银行网点WIFI发展前景展望

当前，服务质量已经成为影响银行声誉的重要因素和银行间竞争的重要手段。银行网点WIFI（无线上网服务）的出现和应用，不仅解决了银行网点业务流程的压力、提高了工作效率、提升了服务水平，更多的是改变了银行的经营理念，拓宽了银行的经营思路，帮助银行网点从传统服务模式向互联网金融模式转变。这将不断地带动银行业务和服务的升级，推动银行业的不断变革和良性发展。     

基于动态因子分析法的银行体系稳定性测度

银行作为金融业最为重要的组成部分,其稳定性水平会严重影响金融体系的稳定性,进而影响一国经济的发展状况。采用动态因子分析方法对银行体系的稳定性进行综合测度,探析了影响银行体系稳定性的各项因素,发现宏观经济因素对银行体系稳定性的影响程度不如银行自身因素大,最后给出几点关于进一步提高我国银行体系稳定性的建议。     

利率市场化下银行风险影响因素比较研究

在全面深化改革的大环境下,推动利率市场化,对我国金融市场有着重要的意义,但同时也要防范风险问题。在现有研究的基础上,应用动态面板的系统GMM方法进行实证研究,比较了在两种不同的风险测度下(预期违约率EDF和Z-SCORE)各因素对银行风险的影响情况,引入灰色关联分析法分析了各因素对风险的影响程度,探究最主要因素。结果显示,EDF测度下,净利差和银行规模对风险的影响并不显著,贷款比率与银行风险正相关,对于大多数银行来说,贷款比率为主要影响因素;Z-SCORE测度下,存贷利差与银行风险是正相关的,而作为银行特征因素的规模和贷款比率都与银行风险负相关,而且是存贷利差主要影响了银行风险。同时,宏观经济变量也会给银行风险带来冲击。     

中国商业银行净利差影响因素研究——基于2006~2012年的经验证据

适度的银行利差既能体现银行的高运营效率,又有利于商业银行的业务结构转型和竞争力的提高,实现社会福利最大化。本文针对中国14家商业银行2006—2012年的净利差影响因素进行了实证分析,结果表明,对商业银行净利差影响比较明显的因素是银行的经营管理能力和资产结构,宏观经济环境也有一定影响,风险因素对股份制银行的净利差影响更大。最后,针对如何促进银行实现合理的利差水平提出了相关建议。     

我国村镇银行发展模式探索与政策建议

作为新型农村金融机构,村镇银行对于农村金融建设和经济发展有着重要的促进作用,然而在实际运作中,村镇银行的发展面临诸多困境。本研究从制约村镇银行可持续发展内外部因素入手,通过三家村镇银行的案例分析及国外发展模式对比研究就我国村镇银行发展的有效模式进行了探讨与总结。在此基础上,就政府如何帮助村镇银行实现可持续性发展给出了进一步的政策建议。     

银行规制和银行业的整体绩效:基于世界银行数据的经验研究

银行的规制因素如何影响银行的绩效在理论和实践中至今都没有形成共识。本文在世界银行针对各国银行绩效和制度截面调查数据的基础上,对银行规制与银行业的整体绩效进行了经验研究,并得出两点结论:(1)对银行的运营成本与净利息利润率有显著影响的制度因素包括进入银行的要求、国内资产分散程度、引发矫正能力以及民间监控能力等。经验分析本身虽然说明了民间监控的重要意义,但是并不能否定政府监管对银行业绩效带来的正面影响。(2)虽然上述影响因素对于绩效变量的解释都有统计上的显著性,但是其对银行最终绩效的影响还有待于进一步的研究。     

中国商业银行盈利分析

本文的主要目标是考察影响中国商业银行盈利水平的决定因素问题。研究银行业间绩效的差异多大程度上由银行内部因素决定，外部环境因素对银行机构的绩效是否存在显著影响。在此目标下，本文选择银行资产利润率为银行盈利水平的测度变量，分析银行机构的个体特征变量、宏观经济变量和金融结构变量对银行盈利的影响。     

国外银行效率测度及其影响因素研究综述

本文介绍了国外银行效率研究的最新进展,探讨了银行效率的测度方法及影响因素,评价和对比了银行效率测度的数据包络分析方法、随机前沿方法、自由分布方法、厚前沿方法及递归厚前沿方法等,同时分析了资产规模、组织形式、财务特征、兼并重组和金融管制等因素对银行效率的影响。     

手机银行使用意愿的影响因素研究

手机银行是网络银行服务的延伸。目前网络银行的研究颇多,而手机银行的研究尚处于起步阶段。本研究基于TAM模型,利用结构方程模型分析感知有用性、感知易用性、安全性、银行品牌资产、运营商服务质量和手机银行使用态度等对手机银行使用意向的影响。结果显示,对手机银行使用态度影响最大的因素为感知安全性。     

跨国银行在新兴市场风险环境中的行为选择与综合影响

关于跨国银行在新兴市场经济动荡中的角色,学术界提出了多种假说。本文基于跨国银行在风险环境中的一般决策准则,结合影响其决策的具体因素,剖析跨国银行在不同背景条件下的行为选择,解释其现实行为的差异和变化,进而归纳跨国银行对东道国金融稳定性的综合影响。     

中小企业贷款利率偏高的理论解释与经验证据

现有贷款定价理论一般认为商业银行应该对中小企业贷款实行高定价以实现当期收益最大化,却对中小企业后续业务价值缺乏考虑。本文认为后续业务价值可以用期权收益表示,进而利用期权定价方法构建了同时考虑当期收益和期权收益的贷款定价模型,并以广东省某股份制商业银行2011年中小企业贷款数据为基础进行了实证应用与比较。分析结果表明,当前市场条件下商业银行没有综合考虑中小企业贷款后期权风险与价值的合理匹配,商业银行对中小企业短期贷款利率水平偏高,而长期贷款又过度集中于传统行业并有定价偏低迹象。总体而言,商业银行高估了中小企业短期贷款风险制定了较高贷款利率,这可能超过了中小企业融资负担承受能力,并进一步阻碍中小企业发展壮大与商业银行后续业务拓展。     

Information contents of collateral under heterogeneous borrower qualities on the bank loans market in China

We analyze the risk of default and provision of collateral for bank loans made to firms of varied credit qualities using a unique dataset obtained from a major state-owned commercial bank in China. Both high and low quality borrowers provide collateral more often than medium quality debtors do. Using models that explicitly incorporate heterogeneous borrower qualities, we find a positive relation between collateralization and risk of default for loans issued to debtors with low credit ratings. In contrast, collateral provided by debtors with high credit ratings is negatively associated with the risk of default. These results suggest that low quality borrowers may be required to provide collateral at the bank's request to mitigate moral hazard problem. On the other hand, high quality borrowers may provide collateral willingly to signal quality in order to mitigate adverse selection problem when competing for getting access to bank loans. Our findings shed new lights on different information contents of collateral on the bank loans market of China, and have important implications for banks in screening, contracting and monitoring the risk of commercial loans for clients with diverse credit qualities.     

创造适合中国中小企业发展的政府融资项目

I. IntroductionIt is widely recognized that the growth of small -and medium -sized enterprises (SMEs) is akey ingredient for the sustainable economic development of a nation. Cavalluzzo,Small-and Medium -Sized Enterprises in ChinaCavalluzzo, and Wolken (2002), for example, conclude that small enterprises serve as animportant engine of growth in the U.S. economy. In China, as a result of the economicreforms and market opening measures, SMEs have enjoyed remarkable development andhave g…     

中小企业贷款利率偏高的理论解释与经验证据

现有贷款定价理论一般认为商业银行应该对中小企业贷款实行高定价以实现当期收益最大化,却对中小企业后续业务价值缺乏考虑。本文认为后续业务价值可以用期权收益表示,进而利用期权定价方法构建了同时考虑当期收益和期权收益的贷款定价模型,并以广东省某股份制商业银行2011年中小企业贷款数据为基础进行了实证应用与比较。分析结果表明,当前市场条件下商业银行没有综合考虑中小企业贷款后期权风险与价值的合理匹配,商业银行对中小企业短期贷款利率水平偏高,而长期贷款又过度集中于传统行业并有定价偏低迹象。总体而言,商业银行高估了中小企业短期贷款风险制定了较高贷款利率,这可能超过了中小企业融资负担承受能力,并进一步阻碍中小企业发展壮大与商业银行后续业务拓展。     

商业银行贷款增长过快的原因和对策分析

商业银行贷款增长得过快,会对社会和经济的发展带来一系列的不利因素。本文从银行对银行贷款增长过快危害的认识不足、往年的习惯性贷款、城市基础建设和房地产的疯狂发展三个方面分析了商业银行贷款过快的原因。并在此基础上提出了相应的对策:银行应加大风险意识和风险的控制;加强监督部门对银行资本充足率的监管;银行应加强和完善内部的考核机制和商业银行应开发非利差收入等。     

基于违约成本的银行信贷风险管理

银行贷款的风险管理是关系到整个金融系统稳定的重大问题。本文利用logit方法以及人民银行提供的信贷数据库,根据相关的变量建立模型,并分析了该模型对贷款违约的预测能力。与以前的研究不同,我们的研究着重考虑了违约成本在贷款决策中影响,给予一类、二类错误不同的权重,这样的预测模型能更好地符合银行实际操作的需求。本文的研究也可以作为银行内部风险管理的参考。     

创新国有商业银行信贷管理

国有商业银行近年来更加突出的信贷集中隐藏着危险,实证研究表明,国有商业银行大额信贷风险高,长期效益低,并且容易导致银行内外勾结诈骗贷款。小额信贷不仅为银行带来丰厚的利润,而且促进中小企业发展和社会和谐。国有商业银行的信贷管理,应变大额集中投放为小额分散投放,变集体审批无人负责为个人审批个人负责,并且设置适当的个人审批贷款的最大累计余额和个人借款的最大累计余额。     

中小企业信贷业务的发展瓶颈与对策研究

中小企业融资难一直是困扰国内理论实务界的共性问题,尤其是在全球经济呈现下滑走势,国际金融风暴愈演愈烈的当前,显得更为突出。研究这一问题的重要性在于,它不仅仅是中小企业自身的问题,也是国内商业银行结构调整和战略转型的突破口,更与国家长治久安、全面协调可持续发展有着密切关联。对内源融资不足的国内中小企业,银行授信仍是其对外融资的主要渠道,目前反应强烈的中小企业融资难问题主要针对的也是银行信贷业务的投放乏力。本文尝试从国内商业银行中小企业信贷业务的发展瓶颈探析着眼,研究并提出具体的解决思路、途径和对策。     

关于中小企业融资难原因的实证分析

由于中小企业自身的特点难与以银行为主体的融资体系匹配,于是融资难成为限制中小企业发展的重要问题。本文基于深证交易所49家中小板企业的财务信息数据对中小企业融资难的因素进行实证分析,认为企业规模、企业盈利能力、抗风险能力、内部积累水平以及企业担保价值对中小企业融资产生了直接影响,并针对问题给出相应政策建议,中小企业需要不断完善自身条件,政府需要给予中小企业融资政策保护,帮助中小企业持续长久的发展。