外理财大门初启，意味着中国个人理财市场将开始新一轮竞争。     

QDII开启零售机遇

QDII业务为外资银行开展零售业务提供了一个很好的契机,也预示外资银行在华业务的一些趋势。吴太太刚刚从渣打银行上海浦西支行出来,就兴奋地向她朋友推荐自己在渣打银行购买的一个代客境外理财产品,该产品的海外版本过去三年的总收益率达到56%,收益略高于MSCI(MorganStanleyCapitalInternational,摩根士丹利资本国际)全球股票指数。2006年12月12日,中国政府对在华外资银行全面开放零售业务第二天,渣打银行就推出了一个“聚通天下”代客境外理财计划,是渣打银行2006年10月份获得5亿美元QDII额度后推出的第一个代客境外理财产品。“为…     

金融服务大众——京沪理财博览会专辑

从国内的整个理财市场来看．不论是金融市场的成熟度还是百姓的实践度都远远落后于发达国家．中国人的理财，仍然需要政府，机构与媒体等的不断教育和投资者自身的不断学习。     

境外理财开闸后理性投资是关键

2006年4月18日,央行、银监会和外管局发布了《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》.一方面是以具体举措进一步缓解人民币升值预期的压力,以“藏汇于民”的理念提升人民币市场化效率;另一方面则是根据银行业产品创新和业务拓展的需要,以政策和规则推进银行理财产品的多样化,促进银行服务水平、业务效率的全面提高.从当前形势看,这一举措的实施还需要时间和更为细致的准备.     

银行

东亚中国荣膺中国国家击剑队主赞助商；光大银行ATM机开通第三方存管服务；德意志银行首款代客境外理财产品上市；渣打助力寻求财富管理新机遇；荷兰银行连推两款结构性存款产品。     

银行

首批银行代客境外理财业务资格获准，中国进出口银行获评亚洲最佳出口信用机构，中国银行A股上市，第11名铝全球银行排名建行榜上有名，0．5个百分点央行再次上调准备金率     

海外券商理财风头正劲

国外券商提供的个人资产管理或代客理财，包括代客管理资产、代客进行组合投资、代客管理流动资产、代客管理营运资本、代客管理现金等，其范围远较国内券商目前仅能代客投资广泛。20世纪90年代末，国外大量的个人资产管理产品是作为主流投资工具——共同基金的替代物涌现的，这些产品包括独立账户管理、组合投资计划、综合性选择等。     

天津外汇保证金交易市场调查

随着金融市场日趋开放，境内及境外各金融机构竞相把目光瞄准国内衍生产品市场，预计2007年将是各金融机构开拓衍生产品市场的重要时间段。在此时间基础上，交通银行结合对天津外汇市场的现状调查及其他外汇交易商和外汇经纪人已有的市场经验，对在天津市推广外汇保证金交易作如下调查与分析。     

基金

本期代客境外理财产品是一款浮动收益类理财产品,精选了23只优质投资等级的美元债券供投资者选择,投资期限1～9年,且在期满时由发行单位返还本金（票面价值）。本期产品只对中国境内公民开放购买,在上海、北京、天津、广州、深圳、成都和杭州有售。     

银行

0．5％存款准备金率上调,银行不得销售“三无”理财产品,外资银行可申办代客境外理财，0．3元／笔邮政储蓄绿卡宣称收跨行查询费，建行试点个人远期外汇买卖，工行获“全球银行网络应用创新奖”。[编者按]     

构建低风险高收益的投资组合

随着国内金融市场的不断发展，从早期人们所熟悉的银行存款、国债发展剑现在的保险、基金、人民币理财产品、信托以及高风险高收益的股票、期货等，可供投资者选择的投资品种越来越多。虽然不同层次投资耆的需求得到了满足，但广大投资者却面临着如何选择金融产品的新困难。对于有一定资金量的低风险偏好的中小投资者而苦，最为需要的就是如何制定一个既能保证较低风险，又能够取得较高投资收益的投资策略。     

人民币理财产品，风景这边独好？

人民币理财产品入市门槛适中(一般为1万元)，收益稳定，适合于偏好低风险、追求稳定收益的投资者，推出人民币理财产品的各家银行在营销中也无一例外地以该类产品的收益率大大超过同期银行存款利率作为推荐投资者购买的理由。其实，人民币理财产品的性质为委托理财，任何委托理财类投资产品都有自己的收益比较基准，超越此基准是这类产品起码应该做到的。     

SHOW

汇丰获批5亿美元代客境外理财购汇额度;汇丰扩大华南服务网点 深圳新支行开业;北京银行年内天津开分号;渤海银行第一家分行在天津滨海新区开业;都邦保险赞助世青赛;民生人寿成功举办首届客户服务嘉年华活动;天津住房公积金管理中心与中德住房储蓄银行共同推出组合贷款;[编者按]     

塑造中国的理财大师

中国个人理财市场已进入加速发展的轨道。《中国金融年鉴（2005）》提供的数据表明，近年来各家银行都加快了个人金融业务的发展步伐。以建设银行为例，截至2004年底，个人VIP客户为48万人．个人理财中心为233家．同时在营业网点设立了理财窗口、开放式柜台、理财室等理财服务渠道．全行个人客户经理超过6000人。招商银行更是提出了要尽快转变为一家“理财型银行”的目标。继境内理财产品热销之后．工行中行已率先推出代客境外理财产品。投连保险也成为各家保险公司推销的重点。据《证券时报》统计．目前中国开放式基金的有效认购户数已超过700万户。     

选对银保产品不是难事

近年来,随着理财知识的逐渐普及,银保产品所具有的保险＋理财的独特功能吸引了投资者的关注,购买银保产品的人也越来越多。但不可避免的是,在受到人们青睐的同时,一些购买误区依然存在,比如有的人把它等     

基金：金融市场的“鲶鱼”——“2007中国开放式基金投资倾向调查”代点评

《大众理财顾问》杂志举办的“2007中国开放式基金投资顾问倾向调查”活动．得到了本刊编委巴曙松先生的重视。他对本次活动在基金行业激励和投资者教育上的意义给予了充分肯定,并在此基础上激发了对基金与金融市场关系的延伸性思考，作为对本次活动的代点评     

经济乐观有隐忧，商业银行临挑战

经济发展的环境往往在很大程度上影响到金融理财机构的经营策略。影响到投资者的投资决策。我国这几年的经济形势良好．金融理财机构由此受益颇多．理财市场得到了很大的发展。本刊特约请中央财经大学金融学院贺强教授．总结2006年我国的经济状况．分析2007年的经济形势．对金融市场进行解析．以期对投资者和银行等金融机构有一定借鉴.[编者按]     

走出基金投资误区

通过调查发现，北京、上海、广州三地投资人的偏好差异很大。北京投资人最保守，广州投资人最激进，上海投资人最国际化。上海投资者对新的投资产品，特别是有境外特色的新的国际化投资产品较为容易接受。从年龄层次上看，北京最年轻的族群比广州年纪最大的族群还要保守，上海投资者居于之中，北京投资者的风险忍受度最低。