浅谈村镇银行小微企业贷款的现状与对策

村镇银行是农村地区一种新兴的金融机构,近年来逐渐在农村地区发展起来,由于发展历程还比较短,所以小微企业业务贷款上还存在很多问题。文章首先分析了村镇银行的发展历程以及小微企业贷款业务的现状,然后对村镇银行贷款业务的优势和劣势进行了具体的分析,在此基础上提出了我国农村村镇银行小微企业贷款业务发展的对策。     

农村小微企业与村镇银行共生模式分析

我国农村地区发展需要大量的资金,完善小微企业与村镇银行的共生关系是满足农村资金需求的关键。共生模式是共生关系中最重要的因素,本文从共生视角探讨农村小微企业与村镇银行的共生模式,以寻求构建小微企业与村镇银行和谐共生关系,促进我国农村经济健康发展的有效途径。     

云南村镇银行的发展现状及展望

云南省作为西部经济贫困落后地区,村镇银行在其经营发展过程中面临着吸储困难、信贷支农资金实力薄弱、贷款脱农化、利润空间有限、信用风险高等瓶颈和困难.基于此,村镇银行应当明确自身的市场定位,积极谋求发展,同时,政府也应予以多方面扶持,以有效缓解农村金融抑制,更好地支持社会主义新农村建设.     

贷款技术、设立取址与村镇银行小微企业贷款

本文选取东中西部六个省份200家村镇银行作为研究样本,实证分析了村镇银行贷款技术、设立取址与小微企业贷款发放量之间的关系。研究结果表明：（1）经济发达地区村镇银行小微企业贷款发放量明显低于经济欠发达地区;（2）村镇银行在发放小微企业贷款时,更倾向于使用关系型贷款技术。随着地区金融基础设施的完善,村镇银行所使用的贷款技术中交易型贷款技术的比例逐渐增加,且小微企业贷款发放量也呈递增趋势;（3）当主发起人为农村金融机构时,村镇银行的小微企业贷款发放量明显高于主发起人为非农金融机构的村镇银行。因此,为了进一步缓解小微企业融资难,政府应当采取积极措施鼓励村镇银行更多的设立在能发挥其小微企业贷款比较优势的欠发达地区,尤其是当主发起人为农村金融机构时;同时,应当努力完善地区金融基础设施,以方便贷款技术的创新与应用。     

村镇银行开展关系型信贷的初步探索——基于小微企业融资

发展村镇银行与小微企业及农户间的关系型信贷有助解决村镇银行服务区域内小微企业及农户的融资难题,同时能够促进银企之间的信息交流。建立村镇银行与小微企业间的关系型信贷需要一定的基础作为铺垫,文章主要从村镇银行和小微企业的角度并结合外部环境对当前村镇银行与小微企业开展关系型信贷的可行性进行分析,进而为村镇银行探索出关系型贷款定价模型,并最终希望能为村镇银行带来实践价值。     

让中小微企业融资不再难

由于众所周知的原因,目前浙江中小微企业融资面临着较大的困难,省政府正在努力设法促进中小微企业融资,以利其健康发展。这里,笔者就此提出若干建议： 努力挖掘邮政储蓄银行资金潜力。邮储银行是全国性银行,国务院要求邮储银行成为专门向小微企业贷款的银行,邮储银行也是努力这样去做的。     

挪用小微企业贷款，大银行纷纷被罚 钱款流向房地产、理财产品……

<正>将小微企业的贷款资金挪用于房地产、购买理财,对小微企业贷款数据“掺水”的银行,被银保监会处罚了。银行业金融机构对小微企业贷款增幅持续领先2月17日,银保监会通告,现场检查银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实情况时发现,有的银行对小微企业贷款数据不真实,对小微企业贷款资金被挪用,对小微企业违规收费。银保监会对违法违规的银行作出行政处罚。     

完善小额担保贷款促进小微企业发展的调查与政策研究——以江西为例

小微企业是保持国民经济平稳健康可持续发展的重要基础,在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用,但小微企业“融资难”问题一直阻碍着小微企业的顺利发展.分析江西省小额担保贷款对小微企业融资支持现状,存在的问题,提出小额担保贷款支持小微企业发展的相关建议,旨在缓解小微企业融资困境.     

中小微企业融资面临的困境与化解策略研究

中小微企业已经成为促进国民经济发展的重要力量,融资是解决中小微企业资金问题的重要方式。但从实际情况来看,中小微企业融资面临着诸多的困境,本文对此进行了分析,包括金融机构对中小微企业贷款的门槛高等。针对上述问题,本文针对性地提出了化解中小微企业融资难问题的策略。     

我国村镇银行的潜在风险及对策探究——来自孟加拉乡村银行的启示

村镇银行由成立发展到现在,逐步形成了全国性的金融服务网络,村镇银行服务机构遍布全国各个省份。村镇银行的成立弥补了农村地区金融服务的不足,尤其在提供金融服务、助力小微企业及个体工商户、促进农村经济发展等方面,发挥了至关重要的作用,但是,由于农村地域的局限性,自然社会环境的约束,以及村镇银行内部经营管理,外部竞争环境的压力,使得各村镇银行的生产经营面临着各种各样的问题,同时面临着一些共同的风险,这对村镇银行的经营发展来说是一个巨大的挑战。因此,文章在分析村镇银行潜在风险的基础上,借鉴孟加拉银行的成功经验,以期给我国村镇银行改进和完善提出相应建议。     

践行普惠金融 服务中小企业 烟台银行小微企业贷款业务获人民银行支持

以烟台银行获人民银行3亿元＂支小再＂贷款资金项目为始,标志着其服务中小企业的能力进一步强化。 ＂支小再＂贷款是中国人民银行为引导和支持中小法人银行扩大小微企业信贷投放、促进实体经济平稳增长而对中小法人银行发放的信贷政策支持再贷款。烟台银行顺利获批＂支小再＂贷款资金项目,是人民银行对其小微企业金融服务的肯定。＂小微企业贷款需求较大,因存在担保难等问题,部分小微企业难以得到信贷支持。＂     

小额贷款公司转型村镇银行的信用风险变动分析

为促进农村经济的发展,政府鼓励建立一个多层次、多元化、多所有制的小额信贷机构体系。由于受到自身融资能力的局限性、较重的经营税负、成本高而风险大及缺乏明确的合法身份等制约,改制成为村镇银行成为小贷公司发展的新方向。本文以内江市的村镇银行和小额贷款公司为例,运用比较分析,将国内外小额贷款公司转型村镇银行的资料进行比较,将探究的重点聚集在两者的信用风险和转型后的风险管理上,深入系统地研究了小额贷款公司和村镇银行的信用风险,并探究其转型后面临的信用风险变动情况,就转型后如何管理其信用风险提出合理的建议。     

论我国商业银行小微企业信贷风险控制

我国银行对小微企业的信贷风险控制普遍存在着信贷风险评估建设滞后、贷款类型单一、贷款审查制度欠规范、缺乏针对小微贷款风险控制机制等问题,主要是由于信息不对称、微型贷款的成本较高、银行缺乏信贷风险控制思想、小微企业自身的内部控制不健全等原因所造成的。针对小微企业不同的信贷风险类型,运用各种风险防范手段,严格控制小微企业信贷业务流程的创新优化思路,并从经营管理思路、贷款营销、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷后管理方面提出了科学可行的对策。本文对小微企业信贷风险控制进行了系统深入的研究,力求对我国商业银行未来小微贷款的发展起到一定的指导作用,对其他银行发展小微企业贷款也具有借鉴意义。     

青岛农商银行做小微金融服务专业行

2012年6月28日,青岛农商银行作为山东省首家地市级农商银行挂牌成立。成立以来,该行在坚持“服务‘三农’、服务社区、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位的基础上,完善服务,加快创新,努力满足小微企业日益增长的多样化金融服务需求,着力打造青岛小微企业的“金融管家”。截至3月末,该行小微企业贷款余额已达到453亿元,同比多增26.16亿元,小微企业贷款增速6.1%,贷款余额约占全市所有金融机构小微企业贷款余额的1/5,被银监会评为“小微企业金融服务表现突出的银行”。     

中小微企业融资新途径——贷款连坐融资工程

近些年来,作为我国经济晴雨表之一的中小微企业面临着融资难、成本高的发展困境,本方案以"风险共担,责任连坐"为原则,吸收并借鉴孟加拉银行家尤努斯关于建立乡村银行来解决融资难问题的理论经验,结合中国金融机构信贷和企业融资的现实状况,为浙江省中小微企业制定出贷款连坐融资新途径,从而减轻其融资发展负担,促进其持续健康有序发展。     

普惠微利金融理念与破解＂三农＂和小微企业融资难——以邮储银行广东省分行的实践为例

“三农”和小微企业融资难是一个普遍性的难题,一方面“三农”和小微企业对资金需求急迫;另一方面,银行出于风险等考虑,不敢对“三农”和小微企业融资,由此造成了普遍性的“三农”和小微企业融资难题。本文试从银行主动服务,践行普惠金融、微利金融理念这个方面,来讨论破解“三农”和小微企业融资难问题。     

江北区探索实行“信用报告评估”贷款融资模式

正当前,中小微企业发展面临的一个主要困难是资金筹集难。2015年以来,江北区民(个)协依托市场监管大数据服务,探索建立"信用报告评估"贷款融资模式。这种"政、银、保"模式采用信用风险共担机制,较好地解决了小微企业缺少抵押物、融资风险集中、信用信息取证难等方面问题,在贷前调查、信贷审批等方面较传统模式更加高效快捷。截至2017年底,共帮助近885家小微企业和个体户获得无抵押无担保信用贷款3.73亿元,为破解中小微企业融资难、融资贵问题积累了一些有益做法和经验。     

企业资金管理之策

在商品经济迅猛发展的今天,搞好企业资金管理,增强企业活力是大家普遍关注的问题。在实行新的金融政策之后,资金不足一直困扰着企业的经营和发展,表现为“银行按效益原则发放贷款与企业经济效益不高”和“企业快速发展与资金紧缺”这两大基本矛盾。虽然各级政府、银行部门为此做了极大的努力,采取发放贷款、清欠“三角债”解决企业的债务链等等措施,但是收效不大,企业资金紧张的矛盾并未根本解决,究其原因有以下两方面.     

立足区域架金桥 支农扶小谋新招——江山农村合作银行支农支小服务创新和模式创新

近年来,江山农村合作银行在对农户和小微的基础信贷服务上,将全行近1/7的贷款资金投向于纯信用的小额农户贷款,近3/5的贷款资金投向于创新担保方式的小额农户贷款,90%以上的资金用于涉农贷款,全力支持农户创业致富,以此打造"便民、普惠、主力"服务民生品牌,满足"三农"多元化、多层次的金融服务需求。在多年的支农支小实践中,独家打造了颇为成熟的信用工程模式和惠农快车贷款模式,初步探索了微贷发展模式。     

村镇银行：新的、弱小的、值得期待的 中国村镇银行生存与发展专题报道（二）

服务“三农”目标尚未根本实现 村镇银行作为新型农村金融机构的主要形式，按照其政策设计初衷，应立足于农村，服务于“三农”，保证资金在农村内部循环。但支农贷款的特殊性使得村镇银行的发展受到诸多限制。