中小商业银行实施监管新规的路径及策略

次贷危机之后,中国银监会迅速出台了中国版的巴塞尔协议Ⅲ-监管新规,并要求中国银行业自2013年起全面实施。实施监管新规是指银行业按照新的监管指引建立全面风险管理架构、计量资本充足率等监管指标,并在规定的时间内达到监管要求。由于中小商业银行在技术、人才及资本等方面的劣势,实施监管新规对中小商业银行是一个巨大的挑战。本文分析了中小商业银行实施监管新规的路径、遇到的挑战以及实施策略,以期对我国中小商业银行顺利实施监管新规提供参考。     

“监管新规”实施后我国商业银行面临的风险及对策

2013年1月1日起开始实施的商业银行“监管新规”对资本充足率、前瞻性贷款损失拔备指标、杠杆率指标、流动性监管指标等四大指标设置了更为严格的要求,在强化监管的同时也使得我国商业银行面临资本缺口提高、盈利和存款竞争压力加大等风险。为了应对和规避“监管新规”引发的风险,建议商业银行采取提高资本管理水平、合理利用资产证券化工具、风险管理精细化、以推动创新的视角加强杠杆率管理、重视提高流动性管理水平、积极通过业务转型降低风险加权系数等举措。     

资本监管新规对商业银行资本充足率的影响及对策分析

近年来中国银行监管部门加大审慎监管力度,密集出台资本管理新规,以强化资本约束并推动银行业务转型,本文对相关资本监管政策及其对商业银行的影响进行了分析阐述,并提出应对策略。     

浅议《商业银行资本管理办法》的框架、核心与变化

2012年6月,银监会下发了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《办法》),并将从2013年1月1日起执行。《办法》全面引入资本监管最新要求,是既与国际监管规则接轨,又充分反映国情的新资本监管框架,将对商业银行的经营管理产生深远影响。本文对《办法》的框架、核心与主要变化进行分析,希望对商业银行适应《办法》新规、进一步提高风险管理水平有所裨益。     

中国上市商业银行资本充足监管有效性研究

商业银行作为整个国民经济活动的中枢,在社会资本运动、国家实施宏观经济政策等方面发挥越来越重要的作用。2008年爆发的国际金融危机使商业银行遭到严峻的考验,监管资本是商业银行风险管理的核心,是衡量银行业稳定性系统的唯一标准。因此,银监会对商业银行资本充足的监管是否有效值得探讨。文章首先解释了商业银行资本充足、资本充足监管有效性的内涵及意义;其次又分析总结了我国监管现状以及目前所面临的问题;最后提出了提高商业银行资本充足有效性的措施。     

浅析我国商业银行资本监管制度

我国颁布的<商业银行资本充足率管理办法>初步构建了商业银行资本监管制度的框架,在一定程度上推动了我国银行业资本充足率和抵御风险能力的全面提升.但是在实践中,由于管理办法本身存在的制度缺陷和商业银行业务操作中存在的问题,总体来说我国商业银行的资本监管制度还有待完善.本文从加强资本监管弹性、建立存款保险制度、加强信息披露等多个方面提出了完善我国银行资本监管制度的策略和方法.     

经济资本在我国中小商业银行中的应用研究

经济资本是一种全新的风险管理理念。在我国中小商业银行中引入经济资本管理可以改变传统的风险管理理念,提高风险管理水平,增强中小商业银行的竞争力和可持续发展能力。本文在认识经济资本这一全新的风险管理理念的基础上,研究了经济资本管理在我国中小商业银行中应用的重要意义,并针对经济资本在中小商业银行应用中的问题提出了有效地促进措施。     

资管新规下非标业务转型风险研究

近年来,商业银行将大量资产管理产品资金投资于非标资产,对金融市场稳定造成隐患。资管新规的出台进一步压缩了商业银行开展非标业务的空间,非标转型大势所趋。本文从资管新规传递的信息入手,在梳理非非标下非标业务转型途径的基础上,分析了非标业务转型的风险与问题,进而为促进非标业务的合理过渡及审慎监管提供借鉴。     

监管新规对农村中小银行的影响及应对建议

2009年国家银监会发布《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》、2011年发布《关于农村银行机构实施巴塞尔新资本协议的指导意见》、2012年6月发布《商业银行资本管理办法（试行）》,本文分析了农村中小银行风险管理现状及监管新规对其影响,以新疆农信系统为例,提出了风险管理机制建设的实施路径选择。     

利率市场化对中小股份制商业银行的影响及对策

利率市场化提高了资源的有效配置,提升了金融市场的效率,但对于商业银行尤其是中小股份制商业银行来说,利率市场化在带来机遇的同时,也带来了巨大的挑战。本文从赢利能力、风险管控能力、资本补充能力和竞争能力等多个方面剖析了利率市场化带给中小股份制商业银行的影响,并从转变经营模式、加强风险管控能力、实行集约化管理和完善公司治理结构等方面提出了建议,以缓解利率市场化对中小股份制银行带来的冲击。     

有效实施商业银行资本管理的思考

巴塞尔协议对商业银行资本监管的各个方面都做出了详尽的说明,并且很多国家已经开始以其为准则开展对商业银行的资本监管,我国商业银行情况比较特殊,如何将巴塞尔协议的要求和我国国情结合起来对商业银行实施有效资本监管,成为一个难题,本文从内外部资本管理的角度出发,提出具体措施以使商业银行在大规模放贷之后资本管理水平能够得到上台阶。     

郭田勇:解读推迟商业银行资本监管新规定

一而再再而三推迟之后,中国版"巴塞尔协议Ⅲ"实施期限终于落锤。6月6日召开的国务院常务会议决定《商业银行资本管理办法(试行)》将推迟至2013年1月1日开始实施。在此之前,为了尽快和国际监管接轨,银监会一直对资本新规持较为积极且稍显激     

郭田勇:解读推迟商业银行资本监管新规定

一而再再而三推迟之后,中国版"巴塞尔协议Ⅲ"实施期限终于落锤。6月6日召开的国务院常务会议决定《商业银行资本管理办法(试行)》将推迟至2013年1月1日开始实施。在此之前,为了尽快和国际监管接轨,银监会一直对资本新规持较为积极且稍显激     

我国商业银行应对资本监管的经营管理策略

银行监管的核心问题是资本监管问题。本文依据巴塞尔协议构建的全球银行监管框架,分析了我国商业银行资本监管日趋严格的现状和国外商业银行针对资本监管采用的经营管理策略。在深入剖析资本监管对我国商业银行经营管理影响的基础上,提出了我国商业银行应采取资本筹集、资产证券化和改变经营管理模式等3个策略来应对新的资本监管标准。     

高质量发展下中小投资者权益保护问题揭示及对策研究——以华泽钴镍财务造假案为例

文章以华泽钴镍财务造假案引起的中小投资者权益保护为切入点，简单分析华泽钴镍案揭示出资本市场各参与主体存在的一些问题，并从上市公司及中介机构、投资者、资本监管等不同方面提出中小投资者权益保护的建议，为拓展中小投资者权益保护研究方法与路径、提升上市公司质量和中小投资者权益保护质量，提供一定的价值参考。     

近期改革动态

部分新资本协议监管规章发布。近日，银监会发布实施新资本协议的第一批5个监管规章，包括：《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》、《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》、《商业银行专业贷款监管资本计量指引》、《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》和《商业银行操作风险监管资本计量指引》。这5个监管指引的发布，标志着我国实施新资本协议规制工作取得了突破性进展，     

资管新规对银行理财业务的影响

我国商业银行业务发展迅速,自2012年起,以资管业务为基础的银行理财业务兴起,银行理财业务呈野蛮式增长。随着国际经济形势严峻,国内利率走高,经济发展速度放缓,银行理财业务存在很多监管漏洞、违规操作,一系列强化监管的政策不得不出台,以促进金融稳定发展。2017年11月17日,中央人民银行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,也就是俗称的资管新规,就是针对商业银行理财业务进行了严格的监管。资管新规对商业银行理财业务以及资管业务作出了明确的操作规范与监管措施,这将对商业银行理财业务造成很大变化,并大大降低商业银行存在的金融风险。     

《商业银行资本管理办法》实施对我国商业银行的影响分析

国际金融危机的爆发,在国际范围内使得在商业银行资本约束监管机制方面存在的漏洞暴露出来。针对这一问题,2010年12月巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔协议,进一步确立了对商业银行资本监管的各项要求。为应对巴塞尔委员会对我国实施新资本监管标准进行评估,我国银监会于2002年6月7日公布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《新资本管理办法》),并于2013年1月1日起正式施行。本文通过分析《新资本管理办法》主要内容及其实施对商业银行的影响,初步提出商业银行对《新资本管理办法》实施的应对策略。     

统一监管下商业银行理财业务影响分析

本文通过对资管新规、理财新规的解读,从商业银行理财业务总体层面分析了统一监管政策对保本理财、非保本理财、多层嵌套、期限错配、发行方式、产品分级、净值化管理等各个方面的影响;同时也从不同类型银行层面对国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行的理财业务影响进行了阐述。     

商业银行账面资本、监管资本与经济资本的比较研究

二十世纪末,商业银行管理领域发生的最为明显的变化是,银行的管理重点逐渐从传统的资产负债管理过渡到以风险计量和风险优化为核心的全面的风险管理.而资本管理,无论是账面资本,监管资本还是经济资本,都与风险管理有密切的关系.论文从介绍商业银行内外部对资本的不同认识角度出发,说明了账面资本、监管资本和经济资本的概念、产生的原因及特性.对三者之间的联系和区别进行了阐述和对比.