小额信贷中信用风险的防范管理

小额信贷对解决小企业融资和农村金融问题发挥了重大作用.但在信贷大量发放过程中,潜在违约风险已初露端倪.加强小额信贷的信用风险管理,使其更好的服务于小企业和农民,是小额贷款可持续发展面临的重要问题.本文从我国小额信贷违约现象入手,分析了其信用风险管理中存在的问题及其原因,提出了防范和控制措施.     

探析农村小额信贷信用风险的成因及防范对策

信用风险是农村小额信贷的最主要风险,防范信用风险有利于农村小额信贷机构的贷款安全和健康发展。本文首先从农民信贷意识和还款意识薄弱、信贷机构信用体制不完善和信贷机构还款机制不健全等几个方面分析了农村小额信贷信用风险的成因。根据这些分析,本文提出了加强农民信贷意识和还款意识教育;提高信用评级制度中信息采集的准确性、指标选取的统一性、评级方法的客观性和增加复审制度;通过利率激励、信贷额度激励、惩罚性条款激励、灵活的分期还款制度、合理的贷款重组计划和农村小额信贷信用保险制度等共同实施以降低农村小额信贷信用风险。     

城市商业银行小额信贷信用风险控制探究

城市商业的发展趋势正逐步加快,小额信贷也逐渐成为城市商业银行的主要业务板块,信贷信用风险成为主要关注的内容。 文章主要针对城市商业银行小额信贷信用风险控制进行探究,结合城市商业银行发展特点,提出具有建设性的建议及意见,以尽可能控制风险、减少风险。     

农民小额信贷发展的理论探析

农民小额信贷自产生以来已经取得了较大发展,但是,当前我国农村信贷市场发展缓慢.本文以为农民小额信贷提供理论支持指出:金融机构对农民发放信贷的信用风险很小、便于分散风险,减少经济运作中的泡沫,增加社会福利和维护社会公平,并提出农民信贷业务发展的主要制约因素及其解决途径.     

我国小额信贷法律风险问题研究

小额信贷业务金融服务创新,对于创业就业、减缓中小微型企业的融资困境有着十分重要的现实意义。但是小额信贷业务随时面临着与次级贷款相似的风险,所以要想保证小额信贷机构的发展安全稳健,不断推动小额信贷的发展可持续性,就必须不断加强对小额信贷的风险规避的重视程度。文章通过对小额信贷业务在我国的发展现状的分析,寻找其存在的风险控制问题和成因,并就加强小额信贷业务信用风险管理提出具体法律建议。以期寻找一个可以使小额信贷业务可持续的良性发展的办法。     

基于信用计量模型的农户贷款风险实证研究

农户贷款是我国小额信贷的主流,此种信贷面临的主要困难是农户信用风险大导致还款率较低,其深层次原因在于目前农村金融机构在农户小额信贷方面的管理尚未形成科学系统的制度。本文借鉴国外信用风险管理经验,运用CreditMetrics模型并以云南省农业银行某支行为例,采用实证研究方法初步探讨农户贷款风险管理。     

对我国农村小额信贷信用风险的探讨

农村小额信贷是解决我国农村资金短缺问题的不二之选。但是近些年来,在我国农村小额信贷的实施过程当中,逐渐暴露出了一系列的信用风险问题,严重地制约了农村小额信贷的发展步伐。解决信用风险应建立起完备的宣传教育体系,提高农民的还款意识;制定并完善相关法律,逐步建立信用评级和激励制度,严格约束农民的还款行为;建立适合农产品的金融工具和保险,为那些贷款的农户提供最新的市场信息及咨询服务。     

农村商业性小额贷款公司的风险控制

农村商业性小额信贷是解决当前我国农户融资难的一种有效途径。在农户信贷市场上,目前的小额贷款公司面临信用风险、自然风险、市场风险和制度风险。因此,对于如何规避农村商业性小额信贷风险等问题的研究具有十分重要的意义。     

农村小额贷款信用风险评价研究——基于邮储银行盐城支行的调查

农村小额贷款在我国的发展已取得了很大的成就,但近年来它所带来的风险问题也日益突出,严重影响了农村小额贷款发展进程。而在小额信贷的诸多风险之中,信用风险是其面临的主要风险。为此,通过对邮储银行盐城支行信用风险的分析,利用FPR-AHP模型对农村小额贷款的信用风险进行评级,为推进农村小额信贷风险评级方法的科学性和可操作性提以及防范风险提供借鉴作用。     

我国农村小额信贷的信用风险成因及防范分析

本文利用经济学的相关理论对农村小额信贷的信用风险问题进行了分析。结果表明，我国农村小额信贷信用风险的本质来源是借贷双方的信息不对称。借款人方面主要是农户的履约能力可能出现问题而贷款人却无法及时了解，贷款人方面则主要是因为内部人员素质较低，不能科学、系统地处理信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理等工作导致对农户的信用信息无法充分掌握。针对这两方面可能产生的信用风险问题，本文提出了相应的对策建议。     

信用效应认识的深化与信用秩序的恢复和增强

市场经济从本质上讲是信用经济.在市场经济条件下,信用是最基本的社会经济关系,是整个社会经济得以维系和发展的基础.随着中国经济改革的逐步深入,特别是在加入WTO后,信用的作用逐步显现出来.但是,人们对信用效应的认识还有待深化,尤其是对信用关系紊乱可能带来的负面作用认识得不多,而对信用的积极作用往往习惯于借鉴美欧现成的信用模式.本文从深化对信用效应的认识入手,分析了信用秩序混乱的形成原因,并在简要评价我国信用基本状况的基础上,提出了恢复和增强我国信用秩序的建议.     

信用卡的信用风险及其防范

信用卡信用风险的类型有:资信风险、欺诈风险、套现风险、代理商户风险等.从信用卡信用风险角度出发,通过应用评分卡模型对目标客户和现有客户的信用历史纪录和行为特征进行系统分析,以预测其未来的表现.防范信用卡信用风险,应提高信用卡申请人资信评估的准确度,建立个人信用实码制和计算机联网查询系统,完善内部管理制度,加强透支贷款质量管理,提高信用卡业务的信用风险管理水平.     

Small Business Credit Scoring and Credit Availability*

U.S. commercial banks are increasingly using small business credit‐scoring models to underwrite small business credits. The paper discusses this lending technology, evaluates the research findings on the effects of this technology on small business credit availability, and links these findings to a number of research and policy issues.     

Taking Credit

Taking credit is the process through which organizational members claim responsibility for work activities. We begin by describing a publically disputed case of credit taking and then draw on psychological, situational, and personality constructs to provide a model that may explain when and why organizational members are likely to take credit. We identify testable propositions about the credit-taking process, discuss ethical aspects of credit taking and suggest areas for research on credit taking in organizations.     

基于Credit Metrics模型的CDS定价研究

信用违约互换（Credit Default Swaps,CDS）作为当今国际上最流行的的信用衍生工具,被广泛应用于商业银行的信用风险管理中。Credit Metrics模型被广泛运用于度量信用风险的大小,在应用Credit Metrics模型计算商业银行贷款的VaR基础上探讨CDS的定价问题。以单笔贷款为例来说明该模型探讨CDS定价实际运用过程,对我国商业银行信用风险管理的提高有一定指导作用。     

农村信用社农户信用综合评价模型

构建农户信用评级体系对于指导农村信用社发放农户贷款具有重要的指导意义。本文将农户信用分为户主素质、资金信用和经营能力等3个方面7个指标,运用模糊数学方法建立综合评价的数学模型,将定性问题引入定量分析,使农户信用评估具有客观性和可比性。     

信用评分模型在中小企业信贷评估中的应用

融资难问题已成为制约我国中小企业发展的主要障碍。长期以来我国银行业的主体———国有商业银行在中小企业贷款中难有作为 ,造成这种现象的重要原因是由于对中小企业的贷款风险大、成本高。近年来发达国家银行业开始在中小企业信贷中引入信用评分模型 ,本文将对其在我国中小企业信贷中的应用进行初步探讨。     

农村信用社小额贷款信用风险管理博弈分析

通过建立博弈模型,对农村信用社和贷款农户交易行为的博弈分析,发现贷款额度、违约成本、贷款追讨成功率、正常履约收益是影响违约行为的主要因素。为防范信用风险,农村信用社必须转变经营理念,改革管理体制,建立一个长期的切实可行的农户信用评级制度,提高风险管理能力和水平。同时,需要中央政府和地方政府增加对农业、农村、农民的扶持,优化农村金融环境,给农村信用社的经营提供有力支持,促进其长期稳健发展。     

黑龙江省农村信用社发展小额诚信贷款问题的研究

目前,黑龙江省农村信用社的发展还处于较低水平,发展过程还存在诸多问题.农村信用社总体上信贷规模小,资金供给不足;风险防范意识薄弱,缺乏市场竞争思想;产权归属不明,内部管理混乱.应借鉴国内发达省市经验,开展金融产品和服务创新,扩大存、贷款规模;以市场为导向,以赢利为目标,以利率为杠杆,减轻市场风险,维持农信社的持续经营;加快变革农村信用社的产权制度,明晰产权归属,完善法人治理结构;有效建立信用评级组织,开展政策性保险,以多渠道防范小额信贷的信用风险.     

市场竞争、银行信贷与上市公司商业信用

商业信用是企业特别是受到信贷约束的中小私有企业获得外部融资的一种重要方式。利用2004—2008年中国制造业上市公司数据,分析市场竞争与银行贷款对上市公司商业信用的影响。结果显示:市场竞争和应收账款正相关,和应付账款负相关;随着银行贷款的增加,企业的应收和应付账款都有所增加。