“卡特里娜”飓风对我国建立巨灾保险体制的启示

飓风"卡特里娜"给美国带来了巨大的经济损失,保险业在这次巨灾的经济补偿中发挥了极其重要的作用。而同样,在我国这样一个巨灾频发的国家,巨灾保险严重缺失,建立完善的巨灾保险体制己势在必行。本文在借鉴国外巨灾保险的先进经验基础上,对建立我国的巨灾保险体制提出了对策建议。     

国外巨灾保险发展模式比较及对我国的启示

2008年年初的特大雨雪冰冻灾害和5月12目的汶川大地震，一年之内发生在我国的这样两次巨灾，造成了惨痛的人员伤亡和重大的财产损失，已经为我们敲响了警钟。我国巨灾风险形势十分严峻，迫切需要构建和谐社会下的巨灾保险体系。该文通过分析美、日及欧盟主要成员国等的巨灾保险发展模式，并从承保主体和范围、巨灾风险控制和制度建设等方面进行几种模式的比较，从而得出对我国发展巨灾保险的一些有益启示。     

我国农业自然灾害保险救助问题研究

我国是农业大国，又是世界上遭受自然灾害损失最为严重的国家之一。近10年来，自然灾害给我国造成的经济损失每年都在1000亿元以上。自然灾害对农业经济发展的影响非常严重。但与国际上大灾风险主要通过保险机制来分担化解的做法不同，我国自然灾害损失的救助工作主要依靠国家财政援助和生产自救进行，有关自然灾害风险防范的保险体系尚未真正建立。因此，必需改革目前的保险体制，探索建立巨灾保险救助和通过资产证券化等非传统风险转移方式分散农业巨灾风险的新途径，有效地提升保险在国家灾害救助体系中的积极作用。     

我国巨灾保险的模模式式选选择择与与制制度度构构建建

巨灾保险可以对巨灾风险所造成的生命或财产损失给予补偿和保障,是最基本的巨灾风险分散机制,也是国家灾害管理的重要手段。我国的自然灾害种类多,包括干旱、洪涝、台风、地震、冰雹、冷冻、暴风雪、林火、病虫害、崩塌、滑坡、泥石流、风沙暴、风暴潮、海浪、海冰、赤潮等,其中以旱涝和地震灾害最为严重。据联合国统计,20世纪全球最严重自然灾害中,近1/6发生在我国。政府主导型巨灾风险管理模式在近年来我国应对频发和严峻的巨灾风险中捉襟见肘,巨灾保险立法受到的日益关注,例如2007年《突发事件应对法》第35条规定,“国家发展保险事业,建立国家财政支持的巨灾风险保险体系,并鼓励单位和公民参加保险”,2008年修订《防震减灾法》第45条,“国家发展有财政支持的地震灾害保险事业,鼓励单位和个人参加地震灾害保险”,2009年修订《防洪法》第47条第2款规定,“国家鼓励、扶持开展洪水保险。”2012年《农业保险条例》第8条规定,“国家建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制,具体办法由国务院财政部门会同国务院有关部门制定。国家鼓励地方人民政府建立地方财政支持的农业保险大灾风险分散机制。”但是,上述宣示性立法缺乏相应的法律规范设计,以至仅为纸上的法律,实践中我国保险业对巨灾损失的赔偿只有5%,是世界平均水平的1/6,因此我国立法亟待进一步明确巨灾保险模式并构建具体制度。     

保险创新为全市人民增强安全感——市金融办就巨灾保险制度答记者问

<正>今年11月11日,我市正式建立巨灾保险制度,成为继深圳之后国内第二个建立巨灾保险制度的城市。自去年"菲特"台风之后,我市就着手开始巨灾保险试点城市的研究。今年3月,中国保监会批复宁波为我国首批巨灾保险试点地区。经过多轮次的论证测算和数十次修改完善,《宁波市巨灾保险试点工作方案》及实施     

小额巨灾保险：农村人口的自然灾害保护伞——来自发展中国家的经验与启示

我国是自然灾害多发国家,巨灾对农村人口影响深远。为了给农村人口提供巨灾保障,一些发展中国家开办了小额巨灾保险,有效化解了农村人口面对的巨灾风险。该文对其中具有代表性的小额巨灾保险产品进行了案例分析。结合发展中国家经验,认为,我国保险公司应通过银保模式将小额巨灾保险融入农村金融体系,同时研发指数型小额巨灾保险,重视产品销售中的性别因素,积极扩大市场规模,并向巨灾基金购买再保险．最终有条件地逐步推进定额保费小额巨灾保险．     

巨灾保险机制的国际经验和对中国的启示

美国、日本、法国等西方发达国家,巨灾保险模式由比较完善的法律法规度、风险分散机制、巨灾保险实施机制等构成,其中政府起着非常关健的作用.国际巨灾保险的经验对中国有着积极的借鉴作用.我国巨灾保险机制的构建,需要充分发挥政府的作用,选择适当的时机,根据我国的国情,在政府支持下实施强制性保险与保险公司市场化运作相结合的巨灾保险机制.     

创新我国巨灾保险的风险分散机制

我国巨灾风险的发生频率高、损失巨大的特点,决定了风险分散形式的多样性;我国构建巨灾保险的风险分散机制的形式,是在政府主导下,保险公司、再保险公司、国外保险巨头等组织成为保险联合体.我国巨灾保险风险分散机制的构建,实质上就是一种综合性体系的创新构建.其中,巨灾再保险、巨灾证券化、巨灾保险基金是巨灾风险分散的主要形式.     

美国的巨灾保险制度及其启示

我国面临严重的巨灾风险,但巨灾保险却严重缺位,这势必不利于我国经济的发展。文章重点介绍了独具特色的美国巨灾保险制度的基本内容,总结其经验和教训,并结合我国巨灾保险发展的现状,提出了美国巨灾保险制度给我国带来的启示。     

基于保费收益贴现基础下的巨灾风险保费厘定

随着当今自然灾害频发,巨灾风险对国家和社会都造成了巨大的影响,这使得巨灾保险的重要性日益提高。而巨灾保险保费过高的问题是困扰巨灾保险无法推向市场的重要原因,本文从巨灾保险保费的投资收益贴现的角度,通过对保险人最大破产边界的确定对巨灾保险保费进行厘定,从而有效降低巨灾保险保费。     

老龄化背景下中国商业健康保险的社会保障作用研究

商业健康保险具有缓解社会保障支出的作用,对于社会保障具有积极影响。基于老龄化背景下针对中国商业健康保险的社会保障作用进行研究。研究结果发现当人均商业健康保险的保费收入增加时,全国社保基金中的人均医疗保险支出将可因此显著减少,这说明中国商业健康保险的发展有助于缓解社会保障支出,从而能够减轻政府财政支出的负担和压力,与当前政府所提倡的积极发展商业保险,从而推进"健康中国"的战略计划实行的政策相符。     

谈商业保险不利解释原则在社会保险争议处理中的适用性

商业保险中，保险双方争议的解决遵循不利解释原则。随着社会保险争议的日益增多，社会保险争议处理适当与否直接关系到保险当事方的切身利益和我国社会保险制度的健康发展，文章在界定社会保险争议的基础上，试图通过对现阶段我国社会保险争议处理机制和争议处理现状的分析，指出社会保险同商业保险相似，由于被保险人的弱势地位，使其在社会保险争议中往往成为利益受损者，处于被动地位，得出商业保险的不利解释原则在社会保险争议处理中具有适用性，应该成为合理解决社会保险争议的可鉴之资。     

实行缴税制:社会保险筹资模式的思考

目前世界各国社会保险筹资模式,通常有三种形式:缴税制、缴费制和预筹基金制(强制储蓄)。但在我国,对于社会保险筹资模式到底应该采取税的形式还是费的形式,一直存在着激烈的争论。本文在回顾社会保险筹资模式税费之争的基础上,认为我国社会保险筹资模式应采用缴税制,主要的原因是实行缴税制符合社会保险的公共产品特性,且具有天然的优势。     

Medical insurance system evolution in China

Healthcare financing and payment in China are mainly based on medical insurance. This paper examines the key issues of the Chinese medical insurance system, with a particular emphasis on basic social medical insurance, which has the broadest coverage in China. It reviews the evolution of the basic social medical insurance system, describes how the system functions, and analyzes the existing and emerging problems with the system. The paper concludes with a discussion of some suggestions for the future development of the system.     

试论西方国家社保制度对我国社会保障制度建立之启示

本文分析了我国从计划经济体制向市场经济体制转换的过程中社会保障体系作相应的转换以及存在的不足。西方福利制度的设计为我国社会保障体系的完善提供了一个参考,本文在分析西方福利制度的历史沿革和我国社会保障制度现状的基础上,对我国社会保障体制的改革提出了一些政策建议。     

农民工社会保险的主体博弈与制度设计

农民工社会保险涉及多个利益主体,每个利益主体都是理性的经济人。农民工社会保险制度虽然有多种功能,但核心功能应是分散农民工可能面临的各种风险,增进农民工福利。地方政府利益与建立农民工社会保险存在矛盾,难以建立符合农民工意愿的社会保险制度。鉴于农民工的特殊性,农民工社会保险应率先实现全国统筹,为我国建立一体化的统筹城乡的社会保险制度提供一个平台。     

制度“碎片化”对社会保险协调性和可持续性的影响——基于上海政策与数据的实证分析(2003-2011)

近10余年来,各地创造性地为不同类型从业人员量身定制了相应的社保制度,快速实现了制度层面的全覆盖。但这一政策实践客观上导致了社保体系碎片化。中国多元化社保体制分类时所依据的标准是劳动者身份。这种政策设计思路,在一定程度上影响着结构复杂的社会保险体系的运作效率及其可持续性。对近10余年来上海分立式社保体系运作绩效的研究发现,因劳动者身份属性而区割的三险分立、封闭运行的制度格局,极大地降低了社会保险的协调性和可持续性。建立整合的社保体制无疑成为一种必然选择。     

完善我国农村养老保险模式途径分析

如何完善农村养老保险模式,是我国政府进行社会管理时应该考虑的问题,也是构建和谐社会必须考虑的问题。而搞好整体模式设计是完善农村社会养老保险制度的重要任务,从农村经济发展的差异性出发,完善农村社会养老保险模式必须依据不同类型农村的经济发展水平进行分类设计,在贫困型农村建立家庭养老为主的养老保险模式,在温饱型农村建立家庭养老和社区养老相结合的养老保险模式,在富裕型农村建立城乡统一的社会养老保险模式。本文最后又分析了进城农民工和失地农民的养老保险问题。