存单质押贷款是邮储资金回流农村的新渠道

存单质押贷款开辟了邮储资金回流农村的新渠道，增强了农村金融市场的竞争，提高了邮政储蓄机构的盈利能力、综合竞争能力和风险管理能力。制约邮储存单质押贷款业务的主要问题是：业务开办范围狭窄；质押方式单一；信贷业务品种单一。改进建议是：扩大业务覆盖范围；扩大基层网点信贷员的质押贷款审批权；开发部分抵押和无抵押信贷产品等。     

应发展个人权利凭证质押贷款业务

个人权利凭证质押贷款是银行传统的个贷业务,主要以定期储蓄存单作为质押物,是目前操作简单、风险小、收益好的个贷品种,但是近来却呈现停滞或萎缩趋势。从定期存单质押方面进行分析,究其原因与利率连续下调使储蓄存款趋向短期化,存单质押贷款的融资功能日益减弱及目前存贷款利差偏大,使存单质押贷款获得的投     

“邮储”告别只存不贷

邮政储蓄个人定期存单小额质押贷款，是指邮政储蓄机构向借款人发放的以本人或者他人，在邮政储蓄机构的未到期整存整取定期人民币储蓄存单（包括特种存单）为质押担保，且到期一次性收回本息的贷款业务。主要面向农村金融市场和广大城乡居民。     

用质押贷款盘活你的钱

质押贷款，或因利率便宜，或因手续简便，受大众欢迎，成为目前个人获取资金的最为普遍使用的贷款。以前，银行受理的质押物大多为存单、凭证式国债，随后增加了保单，目前又多了理财产品受益权凭证。随着可供用来质押的资产较以前更为多样，银行目前提供的的质押贷款也更为丰富。通过质押贷款，就能将存单、保单、国债、理财受益权等在一定期限内的“不动产”盘活成为可供使用的资金。     

浅析使用虚假银行存单贷款诈骗行为的定性

关于利用伪造的银行存单来作抵押的诈骗货款行为的定性问题，有三种观点，一种认为这一行为应该被定为金融凭证诈骗罪，另一种认为这一行为应该被定为贷款诈骗罪，最后一种观点认为这一行为是金融凭证诈骗罪还是贷款诈骗罪要看行为者的本意来决定。本文结合实际的案例来对使用虚假银行存单贷款诈骗行为的定性进行了具体的分析。     

消费信贷升级靠什么？

有专家算过这样一笔账:在我国,个人信贷如果超过整个商品消费的10％,就可以拉动整个国民生产总值增长4个百分点。也许正是看到这一点,自去年3月国家大力倡导消费信贷以来,各商业银行开办的个人消费信贷业务,诸如个人住房贷款、汽车贷款、教育助学贷款、家居装修贷款、度假旅游贷款、大额耐用消费品贷款、个人存单质押贷款等。但是,我们切切不能躺在眼前一点既得的成绩上自我陶醉,因为消费信贷需要升级,甚至要呈现几何级数“攀升”。那么,目前个人消费信贷的现状又     

个人定期存单质押贷款风险与防范探究

由商业银行发放的个人定期存单质押贷款,对于保障其债权的实现、信贷资产的安全、有效提高信贷资产质量、防范和降低信贷风险具有一定的作用。然而这种在理论上风险度为零的贷款,在实际工作中,由于未按信贷规范化操作程序办理和落实贷款"三查"制度等,不仅未使个人定期存单质押贷款进入还贷回流保险箱,反而使商业银行的贷款资产存在着潜在的信贷风险。本文着重分析其风险类型与成因,并提出相应的防范措施。     

拓展银行质押贷款之管见

目前各专业银行为服务于城乡居民,开办了受欢迎、易管理、无风险、收益好的小额个人定期储蓄存款存单质押贷款业务,给解决其资金需求找到了一条途径。然而,由于受现有质押贷款规模小、资金少、期限短诸多因素制约,远远不能适应市场经济发展下的客户要求。如何拓展这一业务,笔者提出以下建议。     

公路收费权质押贷款风险与防范

1999年《国务院关于收费公路项目贷款担保问题的批复》明确指出,“公路建设项目法人可以用收费公路的收费权质押方式向国内银行申请抵押贷款”,为银行介入公路项目贷款提供了政策依据。从此,各大商业银行陆续为公路项目提供信贷支持,公路收费权质押也被普遍认为是可以有效防范贷款风险的担     

基于信息差异和故意违约成本模型的信贷市场分析

本文构建了一个考虑故意违约成本和信息差异的信贷模型.模型分析表明,导致贷款人拒绝某类担保能力不足企业贷款申请的真正原因在于贷款人关于企业信用品质信息不完全,而非其它;提高企业的故意违约成本可以改善企业融资状况;信息和社会资本因不同主体的差异导致信贷市场存在一定程度的市场分割和垄断,最具效率的信贷制度安排应该让最适合的主体来为企业提供贷款或担保.因此,政府对待民间金融的恰当政策应该是予以规范和扶持;以外部担保额作为甄别机制,政府担保只能作为一种特别的财政补贴方式.     

中关村科技融资政策解读

中关村科技园在打造的科技金融创新体系中，强化了政府专项资金对重大科技成果与产业化早期项目的支持：出台了包括鼓励信贷专营机构设立；开展担保融资、知识产权质押贷款、信用保险和贸易融资、股权质押贷款、小额贷款等创新试点；开展科技保险试点；     

银监会：大额固定资产贷款须“受托支付”

日前，银监会发布《固定资产贷款管理暂行办法》。《办法》的核心内容之一是“受托支付”。受托支付，是指贷款人直接将贷款金额支付给借款人交易对手的一种信贷支付方式。这种方式免去了借款人支付的繁琐过程，也避免了借款人将贷款挪作他用的现象。     

强化贷款风险管理 确保信贷资产安全

一、完善内部制度 ,加强信贷依法管理信贷资产质量低、风险大是商业银行客观存在的现实。强化银行经营风险意识 ,依法管理信贷 ,是风险管理的一种行之有效的良好途径。1.贷款对象要合法。银行放贷款时 ,必须严格按最新贷款操作规程审查借款人 ,各种要件必须齐全、完整、合法。信贷调查人员除亲自调查外 ,银行还应委托有关人员进行综合资信调查 ,以杜绝调查死角和虚假行为 ,防止违纪行为的发生。特别应注意甄别假法人代表企业。2 .借款合同填制要规范。为追求借款合同合规合法性 ,目前借款合同中应填写的项目有了很大幅度增加 ,一处不注意的…     

强化信贷管理 服务农村经济

一、清非盘活，比例控贷贷款是信用社主要经营项目，由于种种原因，过去贷款质量非常低劣，跨区域贷款、人情面子贷款、超权贷款普遍存在，不良贷款比例大。１９９８年以来运用铁腕加强了管理，盘活了信贷存量，优化了信贷增量，“三违”贷款得到了责任催收，并推行了“挂钩”考核机制，贷款安全性、流动性、效益性得到有机结合与提高。——强化信贷管理，优化信贷增量。常宁市农村信用社健全了信贷管理机制，新增贷款结构优化效果明显，凝聚了效益，加快了减亏速度。一是贷款操作程序合规合法。全面推行了担保抵押制，质押贷款手续逐步规范…     

个人股票质押贷款前景探讨

当前以消费品本身、个人存单和国债等为抵押物的消费信贷已相当普及,但股票因其价值的不确定性而一直被中央银行排除在抵押物之外。今年2月13日,中国人民银行和中国证监会联合发布《证券公司股票抵押贷款管理办法》,允许符合条件的证券公司以自营的股票和证券投资基金券作抵押向商业银行借款。开办个人股票质押贷款,迟早     

制约我国消费信贷业务健康发展的因素及对策

消费信贷是指商业银行向消费者个人(具有完全民事行为能力的自然人)发放的,借款人用于购买耐用消费品或进行相关消费的一种贷款。其特点是以个人和家庭为消费对象,金额小,期限长。目前开办的业务品种有:个人住房贷款、汽车贷款、个人家居装修贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人信用贷款、个人存单质押贷款等。消费信贷作为商品经济发展到一定阶段的必然产物,对现代经济和文明的发展发挥了积极的杠杆作用,因而备爱经济发达国家的青睐。近几年,随着我国经济的高速发展,消费信贷也开始慢慢走进了我们生活,成为我国国民经济一个新的增长点。     

知识产权质押贷款难的法律探讨

知识产权作为无形财产权越来越被人们所重视,但银行接受知识产权设质的情况却很少。本文通过对知识产权质押贷款的个案分析,发现知识产权质押本身存在的问题,提出应建立完善的知识产权评估制度,准许出质人利用出质的知识产权,限制出质人影响知识产权价值下降的权利,审查质押知识产权设定行为,及时处置已设质的知识产权,进行知识产权信贷担保资产的证券化,以及要求行业协会以担保人的身份介入知识产权质押等措施,以推动知识产权质押贷款业务的逐步开展。     

存单、保单、信用卡 紧急融资“三大件”

定期存单:最高可贷90%傅先生因为投资,急需现金10万元。虽然身边正好有两张金额分别为10万元和2万元的存单,但存的都是3年的定期,且离到期日还有8个多月。如果傅先生提前支取10万元定期存单获取10万元现金,相关的利息损失将达4700多元,而这样的决定会导致存款本金流失近5%。其实,像傅先生这样的情况,如果考虑个人质押贷款,用手中的定期存单作为贷款抵押,既能解决资金的筹集问题,又可以避免蒙受不必要的费用损失。目前,银行限定的贷款金额为人民币或美元定期存单面额的90%,其他贷币定期存单可贷到存单面额的85%,贷款期限最长不超过1年,以5000…     

吉林长春：做好企业与银行的联动机

吉林长春产权交易中心（以下简称＂中心＂）在吉林省及长春市领导和各有关部门的大力支持下,自2006年大规模开展非上市公司股权登记托管工作以来,企业资源越来越多。中心为了给企业提供更好、更优质的服务,2010年7月首次与商业银行——招商银行长春分行签署战略合作协议,开启了以并购贷款业务合作为基础,在企业融资业务、企业投融资辅导、商业银行信贷资产处置、股权质押贷款、知识产权质押贷款等方面的紧密合作,并加强金融服务创新。     

电子商务环境下消费者行为分析

股票质押贷款是我国商业银行贷款业务的一项创新。本文分析了现行的服务于综合类证券公司的股票质押贷款模式的局限性,提出了一种面向个人投资者的股票质押贷款新模式,并呼吁金融管理当局尽快完善管理办法,使个人股票质押贷款走向合法化。