金融机构由分业经营向混业经营转变的思考

混业经营是指在金融监管当局的许可下．金融机构同时经营银行．证券，保险等项金融业务．有的国家还允许银行参股非金融企业．特指商业银行业务与投资银行业务的相互融合。混业经营对银行业的影响是多方面的．     

谈我国混业经营趋势下的金融监管

进入我国的外资金融机构多采取混业经营模式，对我国目前的监管政策具有一定规避性，给我国金融监管机构带来了困难。同样，我国各金融机构不断进行业务和品种创新，银行、证券、保险等行业的业务相互融合和渗透，混业经营的趋势也逐步加强。而我国原有的以机构类型确定监管对象和领域的监管模式难以对混业经营进行有效监管，容易出现监管真空。     

商业银行介入证券业务的适度性与中国银行业的选择

本文通过研究商业银行介入证券业务对银行运行成本和金融系统风险的影响后发现 ,商业银行介入证券业务的适度性应满足 :介入范围的边际收益 (银行外部交易成本与金融系统社会监管成本的下降幅度之和 )等于其边际成本 (银行内部管理成本的上升幅度 )。就中国的具体情况而言 ,我们应鼓励内部管理比较规范的银行 (比如上市银行 )率先介入某些证券业务 ,对符合条件的银行介入相关证券业务要求采用金融控股公司等组织形式 ,并建立严格的“防火墙”制度 ,同时进一步完善金融监管体系     

试论我国银行体系风险及金融监管问题

近年来,我国的银行业有了很大程度的进展,但随着银行体系的发展壮大,伴随而来的银行风险、金融监管问题层出不穷.因此,我国面临着防范银行业风险、促进银行业发展及金融监管等亟待解决的问题.随着我国加入WTO后,通过健全银行业法规体系、改变监管理念方式和手段,来提高银行监管的有效性及可操作性对于我国银行的可持续发展和保持金融稳定具有重大意义.由于存在金融市场失灵的问题,所以金融监管变得越来越重要.     

从东亚银行危机看我国银行经营风险及防范

银行问题被认为是本次亚洲金融危机的主要原因。不良资产过多，政府对银行的过多干预和保护，银行业普遍存在的道德风险及缺乏风险管理，金融自由化过程中对银行监管能力的弱化以及银行体制的封闭性等，构成了亚洲银行体系的脆弱性，促使国际投机家对这些国家货币进行狙击，结果引发金融危机。比较分析东亚与中国银行体系的经营风险，吸取此次危机的教训，对促进我国银行业体制改革，化解银行经营风险具有十分重要的意义。一、我国银行业经营风险的分析１、商业银行经营的信用业务是一种负债率相当高的经营业务。据中国人民银行季报统计，１…     

瑞士金融监管改革分析

20世纪90年代,瑞士金融的一种趋势就是发生在银行业和保险业之间的业务彼此渗透,实现银行保险业务联合,同时为了克服现有银证统一的分业监管体系的缺陷,瑞士在1998年开始对其金融监管进行全面改革。这次改革统一了金融监管权力,但不仅仅是组织机构的简单重组,而是以提高监管体系的有效性、合理性和适用性为目标的对监管体系的实质性调整。正确认识和评价瑞士金融监管体制的改革,有利于推动我国金融监管体制的发展和完善。     

2004年全球金融监管综述与趋势展望

2004年全球金融监管继续致力于加强全球和区域监管的合作，重视监管的效率、稳健与透明，各个国家和各个金融领域都推进了机制调整．以适应全球统一框架和标准的建立。本文综述了2004年各国和全球金融监管的特征，分析了银行、证券和保险行业监管状况，并展望了全球金融监管的新发展趋势。     

WTO框架下银行监管的基本思路

济战略研究加入世贸组织给中国带来的是更多的机遇，同时也是更多的风险和挑战。就银行业而言，入世后中国外资银行和金融机构的涌入会对原有的银行监管体系、内容、方式和手段提出挑战，要求我们必须对我国目前银行监管的现状和问题有全面和清醒的认识，积极适应金融监管国际化趋势，按照世贸组织有关要求，与国际惯例接轨，实现银行监管的国际化。本文试图对中国目前银行监管取得的主要成就和存在的问题进行分析，并找出在WTO框架下解决问题的基本思路。一、我国目前银行监管主要成就、入世后银行监管面临的主要问题（一）我国目前银行…     

完善金融监管统计信息体系的基本构想

随着金融改革的不断深化，我国银行业监管未来发展模式将是以风险监管、法人监管为主导．现场检查向非现场监管转变的过程。这一转变是我国金融监管统计前所未有的课题挑战。由于银行业是信息密集型行业，信息化的“非现场”监测及风险防范将是新的监管模式成败的关键。面对机遇与挑战，必须完善金融监管统计制度和体系，以适应新形势下的银行监管需要。     

谈我国混业经营趋势下的金融监管

进入我国的外资金融机构多采取混业经营模式,对我国目前的监管政策具有一定规避性,给我国金融监管机构带来了困难.同样,我国各金融机构不断进行业务和品种创新,银行、证券、保险等行业的业务相互融合和渗透,混业经营的趋势也逐步加强.     

美国

给银行业两年时间适应"沃尔克规则"美联储与美国其他四家金融监管机构4月19日发表联合声明说,将给银行业两年适应期,以逐步满足"沃尔克规则"的监管要求。这意味着银行在两年内仍可开展自营业务。禁止银行机构开展自营业务的规定被称为"沃尔克规则"。美联储在声明中     

香港银行面面观

现状 香港银行业经过数十年的发展,现已成为功能齐全、现代化国际化程度较高的全面型的金融中心,其特点是: ——三级制的机构体系。它既无中央银行,又无专业银行,全部是商业化银行,按三级制划分为:持牌银行、有限制牌照银行和接受存款公司,均统称为认可机构。持牌银行可以接受任何数额及期限的公众存款,而且只有这类银行方可经营来往业务或储蓄业     

德法两国的金融监管

德法模式中银行业务监管实行的是一级多元监管体制,金融监管大权集中于中央,但是由两个或者两个以上的机构负责金融监管。一、德国的金融监管德国是最早建立独立的综合金融监管的国家,德国政府对整个金融体系的监管和控制是在联邦银行业监管局和德意志联邦银行的密切配合下进行     

美国SSCI

给银行业两年时间适应“沃尔克规则” 美联储与美国其他四家金融监管机构4月19日发表联合声明说,将给银行业两年适应期,以逐步满足“沃尔克规则”的监管要求。这意味着银行在两年内仍可开展自营业务。     

分立的金融监管岂能“各管一段”

在描述目前“一行三会”(中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会)的分立金融监管格局时，金融业内常用的描述是“几家监管机构是铁路警察，各管一段”。表面上看，银行、证券、保险和货币政策这种划分似乎十分清楚，界限分明。但分立的金融监管能“各管一段”吗?     

关于规范发展我区“影子银行”的对策建议

一、我区“影子银行”的主要构成及现状 《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》将形形色色的“影子银行”概括为三类:一是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构,包括新型网络金融公司、第三方理财机构等.二是不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构,包括融资性担保公司、小额贷款公司等.三是机构持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务,包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等.具体到我区,以下几种是我区“影子银行”的主要形式:     

浅谈如何加强银行业金融监管

随着银行业的创新和变革,合规性监管方法的市场敏感度较低,不能及时全面反映银行风险,相应的监管措施也滞后于市场发展。因此,银监会要不断改进和提高监管力度,在合规性监管的基础上,加强风险监管。本文探讨了如何加强银行业金融监管。     

西方综合银行体制对我国金融改革的启示

西方综合银行体制对我国金融改革的启示孙华明金融体制的变革，如今已在世界各国加速进行，其趋势都在迈向“自由化”，但其中最受世界注目的就是兼营银行和证券两种业务的综合银行体制的出现。目前国内对此介绍的较少，本文希望抛砖引玉引起金融界关注。一、西方综合银行...     

中国银行业经营模式研究

银行业的经营模式，基本上有两种模式。一是全能银行体制，是指商业银行的业务领域除了居民、企业存贷款和结算等传统商业银行业务外，还可延伸至证券、保险业乃至信托业等领域。广义上的银行混业经营还可包括银行对非金融类企业的投资、参股等业务行为；二是双重银行体制，全称为安格鲁一萨克森双重银行体制，是指现代金融的3大领域，即银行业、证券业和保险业分开经营，它们的核心业务各不相同，互不交差。它们的机构分开设立、互不隶属，相互独立。     

国际金融监管新发展及启示

国外金融监管发展的新趋势 从分业监管向混业监管发展。在20世纪30年代的世界性银行危机之后，许多国家对银行业活动施加严格限制，如美国和许多欧洲国家都禁止混合型或全能型银行存在。这种分业隔离的目的在于减少存款者所面临的风险，同时以设立用来防止导致类似30年代的世界性银行危机重演。