我国消费信贷存在的问题及其法律对策

消费信贷作为扩大内需,促进经济发展的重要举措,对国民经济的增长具有重要的推动作用。消费信贷的产生和发展,与经济发展水平密切相关,有其自身的发展规律。微观上,是消费水平发展到一定阶段,消费者合理安排跨期消费水平的必然选择;宏观上,是经济发展到一定时期,从卖方市场走向买方市场的必然产物。当前我国消费信贷作为启动消费,拉动经济增长的重要举措,并未达到预想的效果。因此探讨我国消费信贷存在的实际问题,加强对策问题的研究,从法律上消除发展消费信贷的障碍,发挥消费信贷的有效功能,已成为当前刺激消费、发展经济亟待解决的一个现…     

焦点荟萃

对我国当前消费信贷政策的建议国务院发展研究中心王微博士等日前撰文就消费信贷政策谈了自己的看法与建议。他们认为,当前我国消费信贷政策应明确指向性,即明确当前消费信贷政策调整的消费群体与引导的消费领域,有针对性地扩大消费需求。在消费群体的选择上,针对当前高收入阶层消费活跃和低收入阶层消费潜力不大的现实,消费信贷政策应重点引导中等收入阶层和具有较好预期的青年消费群体,制定一些配套的激励措施,着力启动这部分居民的消费活动。在消费领域方面,应根据上述重点消费群体的经济承受能力和主要消费倾     

影响我国消费信贷规模的原因及对策分析

1998年以来,我国经济发展面临着严峻的国内外环境制约,增速减缓。为促进经济的回升,我国政府采取了扩大内需的政策。而消费需求是最终需求,对于投资需求进而对于整个经济增长起着直接的和最终的制约作用。作为促进消费、扩大内需的一项重要措施,发展消费信贷已成为当前的一个热点问题。我国早在1984年就开办了个人住房抵押贷款业务,1986年开办了信用卡业务,之后又相继出台了一些政策法规。1999年3月,中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷指导意见》,要求各有关金融机构要加大消费信贷投入,逐步扩大消费信贷的服务领域,开发新的消费信贷品…     

加强我国商业银行消费信贷风险管理的思考

消费信贷作为各个商业银行的重要生息资产,在当前经济快速发展的环境下,拓展消费信贷业务,可以直接和间接拉动内需,促进经济发展,但随着消费信贷业务的发展和业务规模的扩大,消费信贷风险也逐步显现,因此,加强我国商业银行的消费信贷风险管理,对于促进经济发展具有重要意义。     

发展消费信贷的现状和对策

在国家扩大内需以促进消费的方针指导下，近年来，人民银行相继出台了一系列旨在刺激消费的货币信贷政策，金融机构也推出了住房、汽车消费、教育助学、大件耐用消费品等消费贷款品种。但从实践情况看，消费信贷业务除沿海城市和经济发达地区发展较快外，国内大部分地区发展仍较缓慢。因此，认真研究制约消费信贷发展的因素，积极推进消费信贷改革，促进消费信贷的快速发展是摆在金融部门面前一个十分重要的课题。 一、制约消费信贷发展的问题和原因 （一）从消费方面来看，一是对消费信贷不了解、不接受。据中国经济景气监测中心对北京、上…     

汽车消费信贷发展战略研究

消费、投资、出口是拉动国民经济增长的"三驾马车",但由于受金融危机的影响,我国出口大幅度萎缩,由此,扩大内需、拉动消费已成为当前宏观经济发展的一项重要任务,这就对个人消费信贷的发展提出了崭新的要求.住房信贷一直在消费信贷中一枝独秀,但由于2010年国家出台了多项房贷政策使房贷规模急剧收缩,汽车消费信贷因此脱颖而出,成为居民、企业及机构的新宠.本文从汽车信贷的现状出发,分析了制约汽车消费信贷发展的因素,并在此基础上提出了汽车消费信贷进一步发展的战略.     

信息不对称条件下的个人消费贷款风险管理

消费信贷是金融机构为满足消费者的消费需求提供的一种融资性活动,在国外已经有一百多年历史,我国的消费信贷从1999年的起步阶段的172亿元发展到2005年末的19877亿元,6年间规模扩大了约115倍,平均每年以121%的速度增长,发展前景十分广阔,但是消费信贷的快速发展也对我国商业银行经营管理水平提出更高的要求,随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的风险也逐步暴露,如何防范和化解消费信贷风险,已成为银行消费信贷业务经营管理中必须研究和解决的重要课题.     

浦东消费信贷大有可为

刺激消费， 扩大内需，拉动经济，确保８ ％ 的增长速度，是当前我国经济生活中极为重要的一个问题。该文从国外消费信贷发展及现状、我国发展消费信贷的必要性、上海发展消费信贷充分性三个方面较为深入、全面地论述了其在经济生活中的意义和作用。作者还以浦东的住房和汽车信贷为例， 得出浦东消费信贷大有可为的结论，具有一定的参考价值。     

商业银行为何热烈推出消费信贷

消费信贷在时下是各种新闻媒体争相报道的一个热点.却没有形成所谓"增长点"式的真正的经济热点。翻开各类相关的报纸杂志,报道之"热"是热在消费信贷的不尽如人意上——看热闹者为众,真正贷款者寥寥无几。更有学界人士在媒体上分析三至五份理由,消费信贷冷冷之势也就明白至极了。尽管如此,中国的各家商业银行似乎义无反顾地热衷于此道,只要是涉及到支付金额稍大些的消费项目,如耐用消费品、住房装修、家具、学业、旅游等,都在酝酿以贷款的方式来鼓励消费者"花明日之钱,圆今天     

扩大消费需求宜消除四大瓶颈

消费不畅阻滞了我国经济的快速增长,启动消费的政策效果不明显,问题的关键在于四大“瓶颈”制约着消费需求的进一步扩大,消除四大“瓶颈”制约是当前面临的极其重要的问题。一、收入瓶颈现实货币收入的心理“不满足”,预期收入的不乐观,以及未来预期刚性支出不断增加,严重影响了居民的消费信心,刺激了增加占有货币储备的本能,而选择放弃或减少某些消费行为,这是通常经济不景气条件下普通居民的“自卫”表现,这正是我国当前储蓄转化消费难、消费信贷启动难的主要原因。从近五年看,城乡居民人均收入增速逐年减缓,甚至1998年城镇居…     

论大力开拓农村消费信贷市场

开拓国内消费市场特别是农村市场 ,是我国经济发展的基本立足点 ,也是关系到“扩大内需”政策成败的关键因素。随着城镇职工加薪和提高生活补贴标准 ,增强了人们的收入预期 ,储蓄存款的七次降息和利息税的开征 ,刺激了居民的消费和投资需求 ,商业银行的消费信贷业务有了一定的增加。但在农村这一广大市场 ,消费信贷并没有真正启动。目前只有国有商业银行办理消费信贷业务 ,且只面对有固定收入的职工发放 ,仿佛消费信贷与 9亿农民没有关系。其实 ,广大农村更需要消费信贷。一、消费信贷在农村有广阔的市场广大农民是中国市场体系中最大的购买…     

消费信贷市场为何长不大

国务院总理温家宝在十届全国人大五次会议上作政府工作报告时指出．调整投资与消费的关系，坚持扩大内需方针，重点扩大消费需求。促进消费需求增长．繁荣国内市场，是我国今后较长时期内的一项重要工作．也是吸引投资的环境要素之一。政府在促进消费需求增长过程中．除了制定相应的消费政策支持外．实施消费信贷制度是一项非常重要的举措。从我国消费信贷的现实状况来看．远未达到全面普及的程度。[编者按]     

消费信贷:用明天的钱圆今天的梦

消费信贷也称信用消费，是由金融机构提供信贷，支持消费者购买消费品，如住房按损、信用卡透支、耐用消费品的分期付款等。在国外，“用明天的钱圆今天的梦”的消费信贷已十分普遍。目前我国消费结构正在转型：相当多的老百姓已不再为吃穿用发愁，他们已把目光转向以“住”和“行”为重心的以消费结构升级为主的大额消费上，此类大额消费需要消费信贷的支持。消费信贷：花香袭人为哪般消费信贷的推出，当从1997年算起，至今已成为政府引导和启动消费，扩大内需的重要政策取向。1999年以前，消费信贷品种主要是个人住房贷款和汽车消费贷款。…     

关于发展县域消费信贷的思考

发展消费信贷是市场经济条件下利用信贷手段促进消费和购销的重要方式，也是银行支持扩大内需，拉动经济增长推出的新举措。但是，消费信贷在我国，尤其是在我国行政区划的最常见的基本单位──县城内，起步还很艰难，尚需一段循序渐进的时间和过程，还需一定的必要条件，更迫切需要我们去认真地寻求促进其发展的新思路、新方略。一、制约县城消费信贷开展的主要因素（一）消费倾向不足世代沿袭的传统消费惯性，构成了对消费信贷发展的无形阻力。我国几千年来一直沿劳着自我积累滞后消费的习惯。“艰苦朴素”、“勤俭持家”已成为人们根深蒂…     

香港的消费信贷

消费信贷在西方发达国家的历史悠久，在17世纪20年代的英国，就开始有了所谓的消费信用。消费信贷根据美国联邦政府制定的《信用平等机会法》(The Equal Credit opporunity Act)的定义是指各类发放给消费者购买物品、服务并用于私人用途的信用。在西方国家，消费信贷和消费是密切联系在一起的，在某种程度上，没有消费信贷，就没有消费。……     

消费信贷:想说爱你不容易

现在市民对消费信贷这一事物已经不陌生了,在住宅、汽车、教育以及一部分耐用消费品等领域,都出现了规模不等的消费信贷活动,这多少对消费需求由潜在向现实发展起了一定的促进作用.消费信贷总的势头应该是肯定的,但是,从总体而言乃不尽人意.我们过去在信贷方面是建立了一些法规,如<担保法>、<票据法>、<民法通则>、<合同法>等等,不过这些法规实质上都是为生产性贷款而建立的,并没有考虑消费信贷的问题.因此,消费信贷基本上仍无法可依,在具体操作上存在不少问题.     

我国商业银行消费信贷业务存在的问题、成因及其风险管理研究

随着我国国民经济的快速发展,消费信贷的规模也是不断地得到扩大,而在这过程中,消费信贷的风险问题也逐渐地被暴露出来,其危害已经严重的影响到了消费借贷的发展。本文简单地探讨我国商业银行消费信贷业务的风险管理。     

拓展农村居民消费信贷市场的对策和建议--以汝州市为例

我国农村人口众多，消费潜力巨大，市场空间广阔，但在农村特别是经济欠发达地区的农村居民消费信贷却发展缓慢。拓展并夯实农村消费信贷市场，提高农村消费，缩小城乡差距，对于我国实施内需拉动战略，实现经济持续快速稳定增长具有重要战略意义。笔者以汝州市为调查重点，找出了目前农村居民消费信贷市场发展中存在的问题，分析了制约因素，进而提出了拓展农村居民消费信贷市场的对策和建议。     

消费信贷还需推一把

<正>促进消费需求增长是我国今后较长时期内的一项重要工作。政府在促进消费需求增长过程中,除了制订相应的消费政策支持外,消费信贷是一项非常重要的举措。但要真正达到启动消费信贷,提高居民消费水平以促进当前较为疲软的国内需求,一些制约我国消费信贷     

商业银行的个人消费信贷业务初探

自 1998年以来 ,国家为摆脱通货紧缩的危机 ,陆续出台了一系列积极的财政政策及货币政策 ,取得了一定的成效 ,但仍未能解决有效需求不足的问题 ,启动消费 ,拉动经济 ,已成为我国经济建设中最紧迫的战略工作。开展消费信贷业务的宏观经济背景消费信贷是指银行向个人发放的消费性贷款 ,是金融机构为使消费者能够购买商品和劳务而提供的信用贷款。它主要包括信用卡消费、住房和汽车消费贷款、家用电器等耐用消费品和服务的消费贷款等方式。巨额的居民个人金融资产 ,为发展消费信贷提供了可能。改革开放以来的二十年 ,我国 GDP年均增长率达到9…