个人信用风险的防范及其评估研究

信用风险是我国商业银行长期以来面临的最主要风险,贷款质量决定着商业银行的生存与发展.个人信用风险的防范及其评估是一个重要的课题.本文从个人信用风险内涵及其防范与评估的重要性出发,研究了加强个人信用风险防范的策略及其发展个人信用风险评估的办法,并分析了统计量表法在个人信用风险评价中的应用.     

基于BP算法的金融信用风险仿真研究

在对我国个人信用风险评估现状和特点进行深入研究的基础上,提出了基于BP网络的信用风险评估模型,并对提出的模型进行了改进和验证,为商业银行信用风险评估提供了可行的解决方案。实验结果数据说明了该模型的合理性与有效性。     

关于完善我国个人信用体系的思考

近年来我国个人信贷业务高速发展,品种不断丰富,个贷风险也随之增加,有可能成为商业银行新一轮不良贷款的主因。建立与完善个人信用体系,迫在眉睫。本文从：设置专门机构实行个人信用体系专业化管理、加大个人信用重要性宣传、充实个人信用记录内容、规范与统一各商业银行对个贷不良行为的认定及程序等方面进行了思考与探索,提出自己的观点,以期抛砖引玉,引起业界对此问题的重视与研究。最终,促成我国良好的个人信用体系。     

基于logit模型的商业银行个人信用风险评估

通过构造我国商业银行个人信用风险的Logit模型,利用其对我国某商业银行510个客户的财务信息和数据作为检验样本进行实证分析,然后计算出不同等级的个人违约概率,并进行信用风险判别和比较研究,得到结论:即Logit模型在预测商业银行个人信用风险评估中具有很好的有效性,能够为商业银行判定借款人的信用风险程度、降低不良贷款率提供准确性较高的客观依据.在商业银行个人信用风险管理工作中,应结合使用评级方法和信用风险度量模型;商业银行应加强信用风险管理意识,不断创新信用风险管理方法,从而为商业银行更好更快的发展打下更坚实的基础.     

商业银行个人信贷业务的潜在风险及其处理对策分析

经济发展速度和人们生活水平提升速度的不均等促使商业银行个人信用贷款业务的发展,但是由于其发展时间较短,商业银行个人信用贷款还不成熟,在开展过程中还存在很多潜在风险。     

浅析我国商业银行个人消费贷款风险管理

随着我国社会经济的不断发展,金融行业迎来了发展的高峰期,个人消费贷款作为商业银行的主要经营业务之一,为我国商业银行及经济的发展起到一定的助推作用。然而,随之而来的信贷风险成为了影响商业银行经营稳定性的不利因素,使商业银行的信贷管理工作面临巨大的挑战和压力。商业银行必须加强信贷风险防范意识,借鉴国外的发展经验,加强对个人信用的科学评估,制定完善、有效的内部风险防范措施,进而提高自身的信贷风险管理能力。     

基于项目思维的银行信贷风险控制体系研究

自我国加入WTO以来，外资银行的进入加剧了国内银行贷款业务的竞争，信贷风险控制的质量成为商业银行获取竞争优势的核心竞争力之一。本文从项目风险管理的角度，探讨了如何构建商业银行信贷风险管理过程和信贷风险控制体系，控制商业银行信贷风险。     

全面开放条件下商业银行个人金融业务的发展策略分析

商业银行的个人金融业务取得了快速发展,但也存在着诸如个人信用系统建设滞后、营销体制不顺、创新能力不足、电子化网络化程度较低和专业人员素质较差等问题。我国商业银行发展个人金融业务的对策有:建立健全个人信用系统、完善营销组织体系、创新个人金融产品、加快电子化网络化进程、提高专业人员素质等。     

科学构建我国个人消费信贷风险管理体系

近几年来,我国消费信贷发展迅速,各家商业银行相继推出了住房、汽车、教育、旅游和耐用消费品等消费信贷产品,扩大了商业银行的利润来源,促进了国民经济的发展。但是我国商业银行在个人信用风险管理方面还存在很多不足,尤其是还没有形成一套完整的个人消费信贷风险管理体系,这成为阻碍消费信贷快速稳健发展的主要原因之一。本文主要从我国商业银行个人消费信贷风险管理的现状出发,在详细分析发达国家成功经验的基础上,结合我国实际情况,提出了如何科学地构建我国商业银行个人消费信贷风险管理体系的初步框架和具体措施。     

商业银行个人住房贷款风险管理

随着住房制度改革的深化,个人住房贷款业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分。我国商业银行个人住房贷款在风险识别、评估、控制与处理机制等方面存在缺陷,商业银行整体流动性和中长期贷款比例的约束,成为非常突出问题。提高个人住房贷款风险管理,应建立个人信用风险评分模型,推进个人住房抵押贷款证券化,加强银行自身操作管理,完善抵押物管理措施,增强商业银行整体抗风险能力。     

商业银行信用风险评估方法研究述评

信用风险评估是商业银行信用风险管理的首要工作和关键环节。本文对国内外商业银行信用评估方法进行述评,在比较分析现行信用风险评估主要方法的基础上,指出了各种评估方法的利弊,为今后商业银行信用风险评估方法的研究提供参考。     

完善我国个人信用制度的法律思考

随着我国商业银行消费信贷业务的快速开展和我国市场经济的纵深发展,我国个人信用制度的建设取得了一定的成就,但这一制度建设毕竟还处于起步阶段,没有形成相对健全的体系,全面系统地推进我国个人信用制度建设,仍然是一个摸索的过程。我们应该借鉴国外个人信用建设的成功经验,结合国内现实建立完善符合我国国情的个人信用制度。     

从法国兴业银行看我国商业银行操作风险管理

操作风险管理是我国商业银行风险管理的薄弱环节。新巴塞尔协议给出了商业银行操作风险的界定与管理标准。我国商业银行产生操作风险的原因在于管理理念失当、组织结构缺陷以及管理方法落后。完善我国商业银行的操作风险管理应建立包括目标设定、风险识别、风险评估、风险缓释和风险报告在内的操作风险管理流程。     

汽车贷款整顿“山雨欲来”

中国人民银行发布2005年第3号令，公布了《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，并从10月1日起开始实施。人民银行将负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立诚信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。也许，各汽车金融公司将来可以借助个人诚信体系再加上公司本身的诚信体系的完善，进一步降低汽车消费信贷风险。     

浅谈我国商业银行零售业务的发展策略

随着我国商业银行市场化进程的不断深入,高利润率、低风险的个人零售业务日益得到各商业银行的普遍关注,本文从我国商业银行零售业务发展的必然性分析入手,提出了商业银行应从产品的研发、营销策略、利用和发展网络服务、建立和完善个人信用体系的建设方面大力开发零售业务。     

城市综合体项目风险识别及防范

现在的项目风险管理的理论与实践方面都相当成熟,现在根据这些方法并且考虑到城市综合体的实际发展现实,以风险管理程序为脉络,对城市综合体项目从风险识别、风险评估、风险防范等方面进行研究和论述,旨在为城市综合体项目的风险管理提供可行的操作指引。     

关于我国商业银行消费信贷业务发展的思考

我国商业银行消费信贷业务的风险包括信用风险、流动性风险、管理风险、政策风险。消费信贷业务发展存在从业人员整体素质不高,信用制度不健全,缺乏有效的担保制度,消费贷款手续繁琐、环节过多等问题。发展我国商业银行消费信贷业务应加强对从业人员的培训;不断完善个人信用制度和担保制度;简化贷款手续、减少审批环节;大力发展农村消费信贷。     

VaR在商业银行信用风险管理中的应用

VaR是一种金融投资风险评估方式,实现VaR在商业银行信用风险管理中的应用,可以优化商业银行的金融运行管理结构,降低商业银行的资金运行的风险,合理调节商业银行信用风险管理中规划格局。文章结合VaR的基本概念,对VaR在商业银行信用风险管理中的应用进行探究。     

利率市场化对我国商业银行风险管理的影响

伴随着我国世界贸易组织的建立,全球经济的一体化推进加快了我国整体经济的快速发展,利率市场的发展已经逐步带动了整体商业银行的快速发展,合理的管理商业银行的相关风险投资,保证我国合理的经济发展速度,分析适合我国的利率市场发展标准,提前预测可能产生的商业银行的相关管理风险。从经济市场的发展中,逐步找寻合理的应对策略,合理的提高我国商业银行的整体竞争能力,加强我国银行经济的管理理念,在不断的风险评估中找寻合理的防控角度,实现我国商业银行的合理化管理和发展,从而加深我国利率市场的调控比例范围,降低我国商业银行的风险,加强我国商业银行的管理手段,研究合理的管理对策,从而保证我国商业银行可以在利率市场调控的合理范围内得到有效的稳步控制和发展。     

我国个人住房抵押贷款的风险及防范措施

近年来,我国商业银行个人住房抵押贷款业务得到了快速发展,与此同时,个人住房抵押贷款的风险控制与管理问题也成为影响商业银行个人业务能否健康发展,甚至是影响商业银行未来经营效益和竞争能力的重要因素。当前个人住房抵押贷款的主要风险有违约风险、流动性风险、抵押物风险、政策性风险等,为此,应从房屋交易、估价、保险等方面,加快推进住房抵押贷款法律法规的制定,发展住房抵押贷款证券化,推进个人信用制度的建设,建立健全政府住房抵押贷款担保、抵押物处置和住房贷款保险制度,以形成对市场主体和市场行为的硬约束。