我国存款保险发展的制度障碍及对策

存款机构的高负债经营,容易使金融机构出现流动性问题甚至发生倒闭风险。为保障存款人的利益和银行的经营安全,许多国家都建立了存款保险制度,以此来增强公众对银行业的信心,维护金融稳定。存款保险制度亦成为我国银行业保护存款人利益的有效选择。但存款保险在发展中面临着一些制度上的障碍。要解决这些问题需要加快存款保险立法,变隐性存款保险为显性存款保险;在金融机构推行强制存款保险;发挥存款保险机构在银行破产中的功能。     

隐性存款保险向显性存款保险转变对银行道德风险的影响

目前我国没有建立显性的存款保险制度，但存在着对存款人的隐陛保护。本文通过严格的模型证明了当银行特许权价值低、显性存款保险制度的可信性高，被保险存款占负债总额的比例高时，从隐性存款保险向显性存款保险转变有助于降低银行的道德风险。在此基础上．结合我国国情论证了合理的显性存款保险制度有助于降低银行的道德风险。     

借鉴国外经验 对我国银行业建立显性存款保险制度的探讨

存款保险制度是国家为了保障存款人利益和维护金融秩序的稳定建立的一项制度,是金融机构退出机制中的一项重要制度。目前在我国一般都是国家信用对银行进行支持,此种被认为是隐性的存款保险,本文主要是通过借鉴国外在建立存款保险制度上的经验,对在我们是否建立显性的存款保险制度进行分析。     

我国建立银行存款保险制度的思考

所谓的存款保险制度，顾名思义就是银行等存款型金融机构为其储户的存款缴纳保费，参加保险的制度。它是—个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定，通过法律形式建立的一种在银行因为意外事故破产时进行债务清偿的制度。其概念与大众所熟知的财产保险如出一辙，即投保人是银行等存款型金融机构，承保人是存款保险机构，第三方受益人是储户，     

应尽快建立存款保险制度

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，是保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 存款保险制度起源于美国， 1929— 1933年的经济大危机使美国经济遭受了沉重打击，银行纷纷倒闭，存款人利益受到严重损害，为维护社会公众对银行的信心， 1933年美国国会通过《格拉斯——斯蒂格尔…     

存款保险制度国际运作及其借鉴

存款保险制度是目前西方国家实行的一种旨在保护存款人利益、防范银行风险、维持金融稳定和社会稳定的制度。本文根据国际存款保险制度中存款保险机构及其业务运作的一般过程,分析其运作规律、并借鉴国际经验提出我国存款保险制度建立的一般构架。     

存款保险制度的国际运作及其借鉴

存款保险制度是目前西方国家实行的一种旨在保护存款人利益,防范银行风险,维持金融稳定和社会稳定的制度。本文根据国际存款保险制度中存款保险机构及其业务运作的一般过程,分析其运作规律,并借鉴国际经验提出我国存款保险制度建立的一般构架。     

与时俱进,建立我国的存款保险制度

一、建立存款保险制度的必要性 1.存款保险制度及职能.存款保险制度是指符合条件的存款金融机构按照一定比例向专门的存款保险机构交纳的保费,在这些金融机构出现支付危机或破产清盘时,存款保险机构通过提供货款,紧急资金援助,赔偿保险金等方式,保证银行的清偿能力,保护存款人利益的一种保险制度,存款保险作为一种独特的保险形式,不仅在于为存款人提供灾难事件的保险要求权,同时又采取措施尽力避免这类事件的发生,具有事前管理和事后救助的双重职能,它是西方社会保险体系的组成部分,也是西方金融安全网的重要内容之一.     

存款保险制度设计

存款保险制度(DIS)是指在金融体系中设立保险机构,强制或自愿地吸收银行或其他存款金融机构缴存保险费,建立存款保险准备金;一旦投保人面临危机或经营破产时,由保险机构向投保人提供流动性资助或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。这一制度始建于美国,1929-1933年的经济危机中,不少银行因资金     

存款保险制度与中国银行业的市场结构

存款保险制度的基本功能是在参保的各家银行的存款人之间分散银行倒闭的风险，并由此衍生出避免银行因谣言而倒闭的功能。保险能够分散风险的基础是大数定律，而大银行的存在限制着存款保险发挥作用。由于我国银行数量少、银行业集中度高，建立存款保险制度的成本高昂，而作用却非常有限；加之审慎性监管规则尚未真正确立、一些银行尚未放下亏损包袱等其它原因，仓促建立存款保险制度的代价很可能超过收益。     

建立我国存款保险制度的构想

存款保险制度,是一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度,也就是由各家存款性金融机构交纳保费,一旦投保机构面临危机或破产,就由这家保险机构为存款人支付一定限度的存款.当前我国建立存款保险制度的内部条件和外部环境已基本成熟,本文回顾了美国联邦存款保险制度的建立及发展,从而得出了我国建立存款保险制度时的启示.     

建立我国存款保险制度初探

建立我国存款保险制度初探王浩存款保险制度是保护存款人利益、维持公众对银行的信心的一项重要的金融管理制度。同时也是目前世界上绝大多数国家的通行做法。究竟在我国要不要建立存款保险制度和建立一种什么样的存款保险制度，众说纷法。本文就此谈一点个人看法。建立的...     

借鉴国外经验建立符合我国国情的存款保险制度

存款保险制度是现代银行业所必须的基础设施。建立存款保险制度的主要目的是通过改善存款合约的信息结构来消除占存款人绝大多数的小额存款人的恐慌心理，而保护小额存款人的利益则只是它的一个附属功能。在具体设计存款保险制度时需要兼顾“维持金融体系长期稳定”和“抑制银行体系道德风险”之间的平衡。应借鉴发达国家的成功经验，尽快建立符合我国国情的存款保险制度。     

存款保险理论分歧及其理性思考

存款保险理论研究长期以来一直存在着两种相互对立观点；支持着认为存款保险能够消除兑均衡，而且在防止挤兑和银行危机方面具有无法替代的功能；反对者则怀疑存款保险是否能够彻底消除挤兑，认为这一制度可能降低了存款人对银行的约束，弱化了银行竞争力，进而影响到该制度本身绩效。本文通过对这两种不同观点的理论进行综合分析，发现其分歧在本质上不过是一个问题的两个方面。任何市场化国家（我国也不例外）都不能回避存款保险制度，但这一制度的作用发挥还有赖于降低逆向选择、道德风险和委托-代理成本，有赖于提高制度监管环境和市场约束机制的水平。     

存款保险制度的国际经验和中国模式的思考

存款保险制度是一国金融安全网三大防线之一,实践证明其对稳定金融秩序、保障存款人利益、维护民众信心、安定社会有重要作用。存款保险制度运行了70多年,积累了一定的国际经验,有必要进行总结,为我国存款保险制度建设提供可借鉴之策。我国银行体系的特有结构、居民金融资产的构成特点、农村多元化金融体系的建设以及金融业互相交叉的风险现状,都表明我国急需建立存款保险制度。而适合中国实际的存款保险制度是最理想的,我国有必要建立统一的、符合国际经验的存款保险新模式。     

美国存款保险制度改革对我国的启示

存款保险制度始建于20世纪30年代。1929年至1933年的世界经济危机使美国银行业遭到重创，纷纷倒闭，数以万计存款人的存款一夜之间化为乌有。基于保护存款人的利益、重振公众对银行体系的信心、监督并促使银行在安全运行的前提下进行经营活动的目的，联邦存款保险法案应运而生。然而，美国存款保险制度70年的发展史始终伴随着批评和责难，也正是这些批评和责难催生了一次又一次的改革。透过这些改革，我们可以发现一些本质性的东西，从而给正致力于建立存款保险制度的我国提供一些借鉴。     

对存款保险制度与地方金融安全的思考

存款保险制度是指商业性金融机构以客户在银行的储蓄存款为标的，向专门的存款保险机构投保，以保证金融机构在经营失败或破产倒闭，不能支付存款人存本息时，存款人可以从保险机构获得一定经济补偿的制度。存款保险制度起源于美国，是本世纪三十年代世界经济、金融危机的产物。从目前我国的金融现状看，存款保险制度对商业性金融机构，尤其是地方性中小型金融机构的经营及维护存款人利益、保证地方金融安全具有积极意义。     

国际货币基金组织对中国的指导有误

正国际货币基金组织(IMF)建议中国在推行利率自由化和开放资本账户之前先建立存款保险制度。存款的高利率会鼓励银行承担更多风险,一些贷款和投资可能出现问题。IMF把存款保险看做一种防止银行挤兑的方式。这一逻辑可能是对的,但是存款保险也会促使银行偏好高风险的项目,因为最后即使银行倒闭了也有纳税人为存款人提供保障。中国的大多数银行是国有     

用审慎监管规则约束银行体系中的道德风险

在现代银行体系中，银行股东、存款人和监管者都存在道德风险。如果没有存款保险，存款人的机警约束着银行股东的道德风险。存款保险制度杜绝了存款人因恐慌而挤兑健康银行，也使存款人为获取较高利息而默许不良银行过度承担风险。如果审慎监管只是一种理念而不落实为具有约束力的法律法规，如果继续让监管者拥有太多相机决策权，银行体系中的道德风险仍将非常严重，存款人和纳税人将继续为此承担很高的成本。     

东亚经济体存款保险基金制度比较分析

存款保险基金是存款保险机构履行保障存款人利益、维护金融稳定使命的重要物质基础。大部分建立存款保险制度的国家和地区都设立了存款保险基金，并建立了完善的运作管理机制。文章以日本、韩国等与我国条件类似的东亚经济体为参照对象，从存款保险基金的用途、资金来源、投资管理规定等不同方面，总结了存款保险基金制度的基本安排，从而对我国未来存款保险制度下的基金管理安排提出了几点建议。